房地产抵押贷款评估存在的风险及防范措施

随着我国房地产市场的快速发展，在房地产评估业务总量中，其中抵押房地产价格评估占了相当大的比重。由于评估人员技术水平和执业素质及银行贷款门槛偏低等因素导致银行面临风险。因此分析房地产抵押贷款评估风险产生的原因及防范措施，对降低银行抵押贷款风险，促进房地产抵押贷款评估业稳定健康有序的发展十分重要。抵押物价值的高低直接影响银行发放贷款额度，因此科学的评估技术和规范的贷款政策构筑房地产抵押贷款风险防范屏障，对有效规避和降低银行风险具有非常重要的作用。     

再谈房地产抵押评估中确定评估基准日时应注意的问题

房地产抵押贷款现已成为市场经济中较普遍的一种间接融资方式（特别是银行个人综合消费贷款业务），是抵押人用其合法的房地产，以不转 移占有的方式向抵押权人提供履行债务担保的行为。在房地产抵押评估的实际操作过程中，应根据不同情况，考虑各种因素，确定相应的评估基准日，以确保评估结果的科学性。     

浅析房地产抵押评估应注意的几个问题

以房地产抵押融通资金是金融业的重要业务之一。目前，我国各类专业银行正向商业银行转型，以往对企业的信用贷款也逐步向抵押贷款过渡。因此，对抵押房地产价值的正确评估，以及抵押房地产的确认，将是资金提供者普遍关心的问题。本文拟就抵押贷款房地产的特点以及房地产抵押评估要注意的问题作一初步探讨。     

我国房地产抵押贷款的信用风险分析及对策

随着房地产行业及金融业深化改革和发展的需要,房地产抵押贷款作为一种重要的融资手段和信用方式越来越多地被广泛采用。近年来,面对我国商业银行愈来愈大的房地产抵押贷款余额,我国银行体系面临的巨大风险也在不断积聚中。在此拟通过对房地产抵押贷款中信用风险产生的原因进行分析和论证,进而希望总结出能够有效处理并减少这种风险的产生、缓解银行压力并保证房地产业健康发展的有益对策。     

房地产抵押价格评估要重视房屋权益价格

房地产抵押贷款是房地产投资开发和消费融资的重要途径,是房地产市场繁荣的重要保证。房地产抵押价格评估是抵押贷款的重要依据．近年来其业务量逐渐增多,已占评估业务总量的40%左右,但从评估情况看,以抵押为目的的房地产估价方法忽视了抵押物业的权益和经营特点．不能客观地反映价值和价格,不利于房地产业的健康发展．因此．探讨这个问题具有重要的现实意义。     

事前识别：防范房地产抵押贷款风险的有效对策

从我国风险管理的实践来看,风险识别已经成为为数众多的商业银行防范房地产抵押贷款风险的重要手段。但一个不容忽视的事实是,不少商业银行只看重“事中识别”或“事后识别”,而对“事前识别”———防范或化解风险的第一道拦蓄闸———没有引起足够的重视。所谓事前识别,就是在发放贷款前对借款人的贷款行为和房地产项目贷款条件是否符合房地产抵押贷款的有关政策和法律规定进行审查和鉴别。作为一名银行人员最重要的是形式识别,也就是严格依照政策法规规定,对借款人条件和房地产项目贷款条件进行一一审查,符合条件的就上报审批,不符合条件…     

认真学习房地产抵押评估报告示范文本提升房地产估价行业整体水平

从7月1日起，房地产抵押评估报告示范文本正式推行使用。为了充分发挥房地产评估在防范金融风险中的作用，规范房地产评估机构的房地产评估行为，提高商业银行使用房地产评估报告的效率，北京市住房和城乡建设委员会、中国人民银行营业管理部、北京银监局共同制定了房地产抵押评估报告示范文本和房屋抵押（最高额抵押）贷款合同示范文本。     

