银行房地产信贷风险防范措施探讨

近年来,我国的房地产市场发展迅速,房地产开发企业每年从银行取得的贷款飞速增加,金融资本的投入巨大,一旦房地产的价格出现剧烈波动,就会造成贷款违约情况大增,房地产信贷风险就会凸现。本文阐述了银行房地产信贷的风险防范措施。     

金融机构房地产贷款的压力测试:以江苏省为例

房地产价格下行给金融机构贷款会带来多大风险?本文采用向量自回归方法,以江苏省的数据为例,实证分析房地产价格、成交量、利率变化对金融机构房地产贷款不良资产的影响,进行压力测试.文章认为在房地产萧条情形下,银行会受到较大打击,但银行可以承受,并通过压力测试.     

浅析在建工程抵押贷款的风险及防范

目前,在建工程抵押贷款已经成为金融机构的重要信贷产品,但由于在建工程抵押贷款涉及银行、企业、购房人、在建工程承包人等多方当事人,法律关系相比一般的房地产抵押复杂,银行在行使在建工程抵押权的过程中,往往会遇到一般的房地产抵押所不曾遇到的风险。如果银行操作不当,很可能出现法律风险,造成信贷资产损失。本文就银行在办理在建工程抵押贷款过程中可能存在的法律风险进行分析,并就如何防范风险进行初步探讨。     

影子银行、房地产价格与中国经济波动

本文构建了一个包含家庭户、商业银行、影子银行、房地产部门和实体经济部门的动态随机一般均衡模型,研究了影子银行对地价、房价上涨的作用以及房地产与影子银行的相互作用对中国经济波动的影响。结果表明,放松对影子银行的监管时,地价和房价的上升幅度显著增大。当发生房地产需求冲击时,商业银行对房地产部门和实体部门的贷款均增加,影子银行对房地产部门的贷款显著增加,对实体部门的贷款显著下降。这说明,当存在影子银行时,贷款通过影子银行输送给了房地产部门,对房地产价格上涨起到了推波助澜的作用。本文还研究了引入影子银行后房地产需求冲击对主要宏观经济变量波动的影响,发现房地产需求冲击会对实体经济部门带来显著的挤出效应。     

谈房地产抵押期间银行抵押权益的依法保护

当前以房地产作抵押发放贷款已成为各行选取的重要贷款方式之一。银行重视房地产抵押贷款合同的签订,认为签订了合同,就可保证贷款的安全,但对抵押贷款合同签订后贷款清偿前即抵押期间,可能给银行抵押权益带来种种不利影响甚至损害．忽视依法保护和处理,以至出现有的银行房地产抵押贷款合同签订后,仍不能全面实现抵押权益,不能按时按量收回贷款本息。     

揭秘澳洲房贷热潮

在澳大利亚,贷款置业是一种高尚行为,贷款人备受尊重.对银行和其它金融机构来说,庞大的房地产贷款市场是他们的必争之地.房贷市场为什么会这样红红火火?     

我国影子银行体系金融压力对房地产市场的动态影响

衡量我国影子银行体系面临的金融压力,能够帮助银行监管的相关部门和政策决定者对传统商业银行以外的金融机构承受风险的压力状况做一个前瞻性的估计。本文综合考虑了我国信托贷款、委托贷款、未贴现银行承兑汇票的增长率,估算影子银行体系的金融压力指数。在理论分析影子银行金融压力与房价波动之间的相互影响机制基础上,运用VAR模型实证检验我国影子银行体系金融压力对房地产价格泡沫、房地产景气指数的传导效应。结果表明:房地产价格泡沫化程度对于影子银行金融压力的冲击在短期内会产生明显的正响应,而长期来看金融压力的增大则会抑制房地产市场泡沫的继续膨胀,使房地产价格逐渐回归实际均值水平,影子银行信贷持续的扩张会对房地产的开发景气度有一定的影响。     

银行如何做好房地产开发贷款项目评估工作

目前银行发放的房地产开发类贷款主要包括房地产开发贷款、房地产业流动资金贷款及单位购房贷款,其中房地产开发贷款、单位购房贷款属于固定资产性质贷款,按现行规定需要进行项目评估.     

建筑工程承包人优先受偿权优于银行抵押权的法律分析

房地产市场涉及复杂的法律关系,使得商业银行房地产开发贷款面临诸多风险,风险的落脚点主要是银行抵押权的安全性和有效性.银行抵押权一旦受限或存在瑕疵,房地产开发贷款的风险既是现实的也是潜在的.本文以建筑工程承包人优先受偿权的法律性质为出发点,分析承包人优先权对银行抵押权限制,银行贷款抵押物可能产生的风险,提出商业银行房地产开发贷款的风险防范措施,以确保信贷资金安全.     

对当前广西房地产贷款存在问题的分析及思考

我国房地产金融业务近几年快速发展,广西房地产贷款也呈现较快的发展势头.本文通过对广西大型银行房地产贷款业务存在的问题和形成原因进行深入分析,提出房地产贷款风险防范的建议.     

房地产价格泡沫与银行危机

在20世纪80年代末,日本泡沫经济的崩溃、美国储贷危机的发生以及在1997年出现的东南亚金融危机,无一不是与各国房地产泡沫的急剧膨胀与银行大规模的抵押贷款密切相关.通过文献的回顾、理论分析以及经验分析,论证了银行大规模的抵押贷款使得房地产价格偏离了基础价格,产生泡沫;随着房地产泡沫的崩溃,房地产价格大幅下降,银行以房地产为抵押的不良贷款急剧增加,导致银行危机的发生.文章最后提出了防止我国今后出现房地产泡沫以及银行危机的政策建议.     

