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1998年1月1日起,我国正式实施《离岸银行业务管理办法》(下称《办法》)。从此境外人士和机构可以在经批准经办离岸银行业务的中资银行开立离岸帐户,从事外汇存款、借款、国际结算、外汇担保。购买大额可转让存款证活动。不仅活跃了我国的金融市场和国际金融市场,使中资银行获得了新的经济增长点;而且,也方便了境外人土和机构。离岸银行业务指银行吸收非居民资金,服务于非居民金融活动。根据《办法》规定,非居民资金汇往离岸帐户和离岸帐户资金汇往境外帐户及离岸帐户之间的资金可以自由进出,不受限制。在岸帐户资金汇离岸帐户或离… 相似文献
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清理多头帐户是治理整顿金融秩序中重要的一项金融监管工作。随着《银行帐户管理办法》的实施,帐户管理工作已步入正轨,取得了显著成效。但是,有些企业单位依然我行我素,造成多头帐户现象依然存在,而且屡禁不止。 据对凤城市内各金融机构开户情况的调查统计发现,其基本帐户总数3000余户,其中属于多头开设基本帐户的达100多户,占帐户总数的3.3%。这些多头帐户按照开立的目的大体可归结为三种类型:一种是多家支现型。这种帐户主要是一些国营、集体及个体承包租赁和私营企业为逃避现金管理,满足大额现金交易之所需而开立的多头存款帐户;一种是多家借贷型,这种帐户主要是一些企业为维持生产和经营,解决资金不足,从多家金融机构获得贷款而开立的多种存款帐户;一种是逃避还贷型。这种帐户主要是企事业单位及个人为了逃避信贷监督,推迟还贷,逃避贷款行扣收贷款和利息在他行开立的多头存款帐户。这三种类型的多头帐户在一定程度上严重干扰了金融业的正常发展,影响了金融秩序的稳定,破坏了金融结算秩序。 相似文献
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近日,辛先生来到银行,要求将其已死亡配偶——储户丁女士生前开立的活期存款账户(有结算功能)中的1万元转账至自己名下的账户,并提取丁女士活期存款账户中剩余的3万元现金。在整个业务办理过程中,辛先生未告知银行经办人员有关丁女士已经死亡的事实,因其持有丁女士的存折和有效密码,银行经办人员按辛先生的要求为其办理了转账和现金支取业务。 相似文献
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自2000年4月1日起 ,我国实行个人存款账户实名制 ,这是继中国人民银行七次降息和1999年12月1日开始征收利息税以来在我国金融领域的又一项重大举措。个人存款账户实名制 ,是指个人在金融机构开立存款账户办理储蓄存款时 ,应当出示本人法定身份证件 ,使用身份证件上的姓名 :金融机构要按照规定进行核对 ,并登记身份证件的姓名和号码 ,以确定储户对开立账户上的存款享有所有权的一项制度。实行个人存款账户实名制不仅有利于储户存款的安全 ,而且在全国金融业联网的情况下 ,根据身份证号码就可以将其在各个金融机构的不同账户的财… 相似文献
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<正>商业银行是以信用为基础、以吸收公众存款、发放贷款和办理结算为其基本业务的银行,是在管理和控制风险的过程中实现自身的盈利和发展,这一特性决定了其自身风险管理的重要性。2007年1月1日起,外资 相似文献
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一个企业同时在几家银行开立帐户,办理存款、贷款、结算业务称为多头开户。多头开户使企业可以逃避银行监督和银行债务,加大了银行信贷资产的风险。对此,各地人民银行采取了一些行之有效的措施,对企业多头开户进行管理,也取得了一定的成效。然而,企业多头开户问题始终没有从根本上解决,这不能不令人重新认识多头开户产生的根源及其影响,以便找到彻底解决的办法。 一、企业多头开户的社会根源 企业多头开户既是经济体制、金融体制改革过程的结果,也是计划经济向市场经济转变过程中不可避免的产物。经济体制改革,实行市场经济,将政企职能分开,企业摆脱政府的束缚,千方百计地寻求多家银行的支持,在多家银行开户,从多家银行贷款的经济现象也就不可避免地产生了。适应经济体制改革需要的金融体制改革也打破了专业银行严格分工的界限,业务相互交叉,向多功能、全方位的商业银行转化,突破了将企业严格地限定在某家专业银行开户的壁垒,使企业选择银行,银行选择企业成为现实。这是经济体制、金融体制改革的必然结果。 二、多头开户是对传统银企关系的否定 在原有经济体制下,银行与企业的关系是管理与被管理 相似文献
