借新还旧贷款之我见

“借新还旧”是指企业贷款到期后不能按时以现金收回，银行又重新对原企业发放贷款用于归还部分或全部原贷款的行为。借新还旧作为一种特定的贷款用途，在日常工作中经常运用。借新还旧贷款的积极作用在于克服贷款诉讼时效的法律限制，进一步明确贷款的债权债务关系(第一还款来源)，     

浅议贷款“借新还旧”及其控制

贷款“借新还旧”，或称“转贷”，指银行贷款到期后，借款人不能偿还贷款，银行通过发放一笔新的款使原有贷款得以归还。这种做法在我国银行的信贷操作中相当普遍。这是否是规范的信贷行为，银行能否这样做，商业银行和银行监管机构内部均有不同看法。     

当前借新还旧贷款的成因、问题及治理对策

一、借新还旧贷款的成因分析从总体情况看,当前借新还旧贷款呈现了"三高三低"的特点:一是新规则实施以前发放的贷款借新还旧比例高、新规则实施后新放贷款比重低;二是二级分行权限内的比重偏高、报省分行审批的贷款比重低;三是资信条件不高的客户比重偏高、优良客户比重低。经过归纳借新还旧     

规范借新还旧慎防“踏葫起瓢”——浅析商业银行不良资产剥离后仍上升的原因

国有商业银行部分不良贷款剥离后，但其不良贷款仍呈上升趋势，在造成不良贷款上升的诸多因素中，借新还旧贷款对银行的信贷资产质量的稳定性和真实性存在着一定的负面影响，使银行潜伏着新的信贷风险，剖析、规范借新还旧贷款行为，有利于防范和化解信贷风险，对促进商业银行依法、稳健经营有积极的意义。     

贷款“借新还旧”的成因及对策

借新还旧也称以贷还贷，是指贷款到期时在借款人无力正常还本付息的情况下，信贷人员出于种种原因，不是采取积极的手段督促企业还本付息，而是采取与借款户重新签订借款合同、发放一笔新贷款归还原贷款本息，使原有的与借款人的信贷关系得以延续。此外，借新还旧的行为较为隐蔽，可能通过“拆东墙补西墙”的方式，在明知借款人经营效益较差、还款能力弱的情况下，     

透视贷款借新还旧

在银行经营实际工作中,由于各种借新还旧贷款的大量存在,使借新还旧在一定程度上已演变成不良贷款的人为“调节”器,其结果是一些实质上的不良贷款混入正常贷款,隐蔽性贷款风险日益聚集,导致贷款质量考核严重失真。因此,严格控制和规范贷款借新还旧已成为如实反映信贷资产质量和及时揭示、化解信贷风险的关键性环节。借新还旧:从违规到合法商业银行通过借新还旧将到期未归还贷款转为正常贷款由来己久。由于借新还旧属于以贷还贷,违背信贷资金运动规律,过去曾引起广泛争议,并一度被人民银行视为违规行为,致使其花样翻新,形式日趋多样化和隐匿…     

贷款借新还旧"招法"

客观来讲,借新还旧只要做到“正确实施、有效利用、合理安排和巧妙借助”,对商业银行经营肯定是有积极作用的。换言之,它是现阶段真实体现贷款风险程度的重要方式,是逐步降低风险总量的重要工具,是降低贷款风险程度的积极手段,是稳定优良客户资源的有益实践。然而,借新还旧是一把“双刃剑”,特别是在信贷管理质量差、监管不到位的前提下,借新还旧过度及不规范的使用,对信贷管理和风险资产的处置都会产生较大的负面影响。第一,滥用借新还旧会掩盖贷款的真实形态。近年来,一些基层行往往采用违规办理借新还旧的方式掩盖不良贷款的真实情况,使…     

银行贷款"借新还旧"的法律研究

在银行贷款借新还旧现象普遍存在的情况下,应当依法承认借新还旧行为的效力.在办理借新还旧过程中,要具体分析其保证、抵押等担保手续的合法性.借新还旧不是贷款的常态,银、企双方要努力减少直至消灭贷款的借新还旧.     

