论专业银行的贷款风险及其对策

一、什么是专业银行的贷款风险风险一般是指某项行动的未来多种结果的不确定性。专业银行的贷款风险,是指专业银行在发放贷款时所遇到的风险,它包括两层含义:一是指专业银行贷款给某一企业时,其结果可能是企业在规定的期限内将贷款归还给专业银行,并相应支付一定的利息,为专业银行带来收益;也可能是企业不能在规定的期限到期时偿还贷款本金和利息,使专业银行资金营运发生阻滞,影响专业银行的贷款能力;甚至根本无法归还贷款,而使专业银行的贷款损     

对进一步深化银行改革的思考

一、关于专业银行深化改革的问题。 我国专业银行进行体制改革以来,可以说没有突破性的新进展。以农业银行为例,1988年试行的财务包干和内部经营责任制,后来由于众所周知,通货膨胀和各种因素的影响,而未能坚持下来。至今企业化改革仍然处在徘徊状态,没有找到新的突破口。 造成上述局面的根本原因,是专业银行的性质尚未定论,有的说是企业,有的说是政策性银行。由于性质概念的模糊,导致银行的政策性业务与经营性业务长期绞合在一起,两者混淆不清的结果;一是导致政策性业务的资金需要难以保证,而经营性业务又不能客观规律正常营运;二是形成专业银行相当部分的经营性资金被政策性业务所占用,致使逾期、呆滞、呆帐贷款有增无减,资金的周转性、安全性、有偿性和盈利性难以保证,经营亏亦不可避免;     

信贷结构调整策略

信贷结构调整策略中至关重要的是信贷注入方式,而注入方式的关键又在于划分专业银行的政策性贷款业务和经营性贷款业务。因为,作为政策性贷款具有较强的指导性和计划性,真正能体现市场原则、运用市场作用的主要是经营性贷款业务。我认为,政策性业务的范围是可以随条件的变化面变化,但政策性业务却是在今后相当长一个时期内存在的,我既不赞同那种因为政策性业务的范围有变化而否定改策业务存在的观点,也不赞同把政策性业务范围划得很死而建立政策性银行的观点。我国专业银行的国家所有制决定了它必须坚持银行自身效益与社会经济效益的统一原则,那么专业银行即使实现企业化经营,也无须独立成立政策性银行。根据这一国情,我们可以找到这样一种协调途径——同一专业银行两种职能分离。     

银行政策性贷款的界定与管理

一、划分银行政策性贷款与经营性贷款的必要性随着金融改革的不断深化,银行的政策性贷款与经营性贷款混合在一起暴露出的问题越来越多。突出表现在以下三个方面:第一、不利于推进专业银行的企业化改革。首先,专业银行企业化改革的方向是自主经营、自负盈亏、自担风险、自求平衡,改革的基本要求是责、权、利的有机结合。但在其政策性贷款和经营性贷款混在一起时,有相当一部分贷款的决策权不在专业银行,使专业银行无法实现其最具有企业化特征的自主经营。     

办好政策性贷款之我见

近年来,农业银行认真贯彻“控制度总量、调整结构、保证重点、压缩一般、适时调节、提高效益”的方针,大力调整信贷结构,增加政策性贷款,积极支持农村经济的发展,取得了显著的社会效益。但是,由于存贷利率倒挂,增加政策性的贷款,银行自身效益受到了一定的影响。如何在政策性贷款日益增多的同时,更好地实现社会效益和银行自身效益同步增长是农业银行面临的一个新课题。 1、对政策性贷款的认识。 （1）政策性贷款是我国有计划商品经济发展的需要。政策性贷款是指专业银行服从国家宏观经济需要而发放的贷款。我国实行的是有计划的商品经济。国民经济的发展仍需国家在计划、政策等方面进行宏观管理。农业银行作为国家专业银行,是建立在公有制基础上的,是社会经济体系的一个重要组成部分。     

