深化农村信用社改革的重要步骤

“从2006年开始,农村信用社将用一年的时间,由以期限管理为基础的‘一逾两呆’贷款分类全面过渡到以风险管理为基础的五级分类。这是深化农村信用社改革的重要步骤。”唐双宁副主席在银监会最近举办的农村信用社贷款五级分类培训班上指出。     

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“从2006年开始,农村信用社将用一年的时间,由以期限管理为基础的‘一逾两呆’贷款分类全面过渡到以风险管理为基础的五级分类。”在日前全国合作金融监管暨改革工作会议上,银监会首次明确提出了农信社贷款五级分类的时间表,随即全国合作金融系统按照统一部署紧锣密鼓、全力推进贷款五级分类。五级分类重要意义和作用不言而喻,它不但成为今年各项工作焦点中的焦点,而且也是深化农信社改革的重     

贷款五级分类大事记

2006年2月17日,银监会农信社贷款五级分类领导小组和办公室正式成立。同日,由领导小组组长唐双宁副主席主持召开了第一次全体会议,标志着2006年农信社全面推进贷款五级分类工作正式启动。     

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2006年,农村信用社全面推行贷款五级分类。作为改革的重要步骤,农村信用社要在一年的时间内实现贷款分类方式的转变,亦即进行一场信贷管理方式的革命。早在2002年,五级分类就已在全国银行业机构全面实行。此后,农村信用社的部分机构进行了贷款五级分类的试点。     

五级分类:一份来自实践的报告

五级分类:农信社信贷管理的一场“革命”2003年10月,中国银监会下发了《关于农信社实行贷款五级分类的通知》。11月,银监会又提出了《关于推进和完善贷款风险分类工作的通知》要求。2004年3月,江苏无锡,银监会合作金融机构监管部举办了全国农村信用社贷款五级分类培训班,全国20多个省市的农村信用社行业管理负责人、业务骨干和银监局合作处人员参加了培训。2004年4月以后,各省农村信用社按银监会要求,确定了本省贷款五级分类的试点单位并积极开展工作。按照银监会的规划,到2007年,全国农村信用社要实现贷款五级分类与四级分类并行,并以贷款五级分类为主。     

全国农村信用社贷款五级分类培训班在无锡市举办

2004年3月8日至13日,由中国银监会合作部主办的全国农村信用社贷款五级分类培训班在江苏省无锡市举办。中国银监会合作部巡视员王珂同志到培训班作动员并讲授了第一课。中国银监会合作部负责此项工作的处室及广东省南海联社信贷部、福建省银监局合作处的有关同志分别讲授了贷款五级分类的基本原理及农村信用社贷款五级分类的程序、财务分析工具、现金流量分析、非财务分析工具、担保分析工具及农村信用社完成五级分类后的管理事项等课程。中国农业银行江苏省分行信贷处的同志介绍了该省农业银行     

贷款五级分类全面完成

2006年,全国各级合作金融监管部门和农村合作金融机构根据银监会统一部署,圆满完成了全国21300家法人机构的26268亿元贷款五级分类工作,标志着银监会提出的“用一年左右的时间完成由以期限管理为基础的贷款四级分类向以风险管理为基础的贷款五级分类过渡”工作目标的顺利实现。     

阵痛孕育希望——再谈五级分类

根据银监会的要求,今年年末,农村信用社所有法人机构要完成由以期限管理为基础的“一逾两呆”贷款四级分类向以风险管理为基础的贷款五级分类过渡,从明年开始,实行“双轨运行”。时至今日,全国农村合作金融机构贷款五级分类工作进行得如火如荼——“123工程”全面落实,大多数省份已经进入     

贷款五级分类全面完成——全国农村合作金融机构圆满完成贷款五级分类工作

2006年，全国各级合作金融监管部门和农村合作金融机构根据银监会统一部署，圆满完成了全国21300家法人机构的26268亿元贷款五级分类工作，标志着银监会提出的“用一年左右的时间完成由以期限管理为基础的贷款四级分类向以风险管理为基础的贷款五级分类过渡”工作目标的顺利实现。     

实行贷款五级分类：农信社面临的问题及建议

农村信用社实行贷款五级分类有利于客观反应贷款质量、准确预测信贷风险,便于监管部门实施有效监管。2002年人行南京分行提出可在部分地区农村信用社开展贷款五级分类的试点。从试点的情况来看,取得了初步的经验,但也遇到一些有别于国有商业银行推行五级分类的问题。农村信用社推行贷款质量五级分类中遇到的问题(一)思想认识问题农村信用社要不要推行五级分类方法?有的认为,农村信用社长期以来一直实行“一逾两呆”分类法,此方法简明直观,驾轻就熟。主要依据财务分析的五级分类法对农村信用社来讲意义不大,不太切合实际,没有必要对贷款分类…     

