完善我国金融监管制度的对策与建议

如何促进金融业的健康发展是当前较受关注的话题,本文从加强金融外部监管和完善金融机构内控两个方面提出了完善我国金融监管制度的对策与建议,以图对我国金融业的发展有所裨益。     

论中央银行在金融监管中的功能定位

金融业内在的特性决定了中央银行必须对金融机构的准入、退出实施监管。但各国金融监管发展的实践表明中央银行的监管并不都是高效率的监管，而它的行为缺陷引致的监管误区导致监管的失灵。鉴于此，要完善我国的金融监管，应当合理规范央行的行为，走出监管的误区，提高监管的效率。     

外资金融机构入股中资银行的立法监管

随着2006年我国银行业市场全面开放的时限越来越近，将会有更多外资金融机构以入股方式与国内银行合资、合作，外资银行参股中资银行正成为一种发展的趋势。外资金融机构参股中资银行，一方面有利于中资银行的发展，另一方面也会给国内银行业乃至整个金融业带来较大的风险。为应对越来越复杂的竞争环境，有必要关注外资金融机构参股中资银行带来的问题，检讨我国的相关立法，完善法律监管以防止外资银行在入股中资银行过程中可能带来的风险。     

WTO背景下:中国金融混业经营与监管制度改革

从2006年12月11日起,中国按照入世金融承诺,将最终取消对外资金融机构在地域、客户、审批等方面的限制对外资金融机构实行国民待遇,中国金融业将出现新的竞争格局。文章立足于中国加入WTO后,金融对外开放和金融混业经营这一背景,就金融混业经营和金融监管改革的关系问题提出作者的一系列看法和建议。     

浅析中国金融监管体制

自改革开放以来,中国金融行业得到飞速的发展,金融活动在现代社会经济中处于中心地位,金融的安全直接关系国家的发展和社会的稳定,加强和完善金融监管以促进金融业发展是当今世界面临的重要问题,金融监管体制是金融制度的重要组成部分。在全球加强金融监管的背景下,随着金融体制改革的不断深入,尤其是在加入世界贸易组织后,国内金融业目益融入国际金融业的发展潮流,金融经济瞬息万变,给中国传统的分业金融监管模式带来了严峻的挑战。如何保障我国金融行业的快速稳定的发展的前提下完善金融监管体制,在当前的情况下显得尤为的重要。     

浅析中国金融监管体制

自改革开放以来,中国金融行业得到飞速的发展,金融活动在现代社会经济中处于中心地位,金融的安全直接关系国家的发展和社会的稳定,加强和完善金融监管以促进金融业发展是当今世界面临的重要问题,金融监管体制是金融制度的重要组成部分。在全球加强金融监管的背景下,随着金融体制改革的不断深入,尤其是在加入世界贸易组织后,国内金融业目益融入国际金融业的发展潮流,金融经济瞬息万变,给中国传统的分业金融监管模式带来了严峻的挑战。如何保障我国金融行业的快速稳定的发展的前提下完善金融监管体制,在当前的情况下显得尤为的重要。     

从机构监管到功能监管的中国金融法制发展路径

近年来,我国金融业得到快速发展,金融监管模式作为金融业健康发展的基础和保障也日益受到关注。在分业经营的管理体制下,我国实行的是机构性金融监管模式。而实践中,混业经营却成为一种不可阻挡的趋势,机构性金融监管的问题不断凸显。因此,从我国金融创新背景下机构性金融监管出现的问题着手,引出功能性金融监管的优越性,再从金融业的混业经营、金融法律制度的变革以及金融人士的培养三个方面对我国实现功能性金融监管模式的条件进行阐述。     

