关于建设泰州市地方企业征信平台的实践与思考

为了消除银企信息壁垒,在人民银行泰州市中心支行的指导推动下,泰州市委市政府决定成立泰州企业征信服务有限公司,而成立后的首要任务是建设泰州市地方企业征信平台。建设征信平台是“泰州金改”的十大任务之一,平台的作用是打通信息壁垒,让金融活水流向实体经济,重点服务中小微企业的融资需求。文章阐述了建设泰州市地方企业征信平台到目前为止的实践成效,并结合当前工作中的不足之处,对下一步工作提出展望。     

我国统一动产担保物权登记制度探索

本文深入分析了担保物权公示原则的特殊性,揭示了动产担保物权公示的价值基础、公示效力与征信活动的内在联系.建议以中国人民银行征信中心作为单一的动产担保物权的登记机关,建立全国统一的动产担保物权登记公示系统.同时,将融资租赁纳入非典型性担保物权范畴,并完善善意取得制度.     

对县级征信市场发展情况的调查

一、县级征信市场基本情况1、信用评估机构情况。宜川县信用体系建设相当落后，群众的信用意识也比较淡薄，目前，已批准成立的征信机构仅有”宜川县中小企业信用担保中心”一家。担保中心的主要职责是：1、负责对担保者进行资信评估2、负责管理小额贷款担保基金；3、承担国有中小企业和改制后的股份合作企业的担保业务，实行债务追偿；4、承担国有中小企业和改制后的股份合作企业的下岗失业人员小额担保贷款业务。担保中心货币资本为10万元，主要用于下岗失业人员小额担保贷款。目前为25户下岗职工在县农行贷款24．5万元提供担保。由于县级财政困难。担保基金自成立以来未再增加。     

小额担保贷款业务拓展与机制创新

开办下岗失业人员小额担保贷款业务是进一步推动和落实再就业工程的一项战略决策和重大举措。2003年以来，人民银行和相关部委相继出台了一系列支持措施。对于此项政策的运作，大部分地区反映困难较多．成效不明显。但在泰州市却取得了明显的成效。至2005年8月末。泰州市累计发放小额担保贷总额占江苏省发放总额的24％，同时，贷款风险处于全省最低水平，受到了江苏省委省政府的高度好评。     

欠发达地区中小企业信用担保公司运作情况调查

信用担保制度是解决中小企业融资难的一项金融支持制度。在这一制度安排下，信用担保机构为银行与企业搭建了信用桥梁，弥补中小企业融资制度的缺陷。因此，其经营状况不仅关系到自身发展和中小企业的发展，而且关系到银行信贷资产安全。充分挖掘担保机构运作中存在的深层次问题，采取切实措施予以解决，对于解决小企业融资难，促进经济发展，培育和管理征信市场及改善辖区金融生态环境都具有积极的意义。     

小额担保贷款业务的实践与拓展思考

2003年以来,人民银行和相关部委相继出台了一系列措施,支持小额担保贷款政策的运作.对此项工作泰州市取得了显著成效.至2005年末,泰州市累计发放小额担保贷款总额占江苏省发放总额的32.31%,同时,贷款风险处于全省最低水平,取得了明显的经济效益和社会效益.     

征信市场状况的实证分析

一、当前征信机构构成及业务开展状况 以江苏淮安市为分析典型。淮安市涉及征信业务的机构有资信评估、信用担保和资产评估三类．业务发展从总体上看目前还处于行业规则不明、投资规模偏小、市场竞争不充分的初级阶段。     

怎样征集县域中小企业信用信息

一、加大征信体系和金融生态环境 建设充分履行和发挥人民银行管理信贷征信业的职能，加大征信宣传力度。提高中小企业对征信的认识，只有全社会认识到诚信对企业和个人带来的优越性，中小企业融资难以及银行苦于无优良的信贷客户问题才能解决。同时由政府牵头、银行配合开展有实效的创建信用村镇工作，大幅度提高信用户、信用村、信用乡的数额，逐步建立乡镇企业信用中介机构和信用担保机构，加强银企合作，促进企业诚信经营，依法经营。     

吉林省中小企业融资难的原因与对策北大核心CSSCI

目前,吉林省中小企业的发展面临着严重的融资难题。中小企业专业金融机构建设力度不够、直接融资渠道不畅、征信系统不健全、信用担保体系不完善、金融服务和金融产品创新不足等方面的问题,导致中小企业的融资需求难以得到满足。因此,应采取推进专业性中小企业金融机构的建设、开拓中小企业融资渠道、加强征信系统建设、完善信用担保体系及创新金融服务和金融产品等对策加以解决。     

对完善中小企业信用担保制度的思考

当今中小企业融资难的关键问题是缺乏健全和完善的融资担保体系。从世界主要发达国家对中小企业融资活动的占有比重和融资效率看,无不与健全的融资担保机制有关。目前我国中小企业融资难已成为束缚民营企业发展的“瓶颈”,本文主要从融资担保机构的定位、担保风险关系的确定、健全的社会征信系统以及独特的信用担保法律框架角度提出建立健全中小企业融资担保制度。     

