智能识别

生物特征识别市场前景看好 相关数据显示,全世界每年因密码或证件遗失而造成的损失巨大。在美国,随着密码被破解的概率越来越高,仅与自动取款机业务相关的诈骗案每年损失就不下3亿美元。有关专家预言,生物识别技术将成为未来几年IT业的重要革新。 分析人士指出,尽管面临着巨大的发展障碍,包括指纹识别在内的生物特征识别在中国将具有广阔的市场前景。从应用角度看,指纹识别是一种取决于人口规模的技术。最令业内人士对未来充满信心的是,由政府计划和主导的几个采纳指纹识别技术的大型项目已经启动或进入试点,包括暂住证、社会保险卡和二代身份证系统。相信随着这些系统的实施和应用,以指纹识别为代表的生物特征识别将在中国市场获得更好的普及与发展。     

智能性交易欺诈风险评分模型的开发与应用

欺诈是发卡机构面临的一个严峻问题,如2001年美国VISA卡的欺诈损失为4亿美元,美国万事达卡的欺诈损失为3亿美元。2002年美国信用卡行业的欺诈总损失为8亿美元,英国信用卡行业的欺诈总损失为4.25亿英镑(约7.5亿美元),2003年和2004年美国信用卡行业的欺诈总损失仍然高达7亿～8亿美元。许多欺诈是有组织的犯罪团伙行为。智能性交易欺诈风险评分模型是发卡机构反欺诈的最重要的武器之一。交易欺诈风险评分模型是利用信用卡当前交易信息和历史交易行为模式对比来预测当前交易为欺诈的概率的模型,为智能性反交易欺诈授权策略(Intelligent Anti-…     

我国商业银行的快速扩张与风险管控——“齐鲁银行事件”带来的启示

2010年岁末,齐鲁银行惊爆出特大金融诈骗案,这一事件由于涉案银行众多、涉案金额巨大而再度让银行业的风险管控成为市场关注的焦点。除齐鲁银行诈骗案外,"天宝系"贷款案、北京农商行骗贷案等金额巨大的金融诈骗案不断发生。巴塞尔银行监管委员会早在2002年就对操作风险进行了全球性调查,发现全世界每年因操作风险发生的损失竟高达77.95亿欧元。如此巨量的金融风险问题,     

台发生大规模盗卖信用卡及金融卡案件

据新华网报道,台湾发生首起信用卡及金融卡资料大规模被盗卖案件,超过170万笔信用卡及近10万笔金融卡密码遭泄露盗卖,损失超过30亿元台币。这次金融资料泄露是台湾财金信息公司的3名     

美国信用卡危机带给我们的警示

信用卡是美国消费市场最主要的信用工具。由于储蓄偏低,美国居民大多数依赖消费信贷或分期付款支付消费。在这种消费模式基础上,美国信用卡业务一直高速增长。在过去的10年里,银行及相关金融机构纷纷涉足或加大从事信用卡业务,以极为优惠的条件和高信用额度向消费者发行信用卡。统计显示,美国有1．73亿信用卡用户,共持有约15亿张信用卡,人均持卡量超过8张,每个家庭平均负债1．2万美元。     

日本加大打击信用卡犯罪

针对信用卡犯罪日益猖獗的现实,目前,日本法制 审议会(法务大臣的咨询机构)提出修改现行刊法的意见纲要对食用卡犯罪加大打击力度. 　　该意见纲要建议对伪造信用卡的持有人判5年以下徒刑或50万日元以下罚金,对非法盗取他人信用卡信息行为的当事人判3年以下徒刑或50万日元罚金.这是日本现行刑法中所没有规定的.与此同时,意见纲要还建议加重现行刑事法中有关信用卡犯罪的量刑和处罚.如将伪造信用卡犯罪同现行刑法规定的“处5年以下徒刑或罚金50万日元以下”建议改为“处10年以下徒刑或罚金100万日元以下”. 　　由于信用卡犯罪已经国际化,意见纲要提出在国外进行信用卡犯罪的当事人也将受到严惩.同时,针对现金卡和贷记卡等的类似犯罪,也适用该法. 　　据日本信用卡产业协会的统计表明,1997年以前,因信用卡被不法使用而造成的损失每年达100亿日元,1998年以后突破了200亿日元,尤其是为造成信用卡所造成的损失年来呈现迅速增加趋势,由1997年约12亿日元,增加到1998年的28亿日元,1999年猛增至91亿日元.过去日本的信用卡犯罪多以盗用他人信用卡为主,而今则是通过非法获取他人信用卡信息后进行大量伪造复制,从而使得信用卡犯罪手段更加隐蔽,危害更大.     

