中间业务:面临战略转型

2008年我国将实行从紧的货币政策，商业银行存贷款规模增速将会受到较大的限制。同时，由于存在非对称加息的可能（存款利率调高幅度或大于贷款利率调高幅度），存贷款利差将会逐步缩窄。因此，信贷业务收入增加、负债成本下降和利差扩大因素带来银行盈利增加的空间将越来越少，比较而言，中间业务的发展水平将对2008年银行利润增长的贡献占有举足轻重的地位。     

利率市场化对商业银行存贷款利差的影响研究 ——基于价格型与数量型货币政策环境

将利率市场化引入做市商模型,分析银行存贷款利差的主要影响因素,并选取2006-2016中国银行业年度数据对利率市场化对银行存贷款利差的影响进行实证分析。结果显示：利率市场化与银行存贷款利差之间呈现倒U型关系,当利率市场化指数达到58.07的临界值时,银行存贷款利差将达到最大值10.61%;利率市场化对银行存贷款利差的影响存在异质性特征,其对股份制银行、国有银行与城商行的影响力度依次递减;货币政策对利率市场化存在反向抑制效应,这是由货币政策逆周期调控功能所决定的,相对于数量型货币政策,价格型货币政策的长期影响力度提高了1.508倍,短期影响力度提高了1.605倍;价格型货币政策对国有银行、城商行与股份制银行的影响力度依次递减,数量型货币政策对股份制银行、国有银行与城商行的影响力度依次递减。     

银行存贷款利差分析

在将利差分为事前利差和事后利差的基础上,本文全面分析了利差的决定因素,包括银行自身的因素、存贷款客户的因素和金融市场环境的因素等,并对中国银行业与世界不同国家和地区银行业的存贷款利差进行了比较。在中国,金融机构的最小利差为央行直接决定的最高存款利率和最低贷款利率所锁定,利差的决定外生于金融机构,也不反映金融机构的竞争力。为了发挥存贷款利差对我国商业银行经营行为的调节作用,我们应该推进利率市场化,促进银行竞争。同时,我们也应该认识到货币政策的重点是决定市场的资金成本而不是利差。     

浅谈如何按产品、客户、区域实行差异化、个性化贷款定价管理

2004年10月29日,随着央行贷款利率上限放开,银行贷款定价自主性得到实质性增强。特别是在商业(股份)银行依然以存贷款利差作为主要盈利来源的业务环境下,银行如果能够以更低的利率吸收存款、更合理的利率发放贷款,银行的净利差才会越高,盈利能力才会更大。对如何按产品、客户、     

在利率市场化的进程中如何拓展中间业务

央行2012年6月8日和7月6日两次下调存贷款基准利率,同时进行了存贷款利率浮动区间的调整,首次允许存款利率上浮10%,扩大贷款利率下浮幅度至30%。调整后,贷款利率下限已突破银行保本点,意味着贷款利率市场化已基本到位。虽然央行政策调整目前尚未改变利率管制的基本特征,但两次利率调整将对银行业务发展产生深远影响,对于中间业务发展,银行将利息收入简单转化为中间业务收入的冲动将大为降低,银行的收入结构将形成以传统存贷利差收入和投资性、交易性及手续费收入均衡增长的格局。因此,利率市场化对中间业务而言,是挑战与机遇并存。     

金融行业 利率市场化与银行扩张

随着6月、7月份两次降息将基准存贷款利率浮动区间扩大,中国利率市场化加速进入攻坚阶段。关于利率市场化对银行利差／息差的影响,早已被研究熟透,我们简单对中外研究成果进行总结：利率市场化短期导致银行利差收窄,但长期银行利差／息差变化贝4取决于经济增长和银行业务调整情况,利率市场化并不必然收窄息差。     