浅谈商业银行的贷款机会与风险管理

专业银行商业化,把过去专业银行的一些优势淡化了,这也绝非是一件令人沮丧的事情,只要善于研究贷款机会,适时进行投放,避免信贷风险,就一定能够找到适合自身发展的位置。 一、贷款机会的分析抉择 商业银行的主要任务是经营资金,而经营与市场密不可分,可见研究市场十分重要。通过对资金     

对农行政策性贷款的思考

近几年,国家为加快农业发展步伐,对农业实行一系列的倾斜政策。农行为此发放了大量政策性贷款,促进了农业丰收。但由于政策性贷款的增加,导致农行利润收入大幅度下降,去年出现农行恢复以来未有过的亏损现象,也是由此产生的。如何看待政策性贷款问题,已成为人们议论的热点。 （一） 众所周知,农业银行既是政策性专业银行,又要实行企业化经营。农行的贷款业务主     

浅谈如何进行贷款项目的稽核

<正> 银行信贷业务是政策性强、涉及面广的一项工作,稍有失误、偏差不仅有悖各时期国家的信贷计划与政策,而且势必增加贷款的风险性,危及国家信贷资金的安全。目前,各专业银行的贷款投向都不同程度地存在一些问题,逾期、呆滞贷款的比重呈上升趋势。究其原因,有的是国家在不同时期计划、政策的变化及自然灾害等客观因素引起的,有的是信贷人员工作失误(职)造成的。众所周知,风险贷款导致大量营运资金的沉淀,其恶果不仅影响了信贷资金的     

对专业银行企业化改革的再认识

1990年7月12日至16日,农村金融体制与农业银行企业化研究会,在江西召开了讨论会。现将讨论的主要观点综述如下: 1985年《中共中央关于制定国民经济和社会发展第七个五年计划的建议》提出“专业银行应坚持企业化的改革方向”。可是,由于近年来对专业银行企业化的不同理解,影响了改革的深入。去冬今春,在中央的有关文件和领导讲话中提出“不能片面强调企业化经营”和专业银行都是“政策性银行”,以及今年两次调低贷款利率使专业银行经营处于困境之后,     

信贷资金管理体制改革的进一步探索与实践

中心城市人民银行如何利用中介目标,既加强宏观控制,又不影响专业银行搞活,1986年,我们在这方面进行了尝试。 (一)确定地区贷款规模的控制目标 1986年,我们按重庆市工业生产计划增长率、生产资料价格实际增长率(抽样调查)、资金周转率及资金占用水平等相关指标,计算出重庆市1986年的流动资金贷款量,然后加上总行下达的1986年的固定资产贷款指标,确定了1986年重庆地区贷款的最高限额,高出各专业银行总行下批的各项贷款计划增加额的40％左右。我们把这个最高限额作为地区金融宏观监测和控制的目标。在这个目标的“笼子”里,对专业银行除固定资产贷款增加额按指令性计划进行监督和管理,其余都属指导性指标,各专业银行可以多存多贷,多收多贷,多筹多贷(多筹包括发行金融债券、同业拆入)。这样既加强了人民银行的调控作用,又增强了专业银行的经营自主权,使其在资金营运上有了较多的灵活性。     

投资博览

如何界定银行的政策性业务与经营性业务 专业银行商业化,把政策性业务分离出去,成立政策性银行,已经纳入决策部门的议事日程。但政策性业务与经济性业务如何界定两者的范围是含混不清的。 首先应界定政策性贷款的范围,把政策性贷款划分清楚,余者就是经营性贷款了。政策性贷款的范围,其标准有两个:一     

关于政策性贷款管理问题的几点认识

政策性贷款管理涉及专业银行的宏观调控职能和实行企业化管理两个问题,是比较复杂的,同时它又是亟待研究解决的。本文就此谈点粗浅看法。一、什么是政策性贷款目前,政策性贷款尚无确定的公认定义。在这种情况下,政策性贷款管理问题的研究和     

基于区域综合经济效益评价专业银行贷款流向

基于区域综合经济效益评价专业银行贷款流向赵智勇，张恪理，陈林龙按照国家金融体制改革的宏观战略部置，专业银行逐步要实现向商业银行过渡，把追求最大经营利润作为自己的经营目标。从某种意义上说，资金营运效益的好与差决定着专业银行向商业银行过渡的顺利程度。１９...     

