美国信用卡产业营销模式的创新及启示

美国是信用卡产业的发源地,经过半个多世纪的发展,发卡机构随着市场环境的变动不断调整营销模式,为产业链的各方创造了丰厚的回报。美国信用卡产业的发展与其依据自身特点所进行的营销模式的创新密不可分,因此对该问题的探讨与分析对我国商业银行的信用卡业务具有一定的借鉴意义。     

产品创新是着力点

商业银行金融产品,是获取竞争优势和高额利润的源泉。银行要进行利润空间的扩张,提高收益率,可以用为客户提供特殊的个性化服务的方法获得。客户愿意出高价格购买的当然是商业银行的功能性服务,而提供这些功能性服务的就是银行的产品。 商业银行可自主地进行产品开发和创新。商业银行是通过金融产品为客户提供服务的,所以对金融产品的创新属于商业银行经营管理的业务范围,银行可以根据客户需求和市场发展,在法律法规允许的范围内,本着平等互利的原     

刍议商业银行的金融产品与服务创新

随着市场经体制的不断发展与完善,商业银行作为市场主体,其在市场经济中所面临的竞争也日益的激烈,如何在激烈的市场竞争中突出自身的竞争优势,是当前商业银行所面临的一个重要问题,而金融产品与服务的创新是增强商业银行核心竞争力的一个重要途径。本文就主要针对商业银行的金融产品与服务创新进行简单的探讨。     

产品概念创新营销

产品概念创新营销是产品同质化竞争与消费者消费行为趋于个性化形势下的一种营销策略模式,近年来,很多企业成功实施了这一差异化营销策略,并取得了良好的市场效果。文章探析了产品概念创新营销的内涵、产生的背景以及企业在运作产品概念创新营销策略时应注意的应用原则,列举了     

饭店产品的营销策略

从饭店产品整体概念入手, 利用 “差别化”和 “产品寿命周期”原理, 从理论上分析了饭店开发具有个性化服务产品的紧迫性和必要性, 阐明了饭店开发“个性化服务”作为新产品在市场中具有强大竞争力的硬道理。     

酒店服务产品创新效果的模糊综合评价

文章在对酒店服务产品创新的不同层次进行分析的基础上,运用多层次模糊综合评价方法给出了酒店服务产品创新效果评价的指标体系及评价过程,实现了对酒店服务产品创新效果的定量评价。     

基于产品服务渠道的企业差异化营销探讨

新的经济形势下,营销特别是差异化营销对于企业在激烈的市场竞争中的生存和发展以及经济效益的提高起着重要的作用,众多的企业已经从战略的高度去加以认识和理解这一问题的重要性。本文从差异化营销的主要手段和领域即产品服务渠道三个方面入手进行了分析,对于目前企业差异化营销的现状存在问题及其原因进行了探究,在此基础上提出了基于产品服务渠道的企业差异化营销的建议和对策。     

基于新技术的服务营销管理创新探讨

21世纪,在信息技术和互联网技术的快速推动下,服务营销管理模式也在发生着翻天覆地的变化。服务能够在无形中直接渗入到人们的生活中,所以服务营销管理涉及的方面也十分广泛,面对这种现象就需要服务企业在营销管理方面要实现全新的突破和创新。本文深入地分析了在新技术的推动下,服务企业在互动营销管理、外部营销管理、内部营销管理等方面实现的创新发展。     

营销创新是企业可持续发展的必然选择

知识经济时代,创新已成为企业可持续发展的发动机。企业的创新力是多方面的,营销创新是其中最主要的核心要素之一。企业只有大力开展营销创新,才能更好地迎接知识经济和可持续发展的挑战。营销创新,包括营销观念的创新、营销市场的创新、营销产品的创新、营销方法的创新、营销人才的创新。     

银联服务营销模式创新

在阐述银联服务营销理念的基础上,研究了银联服务营销模式的建议,促使银联跳出传统服务营销的逻辑思维方式,创造出全新的服务营销模式.     

