关于强化信贷资金风险防控的路径初探

信贷资金的风险防控是商业银行信贷基础管理的重要环节,也是目前监管领域重点检查范围。在当前新经济形势下,落实去杠杆、强监管更要求商业银行加强贷后管理,对信贷资金的用途、流向防控是防范信贷合规风险的必要措施。本文在总结分析当前信贷资金运用方面存在问题及成因的基础上,结合监管要求,对信贷资金的风险防控进行初步探讨,并提出相应解决思路。     

浅淡商业银行的资产风险管理

信贷资产风险管理是根据市场经济的特征,运用经济的、法律的、行政的手段以及科学方法,对信贷资产的预期风险和事实风险进行度量、防范、监控,达到信贷资金的高效运用、正常增值和归流,实现信贷资产安全性、流动性和效益性统一的科学管理办法。无论是商业银行还是政策性银行,都必须重视建立信贷资产风险防御机制。     

欠发达地区商业银行信贷营销策略

近几年来国有商业银行整体信贷资金投入逐年加大,有效地促进了全国经济增长。但纵观商业银行信贷市场全局,在欠发达地区信贷资金投入却呈现萎缩趋势,对欠发达地区的信贷支撑作用,由主角变成了配角,侧面反映了商业银行信贷管理制度不够灵活、信贷市场营销策略缺乏活力的不足。如     

羊群行为下商业银行的信贷传导机制

本文从行为金融学视角，通过引用商业银行利润函数，并选取我国房地产市场信贷数据，对基于“羊群行为”的商业银行信贷传导机制进行了实证分析，研究结果表明：垄断热门行业信贷资金预期收益率高是信贷资金向其集中的根源，并且信贷资金向其集中程度随着信贷资金预期收益率的提升而增强，信贷资金的增加又促使房地产行业有效需求及交易额度不断增...     

商业银行信贷退出问题

<正>信贷退出是指商业银行作为债权人从存量客户处收回部分或全部信贷资金的过程,它作为商业银行信贷资金管理的关键一环,在优化信贷资源配置、推进信贷风险管控、赋能信贷结构升级等方面具有重要作用。笔者认为,对商业银行而言,成功的信贷退出应具备以下内涵。一是主动退出即在客户尚未表现出明显衰退迹象时退出。二是适时退出,即信贷退出应在恰当的时机完成。三是有序退     

试论商业银行的信贷资金风险

商业银行经营的最终目标,是以最小的风险获取尽可能多的利润。社会主义商业银行必须牢固树立依法经营和稳健经营的思想,应该十分注重信贷资金的使用效益,把信贷资金风险降到最低程度。作者认为,信贷资金风险产生的原因,主要有信贷结构失衡、信贷总量失控、企业风险转化以及银行经营决策失误。对于信贷资金风险的防范可采取银行信用评级制度,完善和强化信贷风险防范管理制度,并要讲究经营策略。只有这样,才能避免和减少信贷资金风险,提高资金使用效益。     

加强信贷资产监控 努力提高信贷资产质量

为了使信贷资产质量管理经常化、制度化、规范化，根据我国专业银行经营管理实践，参考国外商业银行的有效管理方式，最近，交通银行制定了“信贷资产监控考核暂行办法》（以下简称〈暂行办法〉）。信贷资产监控制度，是以信贷资金使用的安全性为中心，设立一组简明实用的指标，对分支机构非正常贷款的占用数量、结构变化定期进行监测考核，以达到提高信贷资产质量，改进经营管理为目的的一套管理制度。     

商业银行集约化经营对区域经济发展的影响

近年来，各国有商业银行为防范金融风险，采取收缩机构，上收贷款权限进行集约化经营，加大信贷结构调整力度，信贷资金向大城市、大行业、大企业集中，但由于机构收缩、信贷资金集中与企业信贷资金需求结构产生矛盾，造成信贷结构失衡，货币政策传导机制不畅，相当部分的中小企业融资困难，对商业银行自身的发展也带来了一些影响。     

我国商业银行信贷增长过快的影响、成因及对策——基于银行角度的分析

我国经济的发展离不开信贷资金的强劲支持。但随着信贷资金投放的过快,将逐渐引发通货膨胀、经济秩序混乱和经济结构不协调等一系列问题。因此,对我国商业银行信贷增长过快问题的研究是我国当前金融界探讨的热点之一。本文从我国商业银行信贷增长过快的现象入手,分析了其带来的负面影响,继而从银行角度揭示了银行经营理念、经营管理能力等是导致我国商业银行信贷增长过快的主要原因,并相应提出了对策建议。     

