浅析互联网金融形态下新型财富管理平台

近年来，中国私人财富值增长迅猛，2012年末中国个人可投资资产总额约83.1万亿元，国内个人投资者拥有的投资账户繁多、种类庞杂。门槛较高的私人银行为高资产人群提供财富管理咨询服务，处于中低层水平的民众享受不到专业、集中、多样化的财富管理服务。而在美国，普惠金融的一种方式--在线财富管理平台已经开始兴起，“Persoanl Capital”，“Wealthfront”这些公司占据了一定的市场。本文介绍了互联网金融大浪潮下美国在线财富管理平台的运营模式，这种新型财富管理平台的互联网创新特点，以及在中国本土化发展遇到的挑战。     

实现“一站式财富管理”还有长路要走

<正>近日,"2017互联网财富管理(行业)白皮书暨中国互联网财富管理行业发展展望"正式发布。据了解,白皮书项目组通过运用互联网行为大数据、问卷调查、案头研究以及行业专家评价等方式,从国内数千家互联网财富管理机构中评选出100强机构榜单,并通过对这100强机构的分析,刻画了中国互联网财富管理行业发展最新趋势和特点。     

数字经济时代下中国财富管理行业研究--互联网技术的经济影响

本文基于微观互联网理财用户数据,研究了中国投资者使用互联网进行财富管理的行为特征和投资结果。研究发现,中国财富管理行业数字化进程目前处于高速发展的阶段,未来发展潜力巨大;中国居民对于互联网财富管理服务的参与程度与日俱增,并且在不同的用户之间存在异质性;中国居民参与线上财富管理能够帮助提升其账户的风险调整后收益。     

吹尽黄沙始见金

理财规划在中国作为一门较新的行业,其发展免不了会经历一个曲折的过程.伴随着利率市场化的不断推进,银行业依靠政策性存贷差而躺着赚钱的时代正在成为过去,财富管理逐渐成为各家银行机构转型的重要方向之一.而财富管理相对于存贷业务而言是一个"细活",除了机构要建立科学的体制机制与流程模式外,对理财规划师的专业素质也提出了比较高的要求.除了银行业外,以资产管理为重要业务的基金、信托、保险及券商等传统金融机构更是在日益竞争激烈的市场环境下加紧布局财富管理业务,而且,随着互联网特别是移动互联网和信息通信技术的突破,为数不少的互联网企业也加大了跨界财富管理行业的步伐.中国的财富管理行业正在经历一场前所未有的膨胀、重整和裂变.     

观点摘编

<正>潘功胜:互联网金融迅速发展说明中国金融市场存在抑制中国人民银行副行长潘功胜近日在出席"2014金家岭财富论坛"时对互联网金融发展形势作出评述,他指出,中国互联网金融财富管理市场在不到一年多的时间内发展迅速,说明中国的金融市场存在抑制。未来进一步推动中国财富管理市场及金融市场发展,要减少金融抑制,扩大金融供给。潘功胜指出,如果一个国家的国民仅有工资性收入,没有财产性收入,或财产性收入很低,那这个国家消费的增长,进而服务业的发展也将很慢;如果一个国家的国民主要以住房的形式来储藏财富,这种方式会对经济发展带来很多的麻烦,可能导致房地产泡沫破裂甚至经济危     

宜人财富:入局互联网财富管理

随着互联网和移动互联网的高速发展,财富管理行业迎来极为迅猛的增长.目前,国内互联网财富管理平台数量已超过千家,参与主体涵盖传统金融机构、电商、互联网金融平台及非金融实业企业设立的互联网财富管理平台等. 其中,创新型"互联网+"财富管理平台成为财富管理行业未来的发展趋势,由宜人贷推出的在线财富管理平台——宜人财富,凭借良好的用户基础成为其中的佼佼者.平台主要面向大众富裕人群,以来自宜人贷白领借款人的优质网贷资产为主,同时也提供基金、保险等多元化资产配置选择.截至2017年二季度,宜人财富累计注册用户达560万,帮助100多万投资者实现财富增值.     

财务变革下半场

互联网观察者林军，曾对中国互联网下过一个结论：互联网将成中国改革的下半场。其中的原因，不仅是因为中国互联网所走过的岁月正好与改革开放30年的后15年历史进程完全重合，更重要的是，与中国的其他行业相比，互联网行业更开放，更透明，更崇尚创业文化，更鼓励大胆创新，有更多财富倍增的对接手段。     

互联网金融对财富管理的新思路

在12月19日下午的“中国理财论坛2015”上,举行了“互联网金融对财富管理的新思路”圆桌对话,来自行业协会、财富管理机构、知名互联网金融机构的代表,就新技术背景下如何发展财富管理行业、企业和从业者应如何应对等问题展开了精彩讨论.     

互联网金融助力财富管理——以浙江证券为例

对于互联网金融对财富管理的影响研究,主要是要了解在当今互联网全面迅速发展的前提下,对财富管理有着哪些影响以及应对对策,从而为提高在财富管理中互联网金融的应用水平。随着市场经济全球化发展,世界逐渐连成为一个整体,尤其是互联网的迅速发展,国际贸易发展愈加成熟,互联网凭借其独特的特点在各大行业有着重要影响。本文以浙江证券为例,分析互联网金融对浙江证券财富管理的影响,提出浙江证券提高互联网金融财富管理水平的对策。     

充满潜力的中国个人财富管理市场

借此机会,我就中国财富管理市场状况、财富管理业务体系以及通过制度创新推动中国财富管理的跨越式发展等几个方面,与大家分享一下自己的看法。财富管理市场前景广阔关于中国财富管理市场的潜力,按照美林2008年财富管理报告,全球的富裕人士比2007年增加6％,其中增长最快的国家是印度和中国。法国安盛保险集团报告也指出,未来10年,     

“中国理财论坛2015”在人民大会堂隆重举行

2015年12月19日,由中华职业教育社主办,大众理财顾问杂志社、国财金融培训集团联合承办的“中华职业教育社金融专业委员会成立大会暨中国理财论坛2015”在北京人民大会堂隆重举行.来自相关部门、科研机构、行业协会的领导和专家,以及互联网金融企业代表、财富管理专业从业者、媒体代表近300人参加大会,并围绕“互联网金融对财富管理的新机遇”展开精彩讨论.     

