试析利率市场化对银行业的影响

央行公布自2013年7月20日起放开金融机构贷款利率管制,引起了社会各界的广泛关注。其实自1996年6月1日人民银行放开银行间同业拆借利率开始,中国利率市场化的大幕就已开启了。利率市场化改革启动以来．我国银行迅速实现了货币市场利率、债券市场利率以及外币存贷款利率、人民币协议存款利率的市场化：2004年形成央行直接确定金融机构人民币存贷款基准利率和央行对金融机构人民币“贷款利率管下限、存款利率管上限”的格局,同时．非金融企业债务工具的快速发展和银行理财产品的大规模发行,极大地推动了企业筹资利率和个人存款利率的市场化,虽然利率管制没有解除,但利率市场化仍悄然前行。本文简要分析利率市场化对银行业产生的影响。     

利率放开手中外币如何增值？

其一，择“高”弃“低”可增值。外币利率市场化后，各主要外币存款利率有涨有跌，幅度各异。美元、欧元和日元等外币存款利率均有不同程度的上升，而英镑、港币等外币存款利率则有一定程度的降低。其中美元定期存款四个档期利率升幅均在１０％以上，升幅最大的３月定期利率上升了０．５６２５个百分点，欧元定期存款四个档期利率升幅均在２０％以上，升幅最大的６月定期利率上升了０．６８７５个百分点。日元定期存款利率大幅度上升，四个档期利率较原来的利率水平平均上升了０．１２５个百分点。据此，市民可逐步将手中的币种换成美元、欧…     

我国利率市场化改革与商业银行风险管理

<正>利率市场化也称利率自由化,是市场经济条件下资金供求双方自主确定利率水平的利率决定机制。在市场经济条件下,利率作为反映资金供求关系的价格指标,对资源配置起基础性作用。从理论上说,利率应该由市场供求状况决定,包括利率传导、利率决定、利率结构和利率管理等的决定。利率市场化的实质就是放开利率管制,使之成为反映宏观经济运行状况的准确价格信号,以提高社会资源配置效率,促进经济社会的健康发展。作为金融体制改革的关键环节,利率市场化是我国     

各国利率市场化的经验与教训

中国人民银行决定,自2013年7月20日起全面放开金融机构贷款利率管制.(1)取消金融机构贷款利率0.7倍的下限,由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平.(2)取消票据贴现利率管制,改变贴现利率在再贴现利率基础上加点确定的方式,由金融机构自主确定.(3)对农村信用社贷款利率不再设立上限.(4)为继续严格执行差别化的住房信贷政策,促进房地产市场健康发展,个人住房贷款利率浮动区间暂不作调整.     

政策

利率改革影响不大留"尾巴"为调控房产让路央行日前宣布,自2013年7月20日起全面放开金融机构贷款利率管制。本次措施共有四条:一是取消金融机构贷款利率0.7倍的下限,由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平;二是取消票据贴现利率管制,由金融机构自主确定;三是对农村信用社贷款利率不再设立上限;四是为继续严格执行差别化的住房信贷政策,个人住房贷款利率浮动区间暂不作调整。。     

2004年被忽视的十大经济事件（下）

六、银行：央行放开贷款利率上限 表面上看，这是一个值得倍受称颂的事件。     

贷款利率市场化对我国商业银行的影响及相关对策

中国人民银行宣布,自2013年7月20日起全面放开金融机构贷款利率管制,取消金融机构贷款利率0.7倍的下限,由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平,这意味着我国的利率市场化改革又迈出了重要的一步。本文主要阐述贷款利率市场化对商业银行的影响,以及商业银行应该如何应对贷款利率市场化。     

关注利率市场化进程提升企业理财能力

2013年7月19日，央行宣布自2013年7月20日起取消银行贷款利率下限的限制，利率市场化再次成为市场热议的焦点。利率市场化就是将金融机构的存、贷款利率上、下限放开，由央行确定基准利率，由市场供求来决定交易利率。其包括利率决定、利率传导、利率结构和利率管理的市场化。     

存款利率浮动上限放宽

2012年6月7日,央行宣布将金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍,将金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.8倍。此前被称为"铁板一块"受视频:央行宣布降息并调整利率浮动区间制度建设尚待完善其实利率市场化改革在我国早就已经开始,但是存款利率上限从未放开过,市场和业内人士也一直呼唤利率市场化的这一步重要改革早日到来。     

我国外币存贷款利率管理体制将进行重大改革

为推进我国利率市场化改革 ,促进我国银行业对外开放 ,经国务院批准 ,中国人民银行发出通知 ,决定从２０００年９月２１日开始 ,改革我国外币利率管理体制。此次外币利率管理体制的改革 ,主要涉及以下内容 :（一）放开外币贷款利率。由金融机构根据国际金融市场利率的变动情况以及资金成本、风险差异等因素 ,自行确定各种外币贷款利率及其计结息方式。（二）大额外币存款利率由金融机构与客户协商确定。３００万（含３００万）以上美元或等值其他外币的大额外币存款 ,其利率水平由金融机构与客户协商确定 ,并报当地人民银行备案。今后 ,大额…     