防范商业银行借新还旧贷款风险的思考

<正>当前,信贷资产质量已成为我国银行业,特别是国有商业银行股份制改造过程中最为突出的问题。随着各国有商业银行对不良资产的逐步剥离,不良贷款监控重点也将有所调整。从现有存量贷款情况看,各银行优质客户贷款短期内形成不良的机率较低,低信用等级客户贷款则随时可能发生劣变,而这些低信用等级客户的贷款大多为借新还旧贷款。因此,对这些贷款的处置,将对银行不良贷款控制起决定作用。本文对商业银行借新还旧贷款存在的相关问题进行了分析。     

化解“借新还旧”信贷链条风险

借新还旧贷款的操作方式,有利于商业银行盘活不良贷款,弱化了即期贷款风险,但其对银行信贷管理工作会产生许多不良影响,沉淀并累积了信贷风险,必须采取措施加以解决。     

试探“借新还旧”的监管与完善

本文阐释“借新还旧”是银行客观存在的一种业务,监管部门评价商业银行具体执行“借新还旧”时应作全面深入分析,并联系实际提出规避风险的过渡性操作模式。     

对贷款借新还旧问题的探讨

“借新还旧”贷款又称“以贷还贷”，是借款人在旧的贷款尚未清偿的情况下，银行再次为其办理新的贷款用于归还部分或全部存量信用的贷款。其表现形式有两种：一是归还结欠利息后全额予以转贷；二是贷款归还结欠利息并压缩部分本金后予以转贷。可以说，借新还旧是当地经济发展程度低、社会信用观念差、银行经营管理手段弱等因素的综合反映。     

部分借新还旧贷款潜在的风险及建议

由于个别金融机构对贷款借新还旧管理偏松．没有完全按照有关借新还旧要求，不注重企业的实际经营状况和贷款偿还可能性，往往只根据企业抵押手续完备、不欠利息等情况，对到期未还的贷款办理借新还旧手续；有的甚至为了完成不良贷款抓降任务，对根本不具备借新还旧条件的、没有有效抵押、长期陈欠利息的承贷户，仍然硬性进行换据，使部分借新还旧贷款成了风险贷款的“代名词”，造成信贷风险的不断加剧。     

倡导贷款新规理念 取消借新还旧政策

在目前我国银行业不良贷款余额处于历史低位、经营效益处于历史最好时期,取消借新还旧政策,以科学的贷款期限管理替代借新还旧政策势在必行。本文回顾总结了银行借新还旧政策的实施,对借新还旧的负面影响及与贷款新规存在抵触进行简要分析,提出倡导贷款新规理念,改变以往借新还旧做法与思路。     

紧紧盯住“借新还旧”贷款进一步抓实不良贷款“双降”工作

从“铺底流动资金”贷款演化而来的“借新还旧”贷款，在我国计划经济及计划经济向市场经济变革初期曾经是政策上允许、默认的一种融资行为，也曾为我国国民经济的发展壮大起过积极的作用．因而在国有专业银行向商业银行变革，试行贷款五级分类后，在1999年真实性检查时人民银行出台的有关政策仍有条件地认定部分“借新还旧贷款”为正常贷款。     

"借新还旧"贷款有关法律问题探析

“借新还旧”是银行目前常见的一种贷款方式，而法律对这种方式没有明确的规定，它像一把双刃刽，有利有弊。故就“借新还旧”贷款的法律特征、效力等进行分析，并就有关法律风险的控制提出了具体的建议。     

“借新还旧”不容忽视

借新还旧贷款是借款人无力偿还原有贷款前提下银行无奈办理的贷款，是特殊情况下的信贷管理方式，并隐藏了相当的信贷风险。笔以云南省西双版纳州商业银行为例，具体分析“借新还旧”这一问题并提出一些监管建议。