功能性统一监管:入世后我国金融监管的新选择

一、我国目前金融监管现状及问题我国目前金融业采取的是分业经营的执业体制 ,因此金融监管也采用的是分业监管的形式。我国金融监管的主体是 :中国人民银行、中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会。分别对银行金融机构、证券期货市场、保险业进行监管。各监管机构分工负责 ,与当前中国金融业经营格局相适应 ,但随着加入世贸组织 ,金融领域不断开放 ,存在的问题不断暴露 :首先 ,分业监管满足不了目前金融市场的监管要求 ,监管出现滞后。其次 ,分业监管虽然有利于集中精力对各自所负责的金融领域进行监管 ,使监管的力度得到强化 ,…     

论金融业综合经营趋势下的监管模式选择

综合经营,已成为当代金融业的发展趋势,也是我国金融业发展的方向.但是,金融业的综合经营与我国目前实施的分业监管模式之间明显不相匹配,金融机构业务的多元化与监管机构的单一化之间也存在着诸多摩擦.鉴于国际上几种典型的金融监管模式以及中国金融监管模式的历史和现状,应在借鉴美国＂伞形＋功能＂型模式操作经验的基础上,以集中监管作为目标模式,并探讨实现这种日标模式的操作路径.     

我国外资准入前国民待遇的现状与对策

我国外资准入前国民待遇存在审批过严、准入程序烦琐、准入难度大等问题。应取消以资本来源为区别的企业设立审查制度,建立以行业为标准的企业设立审查制度;梳理现行需要审批及不考虑对外资开放行业的法律规范;完善外资并购的国家安全审查制度,以根本安全例外作为投资准入前国民待遇例外清单的补充,采取多种国民待遇例外的组合形式,维护国家利益。     

我国金融监管的发展与改革

金融业是一个高风险的行业,金融监管是保证这一行业安全、稳健经营的手段,我国目前金融监管目标基本上是体现了社会利益论,目前的金融监管体制是随着我国经济发展而建立起来的。随着我国加入世贸组织,金融业必将全面开放,必将面临着更大的金融风险。为了降低金融业的风险,应对金融自由化、金融创新,保证金融业的安全稳健运行,中国金融监督必须不断改革,建立完善的监管体制。     

金融监管效率的基石:激励相容的监管机制

本文通过金融监管过程中的博弈分析,揭示了当前的金融监管制度安排在信息不对称条件下导致的监管当局提供有效监管激励的缺失及金融机构普遍的道德风险是造成金融监管失灵的主要原因.因而解决金融监管低效率或失灵问题的关键,在于通过金融市场透明度建设、监管制度安排的合理设计及金融机构治理结构的完善,实现社会公众、监管当局、金融机构之间的激励相容.     

国际金融监管新趋势及其对我国的启示

中国加入世界贸易组织后,服务贸易开放和金融业的国际竞争不仅给国内金融机构带来了冲击和挑战,也对国内的金融监管制度以及立法体系的创新提出了紧迫的要求,正如朱镕基总理在《关于国民经济和社会发展第十个五年计划纲要的报告》中明确指出:“要改善和强化金融监管,实行严格的经营管理考核制度和责任追究制度,改进金融服务,努力提高金融资产质量,防范和化解金融风险。”因此,我们在研究我国的金融监管体制时,借鉴其他国家,尤其是市场经济比较发达的国家的     

影响我国金融监管效率的五大因素

金融监管政策与货币政策、财政政策构成政府管理经济的三大工具。离开有效的金融监管,无法成功管理我国经济转型中产生的各类风险和挑战。当前,影响我国金融监管效率的因素主要有:一是金融体系存在广泛的隐性担保,准入壁垒与不公平的竞争环境严重抑制金融业竞争,金融监管外部环境亟待改善。二是监管机构背负的多重目标间存在冲突,在监管实践中难以同时兼顾。三是监管机构运作独立性不强、资源严重不足、问责机制薄弱,治理框架需完善。四是行政控制导向的分业监管结构难以适应金融混业经营迅速发展的现实,重复监管与监管空白并存,缺乏正式的宏观审慎框架,监管合作不规范,信息共享安排不完善。五是类金融组织发展迅速,与正规金融体系的联系日益密切,对区域金融稳定的影响逐步显现,但其监管存在空白,且各地监管标准不统一。     

