个人消费信贷法律风险及其对策

<正>一、个人消费信贷现状分析1、个人消费信贷整体发展水平商业银行在开办消费贷款业务中,分别采取了担保、置业担保、保险、抵押等种种防范措施。但由于客户对象众多,个人征信难等因素影响,消费贷款开办时间虽不长,贷款风险却已初步显现,一定程度上打击了银行发放贷款的积极性。一方面,近年来温州的个人消费信贷发展速度明显放慢。2008年,     

以改革促发展以发展增效益--工商银行江苏省分行探索汽车消费贷款高效发展之路

促进消费、扩大内需,是保持我国经济持续发展和稳定增长的基本立足点.个人消费信贷业务,特别是汽车消费贷款是国际商业银行进入中国市场后首选的发展目标之一.工商银行江苏省分行自1999年开办个人消费贷款业务以来,积极应对入世挑战,努力防范经营风险.根据江苏省个人消费信贷的巨大市场需求,确立了"加快发展、突出重点、抢占市场、做大做强"的经营策略.依靠观念转变、机制推动、人才支撑和严格管理,服务广大客户,正确引导消费.在短短3年时间,实现个人消费贷款余额增长7倍,汽车消费信贷在区域同业占比迅速增加,探索出一条个人消费信贷质与量的双赢之路.     

对郴州市大力发展个人消费信贷的调查

近年来,在个人住房消费贷款的带动下,郴州市个人消费信贷蓬勃发展.截至2006年底,全市个人消费贷款余额142662万元,比2002年增长1.66倍.个人消费信贷的发展有利地推动了郴州市住房、小汽车等大额耐用商品的消费.     

我国商业银行个人消费信贷业务风险防范对策

个人消费信贷是银行或其他金融机构采取信用、抵押、质押担保或保证方式，以商品型货币形式向个人消费着提供的信用，具有个人性、消费性、小额性喜争特点。在我国，个人消费信贷是金融仓惭的产物，是商业银行近年陆续开办的用于自然人个人消费目的的贷款。     

努力开拓个人消费信贷业务新局面

2000年以来,我行在上级行的正确指导下,审时度势,把握机遇,转变信贷观念,努力开拓个人消费信贷业务市场,在已开办的小额质押贷款的基础上,积极拓展大额耐用消费贷款、个人综合消费贷款、国家助学贷款等业务,取得了良好的社会效益和经济效益.     

以改革促发展以发展增效益——工商银行江苏省分行探索汽车消费贷款高效发展之路

促进消费、扩大内需，是保持我国经济持续发展和稳定增长的基本立足点。个人消费信贷业务，特别是汽车消费垡是国际商业银行进入中国市场后首选的发展目标之一。工商银行江苏省分行自1999年开办个人消费贷款业务以来，积极应对入世挑战，努力防范经营风险。根据江苏省个人消费信贷的巨大市场需求，确立了“加快发展、突出重点、抢占市场、做大做强”的经营策略。依靠观念转变、机制推动、人才支撑和严格管理，服务广大客户，正确引导消费。在短短3年时间，实现个人消费贷款余额增长7倍，汽车消费信贷在区域同业占比迅速增加，探索出一条个人消费信贷质与量的双赢之路。     

对钦州分行个人消费信贷业务的调查

积极开展个人消费信贷业务是商业银行调整信贷结构 ,拓展新业务和效益增长点的有效途径。为了推动个人消费信贷业务的开展 ,2 0 0 0年以来 ,钦州分行采取有效措施 ,相继开办了住房贷款、房屋装修贷款、汽车消费贷款等消费信贷业务 ,至今年 1 0月 ,共发放个人消费贷款 58852万元 ,余额 35832万元 ,占各项贷款增量的 56 .9% ,占钦州市金融机构的58.5% ,贷款本息按时收回率 96 %和 97%。在拓展个人消费信贷业务过程中 ,钦州分行根据全市经济总量小 ,工业基础薄弱 ,产品技术含量低 ,经济增长点少的实际情况和本行信贷结构单一 ,资产质量不高 ,业…     

