中国银行在线授信业务审批系统

为了提高授信审批效率、规范授信审批流程、监控授权执行情况,并为授信审批后评价提供真实、完整、准确的数据支持,根据中国银行"尽职调查和集体审议、有权问责审批、后评价"三位一体的授信决策机制,总行组织开发了"中国银行在线授信业务审批系统",经过试点行运行和验收后从2002年11月份开始陆续在全国范围内推广.     

信息动态

中国银行全面推广在线授信业务审批系统日前,中国银行根据"尽职调查和集体审议、有权问责审批、后评价"三位一体的授信决策机制,组织开发了"中国银行在线授信业务审批系统",并在全国范围内推广。     

浅议对客户统一授信的风险控制

自1997年以来中国银行逐步推行对客户的统一授信及信用评级。在解决多头授信、分散授信，控制授信风险、规范业务操作程序及机制、明确授信各部门的职能及权责、正确评价客户信用风险、维护我行债权安全等诸多方面收到了明显效果。尽管如此，在实际操作中由于一些部门片面理解统一授信管理中对客户信用风险的评价、管理理念，在实际授信管理及操作中存在漏洞，也导致了授信风险的加大。下面就实际操作中存在的风险和防范方法谈点个人的看法。     

银行授信流程研究

授信时间的长短决定了授信业务频次。授信时间过长,客户可能因为其他银行的竞争或错过用款期而取消贷款;授信时间过度压缩,则需要增加人手,压迫关键流程,提高管理成本,加大授信风险。要提高授信审批时效需要解决授信需求与服务能力之间的矛盾。文章通过"将客户进行分类,实施差异化授信流程"、"对影响需求的因素(如季节等)进行分析,建立柔性服务能力以平稳需求"、"建立健全客户信息管理系统、风险信用等级评价系统,共享服务资源"、"提高在关键路径、特别是瓶颈上的服务能力,优化流程时间"对银行的授信流程进行优化。     

建立和完善商业银行授信风险管理机制

建立和完善商业银行授信风险管理机制是防范和控制授信业务风险的关键，主要包括：建立全球化的统一授信机制，从国家、行业等方面把握客户授信整体风险；完善授信风险预警机制，建立完整的信息网络系统，改进分析方法；完善授信决策机制，实行尽职调查、问责审批及后评价；完善信贷授权机制，结合实际灵活调整授权范围、权限等。     

运用大数据分析提升授信审批决策水平的思考

在经济新常态下,越来越多的企业进入结构调整和转型的新周期,给商业银行授信审批决策提出更高要求,而大数据时代的到来,为精准授信审批决策提供了有力支持.本文从大数据分析优势入手,通过大数据挖掘技术,进一步验证授信企业主背景及经营管理的真实性,提升授信企业风险的甄别能力,并对建立大数据完善授信审批决策机制提出相关建议.     

要闻回顾

10月8日中国银监会发布《商业银行小企业授信工作尽职指引(试行)》,要求商业银行制定体现小企业经营规律、小企业授信业务风险特点的授信政策,实行差别化授信管理,规定了商业银行从事小企业授信业务调查、授信审查、授信审批、授信后管理等各项授信业务活动的工作人员必须履行的最基本的尽职要求。10月9日中国银行业协会、中国证券业协会、中国保险行业协会、中国国债协会、中国期货业协会、中国信托业协会和中国财务公司协会在北京共同签署合作备忘录,宣布建立全国金融行业协会联席会议制度。10月15日由中国保监会组织编制的《中国保险业发…     

我国银行授信调查报告的优化

我国银行为规范授信调查报告,提高授信调查、审查、审批质量,控制授信客户准入风险,制定了科学、严密、规范的管理制度和操作流程,规定了授信调查报告撰写的规范要求。授信调查报告是银行信贷人员综合利用各种方式,对拟授信企业进行尽职调查后形成的全面分析文件,是授信审批决策的重要依据,因此,必须保证授信调查报告的质量,才能促进授信业务顺利开展。结合实践分析发现,目前授信调查报告撰写存在一定的问题,包括内容简单、信息量不足,篇幅冗长、有用信息太少,详略不当、重点不突出,数据错误、矛盾重重,不按规定进行分析,层次混乱、信息紊乱,语言表述存在问题,预测缺乏合理性等。分析问题出现的原因及危害性,文章最后提出具体的优化对策。     

商业银行授信审批相关问题研究

授信审批是商业银行的一项重要管理活动,对防范商业信贷风险、促进银行稳健发展具有重要作用。基于此,本文分析了商业银行授信审批存在的问题,并提出了商业银行授信审批的几点完善策略,以期为银行授信审批工作提供借鉴和参考。     

授信调查四步法：望、闻、问、切

授信调查是商业银行授信工作第一环节,对授信审查、审批、实施及授信后管理等其它授信工作产生重要影响,因此掌握正确有效的授信调查方法对履行尽职调查尤为重要。本文试对授信调查的方法及重点进行一些初浅的探索。     

浅析经济资本在商业银行授信审批中的应用

该文首先分析了当前商业银行授信审批中暴露出的问题,然后分析了在授信审批阶段科学应用经济资本管理工具的重要意义,最后提出了在授信审批环节应用经济资本的思路及建议.     

