农村工业化、农户分层与农信社改革绩效——来自浙江面板数据的证据

以农村工业化程度较高的浙江省为例,文章利用描述性统计与基于面板差分数据的Poisson和logit模型,考察了始于2003年的农信社改革对农户借贷行为的影响,得出如下的结论:尽管从总体来看,农信社改革增加了农村金融资源的供给,并降低了农户向农信社借贷的交易成本,但改革对不同从业类型农户的效果差异较大,即改革为从事非农产业农户提供了更大的便利.虽然这种差异性有助于二元转型的完成,但这也似乎表明农信社改革仍未较好地体现其区别于一般商业银行的、可以充分利用区域内社会资本获取放贷信息的合作化主旨,因而对主要从事农业的农户来说,更好地满足其资金需求还需要借助于农信社的进一步改革或农村金融体系的更深层次的重构.     

新形势下农信社改革面临的挑战

农信社目前面临的困境和问题是中国经济、金融体系的一个缩影。当前农信社面临的问题,既有农信社可持续的商业发展模式尚不清晰,管理体制和运行模式存在一定冲突的问题,也有宏观经济变化和宏观管理(特别是监管协调)方面的问题,是多种因素相互交织的产物。农信社改革是中国金融改革的组成部分,具有内在的紧迫性。宏观环境的变化和金融市场竞争的加剧,要求我国应尽快结合农信社及其服务对象特征,明确农信社的商业发展模式,并调整宏观和微观管理体制与运行模式之间的不适应状况,推动农信社在可持续发展的基础上提高服务"三农"的效率。     

关于我国农村信用合作社改革的认识

我国农村信用社产生于人为的推动,一直以来依附于政府,走着"官办"的道路,偏离了合作金融的发展宗旨;并且在这一过程中还助长了农信社的"计划经济头脑",形成了一些既得利益团体等,这些都成为阻碍我国农信社回归合作金融的绊脚石.并且,我国农村信用合作社还不具备发展初级形式合作金融的条件,在市场经济条件下,其改革应以商业化、股份制为导向.与此同时,积极发展农村互助金融组织,与农信社形成互补,也是适应我国发展实际的需要.     

江苏省农信社深化改革的路径分析

我国农村信用合作社经历了曲折漫长的发展历程,随着社会的发展,以及建设社会主义新农村建设的需要,原有意义上的农信社已经不能完全适应农村金融服务的要求,农信社的改革迫在眉睫。2001年江苏省农村信用社开始新一轮改革,目前江苏农村信用社改革已经取得了很大的成果,但是改革中也暴露出了一些问题,这些问题制约了江苏农信社系统的进一步发展。笔者发现将江苏省农信社系统改制组建江苏省农村商业银行,能够实现农信社系统的自我持续发展以及更好支持“三农”。改制组建江苏省农商行对于目前江苏省农信社是改革最佳路径。     

农信社股份制改革对县域经济增长的影响研究

2010年以来,我国农信社改革进入了全面股份制改革阶段,作为我国县域金融体系的主要组成部分,这一改革对县域经济增长的影响是一个有待探讨的重大理论和现实问题。文章利用历年收集的全国金融机构的金融许可证信息来识别全国范围内农信社改制进程,采用1 549个县（市、旗）在2011-2018年期间的数据,基于双重差分模型系统评估了农信社股份制改革对县域经济增长的影响。研究结果表明,农信社股份制改革对县域经济增长具有显著的促进作用。其机制为农信社股份制改革能够抑制资金供给不足的县域的资金外流,促进县域资本积累和提升县域投资效率。地区异质性分析发现,在中部和西部地区农信社股份制改革促进了县域经济增长,而在东部地区则表现为“脱农离小”和加速县域资金外流。文章的研究拓展了对农信社改革绩效的研究,为我国正在进行的农信社改制工作和今后的政策调整提供了一定的决策依据,同时对新阶段县域经济的平衡充分发展具有重要政策含义。     

农村信用社与农村经济增长关系的实证分析

对农村信用社与农村经济增长之间关系的实证研究表明,农村信用社的发展对农村经济持续增长具有极大的促进作用.针对农村信用社发展中面临的问题,应进一步改革农信社的股权结构、强化农信社的退出机制、有效协调对农信社的监管等,以促进农信社的健康发展.     