如何有效防范个人消费贷款抵押担保中的风险

近年来．根据国家宏观经济政策调控和银行业信贷结构调整内在要求,各家商业银行纷纷加大了对个人类贷款营销和投放力度,个人消费贷款取得了长足发展。在个人消费贷款高速增长过程中。抵押担保是该项业务的主要担保方式,成为个人消费信贷业务风险缓释的重要手段,促进了个人消费类信贷业务的快速稳健发展。从近几年商业银行个人消费贷款抵押担保风险状况来看,虽然各商业银行都加强了对抵押担保的流程管理,但仍存在诸多风险隐患,应进一步采取措施,加强防范。     

浅析汽车消费贷款的潜在风险与对策

汽车消费贷款是近年来各家商业银行竞相开办的个人消费信贷新品种，因客户踊跃，银行积极，此项业务发展迅速。从目前情况看，闪开办时间短、贷款期限结构等因素，不良贷款占比还不大，但其中的风险隐患很多，如不尽快研究解决，将成为以后年度银行形成新账不良的重要因素。     

个人信贷系统的实用模型

个人消费信贷作为一项银行新开办的对私业务，近几年得到了蓬勃发展。各家银行在原有的住房和汽车消费贷款的基础上，竞相推出了商铺、住房装修、耐用消费品等一批新的贷款品种，但由于个人消费信贷业务种类多、客户分散、单笔贷款相对较小而且笔数多，加之新业务操作灵活、步骤繁杂，因此采用传统的手工作业难以对个人消费信贷业务进行准确的贷款管理和会计核算。于是，采用先进的计算机技术实现业务操作自动化、管理信息化就成为银行大力发展该项业务的基础和关键。目前，很多银行的个人信贷虽已实现了计算机化，但效果不是十分理想，其原…     

促进个人消费信贷发展的政策建议

目前我国个人消费信贷总体规模较小,增长速度有减缓的趋势,2004年较为明显。以东北三省为例,个人消费信贷合计以及主要科目,如住房贷款、汽车贷款、助学贷款、大件耐用消费品贷款当年增加额和增长幅度均比去年同期减少,其中大件耐用消费品贷款出现负增长。影响和制约个人消费信贷发展的主要障碍：一方面是体制、政策法律和社会环境等外部条件制约;另一方面是金融机构开办业务的经验和经营管理水平所限。具体主要表现在：     

个人消费信贷风险防范对策分析

自改革开放以来,我国经济不断发展,国内居民总体收入水平有了很大提高,消费观念也有所转变。这些都为商业银行开展个人消费信贷业务奠定了基础。从西方国家开展个人消费信贷的经验来看,我国银行业个人消费信贷业务有着广阔的发展前景。有资料表明,目前美国的个人消费信贷约占商业银行贷款总额的20%;加拿大各商业银行中,约有1/3的普通贷款是为社会居民个人提供的。而目前我国的个人消费信贷只占银行贷款规模的7.6%。自20世纪90年代开始,我国商业银行陆续开办了个人消费信贷业务,并取得了显著成效,但作为新兴业务,各商业银行在开办个人消费信…     

个人信用资信评定系统评价

个人信贷消费是市场消费的构成部分,在个人消费贷款完善的西方国家普遍推广,而目前这一消费形式在我国许多大城市已蓬勃兴起,取得了良好的社会反响.据统计,从1994年起步至今,上海市的个人消费贷款已占全市各商业银行贷款总额的5%.     

伊犁州分行个人消费信贷业务发展特点

一、个人消费信贷发展迅猛,业务品种日益丰富工商银行新疆伊犁州分行于1999年10月开始投放个人汽车消费贷款和个人大额耐用消费品贷款,并开始经营个人消费信贷业务(除个人小额质押贷款),至目前已形成包括个人小额质押贷款、个人汽车消费贷款、个人大额耐用消费品贷款、个人综合     

个人消费信贷业务中存在的问题及对策

个人消费信贷业务已步入加速发展的阶段,为引导居民正确认识并逐步接纳个人贷款消费方式,积极向社会推广个人消费信贷模式。该文就目前个人消费信贷存在的问题及成因,如何加快个人消费信贷业务发展的对策及措施进行了剖析。     

