对汇票、本票和支票诈骗的防范

一、汇票的欺诈行为与防范 汇票欺诈的十种类型是:伪造整张汇票欺诈;伪造出票人或承兑人签章欺诈;变造汇票欺诈;利用窃取的汇票欺诈;利用骗取的汇票欺诈;保管、使用汇票的工作人员利用职务之便欺诈;利用无交易基础的汇票欺诈;利用已过期无效的汇票欺诈;利用汇票委托书欺诈;利用有关汇票凭证欺诈.     

开办储蓄本票之设想

<正> 个人信用支付工具在我国十分稀少而落后。随着商品经济的发展和人民生活水平的提高,人们迫切希望银行向个人提供结算服务,以减少现金的使用。就个体户而言,由于银行机构的限制,他们无法都在银行开立结算帐户,因而被迫采用现金结算,客观上给他们带来许多不便;就个人消费而言,生活水平的提高,购买大件消费品和大笔款项往来并非罕见,而现金的存入、取出、携带、支付等环节也给他们带来麻烦和不安全感;就银行和工商企业而言,现金收付的重复劳动增加了工作量,降低了劳动效率。可见,很有必要发展个人信用工具。     

中美两国支票业务异同分析

支票一直是现金的主要替代支付工具之一,曾经在支付历史上占据显著地位.但随着银行卡等电子化支付工具的崛起,无论在中国还是美国,支票在支付领域中的地位呈现逐步下降态势,支票截留和影像处理等电子化手段成为大势所趋.中美两国的支票在使用和处理上,城区和城乡差异同样存在.在退票率上,参照美国的标准,中国应该还存在着很大的提升空间.     

银行本票简介

在贵刊2002年第2期《金融藏品知多少》一中列举了诸多金融藏品，我想还应该补上银行本票这一特殊的票券，现介绍如下：     

加强粤港金融合作促进两地经济繁荣--人行广州分行负责人就粤港港币票据增加本票、汇票业务答记者问

记者:粤港港币票据联合结算是在怎样的时代背景下开通,它对粤方有何积极意义? 负责人:粤港两地经济发展向来唇齿相依,资金流动频繁,在香港回归祖国后,双方的经济、金融合作更加紧密.特别是随着中国加入WTO,香港作为国际金融中心,为内地经济发展提供资金融通的作用将更加突出,加强粤港合作的内在要求更加强烈.     

开办本票、旅行支票方便个人的经济活动

现在有许多个体经济户“腰缠万贯”,身带大量现金,在各地采购商品;银行的农业贷款,每年有一、二百亿元的进出,付现率达到80％以上;农副产品收购,也是面对大量专业户和农户,大部分是现钞交易;个人要买件耐用消费品,也要把现金搬来搬去;     

商业汇票承兑、贴现暂行办法

第一条为了加强对商业信用的疏导和管理,更好地发挥商业信用的积极作用,促进有计划的商品经济发展,特制定本办法。第二条本办法所称的商业汇票是指单位之间根据购销合同进行延期付款的商品交易时,开具的反映债权债务关系的票据。根据承兑人不同,分为商业承兑汇票和银行     

上海开办本票业务

经人民银行总行同意,上海市人民银行决定,今年四月一日起在全市开办银行本票业务,这是全国首次开办这项业务。银行本票,是由银行签发的     

汇票是“规定单据”之辨

在国际结算实务中,各方当事人普遍认为发票、装箱单、产地证、运输单据、保险单等等商业单据是信用证项下的“规定单据”（Required Documents）,而对于汇票是否也是信用证项下的“规定单据”这一问题则莫衷一是,观点不尽相同。汇票究竟是不是信用证项下的“规定单据”呢？     

推行银行本票的建议

(一)银行本票推行面临的主要问题 1.手续过繁.一是银行本票的签发必须有银行签发且申请人必须填写申请书方可进行,与转账支票的签发相比,付款人无自主权.二是现行<支付结算办法>规定银行本票分为不定额本票与定额本票两种,定额本票面额为1千元、5千元、1万元、5万元.定额本票原是在计划经济体制下、为方便粮食收购部门向农民进行粮食收购而专门设计的,随着我国粮食体制改革的逐步深化及支付交易的多样性,农民从心理上也不愿意接受定额本票这种结算方式.     