信用卡是如何占领美国的

当今美国人每年记帐消费约5000亿美元,可以用信用卡买到任何东西。仅万事达卡在美国就发行了1亿张;维萨卡发行1.49亿张。吉尼斯世界纪录中持卡最多的人名叫沃尔特·凯沃拉,此人持有近千种不同信用卡。 美国人情系信用卡起源于1949年,当时商人弗兰克·X·麦克纳马拉在纽约     

信用卡消费密码罗生门

信用卡究竟是设消费密码安全还是不设消费密码安全?支持的人说,上把锁的门肯定比不上锁的安全;但反对的人也有自己的理由,信用卡设定消费密码被盗窃损失需要自己承担,不设定的话则由发卡银行来承担责任。但记者通过调查发现,信用卡不设定消费密码银行也是不会轻易埋单的,更为重要的是就算你设定了消费密码也不一定是有效的。     

银行卡--21世纪银行业的生力军

目前,全球发卡银行已超过4万家。美国信用卡发行量已超过10亿张,日本每100人就有150张信用卡,特约商户已超过1500万家,信用卡交易额每年高达5000多亿美元,用卡消费额占社会商品零售总额的56％,而我国仅为3．3％。业界人士普遍认为,推进银行卡的发行和使用,对银行、商家和消费者都有利,而且还能刺激消费,拉动经济增长。我国中等收人人群数量已经达到国际上认可的信用卡快速发展阶段,预计     

养成良好交易习惯 防范个人金融风险

近日,广州警方破获了一起克隆信用卡的诈骗案,此案的特别之处在于作案团伙将高档酒楼和大型商场的营业员收买成办"内鬼",协助他们获取持卡人的信息。他们将特有的"读卡机"(外观极似刷信用卡的POS机)交给"内鬼",只要服务员把客人的卡在读卡机上刷一下,信息数据立即就被盗取。一旦某些大意的客人在服务员眼皮底下"大方"地输入密码,"内鬼"就会默记下来并告知上线。得到用户的信息     

国际财经

信用卡收费增加坏账减少 美三大银行业绩破纪录 由于消费银行业绩比预期理想,加上信用卡收费增加及呆坏账减少,令美国三家大银行的季度业绩都录得破记录的数字。富国银行首季度盈利达17.7亿美元,JP摩根首季纯利19.3亿美元,比去年同期增长37％。而美一银行的首季盈利则为12.3亿美元。     

你的信用卡安全吗

随着信用卡业务的快速发展,信用卡使用中的安全问题也逐渐暴露。近年来,国内信用卡犯罪案件时有发生,且手法层出不穷。据中国银联的统计,仅2007年上半年,全国信用卡诈骗立案1171起,涉案金额达4461多万元。另据不完全统计,信用卡犯罪每年金额在1亿元左右。2009年以来,信用卡诈骗案更是频繁曝光,从新型ATM盗卡手段的出现,到离线支付争议,再到网络钓鱼、网银木马的日益猖獗,消费者在使用信用卡时平添了几分担忧。     

信用卡解密公式被人在网上公开 法国信用卡安全受威胁

有人以匿名形式在网上泄露了法兰西银行信用卡的解密公式后,法国银行信用卡的安全受到严峻挑战。法兰西银行10日发表新闻公报称,该行已经向法国信用卡集团提出交涉,要求其采取必要措施,加强信用卡的安全。 法兰西银行信用卡解密公式被公开 据法国信息系统安全中央局透露,3月初,有人在某信息研究所的网点上公布了法兰西银行信用卡的一个解密公式,并进一步说明,凭借这个公式完全可以伪造出银行信用卡,这使法国目前流通的3700多万张信用卡的安全受到严重威胁。 由于一些法国媒体声称该国3400万张信用卡中的3／4都有可能受到影响,大多数公众都感到非常担心。但法国中央银行的官员却称媒体报道过于夸张,而且即使有人利用伪造信用卡透支,银行系统也会采取相应措施制止这种行为的发生。中央银行在一份声明中称,去年秋天发行的所有信用卡都带有隐含的安全标志,因此伪造的信用卡很容易被识别出来。对于老式信用卡,银行系统可以帮助用户更换。 伪造信用卡可骗过不少收款机 对此,专门生产信用卡的法国信用卡集团也表示,被泄露的公式确实可以伪造银行信用卡,但由于信用卡在使用过程中还有其它保护措施,所以,伪造的信用卡只能骗过某些没有特殊保护措施的收款机,而不能在装有防伪设备的收款机上使用。 据称,利用上述绝招制造的信用卡可以用来购买火车票支付停车费或是高速路通行费,不过现在尚未发现有人利用这种信用卡从事欺诈活动。他们劝诫人们不必恐慌,并表示将采取必要措施,如逐渐更换没有防伪装置的收款终端机和目前使用的信用卡等。 上述伪造信用卡的密码技术是于上个周末在匿名的情况下被人刊载在互联网聊天网站上的。 专家作出可怕预言：几周内伪卡将成批上市 这一密码其实早在3年前就被一个名叫哈姆比奇的计算机专家发现。哈姆比奇说,任何人都可以花370美元买一张裸卡,然后在几个星期之内制出伪造的信用卡。他说：“今后几个星期肯定会出现一批伪造的信用卡。” 法国一些专家认为,法国信用卡芯片使用的是1976年发明的RSA安全系统,密码只有320比特,虽然这在几年前还是非常保险的,但在信息技术高速发展的今天,这个密码显然已经太短,如果能将密码增加至2048比特,利用通常的技术破译这些密码恐怕就需要上百年的时间了。     