浅谈政策性业务与经营性业务的关系及对策

社会主义市场经济的发展,要求国家专业银行必须何商业银行转变。这个转变是一次重大的改革和庞大的系统工程,需要相当长的时间才能实现。专业银行在转变为商业银行过程中,还要承担政策性和经营性两种业务。在这种情况下,为了促进市场经济和银行业务的发展,需要处理好两种业务的关系,并采取相应的对策。一、两种业务的界限。政策性业务与经营性业务界限的明确划分,是专业银行顺利转换经营机制的首要环节,也是处理好政策性与经营性业务关系的关键。要划分两种业务应首先有一个明确的界定标准。政策是党和国家为实现一定历史时期的路线方针而制定的行动准则,这样说来,政策性业务就是政府的行为,具体而言,凡为保证国民经济计划的实现而由国家指令性规定投向、实行优惠利率和利率水平低于基准点又不允许浮动的贷款为政策性业务。我国规定的贷款利率历来都较低,从现实情况看也可以说,因利率低不准上浮而造成专业银行效益低下甚致亏损的贷款可划为政策性贷款。按今年执行的新利率标准及有关规定,政策性贷款当前的范围可包含     

对金融部门在组织资金中不正当竞争引起的思索

对金融部门在组织资金中不正当竞争引起的思索刘强存款是银行的基础，没有存款就没有贷款，没有贷款银行就谈不上收益，银行就难以生存和发展。无论国家专业银行或地方银行，以＂存款立行＂为经营指导思想是众所周知的。国家专业银行逐步向商业银行转变以后，都把工作重点...     

银行信贷决策科学制导论

随着社会主义市场经济体制的建立和完善,专业银行正向着商业银行的目标迈进。以利润为中心,追求信贷资产的最佳配置是商业银行经营机制的实质与经营效益的前提,而贷款决策又是提高银行信贷资产质量与效益的核心内容之一。因此,科学制导信贷决定,建立功能最先的贷款决策机制对于摆脱当前银行信贷资金营运困境提高信贷资产质量效益、经营管理水平以及加快专业银行向     

建立专业银行转轨中资产营运“三性”指标考核体系的构想

建立专业银行转轨中资产营运“三性”指标考核体系的构想刘先刚专业银行向商业银行转轨的目的是实现资产流动性、安全性、盈利性三个目标的最佳组合。本文试图用量化指标建立资产管理原则的计算公式和几何图形，这对正确评价影响专业银行经营效益的内部因素和总体经营状况...     

金融业的不规范竞争

<正> 一、专业银行之间的"兄弟竞争"第一,争取中央银行贷款的竞争。对专业银行来说,中央银行贷款是成本低,时间长的稳定资金来源。根据1990年8月21日调整的利率水平,如果运用1OO元中央银行资金,一年可得1.44元利差收入,利益机制驱动专业银行尽量争取中央银行贷款。具体方法有:在承担国家政策性贷款时要求中央银行多给资金,在资金安排时优先盈利性大的一般商业     

改善外部环境 为专业银行走向市场创造条件

专业银行走向市场,进行商业化改革是今后金融改革的重点之一。但是,从我国专业银行现行的运行机制及其经济金融环境分析看,专业银行要走向市场,真正实现商业化经营,还尚需一段时期,我们认为应改善外部环境,积极为专业银行走向市场创造良好的条件。 1.实现三个转变。一是从政策性业务和经营性业务混淆经营向政策性业务和经营性业务分开经营的转变。要明确两大业务的界限和范围,让现有的专业银行成为只从事经营性业务的商业银行,政策性业务由政策性银行办     

当前专项贷款状况及管理建设

人民银行专项贷款在过去是属于政策性贷款,自1998年从农业发展银行划归农业银行管理后,其性质就发生了变化。这部分贷款是人民银行原来委托多家专业银行发放的,人行是债权人,与专业银行只是代理关系;而现在划归农行后,通过资金清