央行拟三年基本实现贷款利率市场化

中国人民银行货币政策司多位官员日前在有关研讨会上透露,利率市场化将一步步推进,年内可望通过放开外币贷款利率、进一步提高农村信用社利率浮动幅度等举措,提高中国利率市场化程度。这些官员表示,中国利率市场化改革的目标,是建立以中央银行利率为基础、货币市场利率为中介,由市场供求决定金融机构存贷款利率水平的利率体系。在说到具体步骤时,这些官员表示,首先放开外币存贷款利率,以适应加入ＷＴＯ后外资银行立即可以做所有外汇业务的要求。外币贷款由金融机构参照国际市场利率确定,外币存款利率由银行同业公会协商确定。此项…     

金融创新加重企业负债

中国的金融改革已全面进入了行动层面。利率市场化正在取得实质性突破。7月,央行全面放开金融机构贷款利率管制,迈出了利率市场化改革的重要一步,酝酿多年的存款保险制度也渐行渐近，明确金融机构经营失败时存款人的保护和损失分担机制,将成为宴现存款利率市场化的坚宴前提。     

关于放开存款利率上限的思考

放开存款利率上限是一项非做不可同时又充满风险的非凡事业,是一项唯有理性和胆识兼备才可行的事业的。放开存款利率上限,不但有利于现代企业制度在银行业中的真正确立,而且有利于打破资金价格的双轨制。然而,存款利率上限的放开也包含一系列风险。对此基本的指导思想应该是,即要坚定不移,又要审慎稳妥。     

金融市场化改革的关键一步——社会各界高度评价我国放开贷款利率管制

经国务院批准,中国人民银行宣布自7月20日起进一步推进利率市场化改革,全面放开金融机构贷款利率管制.消息一经公布,随即引起国内外的广泛关注和积极评价. 人们普遍认为,新一届政府成立伊始,李克强总理就在与中外记者的见面会上提出要推进金融领域的市场化改革,此举凸显了中国政府推进改革的坚定决心,有利于增强金融对实体经济的支持力度,彰显了"精准、稳妥、持续"的改革思路. 凸显新一届政府坚定不移推进改革的决心 "‘钱荒’事件不到一个月,利率市场化改革就有新动作,政府反应很快."7月19日晚,央行放开贷款利率管制的消息一公布,不少网民为决策层的改革勇气和决心叫好.     

利率市场化将有新举措

中国人民银行贷币政策司多位官员日前在有关研讨会上透露,利率市场化将一步步推进,年内可望通过放开外币贷款利率、进一步提高农村信用社利率浮动幅度等举措,提高我国利率市场化程度。这些官员表示,中国利率市场化改革的目标,是建立以中央银行利率为基础、货币市场利率为中介,由市场供求决定金融机构存贷款利率水平的利率体系。在说到具体步骤时,这些官员表示,首先放开外币存贷款利率,以适应加入ＷＴＯ后外资银行立即可以做所有外汇业务的要求。外币贷款由金融机构参照国际市场利率确定,外币存款利率由银行同业公会协商确定。此项…     

我国利率市场化改革路径分析及政策建议

1996年至今,我国利率市场化改革已经取得显著进展。2012年6月8日,中国人民银行允许金融机构人民币存款利率上浮,并扩大了贷款利率下浮区间,启动了利率市场化改革的最后攻坚。从我国金融运行情况看,人民币存贷款利率完全放开,利率由资金供求双方自主决定还需要一段时间。通过银行理财产品的发行、扩大企业发债规模、贷款利率从浮动走向全面放开、存款利率分次扩大向上浮动区间,是推进利率市场化改革的可行途径。为此,商业银行应建立利率风险防范机制、加快金融创新步代,实现经营策略转型;中央银行应加快培育市场基准利率,创新金融调控手段,加强信贷市场监管,保障金融稳定运行。     

外币存贷款利率放开

从今年 9月 2 1日开始 ,我国外币存贷款利率管理体制作了重大改革 ,主要包括 :一、放开外币贷款利率 ,由金融机构根据国际金融市场利率的变动情况以及资金成本、风险差异等因素 ,自行确定各种外币贷款利率及其计结息方式。二、30 0万元以上 (含 30 0万 )美元或等值其它外币的大额外币存款 ,其利率水平由金融机构与客户协商确定 ,并报当地人民银行备案。三、对 30 0万美元 (或等值其它外币 )以下的小额存款 ,其利率水平由中国银行业协会统一制定 ,经中国人民银行核准后对外公布执行。外币存贷款利率放开…     

手中的外汇巧打理

随着央行对外币存款利率上限的第三次上调，美元和港币1年期的利率已经超过了人民币同期2．25％的利率，面对这种情况，国内投资者的美元或港元的理财计划要考虑以下3个问题。     

对有效推行利率市场化改革方式的几点思考

院2004 年以来,中国人民银行就开始逐步放开存贷款利率的管制,利率市场化成为我国金融改革深化的必要条件和必然趋势.选择一种正确而有效的利率市场化推进方式,对于实现我国经济的转型发展具有非常重要的意义.文章在借鉴发达国家利率市场化的基础上,分析了利率市场化应具备的宏微观配套条件和进一步推行利率市场化的步骤.     

周小川:存款利率可能在一两年内放开

3月11日,中国人民银行行长周小川在十二届全国人大二次会议举行的记者会上表示,存款利率放开在计划之中,这应是利率市场化中最后一步。他个人认为,存款利率很可能在最近两年就能够放开。他说,市场上存在推动利率市场化的力量因此各种新兴业务、新兴的业务方式,也都是对利率市场化推动作用的。