关于我国支付清算体系风险防范问题研究

中国人民银行作为我国的中央银行,提供支付结算管理和服务是其一项重要职责。根据支付结算体系的统一规划和发展方向,中国人民银行不断改进和发展支付清算系统,组织规范了各地同城票据交换系统、各商业银行行内资金汇划系统,建立了中国现代化支付系统。     

当前基层央行支付结算管理问题探析

基层央行作为履行支付结算、清算管理职责的＂终端、前台＂,目前正面临着新的问题和挑战,如何解决存在的问题,提高支付结算管理的效率、有效防范支付风险、维护金融秩序稳定对基层银行工作具有非常重要的意义。一、支付结算管理工作中存在的问题（一）法规制度滞后,弱化职能管理效力。我国支付结算体系是由银行结算账户、支付结算工具、支付清算系统和结算管理系统四部分组成。     

推行支付密码防范结算风险

近年来,犯罪分子伪造签章,变造票据要素诈骗资金的案件时有发生,造成了银行和客户的资金损失。为了保障银行和客户的资金安全,支付密码技术非常适合在当今造假日益增多、急需新技术来保障资金安全这一背景下推广应用：推广支付密码技术的意义重大。     

支付清算风险成因及防范措施

长期以来,维护支付清算系统的稳定运行,一直是中央银行的重要管理职责。目前,我国的支付清算系统主要分为商业银行行内资金汇划系统、中国现代化支付系统和同城票据交换三部分内容。而与人民银行自身资金安全有着直接联系的就是现代化支付系统和同城票据交换。这两大系统在运行中存在着一些风险应引起我们高度重视。一、现阶段支付清算工作中存在的风险1.清算风险。清算风险是银行在清算同城票据交换或系统内联行资金过程中产生的风险。主要表现为两大类:一类是同城清算和联行清算所产生的内部风险。这类风险主要表现为同城票据交换暂收、暂…     

构筑银行防范支付结算风险的防线

支付结算是指单位、个人在社会经济活动中使用票据(支票、汇票、本票)、信用卡和汇兑、托收承付、委托收款等结算方式进行货币支付及其资金清算的行为。银行是支付结算和资金清算的中介机构，这是新的《支付结算办法》给予银行的职能定位之一。而在大量的实践中却出现了“中介机构”常常陷于支付结算被动境地，     

央行基层行支付清算工作中存在的问题及对策

随着社会经济的发展和金融业改革不断深入，人民银行支付清算工作在社会经济活动中所处地位和所起作用日趋重要。但目前央行基层行支付清算工作还存在诸多问题，影响了其服务功能的充分发挥。     

基层银行结算风险及防范

目前基层银行结算风险突出表现在以下几个方面： 1．异地票据结算风险。异地结算业务，相对而盲在途时间长，兑付地点难以确定，犯罪分子转让或提现都比较容易，防堵难度较大。从手段上表现为四种形式。一是克隆票据。作案分子以真实票据为样本，按照真票的规格、尺寸、防伪标识仿制假票据，然后再将真票据的各项票面内容全部照搬到假票据上，凭证向企业单位或银行行骗。二是伪造印鉴。犯罪分子利用到企业推销产品，索要货款之机，骗得企业预留银行印鉴后，利用高科技手段，伪造单位预留银行印鉴，到被骗单位开户银行骗开户银行汇票。三是以小变大。诈骗分子一般是在出票银行……     

关于同城票据交换与现代支付系统市场走向与发展趋势的调查

为研究分析现代支付系统投入运行使银行结算渠道和清算方式发生了哪些变化,对原有的资金清算格局产生了怎样影响,特别是现代支付系统与同城清算系统的关系如何,怎样止确把握资金清算系统的发展方向,为社会提供优质高效的银行清算服务,我们成立煤题组,对同城票据交换与现代支付系统市场走向与发展趋势进行了调查分析。     

浅谈基层央行支付结算风险防范与控制

支付结算风险是银行在运用结算工具从事货币活动、资金清算过程中可能遭受的损失.随着银行支付结算渠道的扩大,票据市场化进程的推进,基层央行支付结算在风险防范中还存在诸多问题,如何更好地履行央行支付结算职能,保障资金的安全就显得尤为重要.本文拟从支付结算管理定位、存在的风险、风险产生的原因和控制措施四个方面探索建立支付结算资...     