利率市场化下商业银行存款及账户管理研究

利率市场化改革,即官方放松存贷款利率管制,放弃对银行存贷利差的保护,使资金价格由市场供求决定。许多国家在过去几十年先后实现了利率市场化,对金融体系产生了较为深远的影响。在我国商业银行利润80%来自存贷款利差的今天,利率市场化的推行必然会对商业银行的经营产生挑战。对商业银行而言,在利率市场化的背景下,不可避免的"高存款利率,低贷款利率"会使其存贷利差减少,严重影响其利润来源。因而提高商业银行存款及存款账户管理能力,对于商业银行的长远发展和我国金融体系的稳定有着重要的战略意义。     

非信贷业务与银行绩效北大核心CSSCISSCI

通过发展非信贷业务实施业务结构调整已经成为我国银行业的普遍做法。本文基于208家银行2008-2012年数据,从资产和收入两个角度分别考察了利率市场化背景下非信贷业务对银行盈利能力和风险的影响及其背后的影响机制。主要发现包括:(1)无论是从资产还是从收入角度来看,非信贷业务总体上都会降低银行的盈利能力并加大银行的风险,这一结论在控制了内生性之后仍然成立。(2)较高的存贷款利差是导致非信贷业务降低银行盈利能力的重要原因:存贷款利差越高,非信贷业务对银行盈利能力的负向作用越明显;随着存贷款利差的降低,非信贷业务对银行盈利能力的负向作用会减弱甚至出现逆转。(3)非信贷业务之所以会加大银行的经营风险,主要是由于非信贷业务本身较高的波动性所引起。本文的研究对于推动我国银行业的发展转型具有重要的参考价值。     

我国商业银行存贷利差合理性的实证分析

计量模型检验结果表明,1993—2005年,由于利率管制较严,我国商业银行存贷利率及利差与资金的供求状况、通货膨胀率、金融深化程度、银行经营状况等的相关性微弱,存贷利率及利差定价的合理性较低。为配合利率市场化的逐步推进,本文构建了合理设定商业银行未来存贷款利率及利差的模型。     

利率市场化改革对商业银行业务的影响分析

近期,我国利率市场化改革提速,这可能会对银行经营业务产生较大的冲击。本文首先介绍了利率市场化改革的进程及银行业的发展,其次指出利率市场化会导致银行存贷款利差缩小,影响银行机构的经营能力,并对银行业的定价和风险管理能力形成挑战,还将对银行业的中间业务和金融创新能力提出更高的要求。最后提出应对利率市场化挑战、提升经营管理能力和做好风险管理的政策建议。     

延安市金融机构利率政策执行情况调查

一、利率政策执行中存在的问题 （一）加大政策调控力度，对商行流动性收缩效应不太明显。延安市信贷利率上浮幅度较上年有所下降．但由于基准利率上调较大，实际利率普遍较年初有所上升。贷款利率的上调，存贷款利差进一步扩大．企业贷款需求没有减弱，银行投放意愿增强。     

利率市场化:银行业是否准备好了

利率市场化作为金融领域的一项根本性变革,是对中国银行业既有的盈利模式、经营结构、管理水平、创新发展能力的全方位考验2012年6月以来,央行通过两次调整存贷款利率来收窄利差,并扩大了存贷款利率的浮动幅度,存款利率可以上浮1.1倍,贷款利率可以下浮0.7倍。这不仅是刺激经济的措施,更是利率市场化的重要举措。当人们都在期待利率市场化的时候,我们必须要清醒地认识利率市场化将会给中国银行业带来什么样的挑战和影响,银行业是否都做好了准备。     

中国金融机构信贷总量增长：文献综述与实证分析

信贷增长状况对微观经济主体的经营活动和宏观经济的运行均具有重要意义。本文在回顾相关文献的基础上,构建了中国信贷供求的理论模型,并对影响中国贷款增长的主要因素进行了实证分析。分析表明,银行存款数量、消费、银行改革都对贷款增长有较为明显的正面影响,但投资对贷款增长的影响具有不确定性;同时,银行资本数量、存贷款利率等对贷款增长也有一定影响,存款利率增加将会减少贷款发放,而贷款利率提高将会增加贷款发放。在银行更加注重利润目标的情况下,加息不会减弱银行的放贷积极性,要减少贷款的发放量必须着眼于缩小存贷利差。     