以深化改革试点为动力扎实推进贷款五级分类

伴随着深化农信社改革试点工作的全面铺开,涉及16省市的农信社贷款五级分类试点工作正在进行之中。 去年10月、12月,银监会相继下发了《关于农村信用社实行贷款五级分类的通知》和《农村信用社贷款风险五级分类实施方案(试行)》,对农信社贷款五级分类工作进行了总体部署,明确提出了今年为该项工作的试点阶段,明年将在全国农信社全面试行贷款五级分类,并于2006年停止执行四级期限管理的分类制度。这一时间表充分表明,继商业银行之后,我国农信社已经正式拉开了信     

全国农村合作金融机构圆满完成贷款五级分类工作

2006年,各级合作金融监管部门和农村合作金融机构根据银监会的统一部署,各司其职,加强协作,齐心协力,扎实工作,圆满完成了全国21300家法人机构的26268亿元贷款五级分类工作,实现了“用一年左右的时间完成由以期限管理为基础的贷款四级分类向以风险管理为基础的贷款五级分类过渡”的工作目标。     

余姚农合行:“自然人”分类破题

早在1998年10月,浙江省宁波余姚农村合作银行的前身余姚农村信用社就作为中国人民银行总行进行贷款清分的试点,开始了贷款五级分类的实践。通过五级分类的推广应用,他们熟悉了一种新的贷款分类方法,收纳了信贷管理的新理念——     

五级分类篇：夯实基础双轨并行

2006年,在经过第一阶段深化农信社改革试点之后,合作金融机构监管的重大战役打响了。在这个战役中,第一个关键任务就是用一年的时间抓好贷款五级分类,于2007年实现“双轨并行”。经过各级合作金融监管部门和农村合作金融机构的努力,到2006年来全国所有农村合作金融法人机构全面完成贷款五级分类工作。涉及21,300家法人机构和26,261亿元信贷资产,实现了用一年时间完成由以期限管理为基础的贷款四     

五级分类:迈向现代化的新契机

农村信用社即将告别长期延续的“一逾两呆”贷款分类,推行国际上通行的风险分类方法,这对农村信用社而言, 不仅是贷款分类方法的转变,更是信贷管理方式的一场革命——借鉴和吸收商业银行五级分类的经验和教训在建立现代金融企业制度的背景下,农信社实行贷款五级分类核心目标就是要控制和防范信贷风险,而不像以往     

锁定目标科学分类 夯实根基冀图发展——全国农信社五级分类工作综述

根据银监会总体部署,作为深化农信社改革的重要步骤．农信社将由以期限管理为基础的“一逾两呆”贷款分类全面过渡到以风险管理为基础的五级分类。银监会要求,全国所有农信社要在年底以前全部完成贷款五级分类,2007年,实行以风险分类为主两种数据报送的“双轨运行”机制。     

于“无声”处嬗变——专访中国银监会合作部巡视员王珂

自2003年10月银监会办公厅印发《关于农村信用社实行贷款五级分类的通知》之后,经过2004年一年的试点,2005年,按照银监会的最新部署, 农村信用社五级分类试点要迅速扩大到所有省份。无论如何,对于农村信用社而言, 贷款五级分类不啻是信贷管理领域里的一场“革命”。农村信用社贷款五级分类有着自身怎样的“个性”?监管者如何制定其实施方案?正值改革深化之际,“分类”与“改革”有着怎样的关系?本期我们特推出权威访谈:     

农村信用社推行贷款五级分类的建议

贷款五级分类法是按照贷款的风险程度将贷款占用形态分为正常、关注、次级、可疑、损失五个类型。农村信用社推行贷款五级分类,有利于真实、准确地反映贷款质量,及时防范和化解贷款风险,促进业务稳健发展。     

贷款五级分类在农村信用社面临的问题及建议

为了更有效地防范风险,上海农业信用合作联社根据上级的有关规定,结合本地区实际情况,2002年四季度对徐汇、松江等信用联社实施贷款以风险管理为主的“五级贷款”分类法。农村信用社实行贷款五级分类有利于客观反映贷款质量,准确预测信贷风险,便于监管部门实施有效监管。从试点的情况来看,取得了初步的经验,但也遇到一些有别于国有商业银行推行五级分类的问题。     

对贷款五级分类偏离度的思考

农信社贷款管理从2006年4季度开始,由以期限管理为基础的贷款四级分类向以风险管理为主的贷款五级分类过渡,贷款管理实行双轨运行。今年是贷款管理双轨运行的最后一年,也是最关键的一年。全面、真实、动态、有效地开展好贷款风险分类,不但能全面真实动态反映农信社各期信贷资金占用形态、规模、质量以及迁徙、风险度、拨备等情况,而且也能保障农信社监管评级的质量,与国际金融界信贷风险分类管理标准及监管语言接轨。