房地产贷款对商业银行风险的影响效应研究

房地产贷款是银行资产端的重要组成部分,其规模和占比可能会影响商业银行的经营风险.本文基于我国内地31个省、自治区、直辖市的区域经济发展数据和属地商业银行的微观绩效数据,实证检验了房地产贷款规模变化对商业银行风险承担行为的影响.研究结果显示,大部分地区的商业银行房地产贷款规模与经营风险之间呈正U型曲线的特征,并存在临界点.如果超过临界点再继续扩大房地产贷款规模,可以增加商业银行的收益,但同时也会提升商业银行的经营风险.鉴此,建议通过测算不同经济发展程度地区商业银行房地产贷款规模的临界点,对商业银行实施差异化监管,以防止商业银行片面追求资产规模或房地产贷款收益而导致的经营风险上升问题,维护金融体系的整体稳定.     

当前房地产贷款管理中存在的问题与监管措施

本文对目前房地产贷款中存在的问题进行了剖析,认为房地产贷款问题与银行贷款管理、房地产贷款业务无序竞争、银行自身利益驱动、企业套取银行资金、贷款监管不严等有关,因此,加大贷款监管力度,强化责任追究是降低目前房地产贷款风险的有效措施。     

浅析房地产市场泡沫对银行业的风险及银行防范对策

房地产业与银行业通常相互依存、相互促进。目前我国部分地区房地产市场已出现高“银行依存度”导致的“信贷杠杆推动型”泡沫.但在房产周期波动与房产新政双重约束作用下,我国房价在经历一个盘整期之后仍有可能趋于下调,随之而来的就有可能是渐趋上升的房地产贷款违约率,这必然会导致大量新不良贷款产生。所以商业银行应加强信贷监管,调整贷款结构,遏制不良贷款率的上升。     

房地产抵押信贷风险防范

建设银行在信贷资产经营中，为防止和化解贷款的风险，以房地产作为抵押发放代款或以房地产作为抵押办理的银行承总汇票等，其比重愈来愈大，据统计，房地产抵押在低债资产中所占份额达90％左右。房地产抵押贷款一旦发生风险，可以处置的房地产以保全银行信贷资产。然而在实际运作过程中，由于操作方法不当、管理不善或抵押值不足，也会使房地产抵押贷款产生风险。倘若选择的房地产抵押物不合理，变现能力差，会造成损失；倘若在签订房地产抵押合同时，不符合法律程序和手续，就会造成处置抵押物权利的丧失；倘若在发放抵押贷款时，房地产抵押期间动态跟踪管理不到位，出现疏漏，易造成抵债物的流失，形成信贷资产保全的悬空，一言蔽之，房地产抵押贷款也会形成不良资产，也存在风险，为了做好房地产低押贷款的信贷资产保全，首要的责任就是要重视房地产抵押贷款第一还款来源的评估，即贷款主体资格、资信、贷款项目投资效益对及还款能力可靠性的正确评定和估价。     

正确理解房地产价值 缓释商业银行信贷风险

房地产抵押贷款回收率偏低2004年以来,商业银行房地产抵押信贷业务发展势头十分迅猛。据统计,截至2007年9月底,我国仅个人住房消费信贷就达5.5万亿元,其中99%以上是用房地产抵押,结果加上对公业务的房地产抵押贷款,房地产抵押贷款占到了银行贷款业务量的1/3强。与此同时,由于房地产抵押贷款而造成的银行不良贷款率也是逐年增加,     

房地产市场变化对海南省金融业的影响

为掌握海南房地产运行情况,笔者通过对房地产企业和银行的调查了解到目前海南房地产企业商品房库存周期在6个月以上且有上升趋势,四成企业处于亏损状态;企业资金紧张,获取贷款难度大,融资渠道有限,尽管短期债务增长较快,但总体资产负债率保持合理水平;房地产企业预计房价下降幅度在10～30％之间①,且只能承受30％的下跌幅度.银行房地产贷款整体质量较好,个人购房贷款不良率小幅上升,36.84％的银行能够承受房价下跌50％的压力.     

委托贷款定价机制及其业务发展对金融调控的影响

近期,委托贷款相关问题由于银行“钱荒”事件备受市场和金融监管部门的广泛关注.本文以2013年6月末河北省委托贷款逐笔明细数据为研究对象,实证考察委托贷款利率定价机制,及其业务发展对宏观金融政策调控的影响.结果显示,影子银行、委托贷款的风险程度会显著提高其利率水平,而国企委托和委托期限会显著降低委托贷款的利率水平.研究还揭示,影子银行、国企委托贷款风险敏感性强,委托贷款合同金额对委托贷款的利率水平没有显著影响.在对金融调控的影响方面,发现委托贷款资金来源多样、投放形式复杂,投向主要流入房地产、制造业等产业政策重点调控领域,存在风险交叉传递隐患,需引起足够重视.     

银行房地产开发项目贷款评估分析

房地产行业属于资金密集型行业,其发展资金大都来自银行贷款。本文就银行房地产贷款项目的发展和现状做了简单介绍,并分析了房地产贷款项目评估中存在的问题,针对存在的问题提供了建议。     

房地产贷款风险的分析及银行的防范

一、目前房地产贷款的现状和房地产发展的概况 据央行统计表明,我国房地产贷款在贷款总量中所占的比例越来越高,2005年底,房地产贷款达到3.07万亿元,占金融机构人民币各项贷款余额的14.84%,与GDP的比率为16.75%,商业性个人住房贷款余额为1.84万亿,占金融机构人民币贷款余额的8.9%,与GDP的比率为10.0%.虽然目前国内房地产信贷所占银行总信贷的比重与一些发达国家的30%相比还差得远,但是,应该看到,我国以银行为主导的金融体系与美国以资本市场为主导的金融体系是不一样的.