对我国反洗钱监管模式及其优化改进的探讨

自2003年人民银行承担反洗钱监管职责以来,中国的反洗钱工作取得了长足的发展,反洗钱监管体系基本形成.但是随着反洗钱国际组织(FATF)积极倡导“风险为本”的反洗钱理念并在2012年修订的最新反洗钱国际标准中明确“风险为本”的工作建议后,对我国现有的反洗钱监管模式进行改进,建立“风险为本”的反洗钱监管体系成为面临的紧迫课题.     

证券业反洗钱监管的国际经验与启示

文章从四个方面分析了几个发达国家证券业反洗钱监管体系的特点,这些国家在中小金融机构建立反洗钱合规程序、行业自律性组织参与反洗钱监管、建立有针对性的反洗钱培训体系等方面的经验值得我国现阶段证券业反洗钱监管工作借鉴.     

如何提高人民银行反洗钱非现场监管的有效性

反洗钱非现场监管是人民银行监督金融机构履行反洗钱义务、有效实施反洗钱监管的一项重要手段.目前反洗钱非现场监管存在的问题是,非现场监管信息报送质量不高,缺乏技术支持,信息报送方式落后,信息查询和反馈机制缺失;非现场监管信息分析指标缺乏量化标准,非现场监管与现场监管缺乏有机结合.提高人民银行反洗钱非现场监管有效性的途径是,建立健全非现场监管信息指标体系,开发非现场监管信息系统,加强业务培训,对有关金融机构实施差别化监管.     

加强基层央行反洗钱监管工作的思考

反洗钱监管是人民银行重要职能之一。基层人民银行在履行反洗钱监管职责过程中,存在一些问题亟需完善。本文结合实际工作中存在的问题,提出了认真履行反洗钱监管的相关对策建议。     

控制反洗钱非现场监管业务的法律风险分析

反洗钱非现场监管是开展反洗钱工作的重要手段.但是由于其法律关系的复杂性、多样性,以及人民银行职能转换与反洗钱非现场监管相关法律、法规相对滞后的矛盾,现行规章在操作性上暴露的缺陷,法律环境不完善等,给反洗钱业务的开展带来一定的法律风险.笔者就此问题对如何控制反洗钱非现场监管的法律风险,提出政策建议.     

上海反洗钱监管的战略思考——以国际金融中心为视角

反洗钱监管是国际金融中心建设的重要基础保障。本文在对国际金融中心建设与反洗钱监管关系予以理论分析的基础上,以香港为例概括了成熟型国际金融中心反洗钱监管的主要经验,提出上海反洗钱监管应推行以风险为本的监管方式,构筑预防性反洗钱监管网络,不断改进监管方法与手段,全面提高监管工作的有效性的战略思路。     

建设反洗钱监管信息系统的现实构想

反洗钱监管工作在迅速推进过程中迫切需要一套较为科学、操作性强、效率高的监管信息系统.本文从建设反洗钱监管信息系统的必要性入手,结合政策和实务,探索性地构建了一个包括数据录入、整理、分析和反馈的反洗钱监管信息系统,对推进人民银行有效履行反洗钱职能提供了一个有益路径.     

风险为本原则:反洗钱监管理念的创新与应用

本文通过深入分析,指出风险为本原则是反洗钱监管工作的理性必然和现实需要,而如何构建风险为本的反洗钱监管模式已成为当前紧迫的现实课题.本文结合工作实际提出了风险为本的"CSAST"五步流程法,并重点就风险评估环节进行了深入探讨,以期为当前的反洗钱监管工作提供建设性的参考.     

互联网支付业务反洗钱监管问题探讨

由于互联网支付业务资金流转过程隐蔽，可以进行跨境资金流转，第三方支付机构履行反洗钱义务的能力和水平有所欠缺，给洗钱犯罪提供了可乘之机。现行反洗钱监管法律、客户身份识别制度、分业监管模式、监管人员素质等不利于实现反洗钱监管目标。应从完善立法、落实制度、建立监管协调机制和加强人才培养等几个方面加强反洗钱监管，防范互联网支付业务的洗钱风险。     

论金融业反洗钱监管的理论基础

金融业反洗钱监管存在一定的理论基础，本文分别从公共利益说、金融脆弱说、法律不完备性理论、博弈论及对违法行为的经济分析五个方面对金融业反洗钱监管进行了理论剖析，明确了金融业反洗钱监管的理论基础。     

论金融业反洗钱监管的理论基础

对金融业实施反洗钱监管有充分的理论基础。本文分别从公共利益说的外部性、金融脆弱说、法律不完备性理论、博弈论及对违法行为的经济分析五方面理论对金融业反洗钱监管进行了剖析，明确了金融业反洗钱监管的理论基础。     

美国的反洗钱经验

日益猖獗的洗钱活动和更加隐蔽的洗钱方式需要构建有效的反洗钱机制.本文着重概述了美国反洗钱工作的实践情况,介绍了包括货币交易报告、书面守法计划、KYC原则、可疑交易报告等在内的反洗钱体系的运行机制,同时介绍了美国监管当局在反洗钱监管方面的事宜.     

