黑龙江省农村两权抵押贷款试点实践与研究

黑龙江省农村两权抵押贷款试点工作已结束。农村土地经营权抵押贷款业务和农房抵押贷款业务开展顺利,有效解决了农民农企贷款难、融资贵的问题,取得了一定的成效。在两权抵押贷款业务开展中也呈现出一些问题,如法律制度制约、金融机构贷款风险问题及不良贷款抵押物处置困难。黑龙江省应加大立法和制度改革肃清两权抵押贷款业务开展的障碍,建立分散两权抵押贷款风险的缓释机制和补偿机制,探索不良贷款抵押物处置的新方式,为金融机构提供土地经营权的二级流转平台,提供农房处置的新方法,为两权抵押贷款业务的发展提供内生动力。     

央行出台农村“两权”抵押贷款试点办法

中国人民银行3月下旬会同相关部门联合印发《农村承包土地的经营权抵押贷款试点暂行办法》和《农民住房财产权抵押贷款试点暂行办法》,从贷款对象、贷款管理、风险补偿、配套支持措施、试点监测评估等方面对金融机构、试点地区和相关部门推进落实"两权"抵押贷款试点明确了政策要求。《农村承包土地的经营权抵押贷款试点暂行办法》要求坚持不改变公     

以“三权三抵押”为核心的农村产权制度改革研究——以浙江省嘉兴市嘉善县为例

农业、农村和农民的发展,关键就在于激活农村资源,把资源资产化、资产资本化,让农村"沉睡资源"变成"活动资金"。以"三权三抵押"为核心的农村产权制度改革激活农民手中的资源,让资源确定为产权,让产权转化为资本,有效地从根本上解决三农发展资金短缺和农民自主创业融资难问题,推进耕地有效流转,促进农业规模经营、发展现代农业,有利于促进农业增效、农民增收和农村稳定。但是"三权三抵押"改革遇到历史遗留难题需要破解。     

林权抵押贷款调查——以陕西省商南县为例

为了解决金融机构贷款营销抵押难问题,笔者对林权抵押贷款发放相关情况进行了调查,并提出了具体解决建议。     

“三权”抵押融资现状及问题研究——来自涪陵前进村的实例

通过采用实地调查法,了解到农村抵押贷款和融资的关系,对本村抵押融资的行为选择进行了分析与研究,从中表达出了本村农户融资的需求强烈,但是其中的满足需求程度不高;农户融资非正规渠道较多,农户无抵押物,银行拒绝贷款较为普遍;农业现代化,产业化,规模化经营对“三权”资金需求强烈。提出了开展抵押贷款及需求的主要问题及对策建议：尽快解决抵押登记问题,是开展三权抵押贷款的前提;建立评估机制,是推动三权融资的杠杆;尽快解决确权难题,是拓展三权抵押贷款的必要要素;有效解决处置“三权”变现问题,是做大做好抵押融资的关键;建立完善的林业要素市场,是促进林权抵押贷款健康发展的主要环节;出台农村产权融资风险补偿基金管理办法与合理采取税收减免措施．是加快抵押贷款发放的途径。     

农村住房财产权抵押贷款意愿的影响因素研究——基于消费性和投资性贷款用途的视角

农村住房财产权抵押试点,涉及到我国农村土地流转和"三农"融资问题,对加快培育新型农业经营主体和构建新型农业经营体系意义重大。本文基于消费性和投资性贷款用途的视角,以江西省鹰潭市余江区农村住房财产权抵押贷款的试点为例,通过对当地进行实地调研,采用Probit回归方法研究农村住房财产权抵押贷款意愿的影响因素。研究结果发现:(1)农户年龄及文化程度、房屋地理位置、向熟人借款经历、贷款政策教育、城市有房且户口进城等六个因素对农户消费性和投资性贷款意愿都产生影响;(2)非固定职业、县城有房、多套房屋等只对投资性贷款意愿产生影响;(3)熟人财富示范效应只对消费性贷款意愿产生影响;(4)向熟人借款经历对消费性贷款意愿产生负向影响,但对投资性贷款意愿产生正向影响。     

农地确权抵押贷款的流程、模式及成效的案例研究——以湖北云梦县和宁夏同心县为例

在党的十九大提出乡村振兴战略的大背景下,我国农村土地确权基本完成.本文以宁夏同心县和湖北云梦县这两个农地确权成效显著的地区为例进行比较分析,对两地区农地确权实施的流程和效果进行重点分析,并且对农地抵押贷款开展的情况以及目前还存在的问题进行讨论,提出了3个建议:(1)不同农业发展水平地区的农地抵押贷款应当采取差异化贷款利...     

林权抵押贷款开展实践情况调查——以景德镇市浮梁县为例

林权抵押贷款以来,各家金融积极参与推广,有效促进了"三农"的发展,改善了农村的融资环境。在施行过程中,人行浮梁县支行学习探索,形成了一套林权抵押贷款的有效模式。同时,实践中林权抵押贷款也存在各种问题,亟待解决。     

个人住房抵押贷款证券提前还款风险研究——以“邮元2014-1”为例

住房抵押贷款证券化在盘活银行资金的同时也带来各种风险。以邮元2014-1个人住房抵押贷款证券化产品来讨论抵押贷款证券的提前还款风险问题。在介绍邮元2014-1产品基本情况的基础上,用多元线性回归的方式实证分析了房价、利率、债龄和季节这四个因素对提前还款率的影响。并在此基础上提出了住房抵押贷款证券提前还款风险管理的对策。     

