我国个人信用体系建设初探

个人信用又称消费者信用,是指零售商、银行或财务公司向个人提供的与销售货物或借款有关的信用.随着经济的发展,以个人为主体的消费交易行为越来越多,个人信用越发显得重要.个人信用体系则是用以载明和验证个人信用状况而建立的具有一定法律效力的文件资料和相关制度的总称,包括个人信用信息记录制度、个人征信制度、个人信用风险管理机制和个人失信惩戒机制等.当一个国家的个人信用体系健全,其以信用交易这种交易形式才能有效、安全地运作.     

消费信贷裹足不前的个中原委

一、制约我国个人消费信贷发展的因素1.个人信用制度尚未建立。我国由于受多种因素的影响,社会信用环境一直十分恶劣,导致个人信用制度的不完善和个人信用普遍低下,这种状况与现代市场经济对个人信贷的要求格格不入。而市场经济就是信用经济,面对这样一个脆弱的个人信用体系,银行开展消费信贷业务时,就会制定较为严格的贷款条件和程序,普遍实行授权授信、存单质押、房产质押等,条件苛刻,手续繁杂。消费信贷个人还必须承担高额的附加费用,如抵押评估费、登记费等。2.居民收入水平普遍较低,收入分配结构不平衡。改革开放以来,虽然我国居民收入…     

个人信用信息系统的商业化运作

市场经济是信息经济，生产要素的流动、组合离不开信息。同时市场经济又是信用经济，没有一个信用机制作为交易基础，市场经济必然有效率损失。个人信用是现代市场经济信用机制的基石，在个人成为市场交易主体的交易开始前，能够通过个人信用信息系统获得个人信用信息是市场经济的必然要求。个人信用信息系统的存在有力地促进了市场交易，降低了交易风险。就我国目前个人信用体系的现状而言，采用商业化运作模式，建立个人信用信息系统，将会促进我国个人信用体系的进一步发展和完善。一、个人信用信息系统商业化运作的必要性和可行性“个人…     

大力推进我国个人信用制度建设

个人信用制度是指个人通过信用方式获得支付能力而进行的一种消费、投资和经营的制度,是指国家监督、管理和保障个人信用活动的一整套规章制度和行为规范.个人信用制度的建立与完善对于增加需求、刺激经济增长、扩大我国市场规模、间接增加就业、帮助商业银行提高风险管理能力和信贷管理效率,防范信用风险,促进个人消费信贷健康发展等诸方面都具有重大意义.     

论个人信用制度中的隐私权保护

随着市场经济的发展,人民生活水平不断改善,消费水平也逐步提高。传统的现金交易方式已不能完全适应市场需求,发展消费信贷便显得日益重要。在消费信贷之中,核心点是信用问题。信用问题既是一个经济学和经济政策研究的课题,也是法律研究和规制的对象。因此,构建信用法律制度特别是个人信用法律制度便提上了议事日程。而由于个人信用制度的建立需要大量个人信用资料,这其中包含着各种个人数据和隐私。因此,个人信用制度中的隐私权立法保护问题又成为了建立个人信用法律制度中的重中之重。隐私权保护得当与否,不仅体现着法律对公民合法权利的重视程度,也直接影响着我国个人信用制度能否顺利的建立,以致左右着我国市场经济的发展。     

浅谈我国个人信用制度建设

信用是一个古老的话题,而个人信用制度在我国却是一个崭新的课题。在九届全国人大五次会议上朱基总理指出要健全社会信用体系,切实加强社会信用建设,逐步在全社会形成诚信为本、操守为重的良好风尚。十届全国人大第一次会议上的政府工作报告中再次提出这个问题。有关社会信用特别是个人信用问题再次成为焦点。个人信用制度是一国信用制度体系的重要组成部分,是商业银行等授信机构开展个人消费信贷业务的基础。在欧美征信国家,个人信用制度已有160多年的发展历史,这些国家的个人信用制度体系已相当发达与完善,在国民经济增长与社会生活的各个…     

市场经济呼唤个人信用制度

一、个人信用制度的涵义个人信用制度是指能证明、解释和查验自然人资信而建立的一系列具有法律效力的文本资料和行事规则。具体而言，它应包括个人信用登记制度、个人信用评估制度、个人信用风险预警制度、个人信用风险管理制度、个人信用风险转嫁制度。有了较完善的个人信用制度，才能保证以信用交易为主要手段的成熟市场经济的健康发展。因此，个人信用制度的建立与完善对于拉动内需、刺激经济增长，防范交易风险、规范市场经济秩序，简化金融服务手续、方便消费者等方面都有重大意义。所以，个人信用不仅仅是道德问题，更是经济问题和社…     

