增强农行按揭业务竞争力的几点设想

根据分行提出的大力拓展以个人住房贷款为主要内容的个人消费贷款，在继续拓展个人住房按揭贷款同时，进一步创新个人消费信贷品种，要大力推行“一站式”服务的要求，我们在住房按揭业务中还需做好以下几个方面的工作，以增强我行竞争力，吸引大型、涉外、优良的楼盘按揭业务。     

商业银行：不做冒险者

个人消费贷款是金融机构向个人客户发放的,用于满足客户消费需求的贷款业务。我国现行的个人消费贷款包括个人住房贷款、个人住房装修贷款、汽车消费贷款等,其中个人住房贷款和个人汽车消费贷款余额约占个人消费贷款总余额的70％以上,是我国商业银行个人消费贷款的主要业务品种。     

强势推动弱势业务 贴近市场进位争先——宿州分行个人住房贷款业务健康发展

今年以来，宿州分行认真贯彻省分行年度工作会议精神，将个人住房贷款业务作为重点发展的资产业务之一来抓。至六月末，全行个人贷款余额达29396万元，当年新增7593万元。其中：个人住房贷款余额7099万元，当年新增4441万元，完成省分行年度计划的177％。个人住房贷款余额占个人贷款余额的24％，较去年末提高了12个百分点；个人住房贷款当年新增占个人贷款当年新增的58％，较去年末提高了48个百分点。[第一段]     

大力发展我行个人住房贷款业务的几点意见

近年来，我行个人住房贷款业务紧紧围绕总分行房地产信贷工作有关精神，以结构调整为主线，提升经营层次，坚持营销和管理并重，积极营销源头性优质按揭贷款资源，努力拓展优质低风险个人购房按揭贷款市场，坚决退出劣质或低效益客户，有力地推动了全行房地产信贷业务健康有序发展。截止2005年12月末，全行个人住房贷款（含个人商业用房贷款，下同）余额61835万元，较年初增加8390万元。个个住房不良贷款五级分类余额2792万元，不良率为4.52%。剔除年末信贷资产清查摸底新增3084万元，房地产不良贷款实际下降82万元。     

论如何防范个人住房贷款风险

个人住房贷款业务是近年来我国银行业新兴的一个业务品种，对银行调整优化信贷资产结构和提高经营效益起到了积极的作用。我区农行从2000年起顺应了形势的发展需要，大力拓展个人住房贷款业务，到2004年9月末个人住房贷款余额约占各项贷款余额的14％，比2000年底提高7个百分点，当年实现个人住房贷款利息收入约占全行当年各项贷款利息收入的18％，     

个人住房虚假按揭及其防范策略

近年来,随着我行个人信贷业务的快速发展,个人住房按揭贷款业务作为个人信贷业务的主业务,其重要地位及其所带来的综合效益日益显著。据统计,到2002年底全行个人住房按揭贷款余额达6.9亿元,比业务开办初期2000年增长6.4亿元,增幅达到1280%。到2003年5月底,全行个人住房按揭贷款余额达到9.6亿元,占全行个人贷款的60.53%,占当年个人贷款增量的77.58%。     

不甘雌伏思雄飞——工行唐山分行个人住房贷款首次实现双首位

“自从开办个人住房贷款业务以来,我就一直从事这个工作。增量占比有过首位记录,但余额占比却从未到过首位,今天是第一次。”——面对余额及增量双首位的喜人业绩,工行唐山分行消费信贷业务部副经理才立明兴奋异常。据统计,截至6月末,该行个人住房贷款余额20．41亿元,较年初增加3．18亿元,同比多增9100万元。累放4．64亿元,同比增加1．13亿元。个人住房贷款增量市场占比连续6个月稳居同业首位。     

我省个人住房、汽车消费信贷制约因素浅析

近年来,随着房地产及汽车市场的迅猛发展,我省个人住房及汽车贷款业务亦成良性发展,尤其是国有商业银行住房和汽车消费贷款一直保持较快增长,在消费贷款中占主要地位。截至2004年12月底,国有商业银行金融机构个人消费贷款余额为173979万元,其中个人住房贷款余额166111万元,占消     

我区个体工商户贷款问题的探讨

个体工商户贷款 (以下简称个体户贷款 )是个人贷款业务的主要品种之一 ,我们通过对一个城区支行 (以下简称甲支行 )和一个县支行 (以下简称乙支行 )的个体户贷款情况的分析认为 :我行要及时顺应市场需求 ,把个体户作为重点拓展对象 ,规范个体户贷款营销和管理办法 ,实行“四包”责任制 ,以此调整信贷结构 ,培育新的效益增长点。一、当前个体户贷款业务发展的基本特点(一 )业务发展缓慢 ,规模小 ,尚处于起步阶段。从全区农行看 ,个体户贷款业务发展较慢。截止 2 0 0 1年末 ,全区农行的个体户贷款余额占各项贷款余额 3 .2 7% ,比 2 0 0 0年减…     

如何防范个人住房贷款风险

随着我国住房分配制度货币化改革步伐的加快,商业银行个人住房贷款业务发展迅速,已成为商业银行主要的贷款种类之一。个人住房贷款是抵押贷款的一种特殊形式,也是银行贷款业务的重要组成部分。有人认为住房贷款有所购房屋作抵押．又有开发商提供保证,可谓“双保险”,贷款风险系数趋于零。然而,随着个人住房贷款中一些新问题的不断出现．说明个人住房贷款同样存在不确定风险。     

