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近几缓,年其我中国很寿重险要的的增一速个明原显放因就是寿险公司主动调整产品结构和业务结构,减少了趸缴业务,增长期缴业务,导致总量增长放缓。保费趸缴是指一次性缴清所有保费。而期缴是指保费分期缴付。保费期缴不但有助于提高寿险公司内涵价值和竞争力,同时对我国经济的发 相似文献
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程澄 《金融经济(湖南)》2007,(5):77-78
近几年我国寿险的增速明显放缓,其中很重要的一个原因就是寿险公司主动调整产品结构和业务结构,减少了趸缴业务,增长期缴业务,导致总量增长放缓.保费趸缴是指一次性缴清所有保费.而期缴是指保费分期交付.其中期缴又包括年缴,限年缴,月缴.保费期缴不但有助于提高寿险公司内涵价值和竞争力,同时对我国经济的发展和消费者也起着积极的影响. 相似文献
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产品结构失衡,偏离保障功能
我国寿险公司普遍采取以盲目追求保费规模和市场份额为中心的非理性经营模式,存在着保障功能不足、业务结构不尽合理的问题。由于大力发展保费高的投资型产品和趸缴型产品,过度宣传寿险产品的投资功能,用短期投资回报来吸引客户购买,使产品结构呈现出短期业务多、趸缴业务占比大、保障型业务和长期业务占比不高的特点。2008年,我国寿险公司主营业务的70%以上都是新型寿险(新型寿险包括分红保险、万能寿险和投资连接保险等),意外险和健康险这两类主要的风险保障型业务仅占总保费的15.32%。即便在发达国家,传统保障型产品的份额在新型产品的挤占之下也保持在40%以上。新型寿险过于注重投资,保障功能弱化,使寿险公司的整体结构出现规模快速膨胀、结构配比不良的隐患。 相似文献
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今年九月上旬,滁州市农行和太平洋寿险滁州中心支公司在该公司联合举行了“百舸争流一路领先”新产品业务推介会,推出的新产品——“安贷宝借款人意外伤害险”和“红福宝两全保险(分红型)”的主要特点是将保费的缴纳方式由原先的“趸缴”改为“期缴”。这一新产品的面市,在办理保险代理业务的农行网点员工中以及投保的客户中都产生了强烈的反响。有人迟疑,有人摇头,还有人一筹莫展。 相似文献
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本文以全离散式的寿险模型为研究对象,借助于敏感性分析技术和Monte-Carlo模拟技术分析了各种利率参数对于一次趸缴和年均衡支付保费的生存险和死亡保险商品价格的影响,并确定一次趸缴和年均衡支付保费的生存险和死亡保险产品的价格。 相似文献
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从今年人寿保险公司企业会计信息质量检查中发现,我国现行《保险企业会计制度》在保费收入确认、佣金支出核算等方面的规定还存在缺陷,有必要加以修订和完善,以利于会计核算质量的真实性。一、目前会计核算方法存在的不足1.佣金核算方面存在的不足。一是财务核算有可能被操纵。在当前会计核算方法下,就单一保单而言,在承保额、保险人缴费方式相同佣金支付总额不变的情况下,仅佣金支付方式不同,就会造成各期财务状况不同。二是不符合配比原则。目前,保险人缴纳保费主要有两种形式,即趸缴和期缴。对于一份保额既定的保单,在趸缴的情况下,相关佣金一次计入当期 相似文献
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在金融资产选择理论框架下,从居民投资角度建立了寿险保费收入与部分金融资产间的ECM模型,结果发现:储蓄增长对寿险保费收入短期的贡献大于长期的贡献,加息会在短期内刺激保费增加但长期内却有抑制作用,国债和股票受结构性因素影响未表现出和寿险保费有长期均衡关系.寿险公司应在短期内把部分储蓄转化成保费,在长期内要开发新的营销渠道、加快寿险产品创新、加强保障型产品的开发. 相似文献
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通过测算2005~2009年我国17家合资寿险公司的超效率和Malmquist指数,利用Tobit的广义线性模型检验其效率的影响因素。结果发现:2005~2009年,我国合资寿险公司技术效率的整体得分在逐步提升,各公司之间的技术效率差距在逐渐缩小;分支机构的开设数量、团险业务的保费收入占比、寿险业务的保费收入占比均对合资寿险公司的效率有着显著的正向影响,而寿险市场的集中度则对合资寿险公司的效率有着显著的负向影响。 相似文献
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以东、中、西部各省(市)人寿保险公司设立、寿险保费收入和中外资寿险人员安排的劳动力投入等指标数据衡量人寿保险业的市场布局,结果显示:东、中、西部2002-2011年人寿保险公司一级(省级)分公司数量和分布密度逐年增加,各省寿险保费收入和中外资寿险人员劳动力投入的布局比重基本呈现逐年递增的趋势.运用DEA中投入导向CCR模型对我国人寿保险行业市场开放度效率进行分析,结果显示:中资寿险开放度效率相对较高,全国水平次之,外资寿险较低但呈现递增波动趋势.人寿保险业市场开放布局与开放度效率呈阶段式波动递增相关关系. 相似文献
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P. Linnemann 《Scandinavian actuarial journal》2013,2013(2):153-176
An actuarial model is developed to reveal the intrinsic nature of participating life insurance. The basic safe-side criterion is examined. It is established how the first-order prospective net premium reserve includes safety margins or bonus loadings, and it is demonstrated how the bonus loadings are currently released. It is demonstrated how surplus may be distributed and accumulated as a terminal bonus in an equitable way. The level premium is divided into a variable recurrent single premium and a variable natural premium, and an alternative to the prospective net premium reserve is examined. A capitalization of future safety margins or bonus loadings, which are related to past premiums and the paid-up benefit, may allow the insurance company a considerable increase in investment freedom. The theory is illustrated by numerical results. 相似文献
