浅议信贷资产监测考核制度

一、信贷资产监测考核制度的作用 以综合提高贷款质量管理为手段的信贷资产监测考核,我认为主要有以下几方面的作用: (一)信贷资产监测考核制度,可以为调整信贷结构提供参考数据,为清收非正常占用贷款指点迷津 根据监测行业(或行业)贷款规模和贷款在不同企业实际运行状况的数据而汇总形成的监测考核报表,实际上就是一张银行的贷款“质量、品种、效益”表。该表直接描绘了贷款资产的分布结构和占用形态结构的静态与动态变化情况,使我们对贷款的分布和质量有了一     

关于金融企业建立信贷资产监测考核制度的探索

金融企业信贷资产的占用形态是企业经营管理水平的集中反映。如何从我国实际出发,建立社会主义金融企业的信贷资产监测考核制度,促进企业经营管理水平的提高,是我们在清理信贷资产工作后期研究的一个重大课题。在总行的领导和关怀下,我省农业银行在清理信贷资产验收工作中初步建立了一套对信贷资产的监测考核制度并取得初步成效。下面,仅就这个问题,联系工作的实践,谈些粗浅的看法。     

对强化政策性信贷资产风险管理的探索

如何切实有效地防范农发行信贷资产风险,笔者认为应该从以下方面入手:第一,建立严格的审、贷、查相分离的贷款管理责任制。审、贷、查相分离,可以提高贷款决策的科学性,减少随意性,排除贷款过程中的人为干扰。在具体操作过程中,要关注信贷资产的动态变化,牢牢控制"粮权"变动这一核心。(一)贷前调查。贷前调查这一环节的重点是:严格按照"收多少粮,贷多少款"的原则,按收购进度核发贷款,保证信贷资金的运动与粮、棉、油商品     

农发行信贷资产证券化探索

2012年五月,央行、银监会、财政部联合下发了《关于进一步扩大信贷资产证券化试点有关事项的通知》文件,此轮扩大信贷资产证券化试点,为农发行进一步扩充业务发展提供了难得的机遇。为积极稳妥地推进农发行信贷资产证券化试点工作,本文试对农发行信贷资产证券化进行初步研究。一、农发行进行信贷资产证劵化的必要性分析资产证券化是指以特定资产组合或特定现金流为支持,发行可交易证券的一种     

对基层农发行实行信贷资产规范化管理的探索

众所周知,信贷资产质量关系着银行的效益。因此,强化信贷资产规范管理显得尤为重要。河南省临颍县农发行借鉴商业银行的管理办法,结合政策性银行的行业特点,在信贷资产规范化管理方面进行了大胆的尝试,初步形成了一套较为科学、合理、规范、有效的管理方法(简称3348信贷管理法)。这一管理法引起了总行、省分行领导的重视,并在基层进行推广。一、实施背景1996年1月农发行分设时,农行所移交的材料,大多缺乏系统整理及检索工具,排列无序,成捆成堆,所要的数据找不到,上报项目无资料,不仅严重影响了工作效率的提高,而且直接影响了农发行在客户心目中的形象。为此,行     

信贷资产监测工作中的问题及对策

信贷资产监测,旨在提高贷款的安全性、流动性和效益性。经过几年的实践证明,信贷资产监测澄清了底子,为领导决策和指导工作提供了较为可靠的情况,增强了广大干部职工的责任感和紧迫感。然而,在稽核中也发现,监测工作在操作要求上以及帐表的设计上,都还存在一些问题。下面,笔者针对存在的问题谈点粗浅的看法。 一、现状 1、监测数据反映不够真实。实行信贷资产监测以来,清收非正常贷款任务被纳入硬指标考核,并与职工的切身利益挂     

信贷资产证券化

背景:国务院总理李克强8月28日主持召开国务院常务会议,决定进一步扩大信贷资产证券化试点。中国的信贷资产证券化先后经历过了两轮试点。当前信贷资产证券化的再次提速体现了怎样的政策意图?对信贷资产证券化作用的认识不能太狭窄,更不能急功近利,盘活银行资产存量只是重要目的之一,更主要的是要重视它对我国金融结构优化、金融体制转型的战略作用。     

对信贷资产风险的重新思考

一、信贷资产风险的现实在１９９７年党中央、国务院召开的全国金融工作会议上,正确评价了当前经济金融形势,并提出要充分认识“防范化解金融风险的重要性和迫切性”。金融风险涵盖的领域较宽,诸如信贷风险、信用风险、支付风险、经营亏损风险、利率风险、汇率风险、国...     

对遂宁市信用社信贷资产的调查

为了摸清四川省农村信用社信贷资产现状、不良贷款成因,提出防范风险的对策、措施,四川省分行组成联合调查组,于近期对遂宁市部分县联社及信用社的信贷资产质量进行了专题调查,掌握了该市信贷资产的现状,弄清了不良资产的成因,研究了解决问题的措施办法。 一、现状问题 遂宁市地处以农业为主的川中丘陵地区,辖二县一区,人口361.7万,1995年农民人均收入1069元。 近年来,特别是自1995年6月配备县联社专职主任以来,全市农村信用社坚持把提高信贷资产质量作为一项重要工作来抓。一是对信贷资产进行了彻底清理,摆正了占用形态;二是建制堵漏,扼制住了不良贷款的源头;三是盘活存量,落实任务,奖惩挂钩;四是规范操作,全面推行担保抵押制度。通过以上工     