浅谈商业银行授信申报信息真实性问题

授信审批是商业银行风险管理的重要内容和必要步骤,是控制资产质量的前沿阵地。授信审批人员对授信项目的可行性判断、对产品市场的变化预期大部分来自客户经理的申报材料。如果申报材料信息失真,会造成审批决策依据不足。甚至决箍失误。     

“三级评价”农户授信模式试点的探索与成效——以江苏省灌南县为例

全面、准确地建立农户信用档案,科学、合理地为农户授信,是农户及时取得金融支持的重要保证。江苏省灌南县在三口镇开展以农户信用信息采集为基础、以村民代表评价为主要特征的"三级评价"农户集中授信模式试点,有效地提高了对农户授信的工作效率,增强了授信的客观性和科学性,得到了金融机构和广大农户的认可。本文介绍了江苏省灌南县"三级评价"农户集中授信模式试点的背景情况,总结了相关做法和成效,分析"三级评价"农户集中授信模式优点,查找需要改进和加强的环节,并提出下一步工作打算与建议。     

完善科学的授信决策机制促进授信业务健康发展

新的爱信决策体制的建立，是我行授信业务管理的百年大计，是建立良好公司治理机制的重要组成部分，是授信业务风险控制的基石，2000年四季度，根据刘明康行长建立良好公司治理机制的要求和总行关于建立尽职调查和风险评审授信决策运行机制的指导意见，在我行行长室的领导下，我行组建了“风险管理委员会”和“尽职调查小组”，对授信业务按照“四眼原则”进行尽职调查，按照“集体审议、个人决策”5的要求进行授信业务的决策审批，为推动新的授信决策机制，去年12月份召开了全辖授信业务风险管理和尽职调查座谈会，贯彻新的授信决策机制，初步构建了科学的授信决策机制。     

郑州交行授信业务网上审批系统

当前,如何降低贷款风险,提高银行对贷款的监控力度,依法收贷、完善贷款手续和严格控制贷款审批权限,已成为各商业银行迫切需要解决的重要问题。由此以信贷审批为核心设计思想的授信业务网上审批系统应运而生。授信业务网上审批系统是交通银行郑州分行以授信业务为基础,充分结合     

商业银行集团客户统一授信管理的案例分析——以中行湖北省分行为例

本文以中国银行湖北省分行为例,在对商业银行集团客户统一授信管理的现状和难点进行分析的基础上,提出了完善商业银行统一授信管理机制的对策。     

多层次权重灰色分析法对商业银行授信风险的控制

从宏观、微观经济环境和内部经营环境3个层次研究了商业银行授信管理所面临的各种风险,确定了商业银行授信管理风险评价的指标体系,提出了应用层次灰色评价法评价商业银行授信风险的方法及实施步骤,并划分了授信风险的警戒等级。     

多层次权重灰色分析法对商业银行授信风险的控制

从宏观、微观经济环境和内部经营环境3个层次研究了商业银行授信管理所面临的各种风险,确定了商业银行授信管理风险评价的指标体系,提出了应用层次灰色评价法评价商业银行授信风险的方法及实施步骤,并划分了授信风险的警戒等级.     

民营企业授信申报真实性问题与对策

当前民营企业普遍存在过度投资、过度担保、过度负债、资金链紧张的情况,从而给商业银行带来较大的信贷风险。而民营企业授信申报普遍存在信息失真现象,如何管理民营企业授信材料的真实性,防范信用风险成为当前商业银行授信申报与审批的重点和难点。     

改进银行授信工作的思路

自20世纪90年代以来,我国国有银行就开始尝试建立“统一授信,审贷分离,分级审批,责任明确”的授信管理体制,后来又逐步引进了客户信用评级体系和贷款风险分类制度。本文对我国当前银行授信工作开展的状况进行分析,提出改进工作的思路。一、授信的定义和作用(一)授信的定义。统一授信是指商业银行对单一法人客户统一确定最高综合授信额度,并加以集中统一控制的信用风险管理制度,包括贷款、贸易融资(如打包放款、进出口押汇等)、贴现、承兑、信用证、保函,担保等表内外信用发放形式的本外币统一综合授信。最高综合授信额度是指银行在对单一法…