农信社应对利率市场化策略分析

当前,随着利率市场化改革的不断深入,利率市场化给农信社的发展带来了诸多挑战,在推动利率市场化和农信社发展,服务三农,调整结构,加快改革步伐的同时,转变经营思路,防控利率风险,提高风险管控能力,创新业务发展,应对利率市场化带来的挑战,也是今后工作重点考虑的方向.本文通过分析利率市场化对农信社的影响,阐述了农信社应对利率市场化的应对策略.     

从交易费用看农村信用社的制度选择--为合作制正名

从交易费用的角度看,合作制对于降低农村信贷市场交易费用具有明显的优势,是一种适合我国当前农村经济实际的金融产权制度.而我国农信社之所以问题严重,是在于目前的合作制是一种变异的合作制,以及建立在这种变异合作制之上的不合理的治理结构,导致了运行中较高的交易费用.文章提出,真正落实合作制才是农信社改革的方向,只有这样才能为农户提供一个融资便利的机制,使农信社服务于"三农",促进农村经济的发展.     

中国农村信用社改革绩效评价——基于Yaron农村金融机构业绩评估指标的研究

本文借鉴Yaron提出的农村金融机构业绩评估指标,通过构建符合我国国情的农村金融机构业绩评估指标体系,试图以理论框架与数据支撑有机统一的分析模式对我国农信社(即农村信用社)改革绩效进行客观评价.本文的分析结果表明,改革后我国农信社在发挥支农效果、对农村目标客户的覆盖面以及自身的可持续发展能力等诸多方面均有了不同程度地改善.然而这一结果只是农信社改革的初步成效而非改革成功的主要标志,恢复信用社本来的微观形态是其改革成功的根本出路.     

农村信用社社区金融模式研究

不管是市场利率化的逐步放开还是互联网金融的冲击,都给传统金融机构的发展带来了前所未有的挑战.农信社作为农村金融的主力军,正值新一轮改革发展转变的关键时期,选择一种新型的社区金融模式成为农信社改革发展的最可行路径.     

农信社当前信贷管理存在的问题及对策建议

农信社改革已从2004年8个省市试点开始，到最近又有21个省市被列入试点行列，国家为此发行专项中央票据置换农信社过高的不良贷款，被称为“花钱买机制”，这也是中央政府对农信社改革的支持，改善了农信社的抗风险能力。如何真正达到“花钱买机制”。不走国有银行不良贷款“剥离——再发生——再剥离”的路子。这就要深层次分析农信社目前信贷管理存在的问题，寻找信贷管理良方。     

将农信社改革为民营银行——徐滇庆谈农信社改革新思路

当前正在推行的农信社改革方案,加拿大西安大略大学终身教授徐滇庆认为,这是一种自上而下的改革,由于改革所依靠的力量恰恰是改革的对象,这次农信社改革肯定走不远。 因此,徐滇庆建议将农信社改革和创建民营银行结合起来。在贫困地区由民间资本将农信社改组为民营银行,允许这家银行在富裕地区设立一家分行,以富济贫,在较短时间内消化掉农信社的不良资产,发展健全“三农”融资渠道。据了解,他的这个建议已经得到有关高层的重视。日前《经济》杂志就此对他进行了采访。自上而下改革存在局限《经济》:去年以来,农信社改革一直是和国有银行改…     

农信社合规建设应求真务实

随着《商业银行合规风险管理指引》的发布,合规风险管理引人关注,目前"触角"已伸向了农村信用社.这对农信社来说是一大考验,因为合规风险问题是农信社的一大"软肋".农信社的合规建设应在求真务实上下功夫.关键是抓好三方面:培养合规经营意识从全员开始,提升合规经营执行力从领导开始,完善合规管理机制从执行开始.     