浅议对信贷资产风险度管理稽核

目前,全国农村信用社均实行信贷资产风险度管理。为更加有效地实行信贷资产风险度管理,有必要加强对信贷资产风险管理的稽核,这有利于提高信贷资产质量和经济效益。本文就实行信贷资产风险度稽核谈点浅见。 一、实行信贷资产风险度管理稽核的重要意义 实行信贷资产风险度稽核就是稽核部门对由信贷部门所决策、发放、管理贷款各环节的评价,找出工作中的漏洞以及信贷人员遵守信贷方针、政策、制度中存在的问题。它是信贷资产风险管理工作的主要内容。实行信贷资产风险度管     

对信贷资产实行集约化经营的探讨

所谓信贷资产集约化经营,是指在我国现有生产力水平和有计划商品经济条件下,专业银行发挥自身特有的职能,把资金的组织与运用有机结合起来,把社会效益与银行自身效益结合起来,做到筹措资金速度与资金运用水平相适应;信贷资金配置与生产要素合理组合相适应,从而实现最佳投入产出率,增加效益,增强自我发展能力。当然,实施集约化经营计划需要从多方面做工作,要解决的问题也十分复杂。但是,要达到以上目的,笔者认为:当前专业银行应重点解决好以下几个方面的问题。     

浅论信贷资产风险管理

浅论信贷资产风险管理赵宏余姚晓华董书家在社会主义市场经济条件下，商业竞争日益激烈，企业的经营风险逐步加大，银行的贷款风险也相应扩大。当前信贷资产中的风险贷款已占相当高的比例，它严重制约着银行资金使用效益的提高，威胁着银行信贷资产的安全。随着专业银行向...     

对有效化解信贷资产风险的思考

目前农村信用社的改革与发展已进入一个新的历史时期,随着我国加入ＷＴＯ的时间迫近,这虽然不会对农村信用社业务形成直接的冲击,但是由此带来的国有商业银行市场调整和竞争加剧,对农村信用社生存发展的影响不可低估。因此,必须牢固树立信贷资产风险防范意识,落实信贷资产风险防范责任制,采取多种措施,运用各种有效手段“对症下药”,逐步化解信贷资产的风险。一、实施综合治理,盘活存量信贷资产１、利用市场机制,进行优化组合。面对巨额的不良资产包袱,农村信用社在经营过程中不应由此固化其市场定位思维模式,要充分利用市场机…     

农发行信贷资产证券化基础资产的选择

信贷资产证券化是银行把一组欲转换成流动性的资产组成资产集合,然后将信贷资产集合转移给第三方机构,由第三方机构进行标准化、证券化向市场出售。信贷资产证券化的基础资产是指信贷资产证券化对象,是信贷资产证券化的第一个环节,直接关系到整个信贷资产证券化过程的成功与否,以何种信贷资产作为银行信贷资产证券化的基础资产是首要应考虑的问     

盘活信贷资产存量刻不容缓

盘活信贷资产存量刻不容缓郑祖刚随着农村金融体制改革的进一步深化，在农村金融领域，商业金融、合作金融和政策金融“三足鼎立”的局面已经形成。农业银行应如何审时度势，抓住机遇，按照商业化经营原则，努力提高自身盈利水平，以重塑其在农村金融领域的主导地位，已成...     

浅析农村信用社信贷资产管理

信贷资产是农村信用社的资产主体，加强信贷管理是信用社的工作重点，但由于主客观因素的影响，随着信贷规模的不断扩大，贷款存量的风险度越来越高，信贷资产存量越来越差，因此，研究如何强化信贷管理，降低贷款风险，提高信贷资产质量，是当前农村信用社改革与发展过程中一个非常关键的问题。     

信贷资产证券化业务探讨

信贷资产证券化是现代金融创新成果之一。农发行作为以服务三农为主的国家政策性银行,随着近年来业务的快速发展,风险管理压力加大,有必要抓住国家改革机遇,借鉴国内外银行业的先进经验,加快推进农业政策性信贷资产证券化的研究和运用,最大限度地分散和化解信     

强化非信贷资产风险管理

银监会成立以后,进一步加强了商业银行资产的全面风险管理,将非信贷资产风险管理作为银行全面风险管理的重要组成部分。但就目前的农信社而言,全面风险管理还不普及,部门分散管理资产风险也才起步,对非信贷资产的风险管理较为薄弱,存在"上热下冷"或"外热内冷"现象。要克服目前这种状态,需要提高非信贷资产风险的识别、计量水平与拨备能力,构筑包括对非信贷资产在内的全面风险管理。     

强化非信贷资产监管

农信社信贷资产风险管理由“一逾两呆”到“五级分类”,通过外部监管、内部行业自律,现在基本步入了科学、健康、有序的营运管理轨道。“三分天下有其一”的非信贷资产不仅具有信贷资产的共性,而且有着自身的风险特性,其潜藏的风险逐渐开始凸现出来。因此,加快推进非信贷资产风险五级分类管理尤为迫切。2006年5月,湖北省十堰市农信社作为银     

实施以资抵债保全信贷资产

以资抵债是债务人不能以货币资产足额偿付银行贷款本息时采取的一项清收措施。当前国有粮食购销企业改革全面推进,在企业兼并、破产过程中实施以资抵债能够最大限度地保全信贷资产,实现资产价值终极回收最大化。当债务人处于关停破产状态,其资产的处置难度极大,且很可能被分散、转移,加之自然消耗部分,所剩无几,最后逼迫银行不得不进行核销呆账处理。从商业银行的核销呆账情况看,银行对破产资产的回收率不足5%。而农发行由于面对的是弱势行业中的粮