我国金融机构履行社会责任存在的问题及对策

随着我国金融业的发展,金融机构自身逐渐意识到在金融安全、社会民生等各方面的社会责任,但无论从制度上还是实践看都存在一些问题,需要社会与金融机构共同努力,建立金融机构履行社会责任的长效机制。总体看,应完善金融机构履行社会责任的相关法律法规,加大金融机构履行社会责任的宣传力度,完善社会责任监管机制和信息披露机制,加强金融机构内部控制制度建设。     

浅谈中国金融监管体系

随着中国经济的不断发展和经济全球化的不断深化,我国的金融业将进一步对世界开放。我国金融行业在经营范围、经营内容和经营结构等方面也不断地出现新的变化。这意味着我国的金融行业在国际经济的冲击下,会面临着更多更复杂的问题。当然,我国金融业在监管方面也会面临相当大的困难。在这种新形势下,我国以分业监管为主的金融监管模式存在很多弊端,已经不能适应金融业发展的需要。为了维持金融业的稳定,保证我国经济持续快速健康发展,我们有必要找出我国金融业存在的问题,并借鉴国外金融监管的经验,对我国的金融监管模式做出一定的调整,完善我国的金融监管体系。本文就目前我国金融监管体系存在的问题和改进措施进行了介绍与分析。     

浅议中央银行和各金融机构在风险管理中的责任问题

随着我国金融业的迅速发展,加强金融监管,维护金融秩序,促进金融业稳健经营已成为金融工作的重中之重。几年来的实践证明,防范、控制和化解金融风险,虽然说需要社会多方面的共同努力,然而,中央银行的有效监管和金融机构完善的内部控制更为关键。中央银行和商业银行及其非银行金融机构分别在金融监管中应起什么作用呢?目前在认识上存在误区。一提起金融监管,许多人就认为是中央银行的金融监管,似乎金融秩序的好坏只与中央银行监管有关。这种认识轻视了商业银行和非银行金融机构自身的监管的重要性。事实上金融监管是中央银行和各金融机构的共…     

浅谈中国金融监管体系

随着中国经济的不断发展和经济全球化的不断深化,我国的金融业将进一步对世界开放.我国金融行业在经营范围、经营内容和经营结构等方面也不断地出现新的变化.这意味着我国的金融行业在国际经济的冲击下,会面临着更多更复杂的问题.当然,我国金融业在监管方面也会面临相当大的困难.在这种新形势下,我国以分业监管为主的金融监管模式存在很多弊端,已经不能适应金融业发展的需要.为了维持金融业的稳定,保证我国经济持续快速健康发展,我们有必要找出我国金融业存在的问题,并借鉴国外金融监管的经验,对我国的金融监管模式做出一定的调整,完善我国的金融监管体系.本文就目前我国金融监管体系存在的问题和改进措施进行了介绍与分析.     

上海金融国际化的重点领域

本文在分析上海金融业的发展现状及未来发展策略的基础上，阐述了上海金融国际化的四个重点２领域：金融机构国际化的重点－外资金融机的构的准入：金融业务国际化的重点－离岸金融业务的开办：金融市场国际化的重点－证券市场国际化的重点－银行业监管的国际化。     

加入WTO后我国外资银行监管问题探讨

我国银行对外开放已经走过了20年的历程,至今在开放的地域、数量、业务范围上都有了很大发展。截止1999年9月底,中国境内共设立外国银行分行155家,当地注册银行13家（合资7家、独资6家）,外资财务公司7家,外国银行代表处284家,在华外资银行资产总额为313．63亿美元,贷款总额为226．54亿美元,负债总额为286．82亿美元。到9月份为止允许经营人民币业务款总额为38．22亿元。外资银行在我国内地资产总额占我国金融机构总资产的比重为3％左右,占内地金融机构外江总资产的比重为20％左右。加入WTO后,外资银行将在我国金融业中占据更大的比重,为了维护金融秩序,加强金融宏观调控,有必要就如何完善对外资银行的监管问题作些探讨。