完善我国动产担保登记制度 缓解中小企业融资难题

动产融资担保是指企业通过将其动产（如原材料、库存产品等）抵押或者质押从银行获得贷款的融资方式。充分利用动产融资担保,有助于缓解中小企业融资难题。然而,动产担保权公示效果差,担保交易成本高,同时动产抵押贷款的违约率相当高,成为了动产担保无法获得长足发展的一个重要理由。本文主要通过调查我国动产担保登记制度的现状,吸收借鉴国际动产融资登记制度的先进经验,探索完善我国动产融资登记制度的途径和举措,为经济发展提供一个风险低、信用度高的宽松交易环境。     

发展动产担保物权融资拓展信贷服务新领域

《中华人民共和国物权法》的颁布,为发展动产融资特别是应收账款抵押融资打开了方便之门,将有利于从根本上解决中小企业和农民贷款难、担保难的问题.本文认为《中华人民共和国物权法》在金融物权担保方面有八方面的突破,应借鉴国际上物权担保的发展经验,建立适合我国国情的应收账款抵押登记系统.     

发展动产担保物权融资 拓展信贷服务新领域

《中华人民共和国物权法》的颁布,为发展动产融资特别是应收账款抵押融资打开了方便之门,将有利于从根本上解决中小企业和农民贷款难、担保难的问题。本文认为《中华人民共和国物权法》在金融物权担保方面有八方面的突破,应借鉴国际上物权担保的发展经验,建立适合我国国情的应收账款抵押登记系统。     

存货质押：银行不得不谨慎

根据世界银行外国投资咨询服务机构官员Seve Simavi的研究，担保不足是信贷受到限制的主要障碍，同时，依赖不动产抵押的银行正面临不动产抵押资源日益枯竭的危机。而动产担保是国际上的普遍做法，美国企业70％的融资都来自动产担保。但截至2004年6月末，我国国内动产抵押贷款和质押贷款只占金融机构担保贷款总额的12％。     

应收账款担保与《物权法》

《物权法》草案(六审稿)中明确将应收账款列入可抵押资产的范围,这是我国担保融资制度的突破性改革,将大大惠及中小企业、农民和银行,有力促进中国商业信用和银行信用的发展。一、在《物权法》中规定应收账款作担保,在当前金融体制改革的背景下具有十分重要的现实意义1、由动产质押的贷款平均违约率较低。从贷款的结构上看,目前我国担保贷款占贷款总额的75%;动产抵押贷款占担保贷款总额4%,动产质押贷款占担保贷款总额8%,两者合计12%;无担保信用贷款占贷款总额的13%;由土地使用权和建筑物担保贷款的违约率为12.39%,平均回收率达54.4%;由动产…     

动产和权利担保统一登记制度的构建——兼与不动产登记制度的对比

我国《民法典》为动产和权利担保统一登记预留了制度空间。根据国务院常务会议的要求,中国人民银行负责动产和权利担保统一登记。动产融资统一登记公示系统需要承接部分动产担保以及融资租赁、保理等权利担保的登记职责。但是,动产和权利担保统一登记与不动产登记的关系有待厘清,衔接机制尚需完善。有必要将两种不同登记制度进行横向对比,阐述担保权利冲突之所在,以便清晰地界定登记对象和登记权利范围,构建更为科学的动产和权利担保统一登记制度,完善担保权利优先顺位规则和通知制度,优化登记查询规则。     

完善我国动产担保的新路径探索（下）

动产抵押制度作为我国法定的非占有式担保亟待完善,其一方面无法回应实践中的需求,另一方面也未能顺应动产担保改革的国际潮流。国内反复出现的让与担保反映出当事人降低担保物变现成本的需求,域外法中的信托制度显示出其在保护资金方面的优势。尽管让与担保与信托制度较我国动产抵押制度具有某些方面的优势,但因其缺乏公示性以及与现有制度不相融合等原因,让与担保与信托制度均无法替代我国现有的动产抵押制度。在有益功能的实现方式上,既有制度的继续改良优于引进让与担保与信托制度。我国的动产担保应致力于完善现有的动产抵押制度,通过借鉴美国UCC第9编等先进经验,并结合让与担保制度及信托制度的有益启示,应在动产抵押的公示登记、功能化路径、价金识别、实现程序等方面进行改良。     

全国人大代表、人民银行天津分行党委书记林铁钢建议 促进动产和权利融资信息公开

近几年,随着经济金融快速发展以及物权法的颁布实施,动产抵押和权利质押发展迅速,以抵质押方式解决经营者资金需求的活动越来越多,动产和权利因此成为企业特别是中小企业融资的重要担保资源。但随着动产融资业务的不断创新发展,我国动产抵押、权利质押登记中存在的登记信息分散、登记信息查询不便、登记公示效力差等问题也日益显现,已经成为制约企业融资能力、     

动产抵押权登记制度推动银行贷款业务发展的研究

动产抵押可以克服不动产抵押和动产质押自身存在的不足而深受中小企业和个人申请银行贷款的青睐,动产抵押制度在我国也表现出了诸多的问题,无法在银行贷款业务中被广泛接受.面对我国动产抵押贷款业务的不断飙升,动产抵押贷款必将迎来广泛的发展空间,因动产抵押现存的问题回避它不足取,只有防范动产抵押贷款业务中的问题,才可以适应整个融资...     

