银行授信业务中《担保法》实践浅论

目前，随着我国法制建设的进一步推进和深化，金融法规体系也日臻完善，在银行经营和业务发展中发挥着越来越重要的作用，尤其是《担保法》在银行的授信业务中应用最为广泛，但同时也是较难把握和准确运用的一部法规。本结合笔在银行授信业务中《担保法》的一些实践谈几点粗浅认识。     

客户综合援信：存在问题与改进对策控讨

针对银行授信业务中暴露出来的各种问题，为了控制信贷风险，2004年7月份，银监会专门颁布了《商业银行授信工作尽职指引》。早在1999年1月20日中国人民银行发布的《商业银行实施统一授信制度指引》中，就要求“商业银行应设计科学的风险分析评估模型或方法，以确定对某一客户的最高授信限额。”     

谈谈对银行“授信”业务的理解和认识

人民银行颁布《商业银行实施统一授信制度指引（试行）以来》，各家商业银行相继制定了统一试行的管理办法，同时也出现与授信有关的概念，但在实际操作时，有些做法却不能被客户理解和接受，本人认为主要原因是商业银行管理人员的对授信业务的理解问题，以致出现操作上的一些问题，下面就银行授信业务谈谈本人的理解和认识。     

要闻

银行将大幅放宽小企业贷款条件银监会发布《银行开展小企业授信工作指导意见》,扩展了小企业授信业务、授信对象和授信主体范围,放宽了对小企业授信资产质量     

当前农行执行《担保法》的障碍及对策

当前农行执行《担保法》的障碍及对策吴庆明《担保法》是国家金融法规之一，农业银行在《担保法》实施过程中仍然遇到诸多的困难和障碍。如何解决这些问题，是农业银行各级经营者关注的课题，笔者在这里谈些个人浅见。一、实施《担保法》的困难及障碍。农业银行在执行《担...     

深圳银行跨区授信业务调查

近年来．深圳银行跨越行政区域进行授信业务出现快速增长态势，本文总结了深圳银行跨区授信业务的主要特点和基本经验，提出了跨区授信业务的三大效应，并针对银行跨区授信业务中存在的主要问题提出了若干政策建议。     

要闻回放

银监会发布银行开展小企业授信工作指导意见。2007年7月19日，中国银监会发布《银行开展小企业授信工作指导意见》，以推进小企业贷款工作，进一步改善小企业贷款政策环境。《指导意见》共三十一条，突出小企业授信不同于大中型企业授信的特点，强调小企业授信程序可简、条件可调、成本可算、风险可控、利率可浮、责任可分。《指导意见》扩展了小企业授信业务、授信对象和授信主体范围，放宽了对小企业授信资产质量考核要求、授信审核条件、贷款种类、抵质押品范围、担保条件、信用评估标准。[编者按]     

浅谈设备抵押风险防范

《担保法》规定,抵押是指债务人或第三人不转移资产的占有,将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时,债权人有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。在授信业务中,银行授信方案的制定或审批条件中往往把设备抵押或追加设备抵押作为降低风险的风险缓释措施。毋庸置疑,抵押设备使抵押权人对该项资产拥有优先受偿权,针对性较强,作为第二还款来源在风险防控中起到了较大的作用。但从实践中发现,设备抵押也存在着较大的风险隐患,使用不当无异于作茧自缚。     

商业银行亟须依法经营

商业银行亟须依法经营□倪岩波随着我国政策性银行的成立和非银行金融机构的设立，原各专业银行的商业化性质更趋成熟。但由于历史的原因和人为的因素，目前银行在依法经营方面存在许多偏颇之处，《人民银行法》、《商业银行法》、《担保法》等法规的相继出台实施，对加强...     

借贷业务中保证问题的若干法律探讨

借贷业务中保证问题的若干法律探讨孟旭借贷是银行、非银行金融机构的主要业务之一，是一项利益与风险并存的活动。在从事借货业务时，抵押和保证作为减少或规避信贷风险的两种有效的法律手段被广泛采用。但是，随着《中华人民共和国担保法）（以下简称《担保法》）自１９...     

