发展信用衍生品业务对我国商业银行的重要性

信用衍生品是指包括信用违约互换等产品在内的,通过一定的合约安排,把贷款、证券中的信用风险剥离出来,进行独立定价和交易,将其转嫁给愿意承担信用风险的市场投资者的一种金融创新产品。之所以称之为信用衍生品,是因为它的价值是从其他资产,如债券、贷款或其他金融资产中衍生而出。     

商业银行规避信用风险的有效手段

20世纪90年代以来，信用风险已成为银行业所面临的各种风险中最主要的风险。作为一种创新性金融衍生工具，信用衍生工具具有规避风险、降低交易成本、提高资本收益率等重要作用，随着我国商业银行风险管理意识的不断增强，风险管理能力的相应提高，我国商业银行可考虑信用衍生工具在经营管理中的应用。     

信用缺失面面观

信用缺失的危害１、增加企业管理成本，削弱企业竞争力。目前企业深受信用缺失之害，主要表现在三个方面：一是企业之间相互拖欠。据国家统计局统计，企业的应收货款平均占到年销售额的１４％。在目前企业利润仅为百分之几的情况下，这样的信用环境，企业简直无法生存，更谈不上发展。二是采购物资出现假冒伪劣，也会因此而增加管理成本。三是融资困难，制约发展步伐。在信用缺失的条件下，银行必然“慎贷”，资金滞留体内，企业向银行融资难度加大，向民间融资也受到制约。２、恶化银行信贷资产，造成金融潜在风险。银行信用是社会信用的核…     

商业银行中间业务发展与票据风险分析

中间业务由资产负债业务衍生而来,它对于扩大银行的信用中介职能、壮大资产实力、分散经营风险、促进利润增长、优化收入结构、增强市场竞争能力都有十分重要的意义.特别是在当前银行业竞争日趋激烈,利率市场化越来越近的背景下,加快发展中间业务已成为银行业调整战略的重点.     

贷款收回率“三高”现象透析

长期以来,农信社到期贷款收回率不高,信贷资产质量低下始终是制约其发展的重要原因之一,也是困扰农信社业务经营的一大难点。为此,湖北省随州市农信社组成调研组对辖内三里岗等12个农信社2006年元月至2007年7月农信社到期贷款收回情况进行了一次调查。调查发现,多年以来,随州市三里岗农信社在经营信用的基础上经营信贷资金,既改善了当地信用环境,又提高了信贷资产质量,农信社各项业务实现了持续、健康发展。     

吉林省信用担保体系的现状及其对策分析

吉林省信用担保现状。建立中小企业信用担保体系已成为各国扶持中小企业发展、解决中小企业贷款难、寻保难的通行做法。吉林省长春市是全国最早开展中小企业信用担保体系的试点城市之一。经过几年的发展，全省的信用担保体系的建设取得初步成效，共成立了包括吉林省中小企业信用担保有限公司、长春市信用担保公司等十几家公司，注册资本金共5亿元人民币；开创了具有吉林省特色的担保方式，即融授权保证方式与直接保证方式于一体，中小企业向协作银行申请贷款时需接受银行和担保公司的双重审查；为中小企业提供的贷款担保责任金达3．5亿元人民币，对减缓全省中小企业融资难的压力起到了一定的作用。     

村民遭遇集体“被贷款”

深圳罗湖清水河村20多位村民遇到了一件怪事：从来没有贷过款的他们,竟然莫名其妙地在银行征信系统留下了不良信用记录。当他们自己买房贷款时遭到银行拒绝后,才发现事件真相,他们愤而将银行告上法庭。     

我国农户联保贷款的制度缺陷与优化

我国农户联保贷款基本上以仿效格莱珉银行为主,发展不很理想。其制度方面的原因主要有:自动匹配机制效果有限、联保小组内部责权易流于形式、信用约束的有效性不高、小组成员合谋欺骗导致联保无效等。当前应结合我国农村经济的实际,在联保贷款模式、联保小组制度、联保贷款机制和联保贷款利率管控等方面优化联保贷款制度。     

江西中小外贸企业融资策略

江西中小外贸企业能获取担保贷款的寥寥无几,主要原因是需要资产抵押以及企业本身经营管理、信用问题.对此,突破融资瓶颈最紧迫的是既要发挥现有担保体系的作用.同时也应尽快完善担保体系职能.     

浅谈加强政策性银行债权保护

银行与企业的良性信用关系应以对等、平等为基础。银行选择企业,企业选择银行是一种客观必然。相互信任,严格履约,互为发展应成为银企关系的基石。政策性银行也不例外,在向企业发放贷款时要将贷款的政策性要求与企业项目建设的经济效益、社会效益和生态效益统筹考虑,立足于银企双方资金的良性循环,创造条件,体现银企各自的经济效益,服务于社会,最终实现项目贷款的社会效益。但近年来银企之间的信用关系被扭曲。出现企业法人代表信用道德危机与银行信贷资产流失的问题,并呈弥漫     