中国金融机构信贷总量增长:文献综述与实证分析

信贷增长状况对微观经济主体的经营活动和宏观经济的运行均具有重要意义.本文在回顾相关文献的基础上,构建了中国信贷供求的理论模型,并对影响中国贷款增长的主要因素进行了实证分析.分析表明,银行存款数量、消费、银行改革都对贷款增长有较为明显的正面影响,但投资对贷款增长的影响具有不确定性;同时,银行资本数量、存贷款利率等对贷款增长也有一定影响,存款利率增加将会减少贷款发放,而贷款利率提高将会增加贷款发放.在银行更加注重利润目标的情况下,加息不会减弱银行的放贷积极性,要减少贷款的发放量必须着眼于缩小存贷利差.     

中国商业银行的利差及其影响因素

我国银行业存贷款基准利率由人民银行制定,商业银行在基准利率一定浮动范围内享有定价权,基于我国利率市场化进程中银行存贷款定价的这种特点,本文分别从存贷款利率差和商业银行净利差两个层面对我国银行业利差及其影响因素进行了实证检验.研究发现,无论是对利差具有显著影响的因素,还是这些因素影响利差的方式,都表现出我国银行业的特殊性.在存贷款基准利率差层面,经济增长等因素与利率差在一定程度上呈现出了符合我国国情的相关关系.而在商业银行层面,风险因素没有在利差中得到体现,单纯依靠规模扩张及相伴的规模不经济等问题制约着我国商业银行向国际先进银行的真正转变.     

利率市场化形势下商业银行利率管理的思考与对策——以工商银行福建省分行为例

随着我国利率市场化进程的深入,商业银行存贷款利差将逐步缩小,如何提高银行的经营效益已成为业界普遍关注的问题。本文以中国工商银行福建省分行为例,通过分析2013年该行上半年利率定价水平及利率管理情况,并结合当前利率市场化对其的影响,提出应对利率市场化的利率管理对策与建议。     

中国商业银行的利差及其影响因素

我国银行业存贷款基准利率由人民银行制定,商业银行在基准利率一定浮动范围内享有定价权,基于我国利率市场化进程中银行存贷款定价的这种特点,本文分别从存贷款利率差和商业银行净利差两个层面对我国银行业利差及其影响因素进行了实证检验.研究发现,无论是对利差具有显著影响的因素,还是这些因素影响利差的方式,都表现出我国银行业的特殊性.在存贷款基准利率差层面,经济增长等因素与利率差在一定程度上呈现出了符合我国国情的相关关系.而在商业银行层面,风险因素没有在利差中得到体现,单纯依靠规模扩张及相伴的规模不经济等问题制约着我国商业银行向国际先进银行的真正转变.     

利率市场化形势下商业银行利率管理的思考与对策———以工商银行福建省分行为例简

随着我国利率市场化进程的深入，商业银行存贷款利差将逐步缩小，如何提高银行的经营效益已成为业界普遍关注的问题。本文以中国工商银行福建省分行为例，通过分析2013年该行上半年利率定价水平及利率管理情况，并结合当前利率市场化对其的影响，提出应对利率市场化的利率管理对策与建议。     

利率连续上调的效应分析

利率连续上调后,金融机构实际利率水平也相应提高,但小于基准利率上调幅度,利率传导时滞现象明显。微观经济主体对利率上调的敏感度不一,利率调控政策对信贷需求和供给的结构影响明显,但在抑制总量方面的作用有限。下一步,应采取缩小利差、提高加息幅度、增加中长期存贷款加息力度的策略,并应注意与其他政策的协调配合。     

利率市场化对地方银行发展影响研究——以河南省地方银行数据为例

利率市场化在给地方银行带来机遇的同时也造成了地方银行存贷款利差空间的缩小、资金流动性难于管理、信用违约等风险,地方银行应采取措施,如加快经营转型步伐,提升利率定价与风险管理水平等措施,以实现地方银行的可持续发展。