防范化解银行信贷风险的探索

近年来银行业信贷风险时有发生,如不加强防范将会危及经济发展和社会稳定,直接影响银行自身生存与发展。因此,认真探索建立防范化解信贷风险机制是摆在我国商业银行面前一个不可回避的课题。一、我国商业银行信贷风险的现状商业银行由于受各种不确定因素的影响,如对借款人的信用程度判断不准,导致偿还贷款失去保证,形成不良资产和信贷风险,具体表现有：（l）不良贷款占比居高不下且有逐年增加之势;（2）呆滞呆帐贷款余额和占比日益加大;（3）潜在的信贷风险越来越大。二、形成信贷风险的原因分析1、企业整体效益滑坡,偿还能力下降…     

加强贷后管理 防范信贷风险

信贷风险是指银行发放贷款后,由于借款人未来行为的不可预见性和某些不确定因素的影响,不能按期收回贷款本息而蒙受损失的可能性.市场经济瞬息万变,信贷风险与商品经济紧紧相连,风险是客观存在的.如果银行不规范自身信贷行为,严格管理,市场风险势必通过企业转嫁给银行.农业银行向商业银行转化过程中,防范信贷风险,特别需要加强和改     

从银行角度看中小企业融资问题

信贷业务是商业银行主要的资产业务,也是向中小企业融资的主要方式.由于借款人本身经营状况、财务状况和外部经济环境始终处于动态的变化之中,因此,每一笔贷款发放后都存在借款人不能按期还本付息的可能性,这种银行的信贷风险时至今日仍然是银行的主要风险.所以,银行对贷款企业的选择与监管始终是一个动态的过程,具体体现为银行的信贷风险管理的全过程,即通过制定正确的行之有效的信贷政策,合理确定信贷客户和信贷结构,加强信用分析,严格贷款审核、控制信贷风险,有效监督贷款使用,按时足额收回本息.     

商业银行信贷风险预警机制探析

一、引言 信贷风险从狭义上讲,是指借款人到期不能或不愿履行借款协议致使银行遭受损失的可能性,从广义上讲,是指由于各种不确定因素对银行信用的影响,使银行经营实际与预期目标发生背离,从而导致银行遭受损失的可能性.     

加强中介机构信用建设完善金融信用体系

信用是金融的基础和前提。建立完善的金融信用体系,是保障信贷资金安全、防范信贷风险的基础和前提。在金融信用体系建设中,必须高度重视中介机构的信用建设。中介服务机构在银行信贷服务中起着非常重要的作用,如借款人财务审计报告、担保物评估报告、验资报告等直接影响银行对借款人的经营实力和偿债能力的判断。加强中介机构的信用建设,有助于提高企业财务和经营信息的真实性,有助于银行对获取信息的识别,提高银行贷款决策的准确性。     

宏观模拟方法在商业银行信用风险计量中的应用

商业银行在其经营过程中面临着许多风险,例如信用风险、市场风险、操作风险等等。信用风险是银行的客户不能偿还本息的风险。贷款是银行的主要活动,贷款活动要求银行对借款人的信用水平作出判断,这些判断并非总是正确的,借款人的信用水平也可能会因各种原因而下     

试论会计信息披露与银行信贷风险防范

银行是高风险行业，信贷风险是银行经营过程中面临的主要风险之一。商业银行信贷风险形成是多方面的，其中信用风险是主要因素之一。信用问题归根到底取决于信息的真实性和完全性。在银行信贷领域中，贷款的决策、贷后的管理等均依赖于多方面的信息。借款人会计信息披露的真实性、完整性及银行利用的有效性，对银行贷款风险的防范有着至关重要的作用。     

构建国有商业银行防范和化解信贷风险体系

本文通过分析当前影响国有商业银行种信贷风险因素，借鉴采用国际商业银行的信贷风险管理论和工作方法，着重从银行、政府和企业三个层面提出构建国有商业银行信贷风险防范体系的若干对策与思路。     

国有商业银行信贷风险管理机制初探

随着市场经济的发展,企业将资金周转、项目投资、规模扩大、应对竞争风险等方面的资金需求都转向了国有商业银行信贷。由于商业银行在放贷过程中有诸多难以预料的风险,所以银行在享有信贷经济效益的同时不良贷款的严重偏高也给其带来了巨大的风险。本文从国有商业银行信贷风险形成原因入手,通过贷前调查存在漏洞、社会信用管理不健全、信贷风险管理滞后、贷后检查工作流于形式等方面对国有商业银行信贷风险管理机制中存在的问题进行分析,并从完善贷前风险管理、重视贷后检查工作、建立客户信誉等级评价体系、健全信贷风险管理制度、处理不良信贷业务等方面提出风险管理机制应对的措施。     

商业银行信贷风险预警机制探析

一、引言信贷风险从狭义上讲,是指借款人到期不能或不愿履行借款协议致使银行遭受损失的可能性,从广义上讲,是指由于各种不确定因素对银行信用的影响,使银行经营实际与预期目标发生背离,从而导致银行遭受损失的可能性。信贷业务在我国商业银行的运营中起着十分重要的地位,信贷风险也是我国商业银行现在业务中所面临的最大的风险,因此,信贷风险管理是银行业全部风险管理工作中的核心。信贷资产对于银行来说是一把双刃剑,既有获利的机会,同时又存在潜在的信贷风险,因此银行面对自身的信贷业务,既要把握盈利机遇以免错失良机,又要防范风险确保本息收回,使银行清楚每一笔信贷业务源于种种不确定等因素引起的风险程度有多大,这有助于银行信贷风险的控制及信贷市场效率的提高。二、商业银行信贷风险的成因近年来,商业银行在强化信贷风险管理,防范和化解信贷风险,提高信贷资产质量方面已经做了大量的工作,进行了比较深入的理论研究,也进行了切实的实践探索,取得了一些有益的理论成果和成功的实践经验。由于商业银行内部经营管理方面还存在不少制度性、技术性的偏差和缺陷,商业银行管理人员缺乏科学的信贷风险预防控制的价值和理念,以致商业银行巨大的不良信贷资产长期存在,使得商业银行...     