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企业成长理论是是近年来研究的热门话题,但在国内的文献却不多,以保险业为研究对象更少。以我国寿险企业以研究对象,检验是否遵从Gibrat法则,探讨寿险企业成长的驱动力。结果发现,国内寿险企业规模呈高度斜性分布,即企业规模不是一个纯粹随机事件,必然与某些因素相关;并选取2005年~2009年国内26家寿险企业,采用随机效应面板模型,结论是短期内企业成长与企业规模相关,并不支持Gibrat法则。另外还发现,寿险企业成长受投入成本、是否是集团企业和行业集中度等因素影响,但与分保比例和GDP增速关系不显著。 相似文献
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营业费用居高不下是困扰我国寿险业发展的问题之一。寿险营业费用是保险费的重要组成部分 ,在保费的三大决定因素中是保险公司自身最可控的一个因素。本文从分析组成营业费用的三大费用即新合同费、合同维持费、收费费用出发 ,通过研究其各自对保费影响的权重 ,得出结论 :从降低合同维持费的途径来降低营业费用从而达至降低保险费的目的是最经济的。要降低合同维持费用 ,必须提高管理效率 ,改善IT系统 ,实现可持续开发 相似文献
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Krupa S. Viswanathan Jean Lemaire† Kate Withers‡ Katrina Armstrong§ Agnieszka Baumritter¶ John C. Hershey# Mark V. Pauly David A. Asch†† 《The Journal of risk and insurance》2007,74(1):65-86
Consumer groups fear that the use of genetic testing information in insurance underwriting might lead to the creation of an underclass of individuals who cannot obtain insurance; thus, these groups want to ban insurance companies from accessing genetic test results. Insurers contend that such a ban might lead to adverse selection that could threaten their financial solvency. To investigate the potential effect of adverse selection in a term life insurance market, a discrete‐time, discrete‐state, Markov chain is used to track the evolution of twelve closed cohorts of women, differentiated by family history of breast and ovarian cancer and age at issue of a 20‐year annually renewable term life insurance policy. The insurance demand behavior of these women is tracked, incorporating elastic demand for insurance. During the 20‐year period, women may get tested for BRCA1/2 mutations. Each year, the insurer calculates the expected premiums and expected future benefit payouts which determine the following year's premium schedule. At the end of each policy year, women can change their life insurance benefit, influenced by their testing status and premium changes. Adverse selection could result from (i) differentiated benefits following test results; (ii) differentiated lapse rates according to test results; and (iii) differentiated reactions to price increases. It is concluded that with realistic estimates of behavioral parameters, adverse selection could be a manageable problem for insurers. 相似文献
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2006~2009:我国中资与外(合)资保险公司经营效率的比较研究 总被引:1,自引:0,他引:1
2011年是中国加入WTO十周年.十年来,我国保险业对外开放程度明显提高,保险业步入了快速发展的黄金时期.截至目前,我国共有外(合)资保险公司46家,世界上主要的跨国保险金融集团和发达国家的保险公司已经基本进入我国.2009年,我国外(合)资保险公司保费收入458.02亿元,与加入WTO前相比增长了约4.7倍.本文选择... 相似文献
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随着经济发展进入新常态,已有的监管体系"偿一代"已无法适应当前以及未来寿险业风险管理的要求.2016年,以全面风险管理为导向的"偿二代"正式实施,给我国寿险公司的风险管理带来了深刻影响.为此,本文从负债端、资产端和公司风险管理三个方面分析"偿二代"对寿险公司风险管理的作用路径及影响.研究发现:在"偿二代"下寿险公司在负债端的风险管理重点应在于着力优化并调整产品结构,使得长期期缴业务成为核心;在资产端的风险管理重点应在于提升权益投资和另类投资比例;在公司的风险管理上应逐步加强完善风险管理框架,不断提高全面风险管理能力. 相似文献