西安市居民生活安全用电保险实施办法出台

西安供电局根据“中国人民保险公司西安市分公司城市居民安全用电综合保险试行条款”和“试行西安市城市居民生活安全用电保险代办协议书”的有关规定,受中国人民保险公司西安市分公司的委托,于近日实施出台。 该局确定率先在市区范围内试行代办保险业务。其业务主要是,承担保险费的收取.保单的填写,出具收款单及上交保费并负责对所开具的保单、收取的保费妥善保管,当日     

他山之石

美国巨灾保险制度 美国推行的是以政府为主导的非盈利性巨灾保险计划，在1968年美国国会通过《全国洪水保险法》，政府与民营保险公司合作，由民营保险公司销售洪水保险单，保险标的为加入洪水保险计划的社区的住宅和商业财产，所收保险费全部建立洪水保险基金，洪水损失赔付和代理销售费用均出自洪水保险基金。洪水保险基金的资金来源于保险费和财政部的贷款，政府是风险最终承担者。     

中国存款保险费率体系

道德风险是中国存款保险制度设计过程面临的核心难题,定价体系是解决道德风险问题的重要途径,但国内现有定价文献对中国现实问题关注不足。设计存款保险费率定价体系要从中国国情出发,重视中国独特的储蓄结构和社会体制现实。本文基于彭博违约风险模型和彭博估值定价模型设计出一个最新的存款保险定价表,并制定了一个融合量化矩阵体系和综合评价体系的银行评分表。结合定价约束和评分约束,提出一种新的存款保险费率定价体系,综合考虑银行风险承担、政府注资承诺、银行类型差异、信用评级范围、差别费率体系和惩戒机制。为验证新费率体系的合理性,基于累积正确率曲线对生成的差别费率结果进行评估,进一步推算出基金目标规模并进行充裕性测度验证。研究结果显示：新费率体系下国有大型商业银行适用0.005%～0.095%的差别费率区间,全国性商业银行适用0.020%～0.100%的差别费率区间,地区性商业银行适用级距鲜明的0.025%～0.200%的差别费率区间,这种新费率体系能够通过累积正确率曲线评估和基金充裕性验证。本文将弥补中国存款保险差别费率设计的部分理论缺陷,并为存款保险基金管理公司的政策制定提供实证支持。     

存款保险体系的国际比较与借鉴

存款保险体系通过在市场参与者中建立一个公平竞争平台，促进金融体系的安全性和稳健性，在保险范围内保护存款人。对存款保险体系中存款保险制度、存款保险机构的功能、基金安排、保险额度等主要内容的正确设计，是该机制科学运行的基础和保障。本文通过国际比较，在充分考虑中国公共政策目标和现实经济金融状况的基础上，提出了中国应建立由存款保险基金、限额保险、合理费率、明确型存款保险制度构成，独立的、强制的、激励相容的存款保险体系基本架构。     

存款保险制，亟待引入中国的金融保护网

存款保险是指为了保护中小存款人的利益，维护金融体系的安全与稳定，吸收存款的机构定期按照一定的比例向存款保险机构交纳保费，以便在非常之时，由存款保险机构负责按照一定比例赔付存款人，并对有问题机构进行处置的制度，最早的存款保险制度起源于19世纪，1933年美国联邦存款保险公司的设立确立了现代存款保险的基本模式。     

存款有了保险,余额宝呢？

11月30日,酝酿了21年的《存款保险条例（征求意见稿）》终于问世。存款保险不用储户花钱《征求意见稿》规定,同一存款人在同一家银行所有存款账户的本金和利息加起来在50万元（人民币或等值外币）以内的,全额赔付。超过50万元的部分,从该存款银行清算财产中受偿。央行根据2013年底的存款情况进行了测算,这可以覆盖99.63%的存款人的全部存款。存款保险的保费由存款类金融机构交纳。     

财经资讯

银行保险正在沦为“鸡肋” “我国的银行保险现在正在沦为‘鸡肋’”，在6月3日上午举行的“银行保险深层次合作与发展论坛”上，中国保监会寿险部主任陈文辉指出今年一季度，我国的银行保险业下滑了19．5％，定位不清产生零利润，销售中的误导行为使得银行保险正沦为“鸡肋”。 中国保监会副主席魏迎宁介绍，截至去年年底，全国银行保险保费收入达到795亿元的规模，占人身险保费收入的25％。其中北京银行保费收入达到80．5亿元，占北京人身险保费用收入的38％。但是今年以来银保业却一度出现低迷局面。     