“以房养老”中住房反向抵押贷款模式风险研究

我国人口老龄化及养老问题日渐突出,不断探索适合国情的以房养老的新模式是大势所趋,其中住房反向抵押贷款是以房养老的主导模式。此模式有其固有的风险,体现在抵押物价值变动风险、利率风险、长寿风险及其他风险。我国应借鉴国外实践经验,结合我国现状,改变传统观念,提高与完善倒按揭技术,采用灵活多样的经营方式,以政策和法律为保障,推进我国住房反向抵押贷款业务的开展。     

房地产抵押贷款评估研究——以工业用房为例

影响房地产抵押贷款的因素有：借款人、商业银行、抵押物、房地产市场、政策环境等,这些因素构成了不同的风险类型,而不同用途的房地产,其风险因素是不同的。通过房地产抵押贷款风险评估的定量分析,并深入研究各风险数值的成因,给予风险量化的数值,使商业银行在审批抵押贷款时更合理、有效。     

基于住房反向抵押贷款理论的“以房养老”模式研究

随着老龄化社会的到来,我国面临着日益严重的养老危机,创新商业养老产品,探索养老保障新途径迫在眉睫.本文分析了构建住房反向抵押贷款与商业医疗护理保险相结合的新型养老保险模式的可行性,通过确定保险公司、反向抵押贷款机构、医疗护理机构等利益相关主体的职能与分工,初步构建了一种新型的养老保险保障机制,为完善我国养老保障体系、解决社会养老保险金不足的问题提供了新思路.     

基于住房反向抵押贷款理论的“以房养老”模式研究

随着老龄化社会的到来,我国面临着日益严重的养老危机,创新商业养老产品,探索养老保障新途径迫在眉睫。本文分析了构建住房反向抵押贷款与商业医疗护理保险相结合的新型养老保险模式的可行性,通过确定保险公司、反向抵押贷款机构、医疗护理机构等利益相关主体的职能与分工,初步构建了一种新型的养老保险保障机制,为完善我国养老保障体系、解决社会养老保险金不足的问题提供了新思路。     

我国市场经济发展中的产权问题探析——以农村经济改革为例

产权是社会经济生活中一项根本性的制度安排,产权关系是一切经济关系的核心和基础.产权的确立和有效运作,产权关系的规范与协调,是制约经济乃至整个社会发展的关键.文章在明确产权相关概念的基础上,论述了产权对市场经济的作用,并以我国农村现行家庭承包经营责任制为案例阐述了农村经济改革和发展中的产权问题,最后提出了一些建议措施.     

农村商业银行精准扶贫贷款现状与建议 ——以江苏为例

精准扶贫是运用金融工具、货币政策、贷款方式对贫困地区实施帮扶,地方农村商业银行因服务于"三农"、熟悉"三农"而成为参与精准扶贫的重要力量.本文以江苏六家上市农村商业银行为调查研究对象,分析精准扶贫贷款特征、投放状况、成效及不足,提出优化扶贫贷款的精准性及完善风险管理的建议.     

还权赋能：农地产权改革路径选择——以佛山市南海区土地股份合作制为例

土地问题是我国农村的重大问题,土地改革牵一发而动全身。在城镇化和经济发展的进程中,土地实现了从资源到资产再到资本的转变,这其中涉及到土地权属、土地流转和土地收益分配等问题。本文以佛山市南海区的土地股份合作制为例,试图呈现经济发达地区具有代表意义的土地产权改革过程。我们从中发现,南海的农地产权改革实现了从最初农地产权权能相对单一、模糊和残缺的土地产权形态到产权权能相对多元、具体和丰富的产权结构形态的转变。     

“农地经营权抵押+联保”贷款模式的实践推进与问题研究——来自黑龙江省齐齐哈尔市梅里斯区的案例分析

黑龙江省齐齐哈尔市梅里斯区为了解决直接农地抵押贷款存在信贷约束的问题引入“土地抵押+联保”的贷款模式,目前已成为梅里斯区采用的主要贷款模式。文章对该模式展开案例分析,探究该模式在梅里斯区存在的原因与合理性,指出其目前及后续发展存在的问题。研究表明,“土地抵押+联保”贷款模式在梅里斯区特殊的环境中对农户增信、降低违约率及金融机构的风险和成本控制起到了一定的积极作用。但随着地区经济发展,农户金融素质的提高,该模式的作用收效渐微,银行囿于该模式可能反而阻碍地区金融发展,应做出新尝试。     

农村住房制度改革的模式与方法研究——以浙江省宁波市为例

农村住房制度改革,是新时期推进农村宅基地集约利用、缓解城市化进程中土地供需矛盾的一项重要尝试,本文以浙江省宁波市为例,分析了农村住房制度改革的实现路径、现有模式和关键因素,对推进和完善农村住房制度改革进行了深入的思考和探索,对以农村住房制度改革为手段、实现城市化进程中耕地的占补平衡和土地的节约集约使用具有较强的现实指导意义.     

“养房到老”还是“以房养老”——小议住房反向抵押贷款

中国老太太与美国老太太的故事耳熟能详,在新的阶段,"美国老太太"又出新招--住房反向低压贷款."以房养老"新模式的提出,对改善老年人生活,缓解社会保障及财政压力都有一定积极作用,但是其推行条件仍不成熟,还需要进一步发展与完善.本文通过介绍住房反向抵押贷款的操作方式及国外模式,继而分析倒按揭在中国的可行性和推行阻碍,并提出若干对策,望以抛砖引玉.     

科技型小微企业贷款保证保险的风险防范机制研究——以宁波市为例

科技型小微企业发展中面临不少困难,融资难是最为突出的问题,发挥保险的功能与作用是一条可行的路径,但需要建立科技型小微企业贷款保证保险的风险防范机制。