新形势下农村信用社支持县域小企业发展的思考

数据显示,在今年上半年7.37万亿元的银行贷款总量中,大型企业占47%多,中等规模企业占44%多,而小企业贷款仅占8.5%。实际情况表明,即使在流动性十分宽裕的情况下,小企业贷款难问题依然突出。作为农村金融主力军的农村信用社,如何进一步发挥自身的特色与优势,改善小企业金融服务,促进县域经济繁荣发展,为社会主义新农村建设做出应有的贡献。这是当前农村信用社经营过程中必须认真思考并加以解决的问题。本文通过对县域小企业贷款难的成因进行分析,提出农村信用社进一步支持县域小企业发展的对策。     

贫困地区农村信用社拓展信贷业务情况调查

近几年来，贫困地区农村信用社在支持“三农”和县域经济发展中发挥了主力军作用。但是，信贷支持县域经济发展还有很大的空间，“三农”贷款难与农村信用社“难贷款”的矛盾仍然十分突出。如何寻找信贷业务拓展的合理领域和空间．是十分重要的现实问题。为此，黔东南银监分局对所辖农村信用社贷款情况进行了调查．对制约农村信用社拓展信贷业务的原因进行了分析。     

制约虎林市商业银行小企业贷款发展的瓶颈及对策建议

近几年,我国围绕缓解小企业贷款难的问题出台了一系列新的政策,银监会也相继出台了指引和规范性的规章制度来鼓励商业银行向小企业发放贷款,支持小企业发展。从虎林市国有商业银行小企业贷款情况来看,发展效果不佳。截至2007年末,虎林市国有商业银行小企业贷款余额为1765万元,仅占虎林市国有商业银行各项贷款余额的3．1％,贷款企业户数19户,     

对县域小企业贷款难问题的调查与思考

县域小企业(包括国有小企业、城镇集体企业、乡镇企业、私营企业和个体企业等)是国民经济的有机组成部分,是县域经济的主导力量,是县域经济发展的关键所在.近年来,银行贷款对县域小企业支持出现了持续下降的趋势,从而使县域经济发展受到一定的制约,小企业贷款难问题已经引起了社会方方面面的广泛关注和深入思考.那么,县域小企业贷款难问题究竟应该怎么看待?应如何适应县域经济发展的客观要求,满足县域经济发展的融资需要,探索出一条县域小企业融资的有效形式,使县域经济得到快速发展?最近,我们选择江西省抚州市部分县,就小企业贷款情况进行了一次有针对性的调查.     

关于大荔县农村信用社贷款担保情况的典型调查

一、农村信用社担保贷款存在的主要问题　（一）小企业担保难的问题十分突出。中小企业贷款难、担保难是社会各界公认的难题之一。在这次调查过程中，农村信用社和农村民营小企业信贷资金供求双方也都对此问题难以有效解决感到很无奈。以大荔县的小型轧花厂和小型纺织厂为例，该县共有此类企业600多家，每年每户企业平均收购和加工棉花的资金投入量不低于50万元，一个生产周期的资金需要量约为30000万元。     

对滨海县民间借贷情况的调查

随着国家宏观调控政策的逐步落实和农村信用社改革的逐步展开,县域中小企业贷款难已成为目前困扰地方经济发展的主要因素。滨海县部分小企业通过高利率吸引民间借贷,以解决企业对资金的需求。民间借贷正受到越来越多需求者的青睐。     

对贫困地区农村信用社拓展信贷业务情况的调查

近几年来,贫困地区农村信用社在支持"三农"和县域经济发展中发挥了主力军作用。但是,信贷支持县域经济发展还有很大的空间,"三农"贷款难与农村信用社"难贷款"的矛盾仍     

突破小企业贷款担保难瓶颈的实践

改革开放以来,小企业得到蓬勃发展,但当前小企业贷款难、担保难问题已经成为制约小企业进一步发展的一大瓶颈。本文分析了小企业贷款难、担保难的内外部原因,提出了：提高小企业整体素质、提高诚信、改善融资环境、完善支持小企业发展的有关政策措施、建立小企业贷款信用担保体系等解决小企业贷款难、担保难的对策思考。并介绍了奉贤区小企业贷款担保中心在缓解区内小企业贷款难、担保难矛盾,促进区域经济发展中做的工作和重要作用。     