河北省财产保险市场需求状况分析

保险需求是指在一定的费率水平上，保险消费者从保险市场上愿意并有能力购买的保险商品的数量。经济学意义上指在一定的价格条件下，以一定的货币支付能力为基础，消费者愿意、能够并且打算购买的商品数量。衡量保险需求的常用指标主要包括：保费收入总量、保险密度和保险深度等。保费收入总量、保险深度与保险密度的值越大，表示保险需求越大。本文主要以财产保险保费收入作为衡量标准，参考保险密度、保险深度等指标对河北省财产保险市场的需求状况进行分析。     

公共财政支持农业保险发展：途径、标准与规模

政府财政支持是农业保险发展的基本保障。斜对我国现实：1．宜采取四类途径；保费补贴．税收优惠、管理费补贴和建立巨灾风险基金；2．农业保险的保障金额应以立足维持农民基本再生产能力为出发点，保险金额以直接物化成本依据，保赞费率的确定以平均损失率为基础；3．根据我国农业风险数据和财力现实测算．我国落实财政支持农业保险政策，条件已经成熟，能力基本具备。     

新保险会计准则及其影响

2009年财政部发布了《保险合同相关会计处理的规定》要对保费收入的确认和计量引入重大保险风险测试和分拆处理；保单获取成本不递延：采用新的基于最佳估计原则下的准备金评估标准，对保险公司产生了重大影响。本文拟对新准则相关会计规定和影响进行论述。     

监管宽容下的存款保险定价应用研究

本文介绍了Merton期权模型及其扩展对存款保险进行定价的方法,并采用考虑监管宽容的Ronn and Verma(1986)模型来估算上市银行的保费率,针对我国存在大量的非上市银行提出采用"市场对照"法,用上市银行的数据间接的估计出非上市银行的风险特征,再带入Ronn and Verma(1986)模型间接地估计出非上市银行的存款保险费率。本文为我国实行基于风险调整的差别存款保险费率提供了可行的操作方案,最后通过实证研究提出一些政策建议以促进我国存款保险制度的建立。     

我国商业银行存款保险期权定价的实证研究——基于Merton、RV和Garch模型的比较与分析

文章以发展近四十年的期权定价方法为基础,引入GARCH(1,1)期权定价模型对银行股本收益率的波动率进行了建模分析,并与早期的Merton和RV模型实证分析结果进行比较。研究发现：采取传统求方差算法的费率要低于采取GARCH模型算法的保险费率;同时,Merton方法计算的费率高于RV方法的计算结果。研究结论为我国存款保险的定价提供参考性建议。     

经济减速形势下我国寿险发展的机遇和挑战

由于寿险本身的抗周期性以及我国寿险发展所具有的一系列有利条件，在国际金融危机冲击导致经济减速的形势下我国寿险的保费收入仍有望实现较快增长，而挑战在于低利率环境下逆周期战略所导致的保费过快增长对寿险公司实现长期利差存在较大威胁。当前，通过业务转型提高保赍质量、提高代理人的素质并降低寿险投资对股票市场的依赖性，对实现我国寿险的长期健康稳定发展至关重要。     

风险水平调整下的存款保险定价机制研究——基于Merton与违约预期损失定价模型

存款保险定价模型应建立在所面临的违约风险水平基础上,现行的Merton模型和违约预期损失定价模型忽略了银行资产负债结构、监管外部性、非系统性风险相关性和银行规模等风险因素的影响,因而采取改变风险敞口额、加强监管协调提高监管宽容参数、统一国家范围承保和建立二元保费定价机制等措施可实现存款保险价格与违约风险水平相一致的目标,促进存款保险机制的合理健康发展,为我国今后建立存款保险定价机制提供一定的参考。关键词：Merton模型;RV分析方法;监管外部性;系统性风险;风险分散     

