青海省中小法人银行资本金补充问题研究

中小银行是指以城市商业银行、农村商业银行为代表的地方法人金融机构,是中国金融体系中的重要组成部分,在支持实体经济发展,特别是服务“三农”和民营小微企业等方面发挥着重要作用.但同时,中小银行普遍存在资本充足率相对偏低、风险资产比重较高、抵御风险能力有限的问题,其内源性和外源性资本补充机制仍有待完善.本文以青海省36家地方...     

关于中小商业银行永续债发行的调查分析

近年来,我国中小商业银行面临资本金补充及资本结构优化等迫切需求,永续债作为成本较低、发行便捷的其他一级资本补充工具,能够在较大程度上缓解中小银行压力。本文从发行标准、条款设置、投资者类型等视角,深入分析中小银行永续债发行中存在的不足,并提供相关建议,为建设中小银行资本补充长效机制提供参考。     

河北省中小银行资本补充情况浅析

中小银行作为服务地方经济、支持中小企业发展的主力军，是我国金融体系的重要组成部分。近年来，中小银行风险逐步暴露，资本补充问题越来越受到关注。本文以河北省69家农商行和11家城商行为调研样本，分析了当前河北省中小银行资本情况，并对近年来河北省中小银行资本补充实践进行了归纳总结，发现盈利能力下降、准入门槛偏高、缺乏适宜的市场环境等问题制约资本补充，并从中小银行自身、监管、市场三个角度提出针对性建议。     

地方政府资本补充专项债对中小银行改革化险的研究——基于内蒙古包头市3家中小银行分析

2020年7月,国务院常务会议决定,允许地方政府依法依规通过认购可转债等方式,探索合理补充中小银行资本金的新途径。专项债由此成为中小银行补充资本金的重要创新方式,在一些中小银行面临迫切资本补充的地区开始推行。包头市辖内资本不足的3家农村中小银行也积极申报地方政府专项债,以此来补充资本金,本文以专项债落地后对中小银行的效果和可能产生的风险问题进行前瞻性的分析,进一步思考中小银行资本补充专项债对中小银行改革化险的实际推动作用。     

美国商业银行资金来源结构的变迁及启示

本文介绍了美国商业银行资金来源管理的发展历程和不同规模商业银行筹资策略的选择,发现不同规模的商业银行结合自身特点在筹资中形成了各具特色的筹资渠道,如美国大型银行依靠股票溢价和留存收益补充权益资本,而中小银行主要依赖留存收益补充权益资本;大型银行主动性负债的占比要高于中小银行,中小银行对核心存款的依赖程度要高于大型银行等.通过与中国商业银行的对比分析,作者对中国商业银行的资本和负债管理提出以下建议:增强造血性权益资本补充渠道;正确认识发行次级债券的资本补充功能;关注中小银行资金来源结构中的经营风险.     

商业银行资本补充回顾与展望

近年来,推动商业银行资本工具创新,拓宽商业银行资本补充渠道,加强金融对实体经济的支持一直是监管工作的重点之一。2019年,首单银行永续债推出,优先股发行条件放宽,资本工具认定标准完善等,都为商业银行创造了良好的资本补充环境。回顾2019年,商业银行资本补充渠道更趋丰富,永续债已迅速成为资本补充的重要方式,展望2020年,在永续债和二级资本债等持续发力的基础上,大中型银行仍将是主力,中小银行的资本补充将日趋优化。     

我国中小银行资本管理探析

当前,我国中小银行群体资本管理水平不高。面对《巴塞尔新资本协议》和2004年3月起中国银监会实施的《商业银行资本充足率管理办法》关于资本充足率的要求,特别是在我国银行业全面开放的新形势下,中小银行应该制定一种既符合国情又适合自身特征的资本管理模式。本文主要从银行内外源资本管理出发,综合风险资本、监管资本以及经济资本等资本管理理念,对我国中小银行资本管理进行了分析。     

我国中小银行资本管理探析

当前,我国中小银行群体资本管理水平不高.面对《巴塞尔新资本协议》和2004年3月起中国银监会实施的《商业银行资本充足率管理办法》关于资本充足率的要求,特别是在我国银行业全面开放的新形势下,中小银行应该制定一种既符合国情又适合自身特征的资本管理模式.本文主要从银行内外源资本管理出发,综合风险资本、监管资本以及经济资本等资本管理理念,对我国中小银行资本管理进行了分析.     