建立个人信用制度 大力发展消费信贷

国际经验表明 ,发展消费信贷 ,必须建立健全的个人信用制度。市场经济是法制经济 ,也是信用经济 ,而个人信用则是信用经济的基础和核心。因此 ,不建立完善的个人信用制度 ,就谈不上建设社会主义市场经济。     

“经济身份证”向我们走来

从 ７月 １日起，上海市首批装有 ２００万市民个人信用报告的数据库系统投入运行。这个系统可以在全市１５家商业银行通用，只需花费１０元人民币，在５秒钟内银行就可以查询到这２００万人中任何一位的详细信用记录。这意味着２００万上海市民从此有了自己的“经济身份证”──个人信用记录。它标志着个人信用制度正向我们大踏步走来。 个人名字也能成无形资产 个人信用档案中金融信用良好，会决定银行对你放心贷款，甚至不用任何质押，而如果你有恶意透支。赊购不还，偷逃税责或受到公安处罚等不良行为。就会作为“污点“记录在案，那你…     

论我国个人信用制度建设

个人信用制度是指个人与银行等金融机构发生信用活动的方式、办法以及相配套的管理和运作机制。西方发达国家目前大多已建立了比较完善的个人信用制度。我国建设社会主义市场经济,同样要以发达的信用手段和完善的信用制度为基础。建立个人信用制度,对于防范银行金融风险、发展银行消费信贷、提高人们生活水平、维护市场经济秩序、提高行政管理效率、促进国家经济发展等,有着十分重要的意义。因此,我们应通过一系列法律、规章、制度建设来规范信用活动当事人的行为,从而提高人们,的诚实守信意识,为建立良好的市场经济运行秩序提供制度保障。     

开拓个人信用资源：误区与辨析

信用是一种资源,它在一国经济发展中有着重要的作用。我国信用资源的开拓和利用过程是一个随经济体制改革的深化而不断扩展的过程：从信用关系的主体来看,由国家信用、企业信用延伸到个人信用;从信用关系的客体来看,信用关系不仅深化至商品生产和交换的各个环节,而且延伸至生产资料和财富所有权的关系中。近年来,在国家信用、企业信用得到充分开拓的基础上,信用资源开拓的重点开始转向个人信用。然而,人们对开拓个人信用资源的内涵、功能以及如何进入社会经济生活的切入点方面,在认识和实践上仍存在着一定的误区和盲点。我国金融主管部门同样对个人信用资源的内涵存在着片面的认识,把个人的道德信用资源作为主体而忽视了资产信用的重要功能和作用,这种概念上的误区导致个人信用资源的开拓举步不前。实际上,从金融体系的角度来看,信用首先是指购买力从一方向另一方的转移,其中有相应的已经生产出来的商品和劳务作担保,这被称为正常信用;其次,信用是指支付手段的创造,提供保证的不是已经生产出来的商品或劳务,而是未来的商品和劳务,熊彼特称之为“非常信用”。由此可见,金融和经济意义上的个人信用应当是资产信用而非道德信用,个人信用是一种有担保的商品和劳务(或者说财富)跨所有者或跨时期的转移。从我国的现实情况来看,开拓个人信用资源的关键不在于老百姓有没有“信用”,而是各金融机构有没有能力和技术对个人信用的信息进行整合,实现个人信用信息的“可计算性”,并在此基础上开发出能充分利用个人信用资源的新的金融工具。本文对商业银行如何正确认识开拓对人信用资源,开拓个人信用资源的切入点都进行了深入分析,观点颇有新意,给人启迪。     

个人信用制度需要共同遵守

信用制度是指个人通过信用方式获得支付能力而进行的一种消费、投资和经营制度 ,它使个人不仅单纯根据劳动报酬所得进行支付 ,还可以通过信用方式获得支付能力。个人信用制度是政府有关部门、金融机构、个人信用中介机构密切合作 ,共同建立起来的一个全社会共享的、统一、公正的个人信用档案系统。个人信用制度需要社会各方共同遵守。它讲求信用、诚实守信的原则 ,既需要消费者严格遵守 ,又需要贷款者 (银行和非银行金融机构 )严格遵守。对消费者来说 ,就是要如实报告自己的收支状况 ,严格履行贷款合同 ,做到“有借有还 ,再借不难”。消费者…     

