关于商业银行信贷风险管理的思考

随着经济的发展,我国商业银行的信贷规模越来越大,伴随着的信贷风险也随之增加。对我国商业银行来说,信贷业务是银行的主要收益来源,信贷风险严重影响了商业银行的信贷资产质量,对银行的盈利能力影响巨大,因此,对其研究是非常有必要的。本文主要从商业银行信贷风险分类入手,分析我国商业银行信贷风险产生的原因,最后探讨了加强商业银行风险管控的措施。     

商业银行信贷风险的成因及防范

信贷风险是商业银行面临的主要风险之一,它不仅会影响银行自身的流动性、盈利性和安全性,甚至还关系到整体社会经济和整个银行体系的稳健发展。从总体上看,目前我国商业银行的信贷风险管理水平还有待提高。本文从目前商业银行信贷业务的现状和存在的问题入手,探讨我国银行业防范信贷风险的新途径与新对策。在保证银行信贷业务发展的同时,有效地防范我国银行业面临的信贷风险。     

绿色信贷对商业银行信贷风险的影响

绿色信贷为新能源等环保产业的发展提供了重要支持。通过选取13家商业银行2007～2021年的数据,实证分析了绿色信贷对商业银行信贷风险的影响效应。实证结果显示,银行积极开展绿色信贷业务有助于降低商业银行信贷风险。因此,建议银行大力推广绿色信贷业务,加强对借款人的审核和管理,确保资金用于符合环保标准的项目,促进经济绿色可持续发展。     

商业银行信贷风险预警机制探析

一、引言信贷风险从狭义上讲,是指借款人到期不能或不愿履行借款协议致使银行遭受损失的可能性,从广义上讲,是指由于各种不确定因素对银行信用的影响,使银行经营实际与预期目标发生背离,从而导致银行遭受损失的可能性。信贷业务在我国商业银行的运营中起着十分重要的地位,信贷风险也是我国商业银行现在业务中所面临的最大的风险,因此,信贷风险管理是银行业全部风险管理工作中的核心。信贷资产对于银行来说是一把双刃剑,既有获利的机会,同时又存在潜在的信贷风险,因此银行面对自身的信贷业务,既要把握盈利机遇以免错失良机,又要防范风险确保本息收回,使银行清楚每一笔信贷业务源于种种不确定等因素引起的风险程度有多大,这有助于银行信贷风险的控制及信贷市场效率的提高。二、商业银行信贷风险的成因近年来,商业银行在强化信贷风险管理,防范和化解信贷风险,提高信贷资产质量方面已经做了大量的工作,进行了比较深入的理论研究,也进行了切实的实践探索,取得了一些有益的理论成果和成功的实践经验。由于商业银行内部经营管理方面还存在不少制度性、技术性的偏差和缺陷,商业银行管理人员缺乏科学的信贷风险预防控制的价值和理念,以致商业银行巨大的不良信贷资产长期存在,使得商业银行...     

加强信贷风险管理的思考

信贷风险是指银行在信贷活动中预期收益不能实现的可能性,也是银行信贷资产经营的核心。目前,在我国银行业中,信贷业务仍然是各商业银行的主要利润来源。随着银行信贷总量的扩张,信贷风险必然会随之加大。因此,强化信贷风险管理,提高资产质量,是商业银行一直面临的重要课题。     

浅析商业银行信贷风险管理与防范措施

信贷业务是商业银行的核心业务,在商业银行经营管理过程中占具重要的地位。然而商业银行的信贷风险是资金运作过程中不可回避的核心问题,因此增强信贷风险的管理意识,有效的防范风险是商业银行信贷业务的重中之重。对此,本文阐述了商业银行信贷风险管理的现状,分析商业银行信贷风险管理中存在的问题,提出防范商业银行信贷风险管理的建议。     