中小银行资本金补充的渠道选择与政策激励

本文在银行补充资本利好政策陆续推出背景下,比较分析了市县中小银行监管对资本补充的要求以及中小银行资本现状,资本补充渠道特点与激励政策适宜性,以及与市县中小银行补充资本的现实匹配性和可选性等,指出了针对市县中小银行补充资本仍然面临的渠道单一、激励不足等问题,提出了针对市县中小银行补充资本在渠道选择与政策激励方面进一步优化...     

引进民间资本后对中小银行如何监管

中小银行该不该引进民间资本的讨论,随着中国人民银行<进一步发挥中小商业银行的作用>课题报告的发布已毋需争议.下一步应该考虑的是中小银行如何引进民间资本以及引进民间资本后如何规避由于股权结构变化引起的一系列风险问题.与引进民间资本前相比,中小银行除了面临一般性的银行风险外,其特有的民营股份制性质决定了其还包含着一些特殊性风险,如信誉风险、市场定位风险、行业竞争风险、股东控制风险等.本文拟着重针对股东控制风险作些探讨.     

中小银行资本补充现状、制约与建议

中小银行是我国金融体系的重要组成部分,是服务地方经济、支农支小的主力军,对服务三农、民营、小微企业等实体经济具有重要作用,拓宽其资本补充渠道对支持实体经济发展具有重要意义。但受资产规模加速增长、盈利能力持续下降以及金融风险等多种因素影响,中小银行风险逐步暴露,资本充足率持续下降。     

地方政府专项债补充中小银行资本的政策分析与建议

2020年7月,国务院常务会（以下简称国常会）决定新增地方政府专项债额度用于补充中小银行资本,创新补充中小银行资本新途径。今年4月6日,国常会再次要求做好用政府专项债补充中小银行资本等工作,提升中小银行信贷投放和支持实体经济发展能力。本文从中小银行资本补充政策的背景入手,对该政策各项要素展开深入剖析,包括政策要求、实践模式、政策作用、优势分析,指出当下专项债补充小银行资本还存在涵盖范围有限、退出机制不完善等问题,并针对性提出政策建议,以促进该项政策实施,推进专项债资本补充中小银行资本健康发展。     

资本监管下中小企业信贷业务困境和市场结构演进——基于银行生态系统的进化博弈分析

本文通过建立商业银行风险偏好模型和模仿者动态模型,将银行业视为有限理性的金融生态系统,开展进化博弈分析和实证检验。结果表明,当高风险资产的预期收益率高于低风险资产时,资本监管将降低商业银行的风险偏好,考虑到大银行和中小银行风险期望和风险管控能力的差距以及中小企业融资满足率现状,最终将形成大银行专注大企业贷款、中小银行专注中小企业贷款的市场结构。     

货币政策工具类型、资本充足水平与银行风险承担——基于面板门限回归模型分析

首先建立数量型和价格型货币政策工具银行风险承担的理论框架,然后选取我国100家商业银行2011—2016年的面板数据进行实证分析,以检验数量型和价格型货币政策工具银行风险承担渠道是否存在及其差异性。研究发现:无论是数量型还是价格型货币政策工具均存在银行风险承担渠道,且存在门限效应;价格型货币政策工具对银行的风险传导效应和非对称性均强于数量型;中小银行或资本充足率较低的银行对货币政策更为敏感。对此,央行在运用不同类型货币政策时应当关注银行的风险承担问题,在银行资本充足率普遍下降的情况下,加快推动数量型货币政策工具向价格型货币政策工具转变,同时强化对中小银行或低资本水平银行的监管力度,采取积极有效的措施及时防范和化解金融风险,特别是构建多元化的资本补充机制和创新资本工具,尽快提高资本充足水平和优化资本结构。     

