我国开展洪水保险面临的困境和对策

洪水保险作为一项重要的防洪非工程措施,在转移洪灾风险方面,将发挥越来越大的作用。目前我国的洪水保险一直依附于企业财产保险和家庭财产保险,没有专门的洪水保险,因此在我国这样的一个洪涝灾害频繁,洪灾损失严重,工程防洪标准又普遍偏低的国家实施专门的洪水保险是非常必要的。文章主要分析了在我国开展洪水保险的困境,并提出解决的对策及建议。     

洪水保险制度比较:国际经验与中国“双低困境”

保险作为自然灾害风险转移的典型手段,在洪水灾害风险管理中占有重要地位.分别以英美为代表的私人剩余财产洪水保险和国家强制洪水保险两种制度安排,得益于其完善的法律法规,严密的制度设计和有效的防灾减损,运行较为成功.而中国的洪水保险制度却陷入损失承担能力低与风险转移程度低并存的“双低困境”,有必要借鉴国际经验,通过加快洪水保险立法,加大政策支持力度和加强技术支撑效果等措施加以破解.     

基于可持续发展的城市防洪与城市洪水保险

随着城市化水平的提高和城市财富的聚集,洪水对城市带来的损失越来越大。基于可持续发展理论探讨了城市洪水对城市可持续发展的影响和不同防洪措施对城市可持续发展的作用;指出了洪水保险是分散洪水风险,促进城市社会福利提高的有效措施;揭示了洪水保险在城市遭遇洪水时改善城市可持续发展的作用;提出了基于可持续发展理论的城市洪水保险的两种模式。     

淮河流域漫堤行洪保险研究

淮河流域由于多变的气候和复杂的地形因素影响,造成本流域洪涝灾害频繁,给国家和淮河两岸人民带来了巨大的生命财产损失。单靠防洪工程措施来控制洪水灾害是不现实的,能否通过建立流域性的漫堤行洪保险制度来改变这一现状,则是文章研究的起点。因此,在回顾、总结国内外洪水保险经验的基础上,从制度层面证明漫堤行洪保险可以达到投保人和保险人的效用最大化,由此提出了在淮河流域开展漫堤行洪保险是最佳选择。     

我国洪水保险政策需求分析及框架构建

本文在梳理我国开展洪水保险基本环境和总结国外洪水等巨灾保险政策经验的基础上,分析了我国洪水保险市场失灵的原因和解决思路,从供给、需求和保障供需双方利益等角度讨论了相应的政策需求,构建了以基础性政策和支持性政策为主的洪水保险的政策体系框架,并提出了促进我国洪水保险制度建立的几点参考建议。     

浅议政府参与洪水保险的必要性

目前世界上一些国家已开展了洪水保险，我国也曾在上个世纪80年代以后有所尝试，但仍未付诸实施。对于这个较为幼稚而又弱质的险种，要想使其快速地建立和完善，健康地发展起来，并能够很好地运作，政府的参与无疑是必不可少的。     

洪水保险陷入“泥潭”

2002年,刚刚从“9.11”废墟中缓慢恢复的欧洲保险巨头,又陷入了另一个噩梦。从8月中旬开始,一场百年不遇的洪灾袭击了德国、奥地利、捷克等多个欧洲国家。据估计,各国总体财产损失超过200亿欧元。分析家认为,欧洲保险业所承担的损失最终将达到30亿欧元。洪水在欧洲横行的同时,中国湖南,一场历史罕见的秋汛大战在洞庭湖区全面展开,仅郴州和永州两地经济损失就达数亿元。显然,商业保险在某种程度上可以缓解灾难造成的伤害程度,但是,灾难形成的巨额赔偿却有可能将保险业拖入“泥潭”。“9.11”之前,对于国际保险人来说,最大的一次灾难来自1992…     

抑制小额信贷农户购买农业保险影响因素分析——基于宁夏406贷款户参保意愿调查

本文采用调查问卷方式，对宁夏彭阳县2个乡7个村406户小额信贷农户参保意愿进行调查，结果显示：贷款户对农业保险需求程度不高，对小额保险购买愿望强烈，特别是农村养老保险和健康保险，占调查户的63．05％；其次是人身意外险，占15．27％；愿意购买农业保险的不足8％。其抑制贷款户购买农业保险主要原因是认为风险性不大，遇灾损失低，出险靠救济观念严重，对农业保险了解程度不够，保险可以化解生产风险认识不足等。     

我国保险中介市场的发展研究

保险中介市场通常由保险代理人、保险经纪人和保险公估人组成，保险中介市场的发展程度是一个国家保险市场是否成熟的标志之一。在成熟的市场经济国家，保险中介组织是与保险市场同时产生、共同发展起来的。以保险经纪为例，英国有800多家保险公司，保险经纪公司超过3200家；法国有500余家保险公司，保险经纪公司多达2400多家，欧美等发达保险市场60％以上的保险业务由经纪人带来。而我国的保险中介是在保险公司主导保险市场的前提下出现的，近几年虽然得到较快发展，但与发达国家相比，我国保险中介组织起步晚、数量少、规模小、效益差。相对于我国巨大的保险市场和快速发展的保费收入，保险中介组织的发展严重滞后，已成为制约我国保险业发展的“瓶颈”。     