探究商业银行贷款定价管理

信贷业务可以说是商业银行的核心业务,也是其盈利的核心业务。为了实现资金的最优处理,赢得最大的经济利润,控制信贷风险,商业银行需要加强对于贷款定价的管理,逐步完善贷款定价机制。本文结合商业银行贷款定价存在的问题,对其定价管理的策略和方法进行了分析和阐述。     

商业银行如何预防关联企业信贷风险

<正>许多集团企业因为业务发展需要设立许多关联企业，关联企业之间交易是企业常见的经济行为，然而也有不少企业利用关联企业间的交易，抽逃资金或是设定迷雾般的公司构架和无法理清的交易，造成许多信贷风险，严重影响银行的信贷资产质量，也容易引发系统性风险，因此对关联企业的信贷业务，商业银行总有颇多顾虑。本文主要是从商业银行的角度谈谈如何预防关联企业信贷风险。     

我国商业银行信贷风险管理探析

信贷是银行的基本业务,也是其盈利的主要手段。现阶段,全球经济下行,银行尤其是面向中小微企业的商业银行信贷风险加大。基于此,本文主要分析商业银行在经济下行期面临的风险,并结合我国商业银行信贷风险管理的现状问题,重点探究了加强商业银行信贷风险控制的有效措施,以供借鉴与参考。     

我国商业银行中小企业贷款风险管理中存在的问题及成因分析

中小企业在我国经济发展过程中扮演着重要的角色,为了获取更为广阔的市场空间、更稳定的投资回报和更广泛的客户基础,我国商业银行势必将中小企业信贷业务市场作为重要的拓展领域。那么加强中小企业的信贷风险管理,不仅影响着银行的经营绩效和市场竞争力,而且还关系到银行资产的安全甚至生死存亡。因此,研究我国商业银行中小企业信贷风险管理问题,对我国商业银行尤其是中小型银行来说,具有重要的实践意义。     

加强江西省农村商业银行信贷风险防范的措施

农村商业银行作为地方性商业银行,基于农村信用的合作为基础并融合了现代股份制的企业发展模式,作为最基本的资产业务,信贷业务为银行带来大量资本收益的同时,也给银行带来巨大的信贷风险。笔者从商业银行信贷风险的概念入手,解析商业银行信贷业务存在的主要问题并提出解决对策。     

我国商业银行信贷风险的成因及化解方法探析

我国金融体系仍以银行业为主导,信贷业务作为银行主要收入来源的同时,与之相应的信贷风险也成为其面临的首要风险。本文分析了商业银行信贷风险的成因,并建设性提出加强商业银行风险管理是化解商业银行信贷风险的有效手段。     

小微企业信贷风险管控研究

在我国市场经济不断发展的今天,小微企业已成为我国市场经济快速发展的重要推动力之一,有关小微企业的信贷风险也成为商业银行信贷业务的焦点。但是目前在我国关于小微企业的信贷业务中,商业银行承担了很大的信贷风险。如何有效地控制和防范小微企业的信贷风险,已成为目前商业银行亟待解决的问题。本文从小微企业信贷业务的特点进行分析,结合小微企业信贷业务的风险表现,提出针对小微企业信贷风险管控的途径。     

我国商业银行个人信贷业务风险管理体系的完善

当前我国多数商业银行正在着手进行信贷业务结构调整,积极实施零售战略发展规划,已经将发展个人信贷业务作为摆脱资本约束,增强盈利能力的主要措施.但是个人信贷风险管理却没有形成完整的体系,很多情况下甚至是参照公司信贷的风险管理模式来进行个人信贷的风险管理.本文即从此角度出发,以前人有关个人信贷风险管理的理论为基础,借鉴了国外商业银行的先进经验,总结和分析了目前我国个人信贷风险管理中存在的问题与不足,提出一些改进建议.     

