保险公司经营农险的效率及其影响因素

本文选取2008~2013年14家经营农业保险业务的保险公司相关数据,将SBM模型和DEA窗口分析法相结合,测算出各公司每年的经营效率,并运用随机效应的面板Tobit模型分析了效率的影响因素。结果显示,我国保险公司经营农险的效率整体上还处于较低水平,但有逐渐上升的趋势,专业性农险公司的农险经营效率要高于非专业性农险公司。在现阶段,公司经营规模越大,营业费用率越低,农险收入在公司总保费收入中占比越高,越有助于公司提升农业保险经营效率。     

我国财产保险公司经营效率分析

通过数据包络分析法对2005年我国主要财保险公司效率的评价,得出影响我国财产保险公司效率的主要原因是投入过多,尤其是冗员多,经营支出较大;对利用自留保费进行投资,获取投资收入的能力不足。并针对效率不足的原因提出提高员工素质,减员增效、采取与经营环境相适应的措施,改善经营、建立健全有效的制度约束和增加投资途径,提高投资收益。     

保险公司经营农险的效率及其影响因素——基于SBM模型与DEA窗口分析法北大核心CSSCI

本文选取2008—2013年14家经营农业保险业务的保险公司相关数据,将SBM模型和DEA窗口分析法相结合,测算出各公司每年的经营效率,并运用随机效应的面板Tobit模型分析了效率的影响因素。结果显示,我国保险公司经营农险的效率整体上还处于较低水平,但有逐渐上升的趋势,专业性农险公司的农险经营效率要高于非专业性农险公司。在现阶段,公司经营规模越大,营业费用率越低,农险收入在公司总保费收入中占比越高,越有助于公司提升农业保险经营效率。     

财产保险公司竞争力评估的实证分析

利用SPSS16.0中的因子分析方法,使用2010年的数据选取9个指标对我国保险市场上各财产保险公司的竞争力进行实证分析,来衡量不同财产保险企业的竞争力。结果发现,我国保险市场上国内财产保险公司的总体实力强于外资保险企业。大型保险企业表现依旧不俗,国内新型保险企业潜力巨大,但外资保险企业发展不容小视。为了促进各财产保险公司长期稳定发展和中国财产保险业健康向上发展。各财产保险公司应积极采取措施应对目前经营中存在的问题。     

财产保险公司对地震保险的承保管控和风险控制分析

本文通过收集全球地震灾害发生的数据,归纳出全球地震的变化趋势和规律。在此基础上概述了我国地震活动规律和地震带分布特征,并引用稳定分布函数分析了地震损失具有右偏、厚尾、长尾特性,解释了我国地震保险供需矛盾的原因。最后描述了我国财产保险公司对地震风险的控制思路,提出了由政府干预解决市场失灵问题的具体建议。     

财产保险公司偿付能力的影响因素分析

财产保险公司的偿付能力是其实现可持续发展的前提,探究哪些因素会影响到偿付能力,有助于提高我国财产保险公司抵御风险的能力,减少由于偿付能力不足而引发的各种风险.基于中国人寿财产保险股份有限公司、中国人民财产保险股份有限公司和中国平安财产保险股份有限公司三家财产保险公司2016—2020年的数据,运用灰色关联分析法,对其偿付能力进行实证研究发现,对偿付能力影响最大的是净利润率,其次是流动资产比率,关联度最小的内因是再保险率.因此,需要降低赔付支出,提高公司经营管理水平,改善资产结构,以此来提高保险公司的偿付能力.     

