合作金融发展与监管:全球态势及中国面临的选择

本文针对合作金融这种非完全商业型特殊金融机构的发展与监管问题,对全球合作金融的发展态势、有借鉴意义的监管模式进行选择性归纳介绍;对合作金融在中国的发展现状与面临问题、合作金融在我国的发展空间、监管现状与难点进行阐述分析,并提出下一步我国合作金融发展与监管的初步构想。     

从严监管金融机构认真维护金融秩序

从严监管金融机构认真维护金融秩序戴相龙近几年来，各级人民银行在加强金融机构监管，维护金融秩序方面做了大量工作。金融法规律设步伐加快，整顿金融秩序取得成效，金融机构审批和稽核管理进一步加强。但是，违法或越权审批金融机构的现象比较严重，对金融机构的法人管...     

关于农村合作金融发展问题的探讨

管理体制不顺。这是当前中国农村合作金融发展过程中存在问题的主要方面。体制不顺的表现，一是从下到上未形成一个统一协调、坚强有力的行业协调管理机构，农村合作金融的主体主要在县城及县城以下的乡镇和农村中，在中心城市或地区未设立行业垂直管理系统。二是目前农村合作金融的监管业务主要由人民银行来实施，但在县及县以下的农村合作金融机构的业务经营管理中，则更多的是由县级人民银行参与经营和管理，参与经营管理的形式主要是委托监管人员进驻农村合作金融机构或直接由人行选派干部担任县级农村合作金融的负责人，中央银行在农村合作金融机构监管上既当“裁判员”又当“运动员”的管理模式，在金融同业中多有微词。三是农村合作金融机构名为“合作”形式实为“行政化”的管理模式，从各级机构负责人的任命到员工的录有以及经营管理决策与监督机制上，仍有许多理不顺的地方，农村合作金融机构经营管理所要求的合作化、民主化、规范化、效益化的管理原则远未以充分体现。     

开辟区域金融合作新天地

自2004年泛珠三角区域合作模式建立以来，各方认真落实框架协议，扎实推进交通、能源、流通、金融、旅游、产业投资等各领域的合作，成效十分明显，金融合作也取得了一系列成果。几年来，各方采取一系列措施，推动金融机构跨境经营和互相参股，支持金融机构开展城际金融合作、建立异地客户服务中心和发放异地贷款，资金自由流动的体制障碍在逐渐消除，金融合作基本框架已经形成。     

浅议建立我国合作金融机构存款保险制度

存款保险制度是保护存款人利益，维护金融体系稳定，防止金融信用危机发生的重要金融政策手段，是金融机构监管体系中的一个重要组成部分。随着我国金融体制改革的逐步深入，金融风险的防范日益成为金融监管工作的重点。根据我国城乡合作金融机构的实际情况，借鉴国外经验...     

从银证合作受托理财叫停看金融创新走向

随着跨金融机构、跨金融业务领域的业务合作与创新日渐增多,为了避免不同的监管机构之间因缺乏沟通留下监管真空,产生金融业务交叉风险,推动不同金融机构和金融监管部门的有效合作,建立与金融创新相容的市场监管体系,文章提出了对策建议。     

绍兴市金融机构注重加强内控制度建设

绍兴市金融机构注重加强内控制度建设中国人民银行绍兴市分行绍兴市金融机构在改革和发展中注重加强内控制度建设，取得初步成效。近几年来，该市金融秩序稳定，金融违规现象减少，没有发生金融风波和出现重大案件。主要做法是：一是加强监管。为了实现辖内金融机构照章经...     

跨市场金融风险与金融监管合作

国际金融业综合经营的趋势对我国目前分业经营、分业监管模式提出了严峻的挑战。WTO后过渡期即将结束,金融竞争更加激烈。必须重视对跨行业、跨市场金融工具和金融机构的研究,加强监管合作。在鼓励金融创新的基础上,推动金融业综合经营,规范金融控股公司的发展成为未来发展的必然趋势。     

长三角金融合作与区域经济发展

金融合作与区域经济发展密切相关。长三角金融合作已取得初步成果,但是在资金跨区域流动、金融机构互设、金融市场融合以及金融与经济协调发展等方面仍存在若干问题。应重新审视长三角金融合作模式,建立市场主体合作的成本——收益安排机制,充分发挥中心城市的龙头作用,加强金融机构之间的合作,进一步推动货币资金的跨地区流动,建立区域性金融市场和长三角地区的金融信息共享机制,实现金融合作与区域经济的协调发展。     

对促进农村合作金融机构达到审慎监管标准的认识

金融全面对外开放后，对农村信用合作金融机构的运行与监管，需遵循风险为本、审慎监管的国际规则。银监会明确，通过十年的努力，促进合作金融机构真正实现机构性质根本变化、公司治理整体达标、管理水平全面提高、资产质量持续稳健、人员素质总体改善、社会地位全面提升。本文通过审视农村信用社的现状，分析与审慎监管的差距，针对问题及症结，提出需要采取分类与分步治理措施。     

我国与丝路经济带沿线国家金融合作模式研究

文章认为我国与丝绸之路经济带沿线国家金融合作的进展体现在政府间金融议事机制逐步建立、区域金融合作交流平台日益增多、双边货币互换和本币结算规模不断扩大、区域金融机构合作关系更加密切、债券市场开放程度日益提高几个方面,分析了我国与丝路经济带沿线国家金融合作的制约因素在于:各国经济金融发展水平参差不齐、金融合作的信息交流和监管体制不健全、区域金融合作的业务集中度高、层次低、区域内金融生态环境亟待改善,在总结借鉴欧洲货币一体化多边制衡模式、东南亚地区设立债券基金引领模式、金砖国家银行间多边合作模式、国际金融合作模式的经验基础上,提出了我国与丝绸之路经济带沿线国家金融合作应选择国际合作组织多管齐下模式,以及建立健全金融合作协调机制、深化金融合作层次、培育发展多层次金融市场的政策建议.     

