利率市场化对商业银行的影响及应对

在利率市场化的背景下,激烈的竞争使商业银行存贷利差减少,需要商业银行更合理地运用资金,加大金融创新的力度,提高表外业务盈利水平,通过多元化运作增强银行的盈利能力。     

商业银行盈利能力决定因素研究的新进展

基于对商业银行盈利能力重要性的认识,本文从商业银行盈利能力的内部和外部决定因素两方面进行综述.商业银行盈利能力的内部决定因素包括资产负债表因素、损益表因素以及公司内部治理等;商业银行盈利能力的外部决定因素包括经济周期、税收制度、银行业市场结构和竞争水平、金融发展和金融结构等.最后,本文指出了商业银行盈利能力决定因素需进一步研究的方向.     

商业银行库存现金管理难点及对策

库存现金管理工作是商业银行提高精细化管理水平,打造效益工程的重要组成部分之一。如何在保证支付的前提下使库存现金保持在较低的水平,压缩非盈利资产占比,提高银行盈利能力,是商业银行管理者和实践者都需要认真思考的一个重要课题。     

地区经济、客户特征与信用卡业务盈利

商业银行信用卡业务当前面临的重要课题是如何实现盈利。文章以商业银行169 146个客户信息为研究样本,通过多元线性回归分析,发现目前国内信用卡市场处于短期供给过剩的发展阶段,地区经济、贷款规模和客户特征与商业银行信用卡业务盈利水平有一定相关性。研究认为,商业银行仍应以规模扩张驱动发展,运用数据挖掘技术,绘制出高盈利客户地区分布图,识别出高盈利客户特征,实施差异化地区策略和客户经营策略,实现盈利最大化。     

金融科技对商业银行盈利能力的影响研究

随着科学技术的迅速发展,应用新型技术已成为商业银行升级转型、创新发展的关键。商业银行运用科技手段使自身的金融服务产品更为精细化、场景化和智能化,从而提升利润水平。为探讨金融科技对商业银行盈利能力的影响,以2011—2021年11家商业银行的数据为样本进行实证分析。实证结果表明,商业银行的金融科技水平与其盈利能力正相关,金融科技的发展提升了商业银行的盈利能力。鉴于此,商业银行应与金融科技融合发展,转变其原有的经营模式,优化业务流程,以获取更为可观的经济效益。     

我国利率市场化进程中商业银行绩效分析

分析利率市场化改革的必要性,从盈利现状、盈利结构和息差变化三个方面探讨利率市场化对商业银行绩效的影响,结合我国商业银行实际情况提出相应的措施和建议,以提高商业银行对利率市场化的管理水平,增强银行的竞争力,保证我国银行业的健康蓬勃发展.     

商业银行分支机构市场退出风险亟待引起重视

今年以来,工、农、建行加大精简机构和人员力度,以提高工作效率和盈利水平.但据笔者调查,商业银行在机构撤并过程中出现了一些新问题,亟待引起高度重视.     

浅析我国商业银行中间业务的发展

随着金融业的发展,银行间相互竞争日益激烈,银行传统业务的盈利空间变得越来越小.而中间业务以其风险小、收益高、创新潜力大的特点逐步成为银行业竞争的新领域.大力发展中间业务,进一步拓宽商业银行盈利渠道,提高非利息收入占比,这将是我国商业银行改革的方向.     

浅析我国商业银行中间业务的发展

随着金融业的发展,银行间相互竞争日益激烈,银行传统业务的盈利空间变得越来越小。而中间业务以其风险小、收益高、创新潜力大的特点逐步成为银行业竞争的新领域。大力发展中间业务,进一步拓宽商业银行盈利渠道,提高非利息收入占比,这将是我国商业银行改革的方向。     

中国商业银行服务外包对财务绩效的影响——基于面板数据模型的实证分析

本文使用了1999~2006年间中国18家商业银行的财务数据,以面板数据模型检验了服务外包对商业银行财务绩效的影响。分析结果表明,服务外包对财务绩效的影响可以概括为两个方面:一是对银行资产盈利水平初始期不利,但正面影响随后逐步显现,并明显区别于非外包的时期;二是能在中长期提高商业银行的成本效率。因此,服务外包的影响是正面的,应鼓励商业银行服务外包。同时,基于外包时滞影响的分析结果,商业银行应加强服务外包的风险管理,推进服务外包的市场建设。     

商业银行资本充足率、股权结构与盈利能力——基于我国商业银行的实证研究

基于对商业银行资本充足率与盈利能力之间联系的理论假设,采用我国商业银行２００４—２００９年的数据,对３６家商业银行的资本充足率与资产收益率进行回归检验,结果表明商业银行资本充足率对其提升盈利能力起到了正的显著作用。同时,商业银行成本效率、市场竞争程度对其盈利能力均有着显著的作用。经过样本细分,外资银行参股、不良贷款率等对于已上市及全国性商业银行的盈利能力也有着较好的解释能力。     

Capital Adequacy, Stock Structure and Profitability of Commercial Banks——An Empirical Study of Commercial Banks in China

基于对商业银行资本充足率与盈利能力之间联系的理论假设,采用我国商业银行2004-2009年的数据,对36家商业银行的资本充足率与资产收益率进行回归检验,结果表明商业银行资本充足率对其提升盈利能力起到了正的显著作用.同时,商业银行成本效率、市场竞争程度对其盈利能力均有着显著的作用.经过样本细分,外资银行参股、不良贷款率等对于已上市及全国性商业银行的盈利能力也有着较好的解释能力.     