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[案情回放]
孙女士,浩州市一家公司职员。2008年5月15日11时左右,她在某商业银行浩州市解放路支行开立存款账户,并存入人民币6万元整。当时14时左右,孙女士来到该行浩州市分行,办理了网上银行转账开通业务。14时20分,网上银行转账业务开通。14时35分,尚未离开银行的孙女士进行余额查询时发现3个小时前刚刚存入卡内的6万现金只剩下200元,其余存款不翼而飞。 相似文献
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一是外币储蓄。按规定,凡居住在中国境内的持有外汇现钞的居民均可开立外汇存款户,即境内居民个人外币存款户。家庭进行外汇储蓄。可以从存期、币种、帐户三个方面进行考虑。 相似文献
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企业多头开户是指一家企业在多家银行设立帐户,多头贷款、多头结算、多头存款、多头提现。自从各家专业银行实行业务交叉经营以后,一些不讲信誉的企业利用银行同业竞争的矛盾,到处套取银行信用,多头开户,转移资金,逃避银行现金监督管理,逃债欠息骗贷。而且越是效益差的企业这种情况越严重。因此,企业多头开户已成了各家专业银行的一块心病。 相似文献
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长期以来,中国的商业银行都是首先把企业客户作为重点发展的客户,重视企业的贷款、结算、存款业务.实际上随着个人财富的增长,个人客户已经日益成为银行越来越重要的客户.20世纪90年代中后期以来,个人理财业务逐渐成为国内银行产品和服务创新的主要领域,成为银行不得不争的一个新的业务热点. 相似文献
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企业在银行多头开户是指企业在两个或两个以上的银行开立基本帐户(结算户),进行存贷款和现金收付的一种行为。企业多头开户是专业银行引入竞争机制后,在业务交叉中出现的一个较为突出的问题。在前两年进行的金融秩序整顿中,企业多头开户有所收敛,但这种现象依然严重地困扰着我们,不仅削弱了银行的信贷管理和监督职能,而且损害了银行信誉和企业自身利益,不利于海西地区资源开发,造成资金分散。 相似文献
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为了治理整顿金融秩序,解决企业单位多头开户、压票、退票、无理拒付及结算秩序混乱等问题,建立起良好的结算工作秩序,促进社会主义市场经济的健康发展,中国人民银行总行1994年下发了《关于颁发<银行帐户管理办法>的通知》,通知中指出了今后开立帐户办法,并提出在全国范围内开展一次帐户清理、整顿和结算纪律大检查。通知下发之后,各级银行积极行动,将清理、整顿检查工作深入有效地开展起来,并取得了较大进展和成果。由于清理整顿帐户工作量大,涉及面广,情况复杂,问题突出,所以工作难度较大。现就如何开展清理整顿多头帐户问题加以探讨。 相似文献
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2000年4月1日施行的《个人存款账户实名制规定》(以下简称《规定》)确定了个人开立存款账户应以本人实名开立的存款实名制度,存款实名制对于保证个人存款账户的真实性.维护存款人的合法利益,保障金融秩序的稳定具有重大意义。应该说《规定》施行后,个人以非本人实名开户的情况已经较少,但仍有个别人出于各种目的以非实名开立个人账户的情况。 相似文献
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即将于9月1日起实施的央行5号令中,由于有一些条款涉及证券交易结算资金账户,从而引起了券商的强烈关注。一些券商认为,5号令将与先前实施的佣金浮动制、金融企业会计制度一起,给其经营带来严峻考验。 央行5号令是指中国人民银行4月10日发布的《人民币银行结算帐户管理办法》,因其是中国人民银行令2003年第5号,所以简称5号令。5号令的核心精神是央行希望通过加强结算帐户的管理,达到“反洗钱”的目的。据业内人士介绍,利用 相似文献