我国的反洗钱法律体系与国际比较

构建有效的反洗钱体系,是反洗钱工作有效开展的前提和保证,而反洗钱体系有效性的首要方面体现为反洗钱法律体系的完善程度和发展水平。     

反洗钱国际发展趋势及对我国的相关启示——基于FATF视角

金融行动特别工作组(FATF)作为国际反洗钱和反恐怖融资领域最具权威性和影响力的国际组织,对我国未来反洗钱工作的开展具有重要的指导性和约束力.我国自2007年加入FATF以来,积极加强与FATF及FATF类型区域性反洗钱组织的国际合作,2012年成为国际社会第一个达到FATF建议基本要求的发展中国家.本文对国际反洗钱的最新趋势进行了分析和梳理,提出了做好我国反洗钱监管工作的政策建议.     

浅析金融机构合规管理与以“风险为本”的反洗钱监管

在新形势下,反洗钱监管工作日趋成熟,监管面逐渐扩展,原有的我国的反洗钱主动监管模式已不能全面满足预防洗钱活动、规范金融机构反洗钱工作、维护金融秩序的要求。文章从金融机构合规管理与以风险为本的反洗钱监管联系入手,从评估金融机构洗钱风险、量化风险、正确划分风险等级、有针对性采取措施等方面,探析了如何做好以风险为本的反洗钱监管工作。     

构建关中-天水区域反洗钱协作机制的思考

构建区域反洗钱协作机制,符合行政管理区域化改革趋向,是维护区域经济金融社会稳定和推动区域经济一体化的重要举措。要树立合作监管理念,遵循区域协作原则;建立反洗钱联席会议机制、反洗钱协查机制,推动现行反洗钱工作模式良性发展。本文从反洗钱区域协作工作现状出发,通过论证强化协作的必要性,提出构建区域反洗钱协作机制的对策建议。     

浅议新形势下商业银行反洗钱工作的跟进措施

2012年,美国针对多家银行开展了洗钱调查,并以反洗钱不力为由,进行了高额处罚,但其中也不排除其借用“洗钱”实现其政治意图.正如对中国的昆仑银行等金融机构,因为“为伊朗提供便利”而成为被制裁对象.我国人民银行充分借鉴跨国银行洗钱案例的警示意义,主动适应监管要求,适时调整了监管导向,强调“风险为本”推动商业银行主动履职,从流程控制、尽职免责、区别监管、可疑报告质量等方面提出了新要求,以期促进商业银行坚持合规经营,从根本上提升反洗钱风险管控能力,防患于未然.我国商业银行反洗钱合规工作在央行指导下,通过全行员工共同努力,从无到有,并逐步完善,总体管理水平符合监管要求.但个别机构依然不能很好履行反洗钱职责,参与或协助客户洗钱的事件时时发生,说明我国商业银行反洗钱管控能力还需要继续提升.     

关注农发行反洗钱工作防范洗钱风险

随着市场化改革进程的加快,农发行等政策性银行商业性业务比重不断提高,其面临的各种风险也会越来越多,作为法定的反洗钱工作义务主体之一,其反洗钱工作也应得到重视和加强.本文以农发行改革后的业务为例,指出政策性银行的反洗钱工作应分别有重点有针对地进行.最后对反洗钱监管机关如何更有效的履职提出政策建议.     

加强我国金融机构反洗钱工作的对策研究

目前，反洗钱工作已刻不容缓。但我国在反洗钱工作中仍存在法制建设缺乏全局性的统筹规划、国内反洗钱部门与国际间的配合与合作严重缺位、人民银行对洗钱活动难以进行全面有效的监管等不足之处，因此，应统筹构建反洗钱法律体系，加强部门协调与国际合作，严格监督公职人员的合法工作行为，使反洗钱工作得以顺利开展。     

FATF关注重点及对我反洗钱工作的启示

本文着重介绍FATF最近四年的关注重点:加强时洗钱和恐怖融资风险评估战略研究以及全球性风险评估;强化与私人部门对话机制,细化对特定非金融行业反洗钱监管;关注反洗钱制度薄弱国家,促其强化反洗钱工作;加大了FATF建议的解释工作,增强其适用性和有效性;加强与区域性反洗钱组织以及其它国际组织的合作;对成员国进行互评估时采用新的标准1,对反洗钱和反恐融资工作提出了新要求;成为推行部分国家价值理念和国际战略的舞台.得出了适时总结我国反洗钱和反恐融资犯罪类型;特定非金融行业反洗钱工作仍然薄弱;全面参与FATF工作,研究其建议,维护我国利益;妥善应对美国的强势地位;积极改进反洗钱和反恐融资工作的主要问题;重视反洗钱战略制定等启示.