刍议县域银行机构小额信贷业务发展

县域经济是我国一种颇具特色的经济单元,有着悠久的历史渊源.在当前国民经济体系构架中,县域经济仍然占据基础地位,起着不容忽视的重要作用.统计资料表明,县域小企业数量已占到企业总数95%以上,小企业创造的GDP占比约1/3,小额信贷仅占主要金融机构各项贷款的16%.解决小企业发展融资难的问题已列入各级政府的重要议事日程,特别在目前宏观调控和从紧的货币政策条件下,小企业融资难、融资成本将会进一步加大,大力推进县域银行机构小额信贷业务发展,对构建和谐社会、促进县蛾经济持续发展具有重要意义.     

浅议农村信用社的信贷风险与防范对策—对镇原县农村信用社贷款风险情况的调查

据调查，目前镇原县农村信用社信贷资金普遍存在“三高一低”现象，即不良贷款占比高、乡镇企业贷款占比高、单户贷款占比高，贷款由息率低。截至2001年6月末，全县农村信用社不良贷款占比达38．4％，比全区平均占比高出10个百分点。虽然近两年新增贷款中农业贷款占比超过505，但在存量贷款中,乡镇企业贷款仍高达16．7％， 单户贷款比例超过100％的较多，有的高达290％，贷款利率回收率为52．2％。另外，企业逃废债务问题比较突出。据初步统计，全县农村信用社系统逃废债企业达117户，逃废信用社贷款本息2695万元。贷款风险主要有以下七种表现形式。     

求解小企业贷款难——小企业信贷与农业银行市场战略定位

7月28日，中国银监会出台了《银行开展小企业贷款指导意见》。 一石激起千层浪，一时间，小企业贷款成了举国上下关注的焦点。 其实，在这次银监会出台“指导意见”之前，国家发改委、财政部．中国人民银行、原国家经贸委、国家税务总局等部委曾出台了一系列文件．支持“中小企业贷款”。这些国家权威部门的文件大约有10多个．但时至今日，小企业贷款还是一个字——“难”。 小企业的作用毋庸置疑，以经济发达的美国为例．小企业的生产总值已占到美国国内生产总值的51％．销售额占全国商品销售额的47％。小企业的就业人数占美国总就业人数的2／3．在新增就业机会中，小企业更是占到了80％左右。美国前总统克林顿曾说：“小企业是美国经济的火车头。”，现任总统布什说：“小企业是美国经济的心脏。” 在我国，按新的中小企业划分标准，据不完全统计，在全国工业企业法人中，小企业占总数的近95％；小企业的最终产品和服务的价值占全国国内生产总值的近50％。小企业巳占中国经济的“半壁江山”，并提供了70％左右的城镇就业机会。 但是，这些小企此一直面临着资金困难的处境。一般来讲，银行不愿意贷款给小企业，因为贷款给小企业风险大，盈利又有限。而且，审核一笔小额贷款和审核一笔太额贷款，所花的精力和时间几乎一样，所以，银行自然会冷落小企业。 而如今，资本市场的高速发展导致银行脱媒削减了银行的优质佶贷客户资源，银行要为资金寻找新的出路。尽管贷款给小企业有一定风险，但银行可以通过风险定价，取得风险和赢利平衡。 “求解小企业贷款难”，不仅利国，而且利民、利企，也利银行。     

商业银行县域机构“支大压小”倾向值得关注

受国家宏观调控的影响,各商业银行进一步控制贷款规模,贷款投放明显萎缩,贷款投向呈现支大压小趋势。一方面,贷款向少数大中型企业集中。另一方面,小企业贷款占比较少,贷款难问题进一步加剧。     

小企业融资难的因素分析与对策建议

由于小企业占企业总数的比重较大，其生产经营状况直接影响到国民经济发展速度和经济总量的增加，特别是在县域经济中，小企业发挥的作用更大，近几年来，随着改革的深化，一些陷入困境中的小企业，通过加大改革力度焕发了生机和活力，走了健康发展之路，但不可否认的是仍有不少小企业生产经营举步维艰，造成小企业难以摆脱困境的原因是多方面的，其中小企业融资难贷款难，资金严重短缺是一个较为突出的问题。     