中国加入WTO后对农行个人住房信贷的影响及对策

中国加入ＷＴＯ后,将对我国银行业造成较大冲击,尤其是对农业银行个人消费信贷中的个人住房信贷的冲击是巨大的。研究分析当前农业银行个人住房信贷存在的问题及对策,十分重要。　　一、当前农业银行个人住房信贷存在的主要问题(一)个人住房信贷发展缓慢、品种单一。截止1999年末,农业银行个人消费贷款余额为163.92亿元,占全行贷款总额的1%,与国外商业银行个人消费贷款30%的占比相差甚远。在个人消费贷款总额中,个人住房贷款余额为156亿元,占95.2%;汽车消费贷款余额为5.37亿元,占3.3%;其它消费贷款余额为2.55亿元,仅占1.5%。(二)对个人住房…     

我国个人消费信贷发展策略选择

我国个人消费信贷最早开始于20世纪 80年代,当时建设银行曾试办了少量住房消费信贷业务,然而由于诸多因素的制约, 发展十分缓慢。1996年以后,随着住房货币化制度的推进,个人住房贷款有所增长, 至2003年年底,累计余额为12000多亿元, 占商业银行各项贷款余额的9．27％。一、对消费信贷行为要素的分析尽管我国个人消费信贷增长趋势良好, 但是无论是从其开办条件还是从总体规模来看均属于刚刚起步阶段。从国外经验看, 信用消费的大行其道需要有三个基础:银行存款实名制、个人财产所得税制和稳定     

制约基层个人消费贷款业务发展的因素及对策

个人消费贷款是对个人消费群体所进行消费信贷投资 ,主要满足个人消费缺乏部分资金所需而推行一种新的贷款项目。如何搞好消费信贷拉动内需 ,促进国民经济可持续发展呢。笔者结合基层农业银行个人消费贷款业务实际谈些管见一、农业银行发展个人消费信贷的有利条件(一 )国家政策支持 ,有利于拉动个人消费信贷业务的发展。近年来国家相继出台不少拉动内需政策措施 ,合理引导国民正确消费或者超前消费意识。一方面以消费促进经济发展 ;另一方面鼓励商业银行拓展个人消费贷款。这给农行拓个人业务带来良好的政策机遇 ,抓住这个机遇就会促进农行…     

湖南消费信贷发展存在的问题及对策思考

1996年商业银行开办个人消费贷款业务以来,我省消费信贷业务发展较快,但当前消费贷款发展所面临的问题突出,如何扩大消费信贷,促进消费市场繁荣和经济持续、快速、健康发展值得关注.     

对郴州市大力发展个人消费信贷的调查

近年来,在个人住房消费贷款的带动下,郴州市个人消费信贷蓬勃发展。截至2006年底,全市个人消费贷款余额142662万元,比2002年增长1.66倍。个人消费信贷的发展有利地推动了郴州市住房、小汽车等大额耐用商品的消费。但总体而言,郴州市个人消费贷款规模仍比较小,2006年,个人消费贷款仅占全市各项贷款总额的8.42%。因此,为进一步发挥消费信贷在促进郴州市消费增长方面的作用,我们组织专门力量,就郴州市进一步扩大消费信贷的可行性进行了专题调研分析,以供参考。一、大力发展消费信贷的基础和条件(一)大力发展消费信贷有扎实的经济基础近年来,郴州市经济发展、居民收入水平增长和消费结构不断升级为个人消费信贷的发展奠定了良好的基础。2002-2006年,郴州市国民生产总值年均增长11.2%,人均GDP突破万元大关,达到11197元;全市城镇居民人均可支配收入10606元,农村人均纯收入3654元,分别比2002年增加了3645元、1040元。与经济增长和收入提高相适应,2006年,全市城镇居民和农业居民人均消费支出分别为8958元、2844元,分别比2002年增加3261元、680元,在居民消费支出中,食品类支出所占的比重...