拥抱"互联网+" 掘金世纪大牛市

从整体上说,"拥抱互联网+"与钱景自身业务的发展逻辑是一致的.我们一直在拥抱互联网,不断地进行互联网化. 钱景财富共有3项业务.一是钱景的财富管理业务.2014年钱景共服务了3000多名高端客户,为他们配置了256款各类金融资产,全部金融资产的规模共计36亿元.     

中国财富管理市场发展须克服三大障碍

中国的财富管理市场总体上仍然处于发展的初级阶段,面临着诸多问题,与先进同行存在着较大的差距,比如,没有更好地服务实体经济,资金配置效率不高,金融产品存款化等。这三大障碍不解决,将影响市场的稳健和发展。近年来,中国的财富管理市场出现了跨越式的大发展。存量规模不断增大,各类财富管理机构纷纷进场,产品不断丰富,财富管理不再是富人的游戏,随着互联网金融的崛起,中国进入了普惠金融时代。     

盈米“且慢”：中国人买基金开启组合模式

7月14日,广受金融行业关注的“2016年财富管理与基金组合投资高峰论坛”在北京圆满结束。此论坛由中国基金报、中国基金业协会互联网金融专业委员会主办,天弘基金协办,盈米财富、理财联盟、通联数据承办,博时基金、银华基金、泰康资产作为战略合作伙伴参与举办。     

《中国财富管理报告2014》发布

2014年11月29日,由中国人民大学主办的首届财富管理展望论坛在北京举行.论坛发布了《中国财富管理报告2014》,这是国内第一份由学术研究机构编撰、系统研究中国财富管理理论和实践问题的智库报告,拟对中国财富管理产业的发展及其对整个金融体系的影响进行深入的思考和探索.作为开篇之作,2014年《中国财富管理报告》共提出了七个核心观点.     

用道德与理性，促进财富管理业务规范有序发展

自2005年底开始，中国大陆资本市场从五年多来的熊市逐渐复苏并转化为大牛市，在成就了一批新的“财富贵族”且将一部分冒险族推向“贫困阶层”的同时，其所产生的积极意义，就在于让更多的民众认清了“财富管理”的真谛，产生了内在的对金融投资财富管理知识的“渴求”与“冲动”。诚然，社会上如雨后春笋般的五花八门的财富管理课堂，依靠名人效应繁衍的名目繁多的财富论坛，却从另一个侧面印证了民众对财富增长与财富管理的“疯狂”。     

银行财富管理:形势与策略

编者按:随着利率市场化的推进和各种类型"金融脱媒"的到来,银行资产负债结构正在发生深刻的变化。财富管理业务为正在进行的银行转型发挥着积极的作用。随着中国持续三十多年的高速增长,社会财富分配结构的持续变化,国民财富也在不断累积,银行的财富管理业务迎来了更大的发展机遇。然而,在外部来看,在"大资管"时代,银行的财富管理业务既面临着来自证券、基金、保险以及互联网金融等各种金融业态的强大竞争,也要及时适应监管政策的不断变化;从内部来看,财富管理业务既要受到传统银行思维和机制的种种制约,也面临着高端路线(私人银行)与"普惠金融"的艰难选择。     

“她经济”时代下的家庭财富管理工作

互联网金融平台具有便利、灵活的特征,是人们进行财富管理的重要途径。现阶段,现代女性凭借敏感、细腻的性别特征,在互联网金融理财市场中创造出特定的"她经济"区域,并逐渐成为了家庭财富管理的主导者。本次研究对"她经济"时代下女性的家庭财富管理策略进行了概括,并基于相关需求分析总结出"她经济"时代现代财富管理机构的关注重点。     

P2P投资人添新保障中瑞财富成立网贷行业法律援助基金

中瑞财富一周年庆典暨2015年度供应链金融高峰论坛5月16日在京举办.庆典仪式上,中瑞财富对外发布全新品牌形象,并宣布成立法律援助基金,帮助在网贷投资中权益受到侵害的投资人进行维权.这是业内首家由互联网金融平台设立、交由专业法律援助基金会运作的、定向援助网贷投资人的法律援助基金. 中瑞财富步入"10亿俱乐部" 作为垂直领域互联网供应链金融的代表,中瑞财富在成立之初便找准了业务发展方向,并且抱着对金融的敬畏之心踏实耕耘,上线短短一年时间,累计投资额就突破10亿元大关,正式步入P2P"10亿俱乐部"行列.     

主题讨论一：中国财富管理行业的现状与发展

根据巴克莱资本的一项报告，大多数人对亚洲财富的前景并不是很看好，认为在未来两年内会放缓增速，但与悲观的论调相反，超过1／4的财富管理经理认为，中国的财富管理行业将在未来两年内取得每年超过15％的增速。这个鲜明的对比使大多数人对中国财富管理行业产生了较高的期望值……