中国商业银行的资本充足率问题与对策研究

资本充足率是衡量一家商业银行竞争力的重要标志。中国商业银行的不良贷款率高，资本和资产收益率低，税收负担重，准备金计提比率低，资本补充渠道少，资本充足率不足，资本结构不合理。中国的商业银行应通过提高低风险资产比率和盈利能力、国家注资和股份制改造、发行次级债券和混合资本工具、降低税收等政策，提高资本充足率，改善资本结构。     

巴塞尔资本协议“双轨制”下商业银行的行为与策略分析

我国银行业监督管理委员会2010年准备接受新资本协议银行的申请,届时在将实施新资本协议的大银行与旧资本协议的中小银行之间形成两种资本监管体系,这会对商业银行经营行为、信贷投放及未来行业发展产生深刻的影响。在新资本协议＂双轨制＂下,由于资本监管要求不同,最终使得大银行专职提供大企业的低风险贷款,而中小银行专职提供中小企业的高风险贷款,这种结果会造成各方的利益受损。本文就中小银行如何在新资本协议＂双轨制＂下立足与发展提出了一些相应的对策建议。     

银监会：关注银行流动性风险推监管新标准

近日,银监会主席尚福林指出,银监会高度关注银行体系流动性风险,将于今年正式推行商业银行流动性风险监管新标准。尚福林在第十三届“中国发展高层沦坛”上透露,今年银监会将在商业银行资本管理和流动性风险管理等方面,卅台新的监管标准。尚福林说：“前期我们对国内前十大商业银行、部分中小银行开展了定量影响测算,结果表明实施新资本监管标准对商业银行经营产生的影响总体可控。”     

商业银行资本金补充途径研究

随着外资银行进入中国,我国商业银行面临的竞争日益激烈。长期以来我国商业银行普遍忽视对资本金进行管理,资本金不足,资本充足率偏低,资本充足率是一个用来衡量银行资本与资产风险预防程度相对而言是否充足的重要指标,提高资本充足率对银行自身经营和银行市场竞争能力的提高具有重要的意义。本文对我国商业银行资本金现状以及补充途径进行了详细的分析,并提出了商业银行补充资本金的相关建议。     

资本压力下的中小银行发展探析——兼评中小银行实施新资本协议的方法与路径

2012年6月,中国银监会发布了《商业银行资本管理办法》和四个资本监管配套政策文件,标志着巴塞尔新资本协议在中国的全面实施。本文分析了新资本协议实施对中小银行的影响及其应对策略,并给出了中小银行实施新资本协议的路径选择,以期为中小银行实施新资本协议提供有益借鉴。     

监管约束下农村中小金融机构的资本调整与风险承担

为探究监管约束下农村中小金融机构的资本调整与风险承担,本文将资本监管分为惩罚监管和预警监管,结合银行涉农贷款构建实证模型,使用2014-2019年我国95家农村中小银行的面板数据进行实证分析.研究发现:(1)资本监管对满足监管要求的农村中小金融机构具有显著的约束效应,而对不满足监管要求的农村中小金融机构的约束效应较弱;(2)由于面临较高的涉农贷款违约风险,农村中小银行的资本缓冲越大,资本调整越谨慎;(3)农村中小银行可通过增加资本储备来降低风险承担,其资本和风险水平均存在内生调整的稳定趋势.(4)惩罚监管约束下农村商业银行和村镇银行的风险变动具有异质性.据此,本文建议监管部门适时出台指引,引导农村中小银行建立内部资本约束机制,增强银行的风险量化管理能力.