银行体系的制度建设与小企业融资

目前，中国的小企业贷款在银行贷款中的占比很低。小企业数量目前占全社会企业总数的90％以上，产值占GDP的比重已由过去不到1％提高到目前约占三分之一，但小企业贷款仅占主要金融机构各项贷款的16％，距离小企业贷款的实际需求还有很大的空间。对于小企业贷款占比过低这样的事实，人们并无多大分歧。但对形成这种现象的原因，以及如何解决这一问题，人们的观点并不一致。本拟从小企业的资本结构分析入手，从银行制度建设的角度探讨解决小企业融资难问题的途径。     

农村信用社开展小企业贷款存在的困难及对策

近几年来,小企业迅速崛起,已成为部分地方经济发展的重要支柱,解决小企业贷款难的问题,也成为社会、政府、银行面临的重要课题.本文结合某市农村信用社开展小企业贷款的情况,就如何推进农信社小企业贷款业务进行探讨.     

赣州市农户小额信用贷款推广情况的调查与思考

<正>赣州市农村信用社开展农户小额信用贷款推广工作虽然时间不长,但进度较快,到5月末,全市268个农村信用社（除联社、城区社）全部开展了农户小额信用贷款推广工作,共对全市98％的农户进行了调查摸底,已发放农户贷款证38万户,发放农户小额信用贷款34万户,分别占需要贷款农户数的95％和85％;累计发放农户小额信用贷款69368万元,比去年同期增长5.3倍。同时,在推广过程中呈现出三种良好发展势头:1、支农力度进一步加大,农民“贷款难”问题得到基本解决。到5月末,全市农村信用社农业贷款总额达到196015万元,比年初增加47723万元,同比多增76.6％,占全市农村信用社各项贷款新增     

小企业贷款的浙江经验

小企业融资难的问题在世界各国普遍存在,现阶段在我国尤为突出。贷款是我国目前企业融资的主渠道,融资难主要体现在贷款难。作为民营经济大省的浙江,小企业在经济社会发展中占有突出的地位。 2004年末,浙江中小工业企业总数超过70 万家,当年实现的工业增加值占全省工业增加值的89％,相当于浙江地区生产总值     

强化内部管理 提升效益优势——对洪雅县农村信用社的调查

洪雅县农村信用社有35个营业机构(法人机构17个)，占全县金融网点的63％。截止2004年4月末，各项存款余额75371万元，占全县金融机构总存款余额41％；各项贷款余额52107万元，占全县金融机构总贷款余额42．7％。在各项贷款余额中，农业贷款占74％，有信贷关系的农户50314户，占全县农户总数的56％。有效解决了农民生产、生活的资金需要，为县域经济特别是农村经济的发展做出了积极贡献。农村信用社自身业务也得到较快发展，经营效益显著提高。2003年实现社社盈利，扭转了亏损局面。     

抓住机遇 谋求发展——天长支行做好小企业信贷为自身带来全新的发展空间

2006年，天长支行在省分行提出的“加快发展，三年翻番”总体战略指引下，始终坚持“以市场为导向．以客户为中心，以效益为目标”的经营理念，以金艇服务“三农”为主线，不断加大小企业客户业务拓展力度，积极抢占小企业市场份额，收到了明显的成效。截止去年底，该行共有小企业客户500多户，其中已与农行建立信贷关系的小企业客户70多户；小企业客户贷款余额17586万元，占贷款总额的27％。当年新增信用8102万元，实现贷款利息收入1300多万元，占全部贷款利息收入的33．4％；实现中间业务收入138万元．占中间业务收入的33％；国际结算量3683万美元，占全行国际结算量的40％左右。     

当前县域融资担保业务发展缓慢的原因分析——对桂林市灌阳县融资担保业务发展情况的调查

建立县域融资担保中心是促进农村经济发展,切实解决小企业“贷款难、难贷款”的有效途径。本文试对当前县域融资担保业务发展缓慢的原因进行分析,旨在探讨金融在促进非公经济发展中的一些思路。