爱尔兰联合银行又一个漏斗银行

国际金融界大地震! 2月6日,国际金融界发生"6.91级"大地震.爱尔兰联合银行当日正式宣布,该银行一名叫鲁斯纳克外汇交易人员通过假期权交易从其设在美国巴尔的摩的全冠银行(ALLFIRST)分行诈骗了巨额钱财,损失约为7.5亿美元,后经调查损失减少为6.91亿美元,这一诈骗案成为1995年里森搞跨巴林银行七年来全球最大银行诈骗案,该事件对爱尔兰联合银行以及美国的外汇市场造成的冲击波不亚于多年前里森对巴林银行造成的危害.     

各国纷亮组合拳共同致力反洗钱

20世纪中期以来,洗钱活动日益猖獗,严重威胁全球经济发展和国家安全.根据国际货币基金组织估计,全球每年非法洗钱的总额高达1万至3万亿美元,相当于全世界国内生产总值的2%至5%;在一些发展中国家每年被合法化的非法收入为10亿到20亿美元,在一些发达国家这一数字高达1000亿美元,而在一些世界金融中心,每年有3000亿到5000亿美元的黑钱被合法化.     

信用卡支付交易收单风险探析

消费者（持卡人）在特约商户购买商品或服务,用信用卡支付时需要签名或输入密码。这一行为确认的是何种法律关系？两种确认方式（签名／输入密码）带来的信用卡支付交易收单风险在信用卡交易当事人之间如何分配？目前,国内信用卡相关法律对上述问题还没有明确的规定,我国信用卡受理业对此问题的处理方法也未达成一致。因此,信用卡交易中各方参与主体风险责任的分配往往存在不确定性,从而导致持卡人因为力量最为薄弱而承担了不公平的风险责任,加重了持卡人的义务。与此同时,如果持卡人恶意欺诈,利用签名或密码存在的不规范的操作程序和不合理的风险分配机制进行信用卡诈骗犯罪,那么收单机构和商户也将面临较高的收单风险。     

“魔鬼交易员”再现江湖

9月15日,瑞士最大银行瑞士联合银行(UBS)被曝因一名雇员违规交易导致该行损失20亿美元,这是全球2009年来涉及金额最大的银行雇员诈骗案。瑞银在当地时间15日凌晨1点左右向伦敦警方报案,称其伦敦分行证券交易员奎库.阿多博利进行了未经授权     

我国商业银行内部控制的不足及建议

继巴林银行倒闭后,全球连续频繁的发生了多例巨额损失案件.大和银行、爱尔兰联合银行等因内部员工越权或私自交易遭致巨损,年初法兴银行交易欺诈案损失71.4亿美元又一次令人瞠目结舌.被公认为金融监管制度比较发达的国家,风险控制最为出色的银行尚且发生如此大的失误,放眼国内:广东中行的特大贪污案,黑龙江中行的票据诈骗案,邯郸农行金库被盗案等等,纷纷敲响了我国商业银行风险内控的警钟.     

对信用卡风险问题的研究

信用卡风险是指发卡机构在信用卡业务经营管理进程中,由于各种不利因素而造成损失的可能性。本文剖析了信用卡风险的类型和成因,并就完善信用卡风险管理机制提出了三条建议。     

忘记了教训就意味着犯罪--对几起金融诈骗案的反思

爱尔兰联合银行发生特大诈骗案 今年2月初,国际金融界再次发生"强烈地震":爱尔兰联合银行正式对外宣布,它在美国的外汇交易中心遭受巨大经营损失,数额可能高达7.5亿美元,该银行一名名为鲁斯纳克的外汇交易人员,从其设在美国巴尔的摩的爱弗斯特(ALIFIRST)分行诈骗了金额高达7.5亿美元的巨额钱财.