商业银行固定资产贷款资金流向监控分析

本文通过对目前商业银行固定资产贷款发放流程的分析,指出了目前各家商业银行在具体业务叙做过程中,对固定资产贷款用途的监控普遍存在诸多漏洞,贷款用途管理流于形式,存在贷款被挪用的风险.因此,本文从合同签订、贷款发放与支付三个环节建议商业银行细化对固定资产贷款资金流向的监控.     

以贷款新规为商业银行信贷经营护航

中国银监会＂三个办法一个指引＂的颁布实施,对提升银行业信贷精细化管理水平、推动信贷结构优化、促进经济发展方式转变具有重要意义。本文从商业银行一线经营机构的视角,联系中国民生银行福州分行的经营管理实际,从信贷流程、信贷制度、信贷客户和信贷模式等方面,阐述实施贷款精细化管理和支付管理的具体举措。     

第三方支付平台对国有商业银行业务的影响

随着第三方支付的发展,同时面临着巨大的挑战,第三方支付促进了商业银行的创新和改进。商业银行需要抓住机遇和未来发展方向来应对这一形式的到来。本文集中关注第三方支付和商业银行的现状,讨论两者关系的同时并分析第三方支付对商业银行贷款业务的影响。本文尝试向商业银行的中介业务、零售银行业务以及资产——债务管理方面提供意见。     

落实贷款新规推进农村中小商业银行信贷管理精细化

农村中小商业银行应该借助贷款新规的强力推进，实现贷款调查、贷款风险评估及审查、贷款支付、合同管理与贷后管理的精细化。并为开启精细化转型之路做好IT系统、制度流程乃至敢为设置等方面的准备。     

“实货实付”对我国实体经济影响的实证分析

中国银监会在规范贷款业务的“三个办法一个指引”中,提出了“实贷实付”的贷款使用支付原则。本文重点围绕“实贷实付”对我国实体经济,包括商业银行、借款人和宏观经济等方面的全方位影响进行系统分析,以期对我国银行业实施“实贷实付”的贷款支付方式提供借鉴。     

中国现代化支付系统清算窗口和高额罚息贷款有关问题探讨

现代化支付系统是我国支付清算体系的核心,是各商业银行的支付清算平台,是国民经济和社会资金流动的命脉。在方便市场交易、减少现金使用、维护市场秩序、规范结算行为、加快资金周转等方面都发挥着及其重要的作用。但由于多方面的原因,清算窗口不时开启,影响了支付系统的日终处理,并对所有系统参与者的正常工作秩序造成了不良影响。本文通过对支付系统清算窗口和高额罚息贷款机制的现状和存在问题进行分析,探讨改进管理思路,进一步提高支付系统的运行效率。     

当前信贷支付管控薄弱的风险及建议

信贷资金按照申请用途支付是信贷资金实贷实付的基本要求,也是商业银行贷款发放后对借贷人资金使用进行管理和控制的重要内容.文章分析了当前信贷资金管理存在的问题及主要风险,提出了加强信贷资金管理的措施.     

住房抵押贷款的支付方式及对我国的启示

适当选择住房抵押贷款支付方式是大力发展该项业务的关键所在。目前国际上的几种主要支付方式；平均支会、固定利率抵押贷款；累进支付抵押贷款；可调整利率抵押贷款。在考察我国目前发展状况的基础上试图寻找出一条比较适合我国的支付方式。     

紧急贷款发放中遇到的困难及建议

人民银行为了维护金融安全、稳定运行，保护广大储户的合法权益，依据《中国人民银行法》、《商业银行法》及中国人民银行再贷款的有关管理办法和规定，在中小金融机构发生或将要发生支付危机时，对其发放专项用于保证个人储蓄存款支付的人民银行再贷款，紧急贷款的发放，对缓解中小金融机构支付危机，维护金融稳定和社会稳定起到了积极的作用，但在实际操作中也存在不少困难，其主要体现在。     

从商业银行经营角度谈受托支付管理之利弊

＂三办法,一指引＂贷款新规已推行四年多时间了。作为＂新规＂的核心要求＂实贷实付、受托支付＂管理方式的严格推行,对于商业银行全面深入掌握贷款企业对信贷资金的合理使用起到了良好的规范作用,有效防范了信贷资金被挪用或投向不当领域的风险,有效维护了宏观经济秩序的稳定和促进实体经济体资金运转的良性循环。     

“三个办法一个指引”对商业银行流动资金贷款业务管理的影响

一直以来,我国商业银行在流动资金贷款业务的管理上都存在一些相对比较粗放的地方,特别是在近年银行信贷资产规模扩张的情况下,商业银行在流动资金贷款资金支付管理和贷后管理这两个环节上更加薄弱。然而,商业银行对于借款人贷款资金用途缺少有效监管而产生的合规问题,很可能最终会引发授信风险,从而损害商业银行自身利益,甚至在特定的宏观经济环境下会导致出现银行业系统性风险,影响整个银行体系和国民经济的稳定。     