银行如何防范支付结算风险

支付结算,作为银行的一项传统业务,以其特有的支付、流通、融资、信用等功能,在促进社会主义市场经济发展和建立市场经济秩序等方面,发挥了举足轻重的作用.     

宁蒗支行支付系统取代同城票据交换系统试运行的调查与思考

<正>大、小额支付系统上线运行后,各项支付业务采用了新的划转方式,县级同城票据清算业务量大幅萎缩,取消现行手工同城票据清算已是大势所趋。为提高资源配置和资金清算效率,充分发挥支付清算系统的优势作用,防范资金风险,适应央行支付结算的发展趋势。依据上级行结算工作安排,2009年9月21日起,云南省丽江市辖区     

基层国库新业务的风险及防范

随着财政国库管理体制改革的不断深化,国库业务发生了根本改变,一是国库资金清算方式由原来的行库往来业务清算发展到现在的支付系     

优化基层银行支付结算队伍

近年来,随 着支付结 算工 具的 不断创 新和 支付系 统的 不 断升 级 ,支 付结 算 服 务 质 量 大 幅 度 提 升 ,但 也 给 支付结算 这个看不见 的流动的 金库带来了 一定的风险 。为了 防 范风 险 ,提 供方 便 快 捷 的 支 付 结 算 服 务 ,需 要 建 设一支 既具 有较高 思想 政治 素质、又具 有较 高理 论 水平 和业务 操作 能力的 支付 结算 队伍。 然而 ,从 当前 基 层银 行支 付 结算 队 伍 的 现 状来 看 ,队 伍 建 设 比 较 滞 后 ,还 不 能完全适 应当前支付 结算工具 和系统创新 的需要。 一、存在的问题 1.支付结…     

国库资金风险控制与防范之我见

随着国库会计核算新系统的推行,国库资金直接参加全国现代化支付系统清算,同城票据交换和国库内部往来等各项业务已由一个相对封闭、相对间接的资金清算体系统转换为一个开放的、直接的资金清算体系,同时也使国库部门直接处于资金清算的前沿,国库资金风险系数增大,风险环节增加,管理难度相应加大。国库资金风险可分为两类:一类是因国库部门管理制度不健全、管理手段不到位或检查力度不够,而使国库资金遭受损失的可能性;另一类是因操作人员业务素质不高、风险意识不强、道德水准低或不按规定办理业务,导致工作失误或故意使国库资金遭受损失的可能性。     

谈支付密码器在银行同城结算中的应用

在现代社会,银行业传统的手工操作方式和管理方式几乎被淘汰殆尽,先进科技系统的支撑,已成为现代银行健康发展的动力。随着计算机技术、网络通讯技术、信息技术及密码学等技术的发展,银行利用网络优势实时清、结算资金这一高效、快捷的服务手段呈现在人们的面前,出于资金的安全     

银行支付结算风险控制问题探讨

本文以银行支付结算为研究对象,首先对银行支付结算及其风险进行论述,然后分析银行支付结算风险形成的原因,借鉴国外对支付结算风险的管理措施,提出我国商业银行支付结算风险的防范措施。     

塔城地区银行支付结算体系现状及对策

支付结算体系主要包括四个部分：一是银行账户体系，二是支付结算工具体系，三是支付清算系统，四是支付结算管理体系。银行账户是办理支付结算业务的基础和门户；各种支付结算工具是转移资金的载体；支付清算系统是最终实现资金清算的渠道；统一的支付结算管理，是我国支付结算体系正常运行的重要保障。     

支付系统的结构及优化探讨

中国现代化支付系统CNAPS(简称支付系统)正式投产,是我国支付清算体系规范化建设的重要里程碑。按计划,2003年9月底将推广到31个省会城市和深圳市,2004年上半年推广到305个副省级和地级市城市(统称为地级市),最终取代全国电子联行系统和各地同城电子清算系统。 作为一个规模庞大的联机交易处理(OLTP)系统,支付系统全面推广之后再做修改、调整的难度很大。因此,在支付系统进一步向地级市推广之前,我们提出设置一个“调整完善期”完成如下工作,使支付清算体系的发展更稳健。