商业银行信用卡风险及管理

本文首先明晰了信用卡风险以及管理的概念,包括来自操作、欺诈以及宏观方面的风险,并在此基础上,问卷调查我国目前信用卡风险的现状。从内部和外部两个方面环境分析目前信用卡的主要问题及其原因。最后,根据前文的分析为基础,从内部以及外部提出完善信用卡风险的切实可行的建议。     

信用卡的非法套现

近年来,在经济犯罪案件中,发案数最高的,是合同诈骗、造假和银行卡犯罪等三类案件。2011年,中国银联卡发卡量超过28亿张,银行卡消费额在社会消费品零售总额中的比重突破了40%。随之一同     

银行刷卡费何时下调

9月份,中国连锁经营协会在其官方网站上发布了一份声明,呼吁有关部门尽快出台降低银行卡刷卡手续费的方案。该声明指出,从去年开始,有关部门已就银行卡刷卡手续费一事进行商讨和谈判,但降费方案至今迟迟不能出台,让越来越多的商家对盼望已久的利好政策失去信心。该协会表示,他们了解到,原定于国庆后推出的调整方案要延后了,希望有关部门能够尽快推出该调整方案。     

中国商业银行信用卡营销存在的问题与对策

随着移动支付技术的进步,使支付的成本以及使用的范围大大的增加了。信用卡凭借着支付便捷的优势飞速发展。特别是近几年来,信用卡的发卡量更是出现了极显著的变化。但是,商业银行在发展信用卡业务时也出现了产品同质化,盈利空间狭隘,营销形式雷同,品牌特色不鲜明的问题。本文基于对信用卡业务的现状分析,根据发行信用卡存在的问题,提供营销方案的建议以及产品优化的策略分析。     

Profit contribution analysis of credit card customers based on activity-based costing

Using activity-based costing （ABC） to allocate the cost of credit card business to different credit card customers can help managers improve information decision-making relativity of the cost of credit card business, overcome the deficiency of traditional method based on single standard, which can lead to more accurate calculation of the cost of credit card customers and more reliable analysis basis of contribution. Accurate calculation of credit card customers＇ contribution has great significance to identify excellent customers, provide different services, enhance customer satisfaction, and strengthen the core competitiveness and profitability of the credit card bank. The cost allocation steps of the credit card business by activity-based costing： divide cost centers based on credit card business processes; distribute credit card business resources to the cost centers by their drivers; then assign the credit card business cost in different cost centers to different customers in term of the cost drivers. On that basis, according to the revenue and cost information of the customers, the absolute value of credit card customers＇ profit contribution can be calculated by the contribution model. Finally the ratios of credit card customers＇ revenue items and cost items can also be calculated, which could be used to weigh customers＇ relative contribution in the whole credit card business and all credit card customers.     

浅析金融海啸中的信用卡业务风险及防范预警对策

随着我国改革开放的深入和金融市场的发展,商业银行的信用卡发行量迅速增长,并且已经成为银行利润的重要来源之一。但是从2008年美国次贷危机引起的全球金融海啸可以看出,银行的信贷业务深刻影响着经济的健康发展,信用卡业务中的潜在风险威胁着国民经济的稳定。本文从对我国信用卡业务发展现状的分析出发,针对信用卡的风险特点和目前信用卡风险管理中存在的问题进行了重点研究,提出了信用卡的风险防范及预警措施。     

Depressed access to formal finance and the use of credit card debt in Chinese SMEs

SMEs (small and micro enterprises) in developing countries are in general financially depressed; business owners thus resort to other financial instruments (here, personal credit cards) when access to bank loans is prohibited. By investigating two different types of SMEs (namely, informal businesses and formal SMEs) in China, we find that SMEs turn to credit card debt as a substitute when they fail to obtain bank loans. Specifically, we find that households with informal businesses are more likely to use credit cards when their businesses are financially constrained. We also find that when financially constrained, formal SMEs are more likely to carry credit card debt and are also carrying more. This relationship persists after selection issues are addressed. However, credit card debt and bank loans are hardly perfect substitutes as these two instruments may function differently. Consistently, we find that even with bank loans, formal SMEs still carry substantial credit card debt. Additionally, compared to those with no fund need and thus no bank loan, formal SMEs with bank loans are carrying more credit card debt.     

透过美国的发展经验看我国的信用卡行业存在的问题

美国是最早发行信用卡的国家。现代的第三方通用信用卡(Third-party Universal Credit Cards)始于1949年聚餐者俱乐部的成立。随后美国运通(American Express)、Carte Blanche、美银卡(Bank Americard)、万事达消费卡(Master Charge)等多家信用卡公司和银行也陆续进入该领域，率先形成了两种类型的第三方信用卡：