家庭理财巧规划 退休生活乐无忧

刘先生夫妇现年45岁，二人曾是大学同学，毕业后分配至同一家企业。目前二人均为管理层，企业效益良好。刘先生夫妇有一个女儿，今年20岁，还有一年大学毕业，有出国读研的打算。家庭有2套住房，目前一套自住，三室一厅，120平方米，有贷款；还有一套90平方米的小户型，为10年前单位分房．目前市值270万元，因为怕麻烦处于空置状态。     

商界新贵理财规划书

刘先生,31岁,现为某民营企业董事会秘书,公司高管成员,月收入约为1.8万元。刘先生妻子28岁,也在公司担任销售部门副总,月收入约为1万元。刘先生夫妇在商界拼搏多年,算得上高层新贵。两人结婚两年,已买车买房,但家庭支出较大,房贷加养车约需6000元/月,其他支出主要在日常用品和社会交际（约8000元/月）,月总支出约1.4万元。     

利率上升通道中的房贷规划

古先生，34岁，太太32岁，两人均有社保，育有一女，女儿5岁。目前有银行存款20万元，黄金投资10万元，房产两套。其中一套是8年前购买的小房，当前价值110万元，仍有17万元贷款尚未偿还，每月还款1270元。另外一套是2009年6月购买的，当时的市价200万元。古先生付了2成首付款40万元，其余的160万元全部靠商业贷款，贷款期限25年。当时5年期以上的商业贷款利率为5．94％。目前该房市价上涨到了520万元。     

全职太太家庭理财组合模型

家庭背景资料 33岁的王女士，目前在家做全职太太。其丈夫36岁，在一家大型国有企业任副总经理，年薪15万元，职业较为稳定。儿子4岁，上幼儿园。夫妇双方的父母身体健康，无需经济上的资助。王女士家现有一套旧房出租，月收入1500元。全家年税后收入15万元。     

年收入20万元家庭的理财方案

住房地段相对较偏，而两人的单位都在市中心，夫妻俩正酝酿换套离单位近且面积较大的房子．预计花费100万元左右。孩子一天天长大，夫妻俩希望2～3年内．买一辆较体面的车接送孩子上下学，预计需要18万元。     

国企职员家庭理财组合模型

李女士，41岁．在一家国企任部门主管．健康状况良好．年税后收入5万元。其夫42岁．在同企业工作．身体健康，年税后收入3．6万元，其女15岁，读初中二年级。家庭其它年收入1．4万元．现有一套100平米的住房。李女士父母无需接济．但其公婆每月需资助400元左右的生活费。李女士夫妇的收入比较稳定，     

年收入50万元家庭财务规划

李女士，35岁，某外资企业财务人员，税前月收入9000元，年终奖5万元。丈夫王先生，40岁，某上市公司副总，税前月收入2．5万元，年终奖16万元。夫妇二人单位均交纳三险一金，未投保任何商业保险。年生活支出8万元。儿子今年10岁，就读小学四年级。     

一个经理人的理财个案

邵先生今年36岁，是一位石化行业的职业经理人，其月收入8000元。太太在一家合资企业从事销售工作，月收入6000元。女儿今年8岁，正在读小学二年级。夫妻二人文化程度较高，而且都是从事着与经济有关的工作，所以，这几年，夫妻二人发挥聪明才智，精心打理家财，使财产总值不断增大。截至2004年底，其主要家庭资产除一套商品房（尚欠银行贷款本息10万元）外，另有“现金”类资产30万元，     

不惑之年的年终理财规划

胡先生，40岁，国企中层管理人员，月收入1．8万元，年底奖金2万元，月生活支出3500元。胡太太，36岁，私企管理人员，月收入1．6万元，年底奖金1．877元，月生活支出4000元。孩子11岁，每月生活支出和学杂费等3000元。目前胡先生家庭拥有两套房产，一套自用，市价310万元；一套出租，市价180万元。出租房每月可收租金3000元，房贷每月为2800元，尚余38万元房贷禾偿还。拥有私家车一辆，价值18万元，每月养车费用约2200元。胡先生夫妇有一定的理财意识，已为孩子进行了教育投资，每月支出3000元进行基金定投，目前基金账户已积累2．2万元市值的基金。     