我国个人信用制度的现状及对策建议

在社会主义市场经济的条件下,严守信用,确保经济交往中的各种契约的履行,是规范市场秩序,保证经济正常运行的基础和前提。个人信用制度是社会信用制度的组成部分,个人信用制度的完善与否,直接关系到一个国家信用制度的健康发展。 一、我国个人信用制度现状 1、缺乏普遍的信用意识形态。信用是市场经济发展的     

健全个人信用管理体系的探索

文章列举了社会经济、生活、教育等领域个人信用缺失的严峻现状,从理论上、制度上分析信用缺失的根源,借鉴西方国家的个人信用管理经验,对提高国民的信用水平提出建议:采用综合型模式建立个人信用管理体系;以“渐进式”策略建设个人信用信息机构和个人信用信息库;通过个人信用立法,解决经营成本问题,保障个人隐私权;建立惩罚机制,提高国民守信意识。     

个人消费贷款风险防范探究

一、建立个人资信评估体系个人资信体系是指能证明、解释和查验自然人资信而建立的一系列具有法律效力的文本资料和行事规则。个人资信体系包括个人信用登记制度、个人资信评估制度、个人信用风险预警制度和个人信用担保制度等。有了较为完善的个人信用制度,银行就可以根据每个客户的历史记录,确定客户的风险承受能力,然后予以决策,从而有效地防范或消除消费信贷风险。1、推行个人信用登记制度,为个人资信评估提供充分依据。(1)银行要设计要素齐全的“自然人概况表”,建立个人资信评估的统一标准等级,并调查核实。贷款申请人要先填报“自然…     

金融业拓展消费信贷业务应采取的措施

近年来 ,消费信贷在我国逐渐兴起 ,特别是 1999年 3月初中国人民银行公布了开展消费信贷指导意见后 ,消费信贷业务正成为商业银行新的竞争焦点和新的效益增长点。但在我国目前的情况下 ,要真正发展消费信贷 ,使其充分发挥应有的作用 ,必须立足于我国社会经济发展的现状 ,在借鉴国外先进、有效经验的基础上 ,采取针对性的措施。一、建立和完善个人资信制度个人资信制度的基本内涵包括个人信用登记制度、个人信用评估制度、个人信用风险预警、个人信用风险管理和个人信用风险规避制度等 ,它以银行信用登记为主体。在一个经济发达的社会里 ,个…     

试论我国个人信用制度的建立

】现代市场经济本质上是信用经济,而个人信用制度已成为整个社会信用的基础。本文从考察个人信用制度建设在现代经济社会中的意义出发,对我国个人信用制度建设进行探讨,指出建立和完善个人信用制度的对策。     

试论我国个人信用制度的建立

现代市场经济本质上是信用经济,而个人信用制度已成为整个社会信用的基础.本文从考察个人信用制度建设在现代经济社会中的意义出发,对我国个人信用制度建设进行探讨,指出建立和完善个人信用制度的对策.     

居民个人信用评价体系研究

一、我国居民个人信用评价现状及存在的问题 1．我国个人信用评价缺少健全的法律制度体系基础。我国现行法律体系涉及个人信用方面的规定较少,没有一部专门法律、法规来调整个人信用活动中的各种利益关系。我国目前已制定有关信用的法律有《民法通则》、《合同法》、《担保法》、《刑法》等,但这几部法律与个人信用衔接不够,针对性不强。进行个人信用评价涉及到个人隐私与个人信息公开这一矛盾问题,个人信息怎样公开,居民个人的哪些隐私需要保护,     

个人信用体系建设的制约因素与对策研究

个人信用体系建设是社会信用体系的重要组成部分,是构建和谐社会的基础工程。我国的个人信用体系建设起步较晚,虽已初见成效。但是,个人信用缺失在诸多领域程度各异地存在着。失信成本过低,是信用缺失的重要原因,信用法规的不健全和信用监管的不健全也难辞其咎。因此,要进一步提高个人的信用意识;完善个人信用法规;建立健全守信激励和失信惩戒机制;整合信用信息资源、健全信用信息共享机制;建立健全个人信用监管制度。