商业银行个人信用评估问题研究

信用风险是商业银行从事消费信贷业务所面临的最重要的风险,建立一个完善的个人信用评估体系是发展消费信贷、降低信用风险的必然选择。本文首先介绍了对个人进行信用评估的必要性,在分析美国个人信用评估经验的基础上,提出我国商业银行个人信用评估的不足之处及根源,最后有针对性地提出了相应的政策建议。     

个人信用在我国消费信贷中的应用

现在的市场经济是信用经济,但是现在信用缺失的问题比较严重,尤其是对于银行的消费信贷。对于商业银行而言,消费贷款是商业银行的主要经营项目,但是在扩大贷款的同时,银行也将面临着较大的风险。本文着重研究商业银行开展个人住房贷款业务时所面临的最根本的、最难以处置的风险—信用风险。本文首先简单介绍了我国的个人信用和消费信贷的现状,然后说明了个人信用在消费信贷中存在的风险,最后提出了商业银行防范消费信贷信用风脸的对策建议。     

个人信用在我国消费信贷中的应用

现在的市场经济是信用经济,但是现在信用缺失的问题比较严重,尤其是对于银行的消费信贷.对于商业银行而言,消费贷款是商业银行的主要经营项目,但是在扩大贷款的同时,银行也将面临着较大的风险.本文着重研究商业银行开展个人住房贷款业务时所面临的最根本的、最难以处置的风险一信用风险.本文首先简单介绍了我国的个人信用和消费信贷的现状,然后说明了个人信用在消费信贷中存在的风险,最后提出了商业银行防范消费信贷信用风脸的对策建议.     

个人信用在我国消费信贷中的应用

现在的市场经济是信用经济，但是现在信用缺失的问题比较严重，尤其是对于银行的消费信贷。对于商业银行而言，消费贷款是商业银行的主要经营项目，但是在扩大贷款的同时，银行也将面临着较大的风险。本文着重研究商业银行开展个人住房贷款业务时所面临的最根本的、最难以处置的风险一信用风险。本文首先简单介绍了我国的个人信用和消费信贷的现状，然后说明了个人信用在消费信贷中存在的风险，最后提出了商业银行防范消费信贷信用风脸的对策建议。     

我国商业银行消费信贷的外部环境建设

消费信贷在我国商业银行的贷款业务中正占据着越来越重要的地位。但是,它同样面临着一系列风险,必须加强对其的风险管理,而这首先需要通过建设个人信用制度、健全社会担保体系以及强化外部监管等主要措施来建设与完善我国商业银行消费信贷的外部环境。     

消费信贷缘何不热

<正> 美国消费信贷占贷款规模的20%～40%。为什么在美国消费信贷如此受银行青睐?从收益、损失和费用三要素分析发现,消费信贷的收益非常高,尤其是房地产贷款、个人分期付款等在扣除损失和费用后有着极高的净收益,从而深受银行欢迎。我国的商业银行一方面承担着巨大的风险和成本,一方面难于扩大获利空间,从而在开展消费信贷中束手束脚。缺乏个人信用制度。消费信贷的服务对象规模大,情况千差万别,而且消费者个人与企业不同,他们没有财务报表、经营业绩等反映财务状况的客观资料。发达国家已建立完善的个人信用等级制度,资信评估、咨询机构和信用信息网,便于银行快速全面地评估借款人还贷的可能性和意愿。我国商业银行对借款人的职业、收入、财产情况、社会活动表现甚至有无违法犯罪前科都无正常程序与渠道进行了解。信用机制软化。我国还未制定配套的法律,对违约背信行为缺乏制约和惩罚机制。以住房抵押贷款     

从房地产金融风险看我国个人信用制度的建设

从房地产金融风险看我国个人信用制度建设的重要性。目前我国个人信用制度存在信用文化建设缺失、个人信用体系不完善、资信机构不足、信用评估手段落后、相关法律不完善等诸多问题。     

我国个人信用体系建设亟待解决的几个问题

建立健全社会信用体系,形成以道德为支撑、产权为基础、法律为保障的社会信用制度,是建设现代市场体系的必要条件,要按照"完善法规、特许经营、商业运作、专业服务的方向,加快建设企业和个人信用服务体系"(党的十六届三中全会).个人信用是现代信用的基础,个人信用体系建设是社会信用体系建设的核心.个人信用体系建设应在大量采集个人信用信息的基础上建立个人信用数据库,并且以个人信用报告作为查询利用的终极产品,最终形成以道德为支撑、产权为基础、法律为保障的个人信用制度.加快我国个人信用体系建设,是我国信用体系建设中的薄弱环节,也是当前急需解决的紧迫任务.     

建立我国个人信用体系的思考

我国的个人信用制度的不完善制约着消费信贷的发展。西方发达国家的个人信用制度为我们提供了许多借鉴．构建我国的个人信用体系，必须经历四个关键路径：建立个人信用档案，确定个人信用管理模式，完善金融机构自身的风险管理机制，构建个人信用体系的制度保障。     

美国个人信用制度浅析

<正>个人信用制度在欧美等西方发达国家已经存在160多年,这些国家完善的个人信用制度,为其经济快速的发展提供了保障。而美国是个人信用制度建设较成功的国家,考察和借鉴其经验做法对我国个人信用体系的建立与完善具有重要作用。一、概念的解读"信用"一词,在近年来成为一个非常热门的话题,人们     

