商业银行应付消费信贷风险的对策

(一)消费信贷风险主要来自个人信用制度的不健全。商业银行对消费者信用的把握决定了消费信贷的开展程度。在美国消费信贷之所以能成为人们乐于接受的消费方式，是因为个人信用制度比较健全，银行有周密完备的信用网络，银行和     

中国个人消费信贷状况及风险防范研究

随着个人信用消费的不断扩大,消费信贷的比重不断提高,在整个市场个人信用制度不完善的情况下,个人信贷风险凸现,银行个人信贷中的不良资产率上升。本文从中国消费信贷的总量状况出发,对于银行消费信贷内部结构展开探讨,继而分析消费信贷的客户风险、制度风险及法律政策风险,并以此为基础提出了建立个人信用管理制度、充分利用客户信用分析法、逐步试点个人破产制度、建立银行内控体系及风险转嫁渠道以及完善个人消费信贷的相关法律保障等防范措施。     

中国个人消费信贷状况及风险防范研究

随着个人信用消费的不断扩大，消费信贷的比重不断提高，在整个市场个人信用制度不完善的情况下，个人信贷风险凸现，银行个人信贷中的不良资产率上升。本文从中国消费信贷的总量状况出发，对于银行消费信贷内部结构展开探讨，继而分析消费信贷的客户风险、制度风险及法律政策风险，并以此为基础提出了建立个人信用管理制度、充分利用客户信用分析法、逐步试点个人破产制度、建立银行内控体系及风险转嫁渠道以及完善个人消费信贷的相关法律保障等防范措施。     

我国信用消费滞后的原因探析

我国尚未建立完善的个人信用制度和社会保障制度，信用消费法规不健全和缺乏科学的信用消费营销策略，使消费信贷的发展与理论界的预期和国家刺激消费的愿望有较大差距。     

消费者信用管理与消费信贷风险防范

近年来随着银行消费信贷业务的发展,发放给个人的消费贷款占银行贷款总额比例越来越大,随之而来的是个人信用问题的凸显。本文从消费者信用管理的角度拟就如何降低消费信贷风险,从而降低银行整体的信用风险方面作了一些探讨。并就如何控制管理个人信用提出三点建议。文章最后阐述了消费者信用管理的重要意义。     

我国消费信贷发展现状与问题研究

消费信贷是指为了生活消费的需要,金融或商业机构以货物、货币等形式向有一定支付能力的消费者提供信用,消费者在将来的某个时期偿还的一种信贷行为和信用体系。随着我国经济持续的发展和人民生活水平的提高,个人金融资产有了较大的增长,个人信用需求旺盛,“信用消费”逐渐进入了人们的生活。由于人们信用意识薄弱,我国个人信用制度没有完全建立,缺乏完善的法律体系及配套制度,使得银行贷款风险增加,消费信贷中存在的问题和消费信贷的风险也逐渐暴露出来,而且已经严重阻碍了我国消费信贷的健康发展。如何降低消费信贷的风险,已经成为政府和商业银行亟待解决的问题。     

关于建立我国银行个人信用信息系统的探讨

扩大内需，刺激消费，是保持我国经济健康发展的一项重要措施。近几年，国家出台了一系列宏观政策以刺激需求，但由于宏观与微观间的梗阻，特别是信用体系不全，个人信用缺乏，致使信贷消费不能达到预期效果。中央《十五计划纲要》提出了“建立个人信用制度，扩大消费信贷”的指导思想，而银行个人信用信息系统是建立个人信用制度的基础，因此，必须加快建立我国银行个人信用信息系统。     

我国个人信用制度发展策略

今年初,中国人民银行行长戴相龙在国务院新闻办举办的中外记者招待会上表示,发展消费信贷也要考虑各种承受能力、防范潜在风险、加快完善银行信贷登记咨询系统和个人征信制度建设试点工作.个人信用制度是指为证明、解释和查验自然人资信而建立的一系列具有法律效力的文本资料和行事规则.具体而言,它应包括个人信用登记制度、个人信用评估制度、个人信用风险预警制度、个人信用风险管理制度和个人信用风险转嫁制度.有了较为完善的个人信用制度,实现了个人信用活动的动态登记、评估及信用风险的预警和转嫁,银行就能根据客户信用的历史记录、自我评估或请专业评估机构评估取得其的信用状况,确定客户的风险承受能力,然后予以决策,从而有效地防范或消除消费信贷风险.个人信用制度在市场经济社会有着重要的经济社会意义.     

个人信用制度：启动消费信贷的平台

商业社会本上是一个信用社会，但是我国的消费信贷却因个人信用难以评定而举步维艰，有鉴于此，政府应高度重视个人信用制度的建设。借鉴发达国家经验，加强信用立法，健全个人信用的法律环境，组建独立的专业个人信用评估机构，制定个人信用标准，划分个人信用等级，建立个人信用实码制和计算机联网查询系统，通过完善个人破产制度和信用担保机制，来解除银行的后顾之忧。     

商业银行防范消费信贷风险的对策建议

主贷的发展过程出现的各种风险，商业银行急需建立一套防范消费信贷风险的管理体系，具体应从以下几个方面入手：一、逐步建立全社会范围的个人信用制度；二、建立科学的个人信用评价体系；三、重点开发风险低、潜力大的客户群体；四、建立银行内部消费信贷的风险管理体系；五、实现消费贷款症状化，分散消费信贷风险；六、进一步完善消费贷款的担保制度；七、把个人消费贷款与保险结合起来；八、实行浮动贷款利率和提前偿还罚息。     