银行信贷登记咨询制度建设工作中存在的问题及建议

为了及时、全面反映借款人资信情况，防范信贷风险，中国人民银行于1999年4月建立了银行信贷登记咨询制度。银行信贷登记咨询的建立，适应了社会主义市场经济发展对银行授信管理的需要，是防范和化解金融风险的重要基础工作，是建立新型银企关系的一项重要内容，也是建立我国信用咨询体系的开端。实施银行信贷登记咨询制度的主要目的是为金融机构提供借款人资信咨询服务，提高金融机构防范和化解信贷风险的能力，更好地为中央银行履行货币政策和金融监管职能服务。     

国有商业银行的信贷风险影响分析

信贷风险是商业银行最主要的风险,它对商业银行的经营业绩有着至关重要的影响。然而不同的国有商业银行信贷风险大小及其对银行的影响不同。认识不同国有商业银行信贷风险的现状及信贷风险对各银行经营活动的影响,进而可以采取有针对性的措施帮助各银行将风险降到最低。还可帮助各银行在风险承受范围内设计新产品、新业务,实现同等风险水平下的利益最大化。     

银行消费信货业务中的风险问题浅析

（一）借款人的收入波动和道德风险。消费信贷风险主要来自借款人的收入波动和道德风险。金融机构对消费者信用的把握决定了消费信贷的开展程度。而我国目前尚未建立起一套完备的个人信用制度．银行缺乏征询和调查借款人资信的有效手段,加之个人收入的不透明和个人征税机制的不完善,银行难以对借款人的财产、个人收入的完整性、稳定性和还款意愿等资信状况做出正确判断。     

个人信用评分模型比较数据挖掘分析

为了有效控制和防范信贷风险,商业银行必须对借款人做出准确的信用评估。本文通过利用传统的Logistic回归与随机森林模型,分别建立信用评分模型,并比较两个模型的优缺点以达到最佳的预测效果,从而有效的降低商业银行的个人信用评估风险,更好地实现银行利润最大化。     

对当前征信系统建设的几点思考

一、当前企业和个人征信系统建设的现状和主要作用 (一)征信系统对金融机构防范金融风险有着重要作用.金融机构可以通过征信系统查询借款人及关系人的所有信用记录,对照商业银行系统内的规定决定是否给予信贷支持,形成了一道防范信贷风险的"防火墙".同时,征信系统还对一些有逾期倾向的借款人产生较好的警示作用,促进了借款人的信用意识.各商业银行都存在由于借款人信用记录不良而被拒贷的情况,非常有效的防范了贷款风险.     

国有商业银行贷款风险的成因与防范对策

当今我国国有商业银行的信贷风险加剧。究其原因，即有历史的因素，也有现实的因素；即有制度方面的问题，也有管理方面的问题。本仅从银行管理方面查找原因，以利采取有效措施，切实防范和化解银行不良贷款。     

国有商业银行信贷评级模型的构建及实证检验

信贷评级是信贷风险管理的前提，目前我国国有商业银行都采用这一方式管理信贷风险。本文在对国有商业银行当前信用评级方法存在问题和国内外相关研究成果进行分析的基础上．提出了构建国有商业银行内部信用评级模型，提高信贷风险管理水平的建议。作者利用贷款历史数据，通过因子分析和聚类分析等方法构建内部信用评级模型：通过因子分析方法构建的模型使评级指标体系更加科学、合理。避免了反映风险信息的冗余与遗漏；聚类分析使评级模型直接与违约概率挂钩。度量风险的准确性进一步提高。论文最后对模型进行了实证分析．使其有效性得到了检验。     

建立具有中国特色的个人信用制度的构想

一、问题的提出为了扩大内需 ,刺激消费 ,促进国民经济快速增长 ,去年国家出台了一系列鼓励个人消费信贷的政策 ,然而消费信贷的开展远不如人意 ,与社会各方面的良好意愿形成鲜明的反差。消费信贷难以开展 ,缺乏个人信用评估的资料、手段和配套制度是主要原因之一。商业银行最担心的是向个人放贷心里没底 ,怕发生新的信贷风险。与企业相比 ,个人搬迁、工作调动频繁 ,流动性较大 ,不易管理。银行无法了解借款人的信誉、品德、收入水平和承贷能力 ,很难确定借款人的信用状况。另外 ,银行还缺乏一套系统地调查借款人资信的技术手段 ,也没有像对…     

对规范个人收入证明的建议

个人收入证明是银行确认个人贷款借款人还款来源、能力的重要依据,是借款人资产能力的证明。是否发放贷款,发放贷款的数量,都要通过收入证明来进行评估。但由于目前开具的个人收入证明随意性极大,虚假收入证明泛滥,使银行失去了对借款人个人支付能力的重要评判依据,借款人有可能利用这一漏洞向银行提供虚假收入证明等材料骗取银行贷款,不利于商业银行防范信贷风险。     

论信息不对称与银行信贷风险

本文根据信息经济学的信息不对称原理,从市场运行机制中所固有的信息不对称和银行与借款人之间以及银行内部存在的不对称信息等方面,对由于信息不对称而造成的信贷风险进行分析,并在此基础上,提出弱化信息不对称,降低银行信贷风险的对策和建议。