完善我国动产担保的新路径探索（上）

动产抵押制度作为我国法定的非占有式担保亟待完善，其一方面无法回应实践中的需求，另一方面也未能顺应动产担保改革的国际潮流。国内反复出现的让与担保反映出当事人降低担保物变现成本的需求，域外法中的信托制度显示出其在保护资金方面的优势。尽管让与担保与信托制度较我国动产抵押制度具有某些方面的优势，但因其缺乏公示性以及与现有制度不相融合等原因，让与担保与信托制度均无法替代我国现有的动产抵押制度。在有益功能的实现方式上，既有制度的继续改良优于引进让与担保与信托制度。我国的动产担保应致力于完善现有的动产抵押制度，通过借鉴美国ＵＣＣ第９编等先进经验，并结合让与担保制度及信托制度的有益启示，应在动产抵押的公示登记、功能化路径、价金识别、实现程序等方面进行改良。     

中小商业银行与中小企业间的金融合作

一、中小企业可选择的融资途径及其融资瓶颈 1.商业银行等金融机构的抵押贷款及信用担保 商业银行对中小企业的放款通常有两种方式:抵押贷款和信用担保.抵押贷款方式要求企业在申请借款时以净资产向银行进行抵押,抵押率通常为房地产的70%、机器设备的50%、动产的25%、设备的10%为上限.     

银行浮动抵押信贷产品创新探析

银行的信贷产品多为担保贷款,传统的担保方式和担保类型基本上是依据《担保法》设定的。实施于2007年10月1日的《物权法》对已经实施多年的《担保法》进行了较大幅度的修订,创设了很多新的物权担保制度。其中新设的浮动抵押制度,为银行的业务创新提供了新的机遇和法律依据。《物权法》实施后,国家工商行政管理总局于2007年10月17日相应颁布实施了《动产抵押登记办法》,规定了动产抵押登记的相关程序。银行可充分利用（《物权法》确立的浮动抵押制度,向市场推出创新的浮动抵押信贷产品。     

动产抵押与信贷审查

传统上，不动产抵押在各种担保形式中占据极为重要的地位，从而被称为“担保之王”。随着担保制度的发展，动产抵押和其他以动产作担保的形式越来越多，作用越来越突出。从当今世界各国的发展趋势来看，动产抵押是一种新的发展趋势，抵押物的范围也在不断的扩大。动产抵押中，一方面抵押人可以以该动产的交换价值作担保取得信用、获得融资，另一方面可以继续占有、使用该动产，从而能够充分发挥物的价值，有效地克服了动产质押低效率问题。     

动产抵押贷款业务发展中存在的问题

<正>随着《物权法》的颁布,我国在动产担保的物权方面取得了历史性突破,对解决中小企业融资难、推动金融创新、改善融资担保结构、提高商业银行竞争力都将产生深刻的影响,但动产抵押担保的顺利实施还存在一定的困难和障碍。本文探讨了制约动产抵押贷款发展的因素,并提出了相应的对策建议。     

国际动产担保体系的演变之路

2021年1月1日起,我国在全国范围内开始实施动产和权利担保统一登记,这标志着我国动产和权利担保统一登记制度正式建立.实行统一登记,有助于金融机构全面掌握企业动产和相关权利信息,提升给企业担保融资的意愿,从而优化营商环境、促进金融更好服务实体经济特别是中小微企业,减轻企业的负担.     

业界资讯

朱民:建立统一的动产担保登记平台本刊讯近日,中国人民银行副行长朱民在融资租赁登记国际研讨会上表示,建立统一的动产融资物权登记平台符合现代担保法律制度的发展方向,有利于充分发挥动产的融资     

落实担保物权法律制度促进动产担保融资发展——珠江三角洲四市金融机构动产担保融资业务调查

对珠江三角洲的广州、深圳、佛山、东莞等四个城市金融机构动产担保融资状况的调查结果表明:动产担保融资已经成为经济发达地区金融机构拓展信贷业务的新亮点和中小企业获得信贷融资的新途径,不过这项业务的开展还面临着不少制度和机制瓶颈。为此,要在《物权法》的制度框架下,围绕担保物权法律配套机制建设,逐步建立集中统一的动产担保登记系统,完善大宗原材料价格形成机制,明确动产担保物权的优先受偿规则,简化动产担保物权实现程序,以此促进动产担保融资更活跃、更安全地开展。     

建立全国统一的信息化动产担保利益登记制度

本文摘选自经济学博士，中国人民银行研究局副研究员梁冰撰写的《动产担保登记制度与中小企业融资》一文。“中国信贷人权利的法律保护”一直是金融业内外关注的热点研究项目之一，该项目由中国人民银行与世界银行国际金融公司共同合作。《动产担保登记制度与中小企业融资》是该项目的主要研究成果之一。 统一的信息化动产担保登记制度是构建现代动产担保物权制度的关键，是缓解中小企业融资困境的有效途径。梁冰博士从立法以及宏观制度设计的角度探讨了建立统一的信息化动产担保登记制度对保护信贷人权利、解决中小企业融资难的有效性。本刊将密切关注并陆续刊登进行中的动产担保信息化登记系统的设计、运行及操作等技术层面的研究成果。     

美国动产担保融资快速发展的启示

现代担保制度的核心在于动产担保,随着经济的发展,动产的价值不断增加,动产日益成为现代信用交易的重要担保资源。新的《物权法》在动产担保制度方面有了很大的突破,但受各种因素的制约,我国约20万亿元的动产大量闲置与融资难的矛盾并存,动产担保融资成为金融机构拓展信贷业务的新亮点和中小企业获得信贷融资的新途径仍有待时日。结合美国动产担保融资的发展经验,笔者对我国动产担保融资快速发展进行分析并提出一些浅见。     

美国动产担保登记制度及其对我国的启示

美国《动产担保交易法》中的动产担保登记制度比较健全,由于其起步较早,受法律保护,且具有统一的担保登记机关和严格的查询程序,其经验值得我国借鉴。本文通过研究美国的动产担保登记制度,结合我国存在的具体问题,对于我国动产担保制度的建立提出了相应的建议。