商业银行处置“假按揭”贷款的保全手段及比较分析

近几年，国内商业银行的个人住房贷款业务增长迅猛，2009年末．四大国有商业银行个人住房贷款余额已超过3.2万亿元。然而，倍受诟病的“假按揭”现象却长期以来严重困扰着个贷业务的健康发展。笔者结合实际工作经验和相关数据．就商业银行催收、处置“假按揭”贷款的主要保全手段进行分析研究，以期银行同业在盘活处置这类不良资产时，     

对住房抵押贷款证券化业务的探索

从国民收入分配结构与住房制度改革的发展趋势来看,个人住房贷款将成为银行极具市场发展潜力的业务品种,也是今后房地产金融业务发展的重点。在美国、香港等市场经济发达的国家和地区,个人住房抵押贷款一般占银行贷款总额的20％～40％。而在找国,即使是开办个人住房抵押贷款规模最大、市场业务份额最高的中国建设银行,这项业务余额只占房地产贷款余额的10％左右,不到全行贷款额的2％．发展空间相当广阔。     

对黔东南贷款企业逃废、悬空农行债务的调查报告

截止3月末。我行各面贷款余额为275388万元,不良贷款,特别是“两呆”贷款呈上升趋势,其重要原因之一就是贷款企业逃废、悬空农行债务的问题十分严重,尽管我行在资产保全、完善贷款手续及采取法律、信贷制裁等方面做了大量工作,但由于行政干预和历史原因等诸多因素的存在,给保全、清收、盘活信贷资产工作带来很大困难,效果不理想。     

提高认识 强化措施 重夺制高点——广东省分行个人住房贷款业务重新步入“快车道”

个人住房贷款业务是广东省分行传统的优势个人信贷产品。近年来，由于多种原因，业务一度出现波动。但从2005年下半年以来，分行多管齐下，努力重夺个人作房贷款业务的“制高点”，扭转了个人住房贷款从2003年至2005年上半年的持续下跌局面。2005年下半年新增贷款10.6亿元；今年上半年，个人住房贷款余额达到339．52亿元，比年初新增27．32亿元；当地市场占比逐步提高，1至5月份新增贷款在四大商业银行中排名第二，新增占比31．03％；贷款质量不断改善，持续实现“双降”，风险得到有效控制。[编者按]     

对个人住房贷款营销问题的思考

2007年以来,我行个人住房贷款业务经历了一段不平凡的过程。在持续一年多的业务快速增长后,今年下半年开始,全行个人住房贷款业务放缓了加速发展的步伐．7、8两个月全行个人住房贷款仅增加1．51亿元,比去年同期少增1．95亿元．以往房地产市场传统的“金九银十”的销售旺季也不再出现。个别行甚至出现了连续几个月个人住房贷款业务的负增长。全行个人住房贷款业务发展与年初总分行下达的任务计划相去甚远,与省内同业金融机构的差距也进一步拉大。反思一年多来全行个人住房贷款的发展,     

美国金融机构个人住房贷款定价研究

截至2013年末,我国全部金融机构个人住房贷款余额近十万亿元,年新增超过万亿元,在社会全部贷款中占比进一步提升,已成为商业银行资产负债表上的重要业务。目前,我国利率市场化步伐逐步加快,住房贷款定价管理工作的重要性进一步凸显,如何全面提升定价管理能力和水平,是当前商业银行面临的重要课题。美国金融同业的住房贷款业务经过长期的发展,在定价管理方面积累了很多经验．在经营理念、管理体制、模型工具应用等方面也非常先进。研究和借餐美国金融机构在个人住房贷款定价方面的经验和做法,有助于我国商业银行提高定价管理能力和水平,做好个人住房贷款经营管理工作。     

商业银行住房抵押贷款征收初始费模式探讨

一、住房抵押贷款提前还款已备受关注自开展1992年5月,上海率先推出个人住房抵押贷款以来,个人住房抵押贷款业务深受消费者青睐,发展迅速,截止2003年11月,我国个人住房抵押贷款余额已超过2万亿元。住房抵押贷款已成为解决和改善居民住房问题的主要金融工具,同时也是银行金融机构优质业务资产重要组成部分,是多家银行必争的优良金融业务。然而,随着业务开     

非对称信息下银行个人住房贷款风险探析

一、我国个人住房贷款风险现状我国1984年首先开办个人住房贷款,1998年以来随着城镇住房制度改革的深入,个人住房贷款业务已取得了相当大的发展。从2002年以来,居民个人购房贷款余额直线上升,至2006年底,居民个人购房贷款余额2.25万亿元,比年初增加3300亿元。目前,上海市在房价大幅下跌之后,已经出现个人购房贷款集体违约的情况。上海市2005年末个人住房贷款出现连续3个月以上违约户数达7869户,同比     

关于三门峡分行开展个人住房贷款情况的调查

一、住房贷款开办情况 三门峡分行下辖5个县(市)支行,6个城区支行,1999年只有3个县(市)支行、1个城区支行办理住房贷款业务,住房贷款年末余额4920万元,其中个人住房贷款876万元.2000年,除2个城区支行外,全部办理该项业务,全年累计办理个人住房贷款2952笔,住房贷款年末余额1.7亿元,其中个人住房贷款1.1亿元,比年初增加1亿元,到2001年4月末,住房贷款余额达2.3亿元,其中:个人住房贷款1.7亿元,比年初增加6372万元.他们的做法是:     

CMS系统在房地产信贷业务中的应用与改进

近年来，我行不断加大CMS系统的应用和推广力度，努力提高CMS系统对决策系统的支持，目前已取得了阶段性成果，可以说，CMS系统为我行的信贷管理立下了汗马功劳。房地产信贷业务，既涉及批发业务（开发贷款），又包括零售业务（个人住房贷款），且两之间关联程度较高。如何高效地开展房地产信贷日常管理，CMS系统无疑是一个有效的解决途径。