推行银行本票的建议

（一）银行本票推行面临的主要问题。1．手续过繁。一是银行本票的签发必须有银行签发且申请人必须填写申请书方可进行，与转账支票的签发相比，付款人无自主权。二是现行《支付结算办法》规定银行本票分为不定额本票与定额本票两种。定额本票面额为1千元、5千元、1万元、5万元。     

汇票是“规定单据”之辨

在国际结算实务中,各方当事人普遍认为发票、装箱单、产地证、运输单据、保险单等等商业单据是信用证项下的"规定单据"(Required Documents),而对于汇票是否也是信用证项下的"规定单据"这一问题则莫衷一是,观点不尽相同。汇票究竟是不是信用证项下的"规定单据"呢?     

商业汇票运行之维艰与治策

业汇票是（票据法）中最重要的一种票据。它作为一种重要的信用支付工具，不仅可以在商品中发挥其支付功能，还可以通过票据的背书、承兑、贴现、质押等方式发挥其信用和融资功能，对促进社会主义市场经济的发展具有重要的作用。（票据法）已经正式颁布并施行了，票据活动已有了法律依据和法律保障。商业汇票本应得到更为广泛的使用，成为重要的信用支付工具，然而，其实际情形却是运行维艰，困难重重。现实经济活动中，现金结算比重不断提高，票据结算比重下降；票据运作中，支票占主导地位，银行汇票次之，商业汇票少有问津。商业汇票运行…     

集体、个体企业宜采用银行本票结算方法

银行本票是申请人将款项交存银行,由银行签发给其凭以办理转帐结算或支取现金的票据。集体、单位、个体经济户和个人在同城范围内的商品交易和劳务供应以及其他款项的结算,均可以使用银行本票。其优点是银行签发,不存在空头现象,款随人到,当日抵用,特别适用于对付款人信用不了解不宜使用支票的     

支票全国通用与支票截留探析

一、支票截留是支票全国通用的前提支票是同城非现金支付的首要方式。调查南京市同城票据交换业务量可知,目前支票业务占同城票据交换总业务量的85%左右,其中,由收款银行受理的支票占同城票据交换总业务量的50%左右,由付款银行受理的支票占总业务量的35%左右。纸质支票之所以在     

支票家族的新成员—保付支票

支票这一概念,在人们生活中可能并不会陌生,使用支票结算己成为我们广泛采用的方式,支票使用改变了人们携带大量现金交易的麻烦和风险。据统计,在欧州支票的普及远远超过信用卡的使用。我国随着票据法的颁布,支票已逐渐成为结算方式中重要工具之一。一、我国目前支票使用情况及现状现实中我们经常会遇到持支票结算,收款方要求倒进(支票在付款方银行进帐)或待款项收妥后发货的问题(这种现象在中小企业和私企存在较为普遍),加上社会上某些单位和个人盗用银行信誉签发空头支票,从而影响了支票的信誉,制约了支票的使用。如何充分发挥支票的优点——结算方便费用低,避免其缺点——信誉不高,就成为摆在我们面前的一道难题。目前我国结算票据中具有信誉度高的票据有银行本票、银行汇票,国外有旅行支票、保付支票等票据,这些票据共同的特点是以银行信誉保证票据的支付,从而收款人乐于接     

限额支票

限额支票是一种同城结算办法。付款单位为了对固定的运输单位或批发单位支付运费或货款,可以把一定时期内要支付的款项预先交由银行保管,银行按其所交金额开给一本限额支票簿,付款单位就可在限额范围内对收款单位签发限额支票,收款单位拿着这种限额支票到银行就能进账使用。简单地说,就是付款单位向银行购买限额支票簿,银行保证在限额范围内及时支付。这种结算办法的主要优点,在于保证付款单位及时支付货款,巩固支付纪律,杜绝商业信用。此外,对收、付双方也是很方便的。就收款单位说,把限额支票交到银行后可以及时进账,不会发生空头支票。就付款单位说,签出限额支票后就能启运货物或提取商品。因此它是一种优良的同城结算办法。     

支票、送金簿两用打号机

人民银行天津市分行和平区办事处制成L79—2型支票、送金簿两用打号机。这种打号机性能良好,厚纸、薄纸均可使用;效率较高,每分钟可打100页。支票(纸较厚)每次可连续打5本(125页),送金簿(纸较薄)每次连续打4本(400页)。使用时噪音小,不划纸,能保持凭证完整;打出号码位置准确,字迹清楚,换号方便。现已小批量生产。