我国中小财产保险公司经营战略的研究——基于波特竞争理论的视角

本文基于波特竞争理论中"五力模型"和"三大一般性战略",对我国财产保险行业,尤其是中小财产保险公司的现有对手的竞争力、新加入者的威胁力、供货商议价能力、客户议价能力和替代品的威胁力等方面进行分析,探索适应我国中小财产保险公司经营策略的波特战略,并结合我国中小财产保险公司面临的机遇与挑战,对其制定经营战略提出建议。     

健康保险令保险公司发怵

随着国民经济的发展和居民收入的提高，我国商业健康保险的市场潜力日益增大，但是国内各大保险公司却在健康保险发展上踌躇不前，究其原因：一是赔付率过高；二是风险控制难度大。     

我国商业健康保险保费收入主要影响因素的定量分析

本文以1999年²011年全国健康保险保费收入为研究样本,实证考察了国内生产总值、医疗保健类居民消费价格指数、普通专科及以上毕业人数、基本医疗保险保费收入对健康保险保费收入的影响情况,得出实证结论:受教育程度增加会使商业健康保险平均保费收入指数增加;基本医疗保险深度增加会使保费收入指数增加;商业健康保险保费收入对人民受教育水平比基本医疗保险深度要更加敏感;而医疗消费的价格不是影响商业健康保险的主要因素。本文结合中国实际对这些实证结论做出了合理解释并提出合理建议。     

财产保险公司的复杂性与破产风险研究

国际金融危机爆发后,金融机构的复杂性被视为重要的风险来源,成为国内外金融监管改革所要解决的重点问题之一。本文从体系内交易、信用中介业务、非保险活动、地理机构铺设四个维度,考虑和度量了保险公司的复杂性,并通过五种客观赋权法生成了度量复杂性的综合指标。在此基础上,本文收集了2004—2016年中国财产保险公司的相关数据,研究发现:由于复杂性会改善盈利水平以及盈利稳定性,复杂性综合指标对财产保险公司的破产风险产生了显著的负向影响;考虑不同维度的复杂性时,非保险活动提高了破产风险,地理复杂性降低了破产风险,保险体系内交易和信用中介业务对破产风险没有显著影响;不同维度的复杂性对破产风险的影响"渠道"存在明显差异。本文最后从限制财产保险公司从事非保险活动,监测体系内交易和信用中介业务和结合具体情况放松对其在地理布局上的限制等方面提出了针对性的政策建议。     

The Determinants of Financial Health of Asian Insurance Companies

Previous studies of financial health of insurance companies are mainly focused on insurers operating in the United States and developed economies. This article focuses on the solvency of general (property‐liability) and life insurance companies in Asia using firm data and macro data separately. It uses different classification methods to classify the financial status of both general and life insurance companies. With the exception of Japan, failures of insurers in Singapore, Malaysia, and Taiwan are nonexistent. We find that, first, the factors that significantly affect general insurers' financial health in Asian economies are firm size, investment performance, liquidity ratio, surplus growth, combined ratio, and operating margin. Second, the factors that significantly affect life insurers' financial health are firm size, change in asset mix, investment performance, and change in product mix, but the last three factors are more applicable to Japan. Third, the financial health of insurance companies in Singapore seems to be significantly weakened by the Asian Financial Crisis. As the insurance industry in different Asian economies is at different stages of development, they require different regulatory guidelines.     

商业银行效率及其影响因素实证研究

以我国14家商业银行2000～2009年的面板数据为分析依据,采用随机前沿分析(SFA)方法对商业银行效率进行计量,并从公司治理、市场结构、宏观经济政策、金融业结构和经营能力等方面分析商业银行效率的影响因素。结果表明:市场集中度和银行个体市场份额与银行效率反向变动;投资和货币供给对银行效率影响较大;经济周期、通货膨胀和存贷利差对银行效率影响较小;存款准备金率对银行效率影响最小。可以认为,在当前形势下,存款准备金率的调控作用只是暂时的,无法从根本上抑制货币的流动性;存贷利差对银行效率影响不大。因此,为控制通货膨胀实施不对称加息政策,不会对商业银行系统产生较大影响;从银行经营能力考察,传统的存贷业务已不能独立支持商业银行的进一步发展,应大力提倡金融创新,寻求新的业务增长点。     