不对称信息下商业银行的行为选择——基于房地产在建工程抵押贷款的博弈

在房地产在建工程抵押贷款业务中,商业银行在两个市场上均处于信息劣势的地位,因而存在相应的风险。基于银行针对评估机构委托评估前的逆向选择和银行面临开发公司抵押投贷后的道德风险的主要风险经验归纳,分别运用博弈模型对两个市场的策略互动行为进行了理论研究,实证结果表明存在市场失灵、资源配置效率次优。根据相关理论和市场实践得出商业银行的规范性行为改进有效对策为：通过提供最优激励合约、招投标机制以识别合格努力的评估机构,给予激励相容式的委托;在项目评估和企业审核的基础上,确定合适的贷款抵押率、完善贷款资金的账户管理、进行抵押登记的连续性操作,适时、适当地实现贷款受偿。     

推广分享增值抵押贷款的必要性

随着我国房地产市场的发展,商业银行推出的各种住房抵押贷款产品的种类日益繁多,这些创新产品丰富了购房人向银行申请住房抵押贷款的选择空间,也拓宽了银行住房抵押贷款收入的盈利渠道。然而,到目前为止,我国还没有一家商业银行推出＂分享增值抵押贷款（SAM）＂这     

房地产抵押贷款中抵押物变现风险分析及量化指标体系的建立

安全性是银行信贷的重要原则,选择抵押贷款是为了更好地保障银行信贷资产的安全,抵押物变现风险的存在,严重影响银行信贷资产的安全,本文对抵押物变现风险进行了剖析,提出了在房地产价格评估报告中增加抵押物变现风险分析的内容,并建立了量化变现风险的指标体系,对于完善房地产抵押价值评估的理论与方法,更好地为银行抵押贷款业务服务具有一定的指导意义。     

房地产抵押价值评估有关问题探讨

房地产抵押在法律上是一种经济担保行为，在抵押过程中涉及抵押权、房地产产权、债权和债务等产权关系，在抵押贷款发生时的经济关系是贷款额，在抵押权实现时的经济关系是贷款额及抵押房地产变卖过程中的交易税费。房地产抵押价格评估，应采用公开市场价值标准，参照设定抵押权时的类似房地产的正常市场价格进行确定。因此，房地产抵押价格是房地产提供抵押时的正常市场价格，它是由抵押房地产自身的构成状况、产权关系及当时的房地产市场供求关系决定的，抵押权价格或抵押贷款是由房地产抵押价格和贷款率决定的。     

浅析抵押价值评估的方法选择及注意事项

近年来，随着我国社会经济的发展，特别是房地产市场的发展，一些单位和个人为筹措资金，纷纷以房地产作为抵押物进行抵押贷款，使得房地产抵押评估业务明显增多。房地产由于具有不可移动、寿命长久、价值量大、保值增值的特性，商业银行、信用社等金融部门都越来越多地将房地产抵押作为主要的放款方式。现实中如何准确合理地评估房地产的抵押价值，为抵押双方提供一个可靠的价格依据，是房地产抵押评估中面临的课题。现就房地产抵押价值评估方法的选择及注意事项，谈谈自己一些粗浅看法。     

谈房地产抵押评估中存在风险及对策

房地产抵押，是指抵押人以其合法的房地产以不转移占有的方式向抵押权人提供债务履行担保的行为。随着我国房地产市场的快速发展，房地产金融市场更加活跃，尤其是以房地产向银行进行抵押贷款，已成为许多单位和个人筹集和盘活资金的重要手段。随之而兴起的抵押评估业务已日益增多，据统计，目前评估机构所承担的评估业务中，大约80％以上是抵押价格评估。如何客观、公正、科学、合理地评估房地产的抵押价格，既保证金融信贷部门的资金安全，又保障抵押人应得的贷款数额，是每一个估价师所面临的新问题。笔者就抵押评估市场存在的问题、潜在的评估风险及其防范阐述一些看法。     

