新形势下商业银行二套房贷发展对策探析

由于贷款风险权数较低、经济资本占有率低、贷款质量良好、比较优势明显等原因,商业银行应大力发展二套房贷业务。但在目前宏观政策趋紧背景下,商业银行发展此项业务却面临若干新的问题,如:二套房政策知易行难、二套房贷风险暗流涌动、部分改善型住房需求的优质客户流失。因此,应该从提高二套房政策执行力、严防二套房贷风险、实施差别化二套房贷政策等方面着手,推进商业银行二套房贷业务又好有快发展。     

争鸣

“此次新政落脚点是改善居住条件的二套房，属于定向宽松，若能执行到位，则有助于惠民生、促消费。” ——交通银行前席经济学家连平认为此次“认贷不认房”的政策乃度超出市场预期     

银监会：二套房货坚持执行40％及以上首付比例

针对部分媒体报道银监会收紧二套房贷政策，银监会新闻发言人廖岷日前表示，银监会二套房贷政策没有调整，银监会始终严格执行二套房贷的有关政策不动摇。廖岷表示，近年来，银监会高度关注房地产市场的发展，坚持以审慎有效的监管防范房地产信贷风险。对购买首套普通自住房和人均住房面积低于当地水平，再申请贷款购买第二套用于改善居住条件的普通自住房的居民优惠政策不变，但绝不可延伸适用。对二套房贷款，银监会始终要求商业银行坚持执行40％及以上的首付比例，这一政策从未进行调整。     

浅析房产新政对保险业三大影响

1房产新政密集出台,遏制房价决心大 继去年年底密集出台房地产调控政策以来,今年1月10日中央再出“国十一条”。北京市在2月23日和4月30日,分别出台京版“国十一条”和“国十二条”,坚决执行国务院有关政策,从购房套数、二套房贷、土地供给等多个方面对房地产市场进行了明确而且严格地规范。房产新政的重拳出击必然导致房价的下跌,作为与地产业联系紧密的银行业纷纷开始测算自身房贷压力测试。     

新政策

银监会发布商业银行新规 2012年6月8日,中国银监会正式发布《商业银行资本管理办法（试行）》,监管层将首套、二套房贷笼统划入“个人住房抵押贷款的风险权重为45％”范畴。此前,二套房贷的风险权重为60％。试行《办法》将于明年1月1日正式执行。     

二套房“认房”也“认贷”

“以家庭为单位,认房又认贷。”一直备受争议的二套房认定终于有了明确标准。近日,住建部、央行和银监会发出通知,规定商业胜个人住房贷款中居民家庭住房套数,应依据拟购房家庭成员名下实际拥有的成套住房数量进行认定。也就是说,在二套房的认定十,实行以家庭为单位,以“认房”为主,同时又辅之“认贷”的二套房标准认定政策,其立意是将住房界定为居住品而不是投资品,投资与投机都不予以鼓勋。     

新政策

<正>银监会发布商业银行新规2012年6月8日,中国银监会正式发布《商业银行资本管理办法(试行)》,监管层将首套、二套房贷笼统划入"个人住房抵押贷款的风险权重为45%"范畴。此前,二套房贷的风险权重为60%。试行《办法》将于明年1月1日正式执行。财政部:政府性资金要对民间投资主体同等对待     

月度新闻

银行Bank北京二套房贷仍未明显松动目前工行、中国银行、深发展、浦发银行、民生银行、华夏银行、招商银行、广东发展银行等绝大多数商业银行对     

基金

北京二套房贷仍未明显松动；2008年5大银行垄断基金托管市场；信贷理财产品刹车；银行业协会评出2008年中国银行业10件大事     

“二套房”认定标准带来的市场影响

“以家庭为单位，认房又认贷”，一直备受争议的“二套房”认定终于有了明确标准。近日，住房和城乡建设部、中国人民银行、中国银行业监督管理委员会联合发出通知，规定商业性个人住房贷款中居民家庭住房套数，应依据拟购房家庭成员名下实际拥有的成套住房数量进行认定。也就是说，在“二套房”的认定上，实行以家庭为单位，以“认房”为主，同时又辅之“认贷”的政策。     