我国商业银行企业授信风险控制分析及其改进

企业授信业务又是我国商业银行授信业务的主要组成部分,改进银行授信风险控制是增加银行效益的核心内容。文章首先对我国商业银行企业授信风险控制体系的发展历程、现状及存在的问题进行了讨论,然后从央行对授信风险控制改进的政策思路,从《新巴塞尔协议》对银行风险控制的要求等方面进行分析研究,得出了我国商业银行企业授信风险控制改进的内容。     

我国商业银行企业授信风险控制分析及其改进

企业授信业务又是我国商业银行授信业务的主要组成部分,改进银行授信风险控制是增加银行效益的核心内容。文章首先对我国商业银行企业授信风险控制体系的发展历程、现状及存在的问题进行了讨论,然后从央行对授信风险控制改进的政策思路,从《新巴塞尔协议》对银行风险控制的要求等方面进行分析研究,得出了我国商业银行企业授信风险控制改进的内容。     

银行授信风险与风险控制

在我国现行的金融业分业经营的状态下，银行授信业务所形成的资产构成了银行业的主要盈利资产，银行授信成为银行业的主要盈利手段。授信管理是银行经营管理中极其重要的一环，银行授信形成的风险以及授信集中可能导致的区域性、系统性风险是当前银行业的主要风险来源。探讨分析银行授信过程中的风险环节，以及如何预防控制授信风险     

中小银行金融同业业务授信管理探讨

近年来，金融同业业务在银行业务中所占比重明显提升，银行对于同业业务授信的管理需求也随之增加。中小银行在金融同业授信管理方面还比较薄弱，面临业务部门授信积极性不高、授信的组织架构和流程不适应、授信工具缺乏、系统支持不足等难点。中小银行可在以上几方面有针对性的进行改进，以实现同业业务授信管理水平的提升。     

试论构建国有商业银行授信风险控制体系

授信是银行向法人或自然人提供贷款、担保、押汇、开立信用证或办理贴现的行为，银行在办理授信业务中，因受各种不确定因素的影响，致使无法按期收回本息，给银行带来资金损失的可能性，被称作授信风险，国有商业银行授信风险主要来自两个方面；一是外部风险，即由于银行的客户情况、国家政策，经营环境等效上部因素发生的变化而导致的风险；二是内部风险，即由于银行内部经营管理不完善而造成的风险，授信风险是国有商业银行经营中所面临的最主要风险之一，它不仅会给银行自身造成损失，而且也会对国家宏观经济运行和金融安全造成极大危害，因此，探索并建立包括统一授信、审贷分离、授权管理、资产保全、监督制约等为内容的，形成授信决策、授信运作、授信管理、授信制约等一套较完备的授信风险控制体系，应成为国有商业银行当务之急。     

从两起案例看最高额抵押

<正>最高额抵押是我们银行信贷业务中比较普遍的担保融资方式,相对于单笔授信而言有利于提高签约效率、降低合同成本、方便信贷管理等。但是,现行法律对最高额抵押的规定却显得较为粗糙,《担保法》第59条至第62条对最高额抵押作了初步规定,《担保法解释》第81条至83条对此作了进一步的细化,而2007年施行的《物权法》第203条     

银行授信管理工作中存在的问题及改进措施

授信业务在我国商业银行中占有最重要的地位,是银行重要的工作之一。银行授信主要问题突出体现在生搬硬套授信模式,本文提出完善授信管理工作的建议,一是加强授信额度动态监管,二是加强授信全过程管理,以全面提高银行授信管理水平。     

智能化授信的一种设想

今年，我国信用卡市场进入发展的井喷时期，然而也产生了诸多问题。如何利用技术手段尤其是信息化手段，减少授信风险，提高授信效率，降低银行运营成本，提高银行服务质量等的问题，值得我们深思。本文是国家大学生创新性项目，《银行个人授信决策支持系统》的研究成果。     

在建工程抵押贷款中的法律问题

新近颁布实施的《最高人民法院关于适用&;lt;中华人民共和国担保法&;gt;若干问题的解释》（以下简称担保法解释）对于以在建工程设置抵押的法律效力予了确认，但是，对于银行来说，开展这项业务毕竟还处于摸索阶段，这其中会出现什么样的法律风险也需要尽可能地作出预测，以保证融资渠道的畅通和资金的安全。     

山东开展省级政府采购合同融资试点工作

近日,山东省财政厅公布《关于开展山东省省级政府采购合同融资试点工作的通知》(以下简称《通知》)。根据《通知》,在为期2年的试点期间,符合试点银行授信规定的省级政府采购项目中标中小企业,可凭《中标通知书》向试点银行办理合同融资业务。试点银行将向政府采购中