应用引领 征信助力——中国工商银行征信系统应用实践

商业银行是经营风险的企业。客户信用风险是商业银行面临的最主要风险之一。而信用风险管理中,银行与客户之间的信息不对称是提升风险管理水平的最大障碍。准确判断放贷客户质量,是商业银行信用风险管理能力的主要衡量标准之一,决定了银行的经营能力和业绩创造能力。各家商业银行多年来都迫切希望找到     

集团关联企业信贷业务的主要风险和对策

近年来,随着各类跨地区、跨行业企业集团的逐渐壮大,商业银行关联企业集团客户的授信业务也迅速发展,与此同时,一系列集团企业债务危机事件引起的集团内部关联企业的信用风险时而发生,给商业银行造成了巨大损失,也暴露出银行在集团授信业务管理中存在的问题。如何有效识别和规避关联企业信贷风险是目前银行授信管理的风险控制要点。     

集团客户信用风险分析及防范

随着我国加入WTO，国外大型跨国集团公司纷纷进入，中国民族企业面临的市场压力越来越大。近年来，国内部分企业为应对上述压力，追求规模效益．提高市场竞争力，通过内聚外联，以集团客户为主的各种关联性公司得到了迅速发展，规模庞大，发展稳健的大集团提高了民族企业的生产实力和竞争力，也成为了各家银行重点拓展的客户群体。然而在经济体制转轨时期，集团客户在给银行带来较大利益的同时，也隐藏着巨大的风险。 在我国利率。汇率还没有完全市场化以及资本市场不发达的情况下，对集团客户融资渠道来说，绝大部分企业集团以银行融资为主，其规模的外延式扩张主要依赖银行信贷，加之企业集团与其关联企业关系错综复杂，财务状况不容乐观，因此，信用风险是商业银行对集团客户面临的最大风险。像近年来相继爆发的银广夏．蓝田，科龙．农凯以及德隆事件，涉及金额巨大，债权银行众多，在金融界已经引起巨大震动。从总体看，我国商业银行对集团客户的信用风险管理缺乏一整套有针对性的管理制度和操作规范，对集团客户的信用风险控制面临着巨大挑战。[编者按]     

商业银行集团客户信用风险管理浅析

集团客户作为各家商业银行争相营销的对象,在给银行带来较大利益的同时,也隐藏着巨大的信用风险.本文从集团客户的定义和特征出发,结合商业银行管理实践,分析集团客户信用风险产生的原因,阐述商业银行集团客户信用风险管理的难点和重点.最后,提出了加强集团客户授信风险管理的想法和建议.     

商业银行集团客户授信风险管理研究

集团客户在给商业银行带来较大利益的同时,也隐藏着巨大风险。如何有效识别和管理集团客户的信用风险已成为了现阶段我国商业银行信用风险管理领域最具挑战性的难题之一。本文从集团客户的范围和定义出发,通过比较中外集团客户形成、发展和演变的过程,分析了我国集团客户的授信风险特点。并在借鉴西方商业银行在集团客户授信风险管理上成功经验和做法的基础上,提出了加强集团客户授信风险管理的想法和建议。     

集团关联企业信用风险的财务监测

从财务的角度预警集团客户的信用风险可以使商业银行防患于未然,减少资产损失。基于授信业务实践中的集团客户是由核心企业、紧密层企业、半紧密层企业和松散层企业四个不同层次所组成的联合体,本文从商业银行信用风险管控的角度,提出对于集团客户应对合并会计准则为依据所编制的合并财务报表进行调整,即应将非完全集团成员企业与完全集团成员企业之间的关联交易所产生的财务影响纳入到合并财务报表。本文还结合全国主要商业银行信用风险的管理经验,论述了集团客户的财务预警方法,重点阐述了集团客户表内项目分析中的财务比率分析方法。     

授信管理不规范对银行承兑汇票业务的影响与防范

统一授信是指商业银行对单一法人客户或地区统一确定最高综合授信额度，并加以集中统一控制的信用风险管理制度。但部分商业银行在对客户实施公开统一授信过程中管理不严、监督不力，特别是对一些大客户或集团客户的授信管理仍然没有到位，客户授信管理和风险控制面临着巨大挑战，尤其对银行承兑汇票业务影响颇为明显。     

基于关联交易的集团客户信用风险模式分析

银行在整个授信过程中都有可能承受集团客户关联交易所引致的信用风险,按照关联交易对银行授信决策与管理过程的影响特点,本文将集团客户关联交易引致信用风险的模式划分为信用决策风险、信用膨胀风险和信用转移风险,并分别对它们的形成机理进行分析。     

用Logit模型预测银行客户的违约概率

信用风险是我国商业银行面临的最严峻的风险,如何科学地度量和有效地管理信用风险是银行管理者需要迫切解决的问题。本文利用Logit模型建立了商业银行客户违约概率预测模型,经检验模型预测的正确率达到80％。     

银行集团风险并表管理探讨

银行集困风险并表管理难度较大,不但涉及银行本身,还涉及其所属的各类非银行金融机构。银行集团本身具有高度的外部性,不同客户在银行集团可能会出现多通道授信的情况,易形成关联性、系统性的风险。所以,通过强化银行集团风险并表管理,厘清银行集团风险并表管理的主要职责,对于进一步完善、管控信用风险具有重要作用。