商业银行贷款利率影响因素及变化趋势——基于银行财务报表的分析

本文以73家商业银行资产负债表与利润表为基础,将商业银行贷款利率分解为利息支出、运营成本、商业银行净利润与营业税等项目,考察各项目对贷款利率的影响程度,并分析驱动商业银行贷款利率变动的主要因素。研究发现：第一,2011—2019年样本商业银行贷款利率平均值为6.39%,利息支付、运营成本、净利润与税收负担对贷款利率的影响程度依次降低。第二,商业银行贷款利率跟商业银行规模有正相关关系,国有商业银行贷款利率较低,主要得益于其利息负担与贷款损失较低等优势。第三,2011—2019年商业银行贷款利率整体下行,但商业银行贷款利率对基准利率的反应具有“易上难下”的不对称特征。第四,净利润、税收负担、业务管理费是导致贷款利率下降的主要因素,资产减值损失、利息支付是导致贷款利率上升的主要因素。基于上述发现,为进一步降低企业融资成本,本文建议应拓宽商业银行可用资金来源,减轻商业银行利息支付负担;推动金融市场主体多元化,提高货币政策传导效率;鼓励商业银行向实体经济让利。     

全面执行贷款新规 促进商业银行稳健经营

中国银监会＂三个办法一个指引＂（即贷款新规）的颁布实施,进一步构建和完善了银行业金融机构的贷款业务法规框架,将对推动商业银行依法合规开展信贷业务,转变信贷管理模式,提升风险管控水平产生积极影响。本文阐述银行业实施贷款新规的意义,结合中信银行福州分行实际,归纳其落实贷款新规的举措,并提出商业银行执行新规应进一步关注的问题...     

中小企业贷款受托支付采用网上审批方式的构想

受托支付具有易被突破、资金流向难以掌控等问题。本文建议商业银行受托支付采用网上审批方式,其流程是:授予信贷额度,借款人提交受托支付申请,交易款项划入监管账户,借款人提交贷款用途证明材料,银行审批同意支付,款项转入收款人账户。最后,本文认为银行需要获得可靠的资金用途证明材料来规避审批风险。     

封闭贷款法律问题探讨

封闭贷款具有封闭性、他性和多重制约性等法律特征,而作为一项金融业务,封闭贷款管理制度尚不完善。应尽快出关于封闭贷款管理的司法解决,进一步提高商业银行实施封闭贷款的能力。     

关于加强支付管理应对互联网金融的思考

支付结算业务在商业银行中间业务收入中占有较高的比重。在互联网金融兴起的背景下,如何加强支付产品定价管理,并提升商业银行地位的重要性应当引起商业银行的足够重视。论文从互联网支付的本质、服务的特定客户群体、产品核心功能、服务的定价策略、内部统筹协调以及技术和组织管理等方面多管齐下,提出了应对策略。     

探究商业银行贷款定价管理

信贷业务可以说是商业银行的核心业务,也是其盈利的核心业务。为了实现资金的最优处理,赢得最大的经济利润,控制信贷风险,商业银行需要加强对于贷款定价的管理,逐步完善贷款定价机制。本文结合商业银行贷款定价存在的问题,对其定价管理的策略和方法进行了分析和阐述。     

关于封闭贷款管理的思考

一、发放封闭贷款对促进银企双方脱困具有重要作用封闭贷款是指商业银行根据“封闭核算、购货签证、足额贷款、专门管理、保值分利”的原则,对国有亏损工业生产企业的部分有销路、有效益、能回款的产品,在资金注入、材料采购、生产组织、产品库存与销售、销货款回笼等全过程实行封闭管理的一种贷款管理方式。实施、推广封闭贷款,对于帮助国有企业摆脱困境、盘活银行不良资产具有十分重要的意义。首先,发放和用好封闭贷款是帮助国有企业走出困境,逐步实现减亏或扭亏为盈的重要举措。其次,发放封闭贷款是商业银行防范信贷风险,盘活不良资产的…     

商业银行加强贷款定价管理的探讨

随着利率市场化的推进,贷款定价问题已逐渐提上商业银行的议事日程。本文简要分析了利率市场化条件下商业银行加强贷款定价管理的重要意义,针对贷款定价管理的现状和存在问题,提出贷款定价模型的初步设想,并从内部管理机制方面提出相关建议。     

央行上调准备金率会带来什么影响

一、对商业银行的影响由于提高存款准备金率0.5个百分点大约将一次性冻结流动性1500亿元,商业银行有充分的调整时间和流动性管理空间来满足新的存款准备金要求,银行体系可用资金数量仍会相当充裕,商业银行将继续保持正常的支付清算水平和平稳增加贷款的能力。所以此次调整对资金比较紧张的中小银行来