我国商业银行竞争力因子分析

银行规模、盈利能力和风险水平是银行竞争力的重要影响因素。本文通过因子分析法,对我国商业银行竞争力进行综合分析,得出我国国有银行资产规模占据绝对优势;股份制银行资产质量和盈利能力好于国有银行;国有银行的管理水平落后于股份制银行。     

我国股份制商业银行经营管理绩效评析

本文借用骆驼评价体系分析问题的思路,对我国商业银行和发达国家银行相关经营管理指标进行比较分析,以评析我国股份制银行的经营管理绩效。股份制商业银行与国有商业银行相比,显示了较强的发展前景和竞争力;与国际发达银行相比,存在资产质量不高、盈利能力不强等影响其持续发展的制约因素,在银行业务结构、管理方式及创新能力上与国际发达银行存在很大差距。必须通过建立内控严密、运转高效的经营与管理机制,提高经营管理能力与盈利水平。     

金融危机条件下我国商业银行履行社会责任问题研究

面对国际金融危机的持续影响,我国商业银行沉着应对各种困难和挑战,各项业务快速发展,盈利水平快速提高,国际影响力日益提升。我国商业银行自身发展取得良好成绩的同时,履行社会责任问题日益受到社会各界的关注。本文首先阐述了商业银行社会责任的基本内涵,指出了商业银行履行社会责任的重要意义,然后结合当前的经济金融形势,提出了我国商业银行履行社会责任过程中存在的一些不足,最后提出了今后一段时期我国商业银行履行社会责任的具体措施。     

利率市场化形势下商业银行中间业务发展路径探析

近些年,在中国利率市场化改革的背景下,我国商业银行逐渐运用多元化的发展战略,将中间业务作为提升利润来源的主要途径,商业银行已经明确中间业务在商业银行发展战略中的重要地位。商业银行应根据自身经营环境开展中间业务,对中间业务进行优化和创新,提升金融服务水平,培育复合型专业人才,提升盈利能力,促进商业银行各项业务的可持续发展。     

商业银行出口信用证业务处理效率实证与对策分析——以中国工商银行单证中心为例

随着中国对外贸易的不断扩展,国际结算业务不断增加,因此引发了业务集中处理进一步集中的现实问题,商业银行出于效益和成本的考量,对单证业务员处理效率及单证中心整体运营能力提出了更高的要求。如何提高商业银行单证中心的业务处理效率和经营管理水平,本文通过对出口信用证业务的实证分析,力图寻找业务处理效率的瓶颈并提出解决方案,为商业银行改善单证中心运营管理,从而更好地提高银行的服务水平和盈利能力提供必要的参考。     

我国商业银行贷款定价的若干思考

贷款是商业银行的核心业务之一,也是商业银行盈利的主要来源。从我国实际情况看,贷款在商业银行业务量的占比和贷款利息收入在效益结构中的占比中均占有至关重要的份额。贷款能否产生效益或能否达到银行的目标收益一方面取决于贷款的质量,另一方面取决于贷款成本。对贷款成本进行测算,实行贷款定价是银行提高经营管理水平的必然趋势。因此,讨论利率市场化背景下商业银行贷款定价具有重要的现实意义,本文首先指出了目前我国商业银行贷款定价存在的问题,然后针对提出的问题,对我国商业银行构建新型贷款利率定价体系提出了一些建议,最后提出了适应我国商业银行贷款定价的方法——贷款边际成本定价法,并对定价方法的具体步骤做了系统阐述。     

从紧货币政策下商业银行化解房贷风险的策略分析

2007年的个人房贷市场,调控政策频出,连续10次上调存款准备金率,连续6次上调存贷款利率,同时又加强了商业性房地产信贷的管理。频繁出台的宏观调控政策对商业银行的房贷业务发展产生了诸多影响,商业银行应加快业务转型并多管齐下来提高盈利水平,实施风险证券化来化解已有房贷风险,完善银行内部信贷管理机制,防范操作风险等。     

我国商业银行盈利能力影响因素的实证分析

盈利能力是商业银行经营成果的重要指标,选取我国八家商业银行十年的数据进行实证分析,得出：商业银行的盈利能力与其总资产、贷款规模、中间业务收入与营业收入的比率、非利息费用支出和消费者价格指数成负相关关系,与其存款规模、现金持有量、国内生产总值以及是否上市成正相关关系。