信用卡诈骗中恶意透支犯罪构成规范探析——结合最新司法解释进行分析

本文着重对犯罪主体及其客观方面作了阐述。只要提供了真实的姓名及身份证号码,即为合法持卡人;经合法持卡人许可而获取信用卡并使用的持卡人进行了恶意透支,除非有证据证明合法持卡人与借卡使用的持卡人之间进行了串通,否则不能对合法持卡人追究刑事责任。     

银行信用卡骗术揭秘与对策

银行信用卡作为便捷、安全、可靠的电子支付工具，受到广大群众的亲睐。随着银行信用卡应用领域的扩大和持卡人数的增加，一些诈骗分子开始盯上银行信用卡，采用种种手段攫取不义钱财，损害持卡人的利益。笔者根据当前诈骗分子利用银行信用卡实施骗术的伎俩，进行了归纳，整理了防范措施和对策，供大家参考。     

浅析恶意透支型信用卡诈骗的认定及立法完善

近年来,随着我国银行卡产业的高速发展、交易规模的逐渐扩大,我国目前已经成为世界上持卡人数最多、银行卡业务增长最快、发展潜力最大的国家之一。与此同时,犯罪分子利用信用卡违法犯罪的案例不断增多,信用卡犯罪的手段也越来越专业化和集团化。在信用卡诈骗案件中,恶意透支型占绝大多数,这不但破环了金融秩序,而且直接侵害了发卡人的合法利益。虽然金融业务主管部门发布了一系列部门规章,对犯罪的恶意透支行为予以界定,但是立法时对"恶意透支"一词的界定不明确,导致在司法实践中对"恶意透支"无法进行正确的评判,直接导致司法上的争议。如果能对"恶意透支"进行明确的界定,将会对理论和实践产生重大的影响。     

论信用卡犯罪

信用卡是银行发给信用良好的法人或者公民的一种良好信用凭证，持卡人可以凭信用卡购物、消费或取现。信用卡制度极大地促进了经济的发展，方便了人们的生活，改变了人们的消费理念。但是，信用卡在给人们带来方便的同时，利用信用卡犯罪的行为也日趋严重。有关资料统计，中国1994年共发生近万起信用卡诈骗案件，给银行造成数千万元的损失，目前我国每年银行卡犯罪金额在1亿元左右，严重影响了我国的经济发展，成为我国经济犯罪的重要形式之一。     

试论信用卡领用格式条款的监管

随着非现金支付形式的普及,信用卡已经成为社会消费的主要支付手段。然而,国内银行信用卡领用格式条款中规定发卡行单方享有变更合同权和解除权条款等损害持卡人合法权益的"霸王"条款较为常见。本文借鉴国外信用卡格式条款内容及其监管经验,认为规范信用卡格式条款根本手段应从行政约谈"银行首长"等方面加大合同行政执法力度,根本动力为提升持卡人维权意识和强化消协集体维权功能,根本出路在于规范信用卡合同内容、保护持卡人知情权、完善信息披露制度。     

银行信用卡骗术揭密与对策

银行信用卡作为便捷、安全、可靠的电子支付工具,受到广大群众的亲睐。随着银行信用卡应用领域的扩大和持卡人数的增加,一些诈骗分子开始盯上银行信用卡,采用种种手段攫取不义钱财,损害持卡人的利益。笔者根据当前诈骗分子利用银行信用卡实施骗术的伎俩,进行了归纳,整理了防范措施和对策,供大家参考。     

信用卡不应只是“看上去很美”

造成上海周先生一家信用卡透支"悲剧",除了儿子小周的自身原因外,几个"帮凶"起到了落井下石的作用。信用卡管理的制度漏洞是最大的"帮凶"。信用卡透支额度是根据持卡人的收入状况、信誉状况以及担保人的收入状况和信用状况来确定的。然而,持卡人可以办理多家银行的信用卡,银行却不知道一个自然人是否在其他银行已经办理信用卡了,继续授信,甚至不顾持     

行业标准

信用卡还款将推"容时容差"近日,《中国银行卡行业自律公约》公布,提出将于今年7月执行信用卡"容时容差"新规,不少银行已逐步采取。"容时服务"即为持卡人提供一定期限的还款宽限期服务,还款宽限期自到期还款日起至少3天;持卡人在还款宽限期内还款时,应当视同持卡人按时还款。"容差服务"是将信用卡未清偿部分小于或等于10元时视同全额还款,未清偿部分自动转入下期账单。     

美国信用卡法律规定现状及其特点

<正>美国是信用卡的发源地,信用卡的优势得到了充分的体现,信用卡法律体系尤其是有关个人信用和消费者(持卡人)保护方面的立法在实践中得到了充分完善。借鉴美国的立法与实践可以很好的完善我国的信用卡法律。本文鉴于篇幅,只介绍美国的信用卡法律现状及特点,至于我国的完善有待进一步讨论。美国是信用卡的发源地,在这个信用高度发达的国家,信用卡的优势得到了充分的体现,信用卡法律体系尤其是有关个人信用和消费者(持卡人)保护方面的立法在实践中得到了充分完善。伴随着信     

首届中国信用卡排名结果揭晓

<正>3月28日,调研过程历时三个月的“首届中国信用卡排名”活动在京正式揭晓。此次排名结果,不包含任何官方意见,完全来自于国内信用卡持卡人的最真实反馈,根据持卡人对信用卡的使用情况满意度及各种意见、建议,主办方汇集了多项排名指标,将目前国内所发行的所有信用卡产品划分为14大类,根据每一类的不同特征进行综合排名。     