事件·资讯

二套房贷首付比例下调
　　继3月27日国土部、住建部联合下发通知优化今年住房及用地供应结构,3月30日央行联合住建部、银监会发文下调二套房个贷首付比例。同日财政部也联合国税总局发文放宽转卖二套房营业税免征期限。最低首付款比例调整为不低于40%;免征营业税的期限由目前的购房超过5年（含5年）下调为超过2年（含2年）。专家指出,多个宏观调控部门在几天内密集发文出台楼市新政策,释放出促进房地产市场平稳健康发展的积极信号。     

商业银行个人住房贷款业务的风险分析及对策

商业银行房贷政策的基本分析 据有关部门对全国重点城市调查显示：2013年12月以来,全国银行“停贷潮”蔓延态势达到峰值,停贷的城市逐渐由一二线城市发展到全国,停贷的产品也逐渐由原来的仅限二套房扩展到首套房,停贷银行由股份制银行、城市商业银行也逐渐扩展到国有银行。截至目前,全国已有北京、上海、广州、深圳、重庆、杭州、苏州、武汉、天津、郑州等40个城市相续出现暂停房贷现象。     

房地产 预期落空 开发商需降价自救

对二级市场而言,二套房贷政策会放松的预期再次落空,可能会对目前估值高企的地产股形成压力,不过鉴于目前成交量反弹尚在持续,亦会对股价形成支撑,预计未来一段时间地产股将维持强势震荡格局。     

如何避免再一次调控房市

今年4月中旬．新一轮“房产新政”出台,内容包括提高二套房首付比例．改革招拍挂制度．允许金融机构根据情况暂停第三套房贷发放,研究出台房地产税等严厉措施,调控力度之大前所未有．房价在高点出现调整。     

折腾二套房贷实则在作无用功

4日，住建部、中国人民银行、中国银行业监督管理委员会发出通知，对商业性个人住房贷款中第二套住房认定标准进行了规范。通知明确，对于二套房的认定不仅要以家庭为单位，同时执行认房又认贷的严厉政策。     

辖区动态

严管二套房房贷广东银行公会将通报虚假信息提供者“黑名单”；农发行广东省分行开展贷款管理大检查；国开行广西分行向五县捐赠扶贫资金1753．4万元；农行广东省分行制定出台信贷业务贷后管理操作指引     

房贷新政落地昆明

<正>继中国人民银行9月30日发布"认贷不认房"的楼市新政后,经过近期对政策的消化,各大商业银行开始陆续出台自己的执行细则。建行10月9日晚首家出台了房贷新政执行细则。据建行云南省分行相关人士透露,省分行目前已收到建行总行的执行新政,将按照细则开始执行。建行的文件称,优先满足居民家庭购买首套自住和改善型住房贷款需求。对于贷     

要闻回放

银监会：规范银行理财资金投资方向;央行年中工作会议：保经济增长防通货膨胀;银监会：二套房贷政策不动摇;财政部：下半年继续实施积极财政政策;银监会：《项目融资业务指引》防范项目贷款风险;保监会：抬高保险业门槛;银监会：防止流动资金贷款被挪用;     

房地产终将回归微利与居住

房地产调控政策依旧紧锣密鼓：二套房“认房又认贷”的新标准正式出炉,国家发改委将房产税的推出列为今年的重点工作,财政部要求加强土地增值税的清算和预征。与此同时,地方性的细则亦在进一步的施压：北京在全面停止第三套房贷的同时,又对房龄在20年以上的二手房基本停止了贷款。     

诺安中小盘基金林健标 房贷新政对市场冲击有限

近日,国务院常务会议明确指出,要坚决遏制住房价格过快上涨、实行更加严格的差别化住房信贷政策,并推出了一系列措施,其中包括二套房首付不得低于50%等较为严格的限定。对此,诺安中小盘精选基金拟任基金经理林健标表示,房贷新政对市场的负面影响非常有限,主要是短期冲击。林健标表示,相较于2007年