对农村信用社以试点改革为契机,加强企业文化建设的思考

文章就如何抓住改革契机,建立独具特色的农信社企业文化,以先进企业文化推动试点改革,促进农信社各项业务发展,展开详尽论述。     

农村信用社何去何从:合作制还是商业化?

农村信用合作社的改革方向是顺利推进农村信用社改革与发展必须解决的首要问题.本文不赞成将农信社改为社区银行的意见,因为盈利性的社区银行很难适应中国农村金融市场的特定环境,中国绝大多数农村地区对合作金融有更强烈的需求,而且将农信社改为社区银行尚缺乏可行的改造路径.本文认为股份合作制适合于中国绝大多数农村地区的信用合作社,而不仅仅适用于少数经济发达地区.     

农信社内部审计现状及未来发展趋势研究

伴随着我国金融体系的深入改革,我国的农村信用社的发展也正在越来越迅速,不仅在资产规模、业务范围上获得了快速的增长,农信社的服务对象和服务手段也越来越多元化.在快速发展的同时,相关风险也随着产生,成为阻碍农信社健康发展的隐患.作为金融机构加强自我约束与管理的重要手段之一,良好的内部审计对于农信社及时发现与规避风险十分关键,同时亦能提高经营与管理效率、实现资产和服务的保值与增值.因而,研究农信社内部审计的实施现状以及未来发展趋势有着重要的理论与现实意义.     

我国农村信用社改革的探析

改革了50多年的农信社仍不能解决农民的借贷问题，究竟是什么在左右着中国农村信用社的制度与发展？本文从农民合作能力、政府干预与农信社制度改革路径和农民农贷行为、农贷商业化改革的视角分析，发现中国当前的农信社改革存在国家政策性救助与商业化盈利的冲突和所有权地方化与中央政府救助的冲突，而这两大冲突能否有效协调是决定农信社改革成败的关键因素。在农民收入没有显著提高、农户借贷行为没有改变的期间，中央不得不花费巨资来维持这一脆弱的农村金融体制。     

当前农村信用社金融资产风险及防范措施

处在发展和改革进程中的农信社一直是我国农村金融乃至整个金融体系的重要组成部分 ,然而当前农信社出现的一些问题是不容忽视的 ,分析当前农信社金融资产风险产生的原因及防范措施成为当务之急 ,这对于加快农信社健康快速发展 ,使其更好地服务于农业和农村发展起着举足轻重的作用     

农村信用社竞争力评价指标体系研究——以陕西省数据为例

科学合理地评价农村信用社竞争力具有重要意义。文章在对农信社竞争力进行界定的基础上,结合农信社服务"三农"的特殊性及组织管理的现状,剔除商业银行竞争力评价指标中法人治理结构、内部控制等指标,最终选定盈利性、流动性、安全性、发展能力、人力资本等五项一级指标,建立农信社竞争力评价指标体系。并利用2014年陕西省51家农信社的数据,采用因子分析法进行验证,实证结果表明此评价指标体系基本合理、可行。     

深化农村信用社改革的关键问题和治理对策

农村信用社发展事关中国特色农村金融服务体系建设,在农村金融服务体系改革发展历程中扮演至关重要的角色,是新时期实现农村金融高质量发展的重要抓手。目前,农信社面临经营效率和盈利能力持续下降、信贷资产质量不高、政策性支农目标与商业化可持续发展之间的矛盾难以化解、金融服务创新速度不适应农村日益增长的多样化金融需求等关键问题。为进一步深化农信社改革,促进农村金融高质量发展,应优化农村金融供给制度,引导农信社对农村金融服务的薄弱环节和重点区域予以支持;坚持农信社服务“三农”的目标定位,稳步推进商业化改革,完善平台服务功能;建立健全农信社风险管理机制,全面提升风险防范能力,着力化解市场变化导致的信贷风险增量;加大农信社金融服务的创新力度,强化金融科技赋能,优化人力资本结构和服务模式。