我国寿险公司资本补充动因及其短期经济后果

补充资本是保险公司扩张规模、满足监管要求、降低经营风险的一项必要举措。本文基于2010~2017年寿险公司披露的年度报告,系统地考察了我国寿险公司资本补充动因及其短期经济后果。研究发现,按照融资偏好排序,寿险公司倾向采用增资扩股、发行债务性资本工具和签订财务再保险合同三种方式补充资本。公司在偿付能力不足、选择资产驱动型经营模式和股东变更三种情况下,具有显著的补充资本倾向。然而,寿险公司在补充资本后,暂时无法有效改善短期经营状况。此外,增资扩股和发行债务性资本工具两种资本补充方式对公司短期经营状况的影响没有显著差异。随着外部宏观环境和监管政策的调整,保险行业需不断健全和完善现有资本补充机制,提高公司资本使用效率,努力防范化解保险业风险,维护金融系统稳健性。     

论我国区域性财产保险公司的全国化

《保险公司管理规定》第七条第一款规定：“在全国范围内经营保险业务的保险公司，实收货币资本金不低于人民币5亿元；在特定区域内经营业务的保险公司，实收货币资本金不低于人民币2亿元。”故此，凡是实收货币资本金高于人民币2亿元但低于人民币5亿元的保险公司均为区域性保险公司。     

中国产险公司再保险决策的影响因素与调整机制研究--基于持续性与趋同性特征的分析

本文以2006~2017年中国39家产险公司的非平衡面板数据为研究样本,从产险公司再保险决策的持续性和趋同性特征入手,测度了固定效应和传统因素对再保险决策的解释能力,并首次探析了产险公司再保险决策的调整机制问题。本文运用方差分解方法量化了固定效应和传统因素对再保险决策的解释能力;采用分布滞后模型估计了传统因素对再保险决策的中长期影响;运用局部调整模型识别了固定效应和传统因素对再保险决策的影响机制。研究发现:受公司固定效应的影响,产险公司的再保险决策具有很强的持续性,每年主要是根据年份固定效应所代表的监管政策等宏观因素的变化做出迅速调整,而根据反映公司经营特征的传统因素的时间序列变化所做出的调整并不明显。基于上述结果,本文建议监管者应注重提升监管政策的针对性,引导产险公司在综合考量各项经营指标的基础上,把再保险作为全面风险管理、经营效率提升的一项中长期战略安排。     

我国商业银行经营效率及其影响因素研究

品商业银行经营效率是提高其竞争力的关键,如何提高银行经营效率已经成为各方关注的焦点。本文运用数据包络分析（DEA）方法对我国商业银行的效率进行了实证分析,并对效率值作了横向和纵向的比较,发现我国银行间效率存在一定的差异,在此基础上,全方位多角度寻找了一些可能对效率变化产生影响的重要因素,并进一步采用Tobit模型对其进行回归分析,最后针对分析结果给出简要的结论和建议。     

国有保险公司产权制度创新之我见

股革虽然解决了国有保险公司资本金不足的问题,但产权有效配置的问题并未得到完善解决,所以直接导致了国有保险公司诸多系统性问题依然存在的现状。本文通过对人力资本产权特征与企业产权结构的关系的分析,指出确立人力资本产权和发展、完善相应的人力资本产权制度是国有保险公司产权制度创新的所在。在此基础上,本文对国有保险公司人力资本产权作了深入的分析,其中重点集中在人力资本产权的归属、剩余索取权的安排、产权结构安排等几个方面,并得出结论,国有保险公司应建立物力资本产权与人力资本产权有机结合的产权结构。     

我国长期照护商业保险供给效率及其影响因素分析

目前鲜有研究将供给效率评估应用于我国长期照护商业保险领域。本文运用SBM模型和DEA窗口分析法,对我国保险机构的长期照护保险供给效率进行评估,揭示了近年来我国长期照护商业保险供给效率的趋势变化和改进路径,并构建数理模型对其影响因素进行实证检验。结果显示,我国长期照护商业保险的供给效率整体处于较低水平,专业性保险公司的长期照护保险供给效率较综合性保险公司并不具备优势。市场份额对长期照护商业保险供给效率有显著正向影响,营业费用率对长期照护商业保险供给效率有显著负面影响,因此,扩大长期照护保险市场份额,降低营业费用率,有助于提升长期照护商业保险的供给效率。