我国商业银行的账户管理问题

我国商业银行账户管理的现状 自1994年中国人民银行颁布的<银行账户管理办法>将我国银行账户分为基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户四大类.在2003年9月1日开始实施<人民币银行结算账户管理办法>中规定银行结算账户按存款人分为单位银行结算账户和个人银行结算账户.存款人以单位名称开立的银行结算账户为单位银行结算账户.单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户.个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入单位银行结算账户管理.存款人凭个人身份证件以自然人名称开立的银行结算账户为个人银行结算账户,在<人民币银行结算账户管理办法>中对各类账户的开立、使用和撤销都作了明确规定.但是,各家商业银行的实际操作中仍然存在着很多问题,主要表现在:     

银行结算账户管理制度存在的问题与对策

我国现行的银行结算账户管理制度是以2003年《人民币银行结算账户管理办法》(以下简称《办法》)发布为标志,账户管理系统和金融机构内部核算系统为主要载体的一整套人民币银行结算账户管理制度.该制度对于从源头上加强现金管理,规范经济行为,维护金融稳定,遏制洗钱、金融诈骗等违法犯罪行为起到了十分重要的作用.但随着我国经济社会的持续快速发展,现行银行账户管理制度的诸多弊端也日益显露,亟需加以改进.     

对单位银行结算账户年检亟须加大执行力度

为了加强对银行开立的单位银行结算账户实行管理,<人民币银行结算账户管理办法>(下称<办法>)要求银行机构对开立的单位银行结算账户实行年检制度.     

新旧银行结算账户管理办法的比较

《人民币银行结算账户管理办法》的施行,是我国同国际金融会计惯例接轨,进行金融管理改革的重大举措,必将在规范我国人民币结算账户的开立和使用、加强银行结算账户的管理、维护我国经济金融秩序的稳定等方面发挥重要作用。     

从银行结算账户管理上防范洗钱风险

通过金融机构洗钱是我国洗钱活动最明显的特征,所运用的匿名存储、信贷回收、伪造票据、多个账户间的非法资金转移等洗钱方法均是通过银行结算账户间的资金交易、转账得以实施。因此,加强银行结算账户管理,严格银行结算账户的开立,对反洗钱工作尤为重要。     

人民币银行结算账户管理存在的问题需引起重视

<人民币银行结算账户管理办法>对银行结算账户的管理方式进行了较彻底的改革,满足了各经济活动主体通过银行结算账户自主办理资金收付结算的需要,确立了银行结算账户生效日制度,明确了单位银行结算账户转入个人银行结算账户的款项范围和审核标准,凸现了反洗钱的指导思想,适应了我国社会主义市场经济发展的客观要求.但近期在笔者对人民币银行结算账户调查中,发现了诸多问题,需引起重视.     

完善人民币银行结算账户管理的思考

银行结算账户管理是中国人民银行支付结算管理工作中的一项重要内容.本文针对<人民币银行结算账户管理办法>实施以来,人民币银行结算账户管理中存在问题及其原因进行分析,并提出对策.     

银行结算账户管理思考———以宁夏回族自治区为例

本文结合近年人民银行银川中心支行对各商业银行开展的支付结算执法检查情况,分析了银行结算账户管理存在的主要问题,并从内因、制度、技术等三方面对其成因进行解析,并提出加强银行结算账户管理的相关建议.     

我国银行结算账户管理制度改革研究

我国对于银行结算账户的管理实行的是以独立法规形式规范银行结算账户开立和使用行为的管理模式,经过30多年的发展,目前已形成了以“人民币银行结算账户管理办法》和《人民币银行结算账户管理实施细则》为核心的一套完整的银行结算账户管理制度。     

强化五项措施防控个人银行结算账户风险

个人银行结算账户是社会公众为从事金融活动需求开设的可办理资金结算的存款账户.近几年,我国金融业迅猛发展,个人支付需求不断扩大,个人银行结算账户数量快速增长.与此同时,网上银行、手机银行和第三方支付平台等新型支付工具不断推广和应用,给账户管理工作带来极大的挑战,需强化措施防控银行账户的风险.     

代理开立单位银行结算账户的问题与建议——以宁夏为例

随着我国经济金融事业的快速发展,单位银行结算账户的代理开立出现新的情况.本文通过发放调查问卷、实地走访等方式,对代理开立单位银行结算账户的现状进行了调查,发现存在账户真实性落实难、代理人身份识别难、资金风险高、久悬账户增多等问题,须从加强账户监督管理出发,进一步规范代理开户行为.     