美国保险监管的特点及对我国的启示

保险研究有关资料表明，2002年美国保险市场的保费收入达10081亿美元，保险密度3613美元，保险深度9．65％，保险机构5086家，其中非寿险保险公司3260家，寿险和健康保险公司1826家。美国保险业的现状．代表着世界保险业的发展趋势。发达的保险业与其保险监管密不可分，因此，学习、借鉴美国保险监管的经验，对促进我国的保险监管工作迅速与国际接轨，保证我国保险业健康稳定发展意义重大。     

我国农业保险问题之理论探索

农业是一个抵御自然灾害能力极差和在市场中处于被动地位的“双弱质产业”，但是我国农业保险却起步较晚，而且覆盖面小、保险能力低。本文在分析我国农业保险现状的基础上提出：通过加强农业保险的法制建设、加快农业保险经营体制的改革和加大国家财政对农业保险的支持力度，建立和完善我国的农业风险保障机制，促进农业的健康持续发展。     

完善我国保险企业偿付能力监管的研究

本文讨论了以偿付能力监管为核心的保险监管理论基础和我国强化保险监管的必要性，通过比较几个典型国家监管体制的各自特点。提出了对我国保险监管建议，以保障我国保险市场的健康有序发展。     

保险销售人才升级战

根据中国保监会不久前向各保险公司印发的《全国保险营销员持证情况的分析报告》，截至2004年6月30日．中国已有保险营销员148万名．实现的保费收入约占整个保费收入的35％～0％．占寿险保费收入的50％左右。     

浅议中国保险的营销体制

保险营销体制是一个国家或地区在长期保险营销实践中形成的、被依法认可并广泛运用的保险销售制度和推销组织形式。它对保险企业的市场营销活动以及整个保险业的稳健发展,都有着重大而深远的影响。本文首先分析了中国保险营销体制存在的问题,然后对如何改革和完善保险营销体制提出了一些看法9以期对我国保险营销体制完善与创新,促进保险业又快又好发展提供一些借鉴。     

我国防洪救灾、减灾制度建设探讨

政府是救灾的行为主体,但不应该是唯一主体,救灾工作既应依靠国家和政府的力量,又应充分发挥市场的作用,积极推行农业保险、洪水保险等政策性保险或商业保险,建立政府、社会捐赠、灾害保险合理分工,彼此配合的防洪救灾、减灾新机制。     

世界森林保险发展及其对我国的借鉴

林业是一项风险性很强的产业,在广阔复杂的空间范围和漫长的生产周期内,森林资源随时可能遭受各种自然灾害的侵袭和人为的破坏,如火、风、雪、洪水、病虫害等。严重影响了林业生产的稳定性和连续性。文章对森林保险模式进行总结与评价的基础上,从健全我国森林保险的法律、法规;改革现行保险体制,尽快成立政策性农业保险公司;在森林保险机制上有待进一步完善等三个方面探讨了对我国发展森林保险的借鉴。     

发达国家保险中介人制度模式及其启示

在发达国家的保险中介入制度中，英、美、日三国的保险中介人制度各具特色，代表着三种不同类型的保险中介人制度模式，促进了本国保险业的发展。对这些国家保险中介人制度模式进行比较，可对我国保险中介人制度模式，促进了本国保险业的发展。对这些国家保险中介人制度模式进行比较，可对我国保险中介人的制度建设提供如下启示：应根据保险营销环境来发展适合本国特点的保险中介人制度；系统而有效的法律法规体系是保险中介入制度良性发展的必备条件；应高度重视保险行业协会的自律作用；健全保险中介人组织的内控制是微观监管的重要组成部分。     

国外农业保险的经验与借鉴

农业保险具有很强的外部性,在发展农业保险时应充分考虑这一点。日本、美国、法国和其他几个发展中国家都有过发展农业保险的经历,通过对这几个国家农业保险的分析有助于更好地发展我国的农业保险。在借鉴国外农业保险的经验时必须结合我国的具体国情,才能够制订出适合我国的农业保险。     

发展中国出口信用保险的对策研究

我国出口信用保险发展落后,除了有种种历史原因外,与我国出口信用保险体制、与出口企业甚至保险公司对出口信用保险缺乏了解有很大的关系。随着对外贸易在国民经济中的地位越来越重要,国家制定了一系列扩大出口的政策。深入了解我国目前出口信用保险存在的问题,对于出口信贷体系和出口风险保险制度的建立、完善有着非常重要的意义。     

健康保险税收优惠政策的国际比较研究

商业健康保险是一个国家医疗保障体系的重要组成部分,商业健康保险的迅速发展及其,与社会医疗保险的有效衔接,不仅能扩大医疗保障的覆盖面,充分实现分散风险、补偿损失的职能,同时也能促进医疗服务资源的合理配置与高效使用,从而为改善医疗卫生体制,提升国民健康水平发挥积极作用.因此,各国政府在对商业健康保险市场发展进行引导时大多采用税收扶持政策,即通过财政补贴或税收优惠来刺激商业健康保险的消费和经营,从而影响和调整商业健康保险市场的规模、结构和产品的协调发展.本文就美国和其他发达国家的相关税收政策展开详细论述,以期为我国相应政策的制定与实施提供经验借鉴.