浅谈商业银行提高信贷资产质量的难点和对策

本文通过对商业银行提高信贷资产质量的难点及原因进行分析,从政府、银行、监管机构、社会信用建设等角度提出了提高商业银行信贷资产质量,防范信贷资金风险的对策建议。     

刍议商业银行的信贷机制

一、对商业银行信贷机制的认识 商业银行的信贷机制,是指银行信贷各构成要素按照市场经济规则相互作用,相互影响,相互制约,以及实现对信贷资金优化配置,提高信贷资产质量和效益的运行方式。现代市场经济条件下商业银行信贷机制应具备如下功能:(1)自我调节、自我平衡功能。主要是根据市场资金来源多少和期限结构状况。     

简析国有商业银行信贷资金管理

按照市场经济要求和国际惯例,构造我国银行体制,把银行办成真正的商业银行是一项开创性的事业,它涉及到经济基础和上层建筑的许多领域,由于多种因素的影响,我国银行经营管理特别是信贷资金管理有许多需要改革的地方:1.信贷资产质量低下。大量的信贷资金拖欠,呆滞给商业银行的改革和发展带来极大的风险。2.信贷资产结构不合理。一是信贷资金的所有制结构不合理,改革以前全民所有制企业占绝大比重,     

高科技企业生命周期与银行信贷定位的关联性探讨

商业银行信贷的市场定位,是为了明确贷款客户市场,并根据贷款客户市场的风险程度选择信贷资金的进入和退出时机.本文将高科技企业生命周期的概念引入信贷市场定位以及信贷风险控制中,商业银行应该研判高科技企业生命周期,将企业生命周期作为信贷资金进入与退出时机选择的一项参考依据,根据高科技企业生命周期不同阶段的特点选择客户市场,在恰当地时机信贷介入,合适地时机退出.     

商业银行信贷资产证券化会计处理的探讨与思考

为盘活商业银行的存量资金，优化金融资源配置，国务院于2013年8月决定进一步进行信贷资产证券化的试点。商业银行可以将那些期限较长但现金流稳定的优质信贷资产在金融市场上转换为可出售和流动的证券，提高信贷资产的使用效率。只要每年提高信贷周转率0.1次，全社会信贷资金通过存量周转多增加贷款6～7万亿元（陈彦、高宇，2013），这对商业银行的盈利能力和流动性管理有着不言而喻的重大意义。但作为一种金融创新其中也存在着一些风险，如交易过程复杂和后续的不确定等。如何规范和监控信贷资产证券化业务成为各国准则制定机构关注的焦点，通过相关的会计规范提高资产证券化业务的透明度，揭示和防范金融风险。     

我国商业银行信贷资产安全现状分析

在间接融资模式下，我国经济增长对商业银行信贷资金的高度依赖加剧了我国商业银行信贷资产的不安全性。本文从银行盈利能力、不良贷款、贷款结构、资本充足率等方面对商业银行信贷资产安全现状进行了深入分析。     

做好银行资产保全 促进银行业务发展

信贷资产是商业银行最主要的生息资产 ,由其引发和集结的金融风险的破坏性和危害性最严重、最致命。而银行的信贷资产是由信贷资金提供的 ,信贷资产的供给形成主要来自社会各方面的闲置资金。信贷资产质量不好 ,会导致银行信贷资金的流失 ,从而严重影响了银行的正常经营。因此做好银行资产保全工作 ,是促进银行业务发展的必要前提。     

当前信贷支付管控薄弱的风险及建议

信贷资金按照申请用途支付是信贷资金实贷实付的基本要求,也是商业银行贷款发放后对借贷人资金使用进行管理和控制的重要内容.文章分析了当前信贷资金管理存在的问题及主要风险,提出了加强信贷资金管理的措施.     

基层银行信贷资金监控问题及对策

基层银行对信贷资金用途进行审查和监控时面临诸多问题，有银行本身的主观原因，也有制度缺失的客观原因，需要银行采取措施，严格按合同约定审查和监督信贷资金流向，保证资金安全。摘要：基层银行对信贷资金用途进行审查和监控时面临诸多问题，有银行本身的主观原因，也有制度缺失的客观原因，需要银行采取措施，严格按合同约定审查和监督信贷资金流向，保证资金安全。     

基于生命成长周期理论的银行信贷进入机制探讨

银行信贷资金的稀缺性决定了其在行业、产业及企业之间必须进行合理配置。企业生命周期理论对银行信贷资金的进入方向具有较强的指导意义,企业生命周期的分析与商业银行信贷市场定位有机结合,在具体的进入领域选择上,可掌握科学的判断标准,能够有效地降低信贷的风险,丰富信贷分析的内容,也使信贷决策更加全面。     

金融危机背景下商业银行房地产信贷风险防范

在美国次贷危机引发的金融危机不断蔓延和中国房地产市场处于深度调整的复杂形势下,国内商业银行所面临的房地产信贷风险日益凸显,应采取如下的房地产信贷风险管理措施:实行房地产信贷总量控制和严格客户、项目分类管理;坚持房地产开发贷款封闭管理,严防信贷资金挪用;完善房地产贷款风险监控机制和加强抵押品价值管理。