商业银行单位结算账户年检工作情况调查及建议——以重庆商业银行为例

人民币单位银行结算账户年检制度不仅是作为银行账户管理工作中的一项重要内容,同时也是商业银行履行反洗钱客户身份识别义务,持续识别客户身份的一项重要举措.如何加强账户年检管理、提高账户年检率、防范和打击不法分子利用银行结算账户从事违法犯罪活动是每位账户管理人员值得深思的问题.本文首先结合重庆商业银行2010年账户年检数据,...     

银行结算账户管理制度存在的问题与对策

我国现行的银行结算账户管理制度是以2003年《人民币银行结算账户管理办法》(以下简称《办法》)发布为标志,账户管理系统和金融机构内部核算系统为主要载体的一整套人民币银行结算账户管理制度。该制度对于从源头上加强现金管理,规范经济行为,维护金融稳定,遏制洗钱、金融诈骗等违法犯罪行为起到了十分重要的作用。     

个人结算账户存在洗钱隐患

开立个人银行结算账户时,身份证以外的有效证件难以鉴别真伪。个人银行结算账户是自然人因投资、消费、结算等需要而开立的可办理支付结算业务的存款账户,主要物理载体为银行卡。根据我国《人民币银行结算账户     

新形势下完善银行账户管理的思考

加强银行结算账户管理作为金融监管的重要手段,对于规范支付结算、维护金融秩序、化解金融风险和抑制经济犯罪,都具有十分重要的意义。本文将以《人民币银行结算账户管理办法》(以下简称《办法》)实施作为切入点,分析该办法自2003年实施以来宏观金融环境以及微观金融活动的巨大变化,进而得出新形势下加强银行账户管理的迫切性;通过剖析办法实施中的现实困境,最终提出完善我国银行账户管理四位一体实施策略。     

对个人银行结算账户管理中存在问题的思考

<正>账户管理工作与反洗钱工作存在千丝万缕的联系,银行结算账户也成为开展反洗钱工作的第一道关口和重要屏障,特别是个人银行结算账户由于数量多,开户条件底等特征,如果管理不善,极容易为不法分子洗钱提供了方便。一、个人银行结算账户基本情况个人银行结算账户是指存款人凭个人身份证件以自然人的名称开立的银行结算账户。近几年,随着我国金融业务的迅速发展,单位及个人支付需求的不断扩大,网上银行、电话银行和手机银行等     

企业银行结算账户开户原因和用途相关问题研究——以武汉市为例

本文以武汉市为例开展调研,发现企业银行结算账户出现增速放缓,结构微调,大量账户使用不活跃等特点.从企业银行结算账户开户原因和用途方面看,除经营款项结算需要外,账户管理政策、内部管理、商业合作、行业规范管理等变化均引起企业开户需求.这些开户原因和用途导致出现企业开户原因真实性核实难,不活跃账户管理难,个人账户结算经营款项监测难,客户执行账户管理规定配合难等问题.对此,本文从规范管理、优化服务、开展宣传教育三方面提出加强企业银行结算账户管理的政策建议.     

人民币银行结算账户管理存在的问题需引起重视

《人民币银行结算账户管理办法》对银行结算账户的管理方式进行了较彻底的改革，满足了各经济活动主体通过银行结算账户自主办理资金收付结算的需要，确立了银行结算账户生效日制度。明确了单位银行结算账户转入个人银行结算账户的款项范围和审核标准，凸现了反洗钱的指导思想．适应了我国社会主义市场经济发展的客观要求。但近期在笔对人民币银行结算账户调查中，发现了诸多问题．需引起重视。     

新形势下完善银行账户管理的思考

加强银行结算账户管理作为金融监管的重要手段,对于规范支付结算、维护金融秩序、化解金融风险和抑制经济犯罪,都具有十分重要的意义。本文将以《人民币银行结算账户管理办法》（以下简称《办法》）实施作为切入点,分析该办法自2003年实施以来宏观金融环境以及微观金融活动的巨大变化,进而得出新形势下加强银行账户管理的迫切性;通过割析办法实施中的现实困境,最终提出完善我国银行账户管理“四位一体”实施策略。     

深化银行结算改革的探讨

2003年9月1日起施行的<人民币银行结算账户管理办法>规定,存款人可凭个人身份证件以自然人名称开立个人银行结算账户,这不仅是我国银行账户及结算法规建设中一次重要的制度变更,也预示着国家法规将允许个人合法地成为办理转账结算的主体.但是目前银行结算服务中还存在若干问题,亟待改进:一是转账结算范围有待扩大.二是法律规定的结算方式没有全部开办,同时,法律对近年新产生的支付结算方式又未作规范.三是银行票据结算风险抵御能力较弱.对此,笔者建议在以下方面采取措施予以改进.