中国人民大学土地管理系副教授曲卫东在2005年国际房地产评估论坛“抵押估价与金融风险”专题论坛上的演讲：从国外经验看我国抵押贷款评估发展趋势

抵押贷款评估的质量关乎金融机构发放贷款的安全性。评估质量高，表示评估结果与房地产实际市场价值的接近程度高。金融机构以此为基础所做出的贷款决定就越精确，贷款回收就越能得到保证。随着房地产市场的蓬勃发展，房地产交易量越来越大，为抵押贷款目的发生的评估活动也越来越多。目前，抵押贷款评估越来越成为许多中小房地产评估机构的重要业务。为了保证金融安全和评估机构的盈利，规范抵押贷款评估业务变得日益重要。本将从分析目前我国抵押贷款评估存在的主要问题出发，在借鉴国外抵押贷款评估经验的基础上，评价我国抵押贷款评估的发展趋势。     

房地产抵押评估中评估风险与防范

随着我国金融体制改革的不断深入，抵押贷款制度已成为商业银行保全资产、防范风险的一项不可或缺的重要措施。与此相适应，抵押资产的评估，也成为我国资产评估行业中的一个重要业务领域，大多数资产评估专业机构都已涉足甚至大力开展了此领域的评估工作。银行抵押资产中，有相当一部分是属于房地产抵押。据了解，目前很多评估机构在开展对房地产抵押资产评估过程中均不同程度地存在一些问题，并导致评估结果失真，给金融机构、借款人(抵押人)、评估机构自身都带来了极大的风险。因此，如何在工作中切实做好房地产抵押的评估，不仅具有紧迫的现实意义，同时，从长远看，对评估理论的发展、完善，对整个资产评估行业规范和风险防范都具有十分重要的意义。     

简析房地产抵押价值的评估

随着房地产市场日趋完善，金融机构风险意识不断增强，房地产抵押评估业务也随着各商业银行房地产抵押贷款量的上升而发展。如南京市的房地产抵押担保额1994年为8．2亿元、1995年为17．8亿元、1996年约46亿元，房地产抵押评估值也按比例大幅递增。     

房地产泡沫对商业银行抵押贷款的风险分析

随着房地产投资和投机的盛行,我国房地产市场飞速发展,房地产价格高涨,房地产市场有泡沫存在。我国政府对房地产市场的调控政策越来越严厉,投资性和投机性房地产会逐渐退出市场,在未来长期的房地产抵押期间,房地产市场存在及其大的不稳定性,给商业银行房地产抵押贷款的回收也带来了极大的风险。文章从房地产抵押估价的价值标准、估价方法使用及抵押率的确定上分析了房地产泡沫给商业银行房地产抵押贷款带来的风险。     

工业房地产抵押估价实务操作中的风险防范问题

引言： 随着我国商业银行的快速发展，越来越多的工业企业利用银行资金的意识和对银行的依赖程度不断增强。这些工业企业往往在出现某种资金需求时，以其合法拥有的工业房地产作为抵押物，向银行申请贷款支持，从而形成了一个工业房地产抵押估价市场。工业房地产抵押估价，目前已成为许多房地产估价机构的一项重要业务来源。     

浅淡当前房地产抵押贷款中存在的问题

随着房地产市场和金融市场的逐步完善，房地产抵押贷款也逐步增加了。房地产贷款抵押，一方面可以减少银行发放贷款的风险，确保贷款的安全性和盈利性；另一方面又加速了资金的融通，因而越来越成为一种普遍的融资方式。但是在现实中，由于种种原因，在房地产抵押贷款上问题不断出现，这既损害了债权人或债务人的利益，又扰乱了房地产交易市场和金融市场的秩序。因此，有必要对其从不同角度加以研究。     

房地产抵押评估应用浅析

“房地产抵押，是指抵押人以其合法的房地产以不转移占有的方式向抵押权人提供债务履行担保的行为”(《中华人民共和国城市房地产管理法》)，随着我国经济建设的快速发展，越来越多的单位和个人为了筹集和盘活资金，以房地产向银行抵押贷款，使房地产抵押评估日渐活跃起来。我国的房地产评估理论也从探索走向成熟，总结出了一整套适合我国国情的评估理论和方法，但是如何将这些理论和方法应用到实践中去．则是一个很值得探讨和研究的课题。以下仅针对我国目前房地产抵押评估应用中发现的一些问题，笔提出自己粗浅的看法。