利率市场化、存款保险制度与银行风险承担——基于市场约束的研究

市场约束作为巴塞尔协议Ⅱ三大支柱之一以及衡量金融深化的重要标准，是近年来相关研究的热点之一。而利率市场化等又是提高银行市场约束程度的实质性推动力量。基于此，文章分析了利率市场化进程、存款保险制度与市场约束之间的关系及其对银行风险承担的影响，并藉此评估了存款保险制度实施的政策影响及利率市场化在其中所起的作用。结果发现：（1）我国银行整体的市场约束能显著抑制其风险承担，但分类的结果则表明地方性银行的市场约束效应最明显，大型银行次之，外资银行则不显著；进而，在考虑利率市场化因素之后，除外资银行以外的市场约束效应均有所增强，尤其是，利率市场化对价格约束效应的作用要远强于其对数量约束效应的影响。（2）基于合成控制法的估计结果表明，存款保险制度通过市场约束对地方银行的影响更明显，且存款保险制度通过价格约束对银行风险承担的影响较之其通过数量约束的作用效果要更强。（3）综合而言，存款保险制度会增加利率市场化通过市场约束作用于银行风险承担的正向影响。文章的研究结果显示利率市场化推进以及存款保险制度实施的影响开始趋于明显，并使市场约束机制作用的发挥逐渐与国外相符，但仍然有进一步深化的空间。     

Do Minority-owned Banks Pay Higher Interest Rates on CDs?

This paper analyzes whether minority-owned banks pass along an advantage in access to governmental deposits to the communities they serve in the form of higher interest rates paid on certificates of deposit (CDs). Although academic evidence has not confirmed increased profitability or efficiency of these banks since the creation of the Minority Bank Deposit Program, their unique positioning within communities may allow them to meet the needs of a clientele with lower and less stable income, and with higher than average expected future deposit withdrawals. Data from the regulatory reports provided by minority and non-minority owned banks are analyzed using five distinct time horizons for CDs. The results suggest that Black-owned banks consistently pay higher interest rates on CDs, with a lower premium for longer-term CDs, and used the premium to cushion the ill effects of the recent financial collapse on their customers. Asian-owned banks provide a smaller premium for short-term CDs, while the remaining category of minority-owned banks, including Native American, Hispanic, and Women-owned banks, also paid a premium on CDs, but shrank that premium substantially following the financial collapse. Note also that minority-owned banks may use this funding advantage in a variety of other ways to serve their respecitive communities.     

论机动车第三者责任强制保险与自愿保险的区别

目前人们对机动车第三者责任强制保险还不甚了解。强制三者险与自愿三者险在目的、功能、性质、实施方式、责任范围、责任限额、索赔主体、条款费率制定方式、辅助补偿制度设置等诸多方面都存在着区别，这些正是强制三者险制度的特性所在。我们必须在正确理解强制三者险制度特征的基础上通过科学地完善有关立法，尽快建立健全该项制度。     

我国保险公司偿付能力影响因素研究

保险公司的偿付能力是理论界、监管机构和保险业内关注的问题,该研究使用2007-2012年975家保险公司的数据,对我国保险公司的偿付能力及影响因素进行了理论分析和实证分析,并利用各种影响因素来解释保险公司偿付能力差别的原因。研究发现,保费增长率、赔付比率同企业偿付能力负相关,保费收入比重、资产净利率和准备金提取率同偿付能力正相关。论文拓展了对偿付能力的研究,并在改变保险公司发展模式和提高保险公司的产品结构,提高保险公司偿付能力等方面提出了相应的政策建议。     

保险代理手续费监管制度思考

本文应用博弈论的方法,基于保险代理手续费率市场化的发展趋势,分析了我国保险市场的发展现状与特点,回顾了我国保险代理手续费监管制度的发展过程和存在问题,指出目前在我国推行手续费率市场化的监管政策可能引发"手续费率资源化"问题,并就保险代理手续费市场化应建立在保险费率市场化方面提出政策建议。     

关于我国存款保险制度建设的几点思考

存款保险制度是当今大多数国家金融体系一个重要的组成部分,是世界上公认的金融安全网的三大基本要素之一,它在保护存款人利益和维护金融体系稳定方面发挥着积极作用。我国目前实行的隐性存款保险制度有许多弊端,不利于我国金融业的稳定。因此,建立具有中国特色的存款保险制度已成为我国深化金融改革、完善金融体制的一项战略任务。本文在对我国隐性存款保险制度进行分析的基础上提出了建立适合我国国情的存款保险制度的基本设想。