我国个人消费信贷现状以及风险防范对策分析

伴随我国经济快速发展和城乡居民消费结构的升级,人们的消费方式和理念都发生了很大的巨大变化,利用银行贷款提前享受高品质生活成为人们的重要选择。随着个人信用消费的不断扩大,消费信贷的比重不断提高。在整个市场个人信用制度不完善的情况下,个人信贷风险凸现,银行个人信贷中的不良资产率上升,随着消费贷款规模的不断扩大,信用、市场、操作、法律等风险也逐步突显出来。要以建立个人信用制度、风险预警机制、监督机制、并把个人消费贷款与保险相结合进行应对风险。本文主要从我国商业银行个人消费信贷风险管理的现状出发,分析如何科学地构建我国商业银行个人消费信贷风险管理体系及具体的有效措施。     

开展消费信贷业务的矛盾与对策

消费信贷是为消费个人提供的,用以满足其消费方面货币需求的贷款,是与消费购买商品,特别是住房和耐用消费品紧密联系在一起的,它是贷款业务的一种创新。但目前消费信贷业务的开展还存在不少矛盾,从银行内部看,突出的是：(一)由于我国的个人信用制度还不健全,所以银行还不能毫无顾忌地发放消费贷款,因而导致手续繁杂,抵押担保难,给客户在心理上造成压力,     

个人信用制度：启动消费信贷的平台

我国经济拉响通货紧缩的警报,利用消费信贷拉动内需的呼声一阵高过一阵。但在实际操作中却因人们的个人信贷观念淡薄,银行个人信用评估资料缺乏、技术手段落后,使其风险难测,银行"惜贷",收效甚微。在这种情况下,建立个人信用制度无疑是打破僵局、启动消费信贷的现实选择。个人信用制度是指记录、证明、解释和查验自然人资信情况而建立的一系列具有法律效力的文本资料和行事规则。一般应包括个人信用的登记评估,风险预警,风险管理,风险转嫁及违规惩戒等内容。有了较为完善的个人信用制度,银行就     

消费信贷中个人信用评估指标的设立

消费信贷是商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量的一个重要途径，也是商业银行扩大业务份额的一个重要渠道。研究、创新消费信贷品种，全面了解评价消费者个人的信用情况，是商业银行搞好消费信贷的两个关键问题。第一个问题决定着消费信贷是否有客户、有市场；第二个问题决定着信贷资金是否安全、盈利、无风险。 个人信用评估制度的内涵与作用 个人信用评估制度是个人信用制度的重要组成部分。个人信用制度是指国家监督、管理、保障个人信用活动的一整套规章制度和行为规范，其中包括个人信用风险预警制度、个人信用风险管理制度、个人…     

汽车消贷的风险管理

近几年,汽车消贷业务发展迅猛,已成为机动车辆保险业务的一个亮点和新的增长点.但由于消费信贷市场发展尚未成熟,个人信用制度、消费信用担保制度缺乏,加之管理经验不足,管理水平低下,致使此项业务存在着很大的风险隐患.     

从消费信贷谈个人信用制度

消费信贷也称信用消费,是由金融机构提供信贷,支持消费者购买消费品或进行消费活动,从而解决现有购买力与消费需求不匹配的矛盾。从1998年起,有关银行根据我国经济形势的变化和国家宏观调控及银行自身发展的需要,逐步扩大了个人消费信贷品种和贷款规模,以扩大内需,拉动经济增长。但从近两年实际发展状况看,效果并不理想,概言之,个人消费信贷是看者多而贷者少。究其原因是多方面的,其中一个重要原因是我国个人信用制度的不健全、不完善。许多消费者在办理消费信贷时,对银行要求提供这证明、那证明、这质押、那担保不理解,认为只要填完申请表…     

银行消费信货业务中的风险问题浅析

（一）借款人的收入波动和道德风险。消费信贷风险主要来自借款人的收入波动和道德风险。金融机构对消费者信用的把握决定了消费信贷的开展程度。而我国目前尚未建立起一套完备的个人信用制度．银行缺乏征询和调查借款人资信的有效手段,加之个人收入的不透明和个人征税机制的不完善,银行难以对借款人的财产、个人收入的完整性、稳定性和还款意愿等资信状况做出正确判断。     

住房信贷“发展瓶颈”与个人信用制度

住房消费信贷是扩大内需的一个重要手段。我国住房消费信贷还有待进一步发展，增加个人信用制度供给是发展住房信贷的突破口。目前我国个人信用制度面临着公民信用记录缺失，信用法规不完善，社会氛围不够等缺陷，因而应从设置信用局，加速立法，完善配套制度入手建立个人信用制度。     

市场化进程中的个人信用安排

在社会经济生活中,个人信用、企业信用、政府信用和社会信用构成环环相扣的“信用链“.在这个链条中,以个人信用为起点,并以个人信用精神逐渐扩大外化为企业信用、政府信用和社会信用.尤其在市场选择中由个人信用所产生的企业家,将这种信用精神通过实践活动,影响到个人所能影响的最大范围.因此,个人信用既是起点又是基础,更是社会信用体系的重要组成部分.金融业作为高度发达的信用中介行业,没有健全的个人信用作基础,银行很难生存.在市场化进程中,个人信用风险已成为银行经营活动的首要风险,个人信用系统的建立和健全已成为银行业大力拓展个人金融业务的当务之急.……     

商业银行防范消费信贷风险的对策研究

面对消费信贷发展过程中出现的各种风险,商业银行亟需建立一套防范消费信贷的风险管理体系,具体应从以下几方面入手:(一)逐步建立全社会范围的个人信用制度。建立科学有效的个人征询体系是银行控制消费信贷风险的前提保证。从目前的实际出发,可以分两步走:先在银行内部以信用卡个人信息资料为基础,