中小城市商业银行信贷风险管理应对策略——以保定市银行业金融机构为例

近年来,随着我国经济持续稳步发展,我国金融市场发展速度不断加快.银行业金融机构从机构设置、从业人员到经营范围、服务对象都有了很大改观,而信贷业务依然是商业银行的主要利润来源,信贷风险也是商业银行面临的主要风险.随着银行业金融机构的持续快速发展,对金融机构信贷风险管理提出了严峻的挑战,如何提高信贷风险管理能力是商业银行面临的重要课题.本文分析了中小城市商业银行面临的信贷风险及加强信贷风险管理的必要性,并从信贷文化建设、内控制度建设、风险等级评定、信贷风险监测与监督等方面提出了信贷风险管理的应对策略.     

对如何防范商业银行信贷风险的探究

信贷风险是商业银行面临的最大的风险,也是商业银行经营中需要控制的重要要素.在经济市场不断发展的今天,我国商业银行贷款规模迅速扩大,但信贷高速投放带来的风险也在急剧增加,已成为影响银行发展的一个绊脚石.本文对我国商业银行信贷风险存在问题进行了分析,并提出了防范商业银行信贷风险的措施.     

小微企业信贷风险管控研究

在我国市场经济不断发展的今天,小微企业已成为我国市场经济快速发展的重要推动力之一,有关小微企业的信贷风险也成为商业银行信贷业务的焦点。但是目前在我国关于小微企业的信贷业务中,商业银行承担了很大的信贷风险。如何有效地控制和防范小微企业的信贷风险,已成为目前商业银行亟待解决的问题。本文从小微企业信贷业务的特点进行分析,结合小微企业信贷业务的风险表现,提出针对小微企业信贷风险管控的途径。     

新常态下商业银行信贷风险管理问题研究

信贷业务是是我国商业银行的主要资产业务,是商业银行经营发展的重要基础和服务实体经济的重要载体。信贷风险防控不但关系到商业银行自身的健康可持续发展,而且也关系到国家整体经济稳定和金融安全。在经济发展新常态下,信贷风险防控显得尤为重要和紧迫。商业银行利用银行资本创造财富价值的同时应注重防范信贷风险,提高商业银行的竞争力。本文通过新常态下商业银行信贷风险管理中出现的问题进行分析研究,提出参考建议以期望对商业银行经营者更好地对商业银行信贷项目风险管理。     

绿色信贷、市场竞争力与商业银行异质性

2007年7月,环保总局、人民银行等联合发布了《关于落实环保政策法规防范信贷风险的意见》,标志着绿色信贷开始全面支持污染减排。2020年9月,中国作出力争于2030年前二氧化碳排放达到峰值,努力争取2060年前实现碳中和目标的承诺,在此背景下,绿色信贷有助于引导资金支持社会、环境和经济的可持续发展,在推动实现“双碳”目标方面发挥着重要作用。本文利用2007～2021年中国24家商业银行的数据,对绿色信贷对商业银行盈利水平的影响进行了实证分析,结果表明：绿色信贷能够提高商业银行的盈利水平,地方商业银行和股份制商业银行可以获得较高的资产收益率,发展绿色信贷业务更有助于不良贷款率和流动性水平较高的商业银行改善盈利状况。鉴于此,商业银行要提高对于发展绿色信贷的经济效益的认识,不断完善绿色金融体系,相关部门要优化绿色金融激励和补偿,促进经济社会发展全面绿色转型。     

基于财务分析角度的银行信贷风险研究

银行业面临的主要风险是信贷风险,在当前商业银行间竞争日趋激烈的环境下,做好对授信企业的财务分析,防范和识别银行信贷风险,对提高银行业竞争力显得十分重要。为从源头上减少不良贷款、降低信贷风险,各商业银行会在贷款前专门对授信企业的偿债能力、盈利能力、财务状况进行综合风险评估,其中财务分析是商业银行主要的信贷控制和评价手段。本文从银行在信贷业务财务分析方面存在的问题着手,提出相应的风险识别和防范建议,以期最大限度的降低信贷风险。