浅析我国个人信用体系存在问题及对策

改革开放以来,我国经济飞速发展,物质生活水平逐渐提高。在贷款购房、购车、申领信用卡时都需要验证客户的信用状况,这就使得更多人越来越重视自身的信用状况。个人信用制度是国家信用体系的一部分,科学的个人信用评估体系则是建立个人信用制度体系的核心问题。建立科学的信用评估体系,是发展个人消费信贷的基础,也是发展我国市场经济的有效补充。我国已经加入WTO,信用市场的逐步开放,对建立个人信用评估体系提出了严峻挑战。当前我国个人信用状况差、水平低,个人信用制度缺欠,个人信用无法科学评估,已严重影响了经济的发展。如何建立一个统一、科学的个人信用体系已成为一个亟待解决的重要课题。     

从信用管理角度看助学贷款的若干问题——吉林大学助学贷款状况调查与分析

目前国家助学贷款已经成为资助贫困生接受高等教育的重要形式,缺乏信用法律保障是制约国家助学贷款顺利实施的瓶颈。贫困生受教育权的维护与信用保障是最关键的法律难题。只有建立一整套个人信用法律制度才能保证国家助学贷款顺利实施。借鉴国外经验结合本国实际,完善个人信用市场、健全法律环境、加强电子网络技术管理、更新传统文化观念已经迫在眉睫。     

健全社会信用法律体系研究历史综述

<正>社会信用体系也叫做"国家信用体系",它包括公共信用体系、企业信用体系和个人信用体系。从运行角度来讲,社会信用体系的有序运行有两大要素:信用管理主体和信用法律制度。社会信用法律制度作为整个社会信用体系的软件,规定了信用体系运行的"游戏规则",是社会信用体系运行的制度保障。健全完善的社会信用制度是市场经济有序并良性运行的基础。随着我国社会经济的快速发展,市场经济进程的不断深入,健全社会信用体系的呼声越来越高。社会信用法律     

美国消费信贷的发展现状及其对我国的启示

美国的消费信贷始于20世纪四十年代,经过长期的发展,消费信贷体系已比较健全、立法也逐渐完善,截至2003年底,美国个人住房抵押贷款余额已超过7万亿美元.美国发达的消费信贷是建立在其成熟的社会、个人信用制度和完善的资本市场基础上的.     

商业银行信用评级体系分析

近年来,我国银行都开展了企业信用评级的工作,央行的个人信用信息数据库也为数亿人建立了信用档案,为个人信用评级建立了一个基础平台,然而,有关商业银行自身的信用评级还有待进一步研究。本文着重探索了对于商业银行的信用评级,这也是商业银行的经营与风险控制的基础工作。     

汽车消费信贷的不完全信息动态博弈分析

近年来,随着汽车消费政策的支持,汽车金融市场逐步回暖,汽车消费信贷总额逐步上升,但贷款个人在借贷过程中的违约行为却给汽车消费信贷造成了不小的风险,在一定程度上制约了汽车消费信贷业务的发展。文章通过建立不完全信息动态博弈模型,对我国现阶段汽车消费信贷市场中银行与个人消费者的博弈情况进行分析,进而提出完善汽车消费信贷市场的几个建议,包括:发展及完善个人信用体系;健全相关的法律法规,改善汽车消费信贷的制度环境;提高汽车消费信贷的专业化管理水平,加强银行的内部管理,加强风险控制以及拓宽抵押物处置渠道等。     

商业银行消费信贷的风险分析与对策

一、消费信贷中的风险因素 （一）消费信贷风险主要来自借款人的收入波动和道德风险。我国目前尚未建立起一套完备的个人信用制度，银行缺乏征询和调查借款人资信的有效手段，加之个人收入的不透明和个人征税机制的不完善，银行难以对借款人的财产、个人收入的完整性、稳定性和还款意愿等资信状况做出正确判断。如，发放助学贷款，如果宏观经济形势恶化，毕业生就业压力上升，加之一旦毕业离校，商业银行就很难查寻到借款人的去向和收入状况，多数学生都可能无法按时偿还贷款，这种风险自然会显现出来。     

美国消费者征信服务公司的运作模式与特点

美国具有完善的个人信用制度,并以此为基础形成了庞大的信用交易规模.通过对美国个人信用制度的考察,我们发现充满活力的消费者征信服务公司及其独特的业务运作不仅是美国完善的个人信用制度的重要内容,而且是美国个人信用制度正常运转和信用交易开展的重要保障.因此,系统介绍美国消费者征信服务公司的产生与发展及其业务运作模式对我国个人信用体系的建立具有重要借鉴意义.     

浅谈对我国个人信用征信体系的思考

信用活动与经济增长之间存在着作用力与反作用力的关系.经济增长带动着信用活动的发展,同时信用活动的扩大与发展又会促进经济进步与经济增长,文章从我国个人信用征信体系的初步建立及发展历程入手,分析了个人信用征信体系的现状,深入剖析了我国个人信用征信体系建设中在体制、法律、市场、民众意识等层面存在的问题.最后,本文从建立科学的个人征信发展模式的角度出发,提出了对我国个人信用征信体系建设的若干建设.     

现代企业管理新理念

<正> 在全球经济一体化的今天,新的企业管理理念不断产生,传统的管理不断地刷新,尤其是在知识经济、信息与网络、科技、新经济改造与提升传统产业等诸多领域里,新的管理思想发挥着越来越重要的作用。企业的信用管理在欧美等发达国家,建立起信用制度已有150多年,目前个人信用消费已占全社会消费总量的10%以上。近年来,我国信用消费经济也得到很快发展,企业信用管理亦被提到了重要日程。因此,应建立健全企业信用管理制度,充分挖掘信用消费经济中的市场需求潜力,强化企业信用管理,开发信用消费市场,拉动经济增长;建立起社会信用管理体系,完善国家信用管理制度,建立严密的个人信用制度,健全风险防范制度,运用法律强化信用担保、保险、偿还与追究责任