利用信用卡非法套现之犯罪行为探究

将利用信用卡非法套现认定为恶意透支型的信用卡诈骗罪的思路值得反思。利用信用卡套现的作案人为合法持卡人,但特约商户或未予特约的假冒商户,也可以成为共犯;尤其是得到特约商户的明示或默许,将信用卡中用于消费或购物而设定的额度,通过收取一定手续费,为持卡人变现的行为,更应认定为诈骗罪的情节严重,而不受数额较大的影响。需要对普通诈骗罪的行为主体予以扩充,应该将营利性组织也作为此罪主体。     

论信用卡诈骗罪

信用卡是当今世界上广泛流行的一种先进的新型支付手段和消费信贷、结算工具。我国自20世纪80年代初开始出现信用卡业务活动至今,信用卡业务发展相当快。同时,信用卡方面的诈骗犯罪也正日益增多,因此追究信用卡诈骗犯罪人的刑事责任就成为遏制信用卡诈骗犯罪的一大利器。     

信用卡还款很轻松

春节前后,又是一轮信用卡刷卡消费高峰,随之而来的就是渐行渐近的还款压力.持卡人不仅需要及时按额还款,更希望可以掌握最便捷最优惠的还款方式.目前,各家银行信用卡还款方式不下十几种,传统方法比较简单,创新方法更方便,持卡人应根据自己的实际情况,选择最合适的方式轻松还款.     

信用卡防盗刷你有什么好办法吗?

近些日子,信用卡盗刷事件频频发生,持卡人少则损失两三万,多则十几万。那么,持卡人的用卡安全由谁保障?网上教的信用卡遭盗刷后,自证清白的方法到底有用吗?卡在手上被盗刷近期,上海一位先生,人在国内,信用卡未离身,却被海外盗刷16万人民币。温州一位女士也是卡未离身,却被盗刷两万多元。这类盗刷事件发生,如果要进行诉讼,让银行承担责任,通常持卡人需要证明盗刷时卡确实在自己身上,否则需要承担卡片保管不利的责任。如何证明清白难住了很多人。     

美国信用卡问题带给我们的警示

据报道,由于经济衰退带来失业率上升,很多人无法偿还信用卡透支的欠款,这使本已捉襟见肘的银行业不得不减少信用卡发行量.并降低持卡人可透支额度.     

浅析个人信用卡的风险管理

信用卡,又称贷记卡,是一种电子货币,是银行或其它财务机构签发给那些资信状况良好人士的一种特制卡片,是一种特殊的信用凭证。持卡人可凭卡在发卡机构指定的商户购物和消费,也可在指定的银行机构存取现金。它是借助于电子计算机组成的资金传输系统进行运作,因而它比传统货币具有较为明显的安全性;但信用卡也并非绝对安全,它受持卡人资信状况、国家政策、汇率、利率等因素的影响,也受计算机自身的影响,以及不法分子诈骗、冒用信用卡等,而产生风险。随着我国"金卡"工程的实施,信用卡将进入寻常百姓家,城镇人口使用信用卡将普及化,信用卡业务将得到空前发展,信用卡的风险监控与管理将显得愈加重要。     

信用卡收费:不单纯是钱的问题

因为逾期未偿还银行信用卡欠款,连日来陈先生遭到银行催款人员"电话轰炸":"我办的这张信用卡,本身额度就不高,有一次不小心少还了300多元钱,到下个月的还款时却要多还60多元钱的利息,这实在让我不能淡定。"持卡人陈先生说。信用卡纠纷案大幅攀升信用卡小巧精致,支付方便,有免息期,持卡人在很多商户可享受优惠活动……这些"充满诱惑"的优点使得很多人开始了迫不及待地加入到"刷卡一族"。然而,很多人在开始享受时尚消费生活后,却忽视了信用卡"靓丽"外表后     

信用卡风险潜藏 用户猝不及防

说到信用卡,大家应该都不会陌生。根据有关法律解释,信用卡是指商业银行向个人和单位发行的,凭以向特约单位购物、消费和向银行存取现金,具有消费信用的特制载体卡片。其形式是一张正面印有发卡银行名称、有效期、号码、持卡人姓名等内容,背面有磁条、签名条的卡片。信用卡又按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类。贷记卡我们现在所说的信用卡,一般单指贷记卡。就是发卡银行给予持卡人一定的信用额度,持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。最通俗的说法就是:当您的购物需求超出了您的支付能力,您可以向银行借钱。信用卡也将记录您的个人资料和消费明细,以便为您提供全方位理财服务。因此,信用卡它不仅是一种消费支付工具,也是目前仅次于现金、最普遍受欢迎的塑料货币。然而,世上没有免费的午餐。小小一张信用卡,在提供给您免息贷款的同时,潜藏的风险也常常让你猝不及防。非法信用卡中介,甚至有可能使您在毫不知情的前提下,背上欠款不还的信用"黑锅"。     

给信用卡消费提个醒

如今．信用卡消费已经不再是少数人的时尚之举．越来越多的消费者投入持卡消费的行列，薄薄的一张信用卡不仅使持卡人外出旅行、购物时便于携带，而且在急需时允许善意透支特别具有吸引力。然而一些持卡人往往随心所欲．在刷卡消费时，有的多次透支．有的透支数额超过限额，而且不把银行的催款通知当回事。于是．一些持卡人在潇洒刷卡之后陷入了＂债务泥潭＂，被银行告上法庭．更有甚者成为刑事被告人。     

我国信用卡市场问题与对策探讨

本文针对我国信用卡市场存在的问题与对策进行探讨,论文内容共分为三个部分。第一部分分析信用卡的基本内涵。第二部分从特约商户、发卡行、持卡人及金融电子化水平四个方面对我国信用卡市场存在的主要问题进行分析。第三部分探讨了我国信用卡市场的发展对策。