分业体制下金融控股公司的监管策略

随着我国金融市场对外开放程度的日益提高，我国的金融机构将面临日趋激烈的国际竞争，分业经营、分业监管模式也将面临重大压力。在我国现有监管能力的基础上，金融控股公司是我国金融业由分业经营向混业经营过渡的最佳模式。众多金融控股公司不断涌现，对我国的金融监管提出了新的要求。金融控股公司所带来的风险与对监管制度的突破，要求我们在分业体制下尽快完善目前的监管体制。     

金融机构市场退出机制思考

金融机构市场退出是金融稳定、金融业所持有的脆弱性，提高金融市场效率的客观需要。建立金融机构市场退出机制，应把握好相应的原则，营造好制度环境。建立我国金融机构市场退出的理想模式，要充分考虑具体退出的方式，程度及央行对整个退出过程的监管方法和监管重点。     

从国际比较中选择我国金融衍生品市场监管模式

随着我国金融衍生品市场逐步发展,金融机构和企业对金融衍生产品市场的参与程度正日益加深,探讨金融衍生产品市场的监管问题非常必要。本文拟通过借鉴发达国家监管模式,结合我国金融衍生品市场发展现状,尝试探讨适合我国金融衍生品市场发展的监管模式。     

统一监管与分业监管的成本有效性分析

一、问题的提出 金融监管组织结构在具体形式上可以归结为两个基本模式:统一监管模式和分业监管模式.统一监管模式由一个统一的机构实施对所有的金融机构、金融产品和金融市场的监管,监管者不仅要对金融安全和稳定负责,防范和化解系统风险,还要对金融机构审慎经营、商业行为进行全面的监管.分业监管模式则由多个机构实施对不同金融产品、不同金融机构和不同金融市场的监管,监管机构间没有隶属关系,各自在其权属范围内执行监管权力、履行监管义务.即由银行监管部门(中央银行或银行监管委员会),证券监管部门(证监会)和保险监管部门(保监会)分别实施对银行、证券和保险的监管(吴风云等,2002).     

及时有效预警 分类处置风险——农村合作金融机构风险评价和预警指标体系存在的问题与建议

2004年银监会开发了新的非现场监管系统，正式对全国3万多家农村合作金融机构进行风险综合评价。农村合作金融机构风险预警与评价体系是借鉴国际惯例，结合我国农村合作金融机构的实际情况制定的。它突出了农村合作金融机构的特点，是农村合作金融机构监管理念和监管方法的重大变革，开创了各家商业银行之先河。     

基层央行对合作金融机构监管中存在的问题及对策

作为金融监管前沿的基层央行,如何履行监管职能,探索金融监管新路子,构建稳定有序、健康发展的金融安全区,已是基层央行工作的重点,而对合作金融机构（主要包括联社、农村信用社、城市信用社）的监管又是重中之重。目前,基层央行对合作金融机构监管的体系已逐步形成,监管的力度日益加大,一系列监管措施也已陆续出台,但由于内外部各种因素的影响,从目前监管的效果看,仍然是未尽人意。本文就合作金融机构监管中存在的问题及对策方面,谈一些粗略的看法。     

略论金融创新与强化中央银行监管

略论金融创新与强化中央银行监管汤大杰深化金融改革，建立市场金融运行体制，放松管制，促进创新（包括市场、工具、技术和管理创新），是国有专业银行向商业银行转化的必然取向；但在社会主义市场经济模式下，转换中央银行职能，强化金融机构监管，维护金融体系的安全和...     

巴塞尔协议视角下金融科技公司的系统重要性监管探索

近年来，金融科技公司迅猛发展，在与传统金融机构的合作和竞争中重塑了金融业格局。部分金融科技公司持有多类金融牌照，业务条线涉及不同领域，系统重要性逐步显现。本文主要讨论了巴塞尔监管规则下金融科技公司系统重要性监管的问题，提出应该关注金融科技公司系统重要性评估指标，增强系统重要性金融科技公司的风险防范能力，重视关键业务的恢复和处置计划，提升系统重要性金融科技公司的全面风险管理能力，注重系统重要性金融科技公司监管的适当性。     

“一带一路”背景下“中国-东盟”金融合作路径分析

中国与东盟的金融合作符合双边的经济与金融利益,是一个互利双赢的机制。经过多年的发展,双方在货币互换、开放性金融合作、金融机构布局和资本市场开放等方面的合作都取得了一定的成效,为进一步的金融合作奠定了现实基础。但是,东盟各国的政治经济差异,域外大国对区域金融合作的干扰,导致中国与东盟的金融合作存在较大的不确定性。此外,合作机制松散,缺乏有效约束,监管力度不足,也对区域金融合作的开展产生了不利影响。为了进一步推进区域金融合作,中国与东盟应完善金融合作顶层设计,加快金融市场合作,推动金融合作创新,同时加强金融监管合作。