浅谈中小企业融资担保问题

中小企业贷款担保是解决中小企业贷款难的重要环节。目前,我国中小企业担保体系不够健全,应严格约束担保业务中的政府行为,将民营资本引入担保市场,建立有效机制,控制担保机构的风险,建立担保机构与征信机构、信用评级机构间的战略联盟,促进担保机构的可持续发展。     

信用卡保证担保法律风险分析

信用卡本质上是以个人信用为基础的小额消费信贷工具,无需设定担保。但由于目前我国存在社会征信体系不够完善、征信信息失真等一系列问题,加之信用卡授信额度也有越来越高的趋势,发卡银行为了防范风险,便引入保证担保方式,以第三人的信用作为担保标的,在持卡人丧失还款能力或逃废债时,银行可以向第三人主张债权,以保障债权的实现。     

金融促进西部大开发的重要途径--大力支持中小企业发展

中小企业促进法的重点应体现在金融支持上，尤其是在西部地区，这种支持更为重要。本从这一基点出发，分析了西部中小企业的发展现状和资金融通状况，从金融立法、组织体系建设、信用担保体系、征信系统和信用评价体系诸方面提出一系列金融支持中小企业发展的设想。     

个人征信系统优化方案的思考

征信体系是打造诚信社会的基础,是维护国家金融稳定的重要保障。为了促进我国征信体系的建设,创造良好的金融生态环境,中国人民银行牵头建设了银行业的个人和企业征信系统。个人征信系统搜集的数据包括个人身份信息、个人贷款信息、信用卡消费信息和担保信息。个人征信系统自试运行以来,已实现全国联网,全国金融机构个人消费信贷90％以上的信用记录已经入库。     

“三个缺位”是造成中小企业融资难的主要原因

为了推动中小企业信用体系建设，最近，我们对全市中小企业融资状况进行了专题调查。调查结果显示，征信采集缺位、信用服务缺位和担保缺位，是造成中小企业“贷款难”和银行“难贷款”的主要原因。     

加强社会信用体系建设 培育陕西征信市场

本文回顾陕西省征信业发展的现状，提出征信业发展过程中存在的六方面主要问题：征信法规缺失．征信标准化建设滞后，征信机构少、规模小，征信产品有效供给和需求不足，征信监管和行业自律缺失，大众征信知识缺乏，针对这些问题，提供了五条发展征信业的对策建议，并从政府、人民银行、征信机构、个人和企业等不同主体角度提出了实施这些建议的具体措施。     

征信局信用评分的重要价值及开发流程

2006年1月，人民银行的个人征信系统在全国正式运行，可以查询到个人在商业银行的借还款、信用卡、担保等信用信息，以及相关的身份识别信息。我国绝大部分商业银行已将查询个人征信系统纳入信贷管理流程。根据信用报告上的个人信息，在信贷审批和贷后管理时能够甄别出高风险客户群体，然后采取相应措施，降低风险损失。     

征信促进信用卡产业健康发展

2006年1月，全国集中统一的个人信用信息基础数据库正式联网运行，标志着我国个人征信体系建设取得了重大成绩。 信用卡作为一种特殊的个人信贷业务，其免担保、循环信贷的特性是以良好的个人信用为基础的。在信息共享平台建立之前，各行在开展信用卡业务时，难以获得准确的个人征信资料，不得不将发卡对象锁定在公务员、教师等有着良好职业背景的客户群体，导致发卡对象过于集中，睡眠卡日益增多；而大量非常需要信用卡的客户办卡申请被拒。正因为如此，全国统一的个人信用信息基础数据库正式联网以来，其运行和发展备受发卡银行的关注，成为信用卡风险管理的重要手段。日前，本刊记走访了中国人民银行征信管理局宣传协调处王晓蕾处长。[编按]     

中小企业信用担保机构风险管理机制缺陷及矫正

国内中小企业信用担保机构在风险的内部控制、风险的转移和分散等机制方面存在重要缺陷,影响到信用担保机构自身的存续和发展以及对中小企业的融资。深入分析其原因,担保机构风险管理机制方面的问题恰恰反映了当前国内法律监管、社会信用环境等各方面存在不足。在后续发展过程中,要注意健全法律和监管体系、完善社会信用环境、加大政府的资金扶持力度、加强担保机构的内控和管理等,更好地发挥其征信和财务杠杆作用,提高中小企业融资效率。     

新冠肺炎疫情冲击下征信支持小微企业融资探讨——以江苏省南京市为例

征信在解决小微企业融资难的问题上,起到了缓解信息不对称、缓解抵押担保难、量化信用风险等作用.新冠肺炎疫情冲击下,征信服务小微企业融资呈现新的特点.新冠肺炎疫情发生以来,南京金融机构针对小微企业融资出现的新形势,结合自身特点和优势,积极探索借助征信数据解决小微企业融资难的方式方法.针对目前征信支持小微企业融资过程中存在的...