中小企业要善于多方式融资

融资曾经是横在中小企业面前的一道高门槛,但若能把握各家银行和城乡信用社的制度创新和工具创新时机,将会给中小企业开辟广阔融资渠道。具体说来,目前各地创新出来并予以实行的中小企业融资方式主要有以下几种:———授信循环贷款协议。即银行对一些经营状况良好、信用度可靠的企业,在一定时期内,授予该企业一定额度的贷款使用权,企业在有效期与额度范围内,可随时借贷,循环使用。———信用担保贷款。目前全国一些城乡建立了中小企业信用担保机构,这些机构大多实行会员制管理的形式,属于公共服务性、行业自律性、自身非盈利性组织。担保基…     

国际贸易融资业务风险管理刍议

国际贸易融资是银行在信用证、托收、汇款或保函项下,以真实的国际贸易为基础,向进口商或出口商提供的一种流动资金贷款或信用支持。通过贸易融资,进出口商不仅可以获得资金,将商业信用转换为银行信用,而且可以分散或转嫁国际贸易中的国家风险、银行风险、汇率风险等不确定因素。随着世界经济一体化步伐的加快，国际贸易融资的市场需求越来越大，覆盖的范围越来越广，金融产品与服务的创新也越来越丰富，国际贸易融资业务已成为银行风险控制的重要一环。     

我国银行衍生产品体系发展的问题与对策研究

我国银行衍生产品体系是银行业重要的体系之一。通过我国期货交易细则、期权市场交易额等相关信息及数据的搜集,并将数据进行趋势化分析,从而对我国银行衍生产品体系的发展特点和问题进行研究,研究发现:我国银行衍生产品体系具有法律规范体系初步完善、风险评估体系国际化、衍生品市场发展迅猛等发展特点,但存在衍生品市场缺乏市场竞争力、不适应政策变化、不能自主定价等问题,提出了建立信息明确有序的交易体系、增强竞争力争取定价权益等建议。     

构建信用评价体系 拓展中小企业融资渠道

从构建信用评价体系入手,通过科学合理的评价指标对中小企业进行评价,以达到客观衡量企业信用风险边界,有效防范信用风险的目的。同时,结合银行对中小企业贷款问题进行研究,希望提高银行对中小企业信贷决策的效率,促进中小企业发展。     

以财务会计的视角管控担保风险

正"担保"指的是企业银行贷款的"担保",分为对等担保和单向担保。对等担保是指两个企业都向银行贷款,银行要求两企业以各自的资产互相对贷款进行担保。单向担保是指一个企业向银行贷款,由企业寻找另一家企业以其资产帮其"担保"。目前,银行向企业贷款多为房地产抵押贷款、动产质押贷款、应收账款质押贷款等。因为这几种贷款有实物做抵押,风险比较小。企业在扩张过程中急需贷款,同时没有那么多的财产去抵押、质押,对此银行又开发出了一个担保的信用     

企业转制引发的信贷思考

我国企业转制刚开始起步,转制中出现的债务悬空问题已经引起人们的普遍关注。企业转制,贷款债务转移,这对银行、信用社信贷是否在影响,应该如何解决这些问题,笔者就这个问题谈一点看法。 一、影响了银行、信用社贷款的自主决策权 银行、信用社是在企业转制之后,重新确定落实贷款。企业转制,在转移资产的同时也转移债务,在享受权利的同时也承担相应的责任,企业的做法符合情理,但正是在这里,问题也就暴露出来了,企业转制可以自主决策,而银行、信用社的贷款则是随企业的转变而进行转移的,在这个转变过程中,银行、信用社贷款的自     

解决不良贷款问题要综合治理

拓宽思路大胆创新,抢收快收不良贷款营销有效信贷投入,构建新型信贷文化加强信贷风险管理,强化贷款责任追究提高信贷经营效益,抓降增效同步进行营造良好信用环境,制止逃废银行债务     

金融产品创新对我国货币政策影响研究

金融产品创新是指创造或引进新的金融产品。大规模的金融衍生产品创新始于20世纪七十年代，金融衍生产品主要有资产证券化、金融互换、金融期货和期权。随着新的金融产品不断涌现，整个金融市场、金融体系结构格局及其运行机制都在不同程度上发生了实质性的变化，建立在此基础上的传统货币政策操作不可避免受到冲击和影响。     

农村金融创新中的信贷担保研究

一、农村信贷担保概述 1、信贷担保定义与分类。所谓信贷担保是指银行发放贷款的同时要求借款方提供相应的财产抵押、质押,或第三人为贷款方提供相应的信用保证或以其财产抵押、质押,如果借款方到期不能归还贷款,银行有权将借款方或第三人提供的抵押物、质押物以拍卖、变卖、折价的方式优先受偿,或者要求第三人承担保证责任,确保信贷资金安全的一项银行业务。     

新会计准则下金融衍生品的会计计量问题初探

金融衍生产品(Derivative),是指其价值依赖于标的资产价值变动的合约。金融衍生品的共同特征是保证金交易,即只要支付一定比例的保证金就可进行全额交易,不需实际上的本金转移,合约的了结一般也采用现金差价结算的方式进行。因此,金融衍生产品交易具有杠杆效应。近年来,我国的金融衍生品市场也有了快速发展,股票,各大宗商品期货交易日益活跃。如很多粮食企业都参与了郑州粮食市场的期货交易,以取得套期保值。这对银行业的经营和监管提出了新的课题。