公务员＋教师 家庭理财规划

理财目标 1．两年内归还借款10万元； 2．3年后购买20万元的轿车； 3．5年后换购市区价值100万元的房子     

人情 险情 绝情——保险代理人该如何选择

刘先生在朋友推荐的某汽车销售公司买了一台新款三厢车。上保险时，朋友要刘先生的车保险也放在他们店里办，并保证比其他车主优惠200元。碍于面子，刘先生交代第三者责任险一定要投保50万元保额并缴清保费后，便匆匆离开了。     

青年中收入家庭理财组合模型

鲁先生：28岁，在一所中学任高中英语教师，含家教等在内．年收入2．8万元左右。     

未雨绸缪子女的留学费用

收支状况分析 两人收入状况稳定，除了年薪收入，另有一定的房租收入，每年约为3万元。家庭现有活期存款25万元．价值80万元的住房一套．并要有8万元的商业保险。还有一定的投资收入；持有股票3万元．年收益率约为7％；持有债券5万元．年收益率大概为2％，持有开放式基金3万元，年收益率5％左右。每年可以保证至少3000元收益。     

外企高管的家庭理财方案

熊明今年34岁,某外企主管,妻子35岁,某国企高管。家庭年收入约为73万元：熊明年收入30万元,妻子年收入40万元,理财年收入3万元。熊明有几大家庭理财目标：1年内生小孩,需要筹备教育基金;2年内添置1辆30万元左右的轿车（更换1部旧车）;6年后买1套500万元的更宽敞的住房;在50岁退休后,每月除社保养老外,能获得等同于当前6000元的生活费用。     

家庭脊梁康先生的理财策略

家庭背景 家庭成员 康先生，37岁，广州市政府部门主管，属于国家公务员，本科学历；康太太，36岁，广州市某医院医生，本科学历；儿子，6岁，在读小学1年级。 收支情况 康先生家庭的收入较稳定，具体收支情况见表1。 资产状况 自住房屋：市值约30万元；银行存款：18万元，其中3万元活期存款、15万元定期存款；开放式基金：价值为5万元，近一年收益为负数；公积金余额为：8万元，每月缴存3500元。康先生和康太太单位均为二人购买了社会保险。     

保险专家门诊

我的家庭是三口之家，有一个女儿今年13岁。家庭的月均收八为1万元．支出是4000元左右，有15万元的存款和一些理财产品，并有一套两居室的住房，无房贷、自从听了贵刊关于保险规划的讲座之后，我深有感触。虽然我和丈夫都属于文职人员．在单位都有社保及养老金，但我们都没有购买重大疾病险，     

私营业主的家庭理财方案

尹先生，31岁，在北京经营一家电脑批零公司。 妻子金女士，31岁，刚生了女儿，目前为全职太太。 家中全部收入都来自公司的经营。没有银行存款，只有1万元的开放式基金。生活的各项费用随时从先生的公司取用。年初购置了一套价值90万元的房产，还剩余45万元左右的贷款。 尹先生和金女士尚没有取得北京市户籍，一直未参加社会保险。全家只有尹先生本人购买了一份保额10万元的分红型两全保险。缴费期20年，年缴保费7102元。[编者按]     

10万元买新车之欧美车系

又到年末，随着奖金红包的到账，辛苦一年的腰包渐渐鼓胀，很多家庭便想圆了自己的汽车梦，打算添置辆爱车。一项统计表明，5万元左右的车型被看作代步工具，而10万元左右的车型则被更多人看成“家庭轿车”，许多消费者在购买第一辆家庭轿车的时候，都把10万元作为参考价格。的确，10年前，10万元只能买到两厢夏利，5年前只能买到最简单配置的富康，经过若干年买卖双方的博弈，全国范围内的车价下调，原先部分高价车进入了10万元轿车的范畴，家轿价格水分在一轮接一轮的商战中挤干殆尽。消费者也在冷静的甄选中日趋成熟，更加务实、注重个性，有了更多的选择[编者按]     

形成期高知家庭理财模型

家庭背景 小玉，27岁．硕士研究生毕业．目前在一家杂志社工作．税后月工资4500元，年底有1万元奖金。小玉的丈夫是经济学在读博士．脱产学习．无工资收入．每月学校补助500元，无需学费。俩人税后年收入6．9万元．年支出3万元(其中租房费用1万元)．有存款5万元。     

公积金贷款买房规划

廖先生，32岁，月收入1．6万元，年底奖金2万元。廖太太，30岁，月收入1．5万元，年底奖金1．5万元，两人均有社保。育有一子，2岁。廖先生从孩子出生之日起就为其做了基金定投，每月投资1000元，希望为孩子筹备10077元教育金。