法律咨询室

问:在办理柜面挂失业务时,我们需要注意哪些常见的操作风险?答:办理柜面挂失业务,常见的操作风险主要有以下几种:一是受理客户挂失后,不及时将客户申请挂失的账户采取冻结等措施,导致客户资金在受理挂失与办完挂失前的瞬间被取走,从而引起法律纠纷。二是在客户提供手续不齐的情况下申请挂失或冻结他人账户,引起侵权纠纷。如笔者曾遇到一个案例,A客户错误将资金存到B客户的账户上,A客户就用电话通知B客户的开户银行,请求冻结B客户的账户。银行冻结后,B客户找到银行,认为银行冻结程序不合法从而引起侵权之诉。     

银行漠视实名制自食其果

2000年4月1日起施行的《个人存款账户实名制规定》第七条明确规定：在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当要求出示本人身份证件，进行核对，并登记其身份证件上的姓名和号码；代理他人在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当要求其出示被代理人和代理人的身份证件，进行核对，并登记被代理人和代理人的身份证件上的姓名和号码；不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上的姓名的，金融机构不得为其开立个人存款账户。随着时间的推移，个别金融机构在思想认识上发生了偏差，以部门利益和方便人民群众存款为由放松了对实名制的执行，因而也出现了因未遵守实名制的规定而引发的民事纠纷。     

一起邮政绿卡挂失冒领案的启示

案情原告张某于1998年3月17日在某市邮政局一储蓄所办理了一笔存款业务,并领取了一张邮政绿卡。2003年3月,张某发现其绿卡遗失,便于3月24日到该市一邮政支局申请办理挂失止付手续。张某在挂失申请书的“挂失事项”栏中填写的是“丢失”二字,在“挂失种类”栏中填写的是“活期”二字,然后输入了存折密码。营业员根据张某输入的存折密码,为其办理了存折挂失(未办理绿卡挂失),并在机打栏中的“挂失种类”一栏中填写为“凭证”(因打印机故障,机打部分由营业员手工填写)。挂失当天,张某储蓄账户存款余额为20034.93元。挂失7天以后,张某到办理挂失…     

推动电话实名制顺利实施

9月1日,电话用户实名制正式在全国范围内施行。按照工信部的相关要求,电信企业对新增的固定电话、移动电话(含无线上网卡)用户全面实施真实身份信息登记工作,凡是新入网的固定电话、手机或上网卡用户,都必须实名登记身份信息,未进行实名认证的手机卡将无法办理相关业务,并鼓励引导老用户进行实名补登记。从去年人大出台《关于加强网络信息保护的决定》到现在电话实名制全面铺开,这一系列的明确要求和实际行动,使老百姓看到了国家对加强电话实名制和用户个人信息     

资讯快递

人民币银行结算账户管理系统试运行 由人民银行组织开发的人民币银行结算账户管理系统日前在江苏省试运行。 账户管理系统是运用信息化手段,对银行结算账户的开立和使用进行规范管理的行政管理系统。该系统对于从源头上加强现金管理,防范利用多头开户逃税、逃债和逃贷,遏制洗钱、腐败等违法犯罪行为具有重要意义。通过该系统办理银行结算账户的开立、变更、撤销、年检、统计等业务,可以极大地提高银行结算账户管理的效率和水平,实现人民银行对银行结算账户的非现场管理,及时发现和处置违规开立的银行结算账户;通过该系统对有关信息的定量定…     

邮电大事记

邮电管理大事记(２０００年５月 -６月 )５月１７日中国银行与中国移动通信集团在北京、上海、天津等２５个城市同时开通手机银行业务。该业务包括存款账户查询、存款账户间转账、银证转账、金融信息查询、代缴费服务和临时挂失服务等。５月１８日中国电信与中国银行签署协议 ,在电子商务、家居银行、代收资费、代销业务、开发银行卡打电话等领域展开全方位合作。５月１９日信息产业部就重庆移动通信市场价格竞争问题召开协调会 ,张春江副部长明确指出 :必须严格执行国家制订的电信资费标准 ,规范移动电话市场秩序 ,严禁打移动电话价格战。…     

手机实名制,让我欢喜让我忧

所谓手机实名制,是指手机号码的实名登记制度,是通过电信运营商对用户的有效身份进行登记,加强用户的实名制管理的一项制度。手机实名制的实施,不仅有利于抑制通信犯罪、     

银行卡挂失引发的诉讼赔偿

案情回放王某从外地打工回家,向其在老家的兄弟的银行卡中转款3万元。转款成功后,不料,该银行卡丢失,兄弟二人随即到某银行分支机构挂失。柜员受理挂失后,没有及时办理挂失和冻结,而是先办理完另一客户存款(此客户存款数额较大)后再回来办理王某的挂失业务。就在办理挂失前的这一小段时间内,王某卡上的3万元现金被他人从其他金融机构取走。之后,王某兄弟二人以某银行未及时采取冻结措施导致其存     

如何办理汇款补副兑付手续

兑付局遇收款人遗失“汇款通知单”来局申请挂失止兑和补发“副汇款通知单”时,应怎样办理补副兑付手续呢？按《国内邮政汇兑业务处理规则》的规定,应办理下列各项手续：１．如相关汇票尚未被领取,由用户交验身份证,填写“汇兑事项申请书”,并交纳挂失手续费１．００...     

国际运营商力助手机防盗各有妙招

移动互联网兴起，智能手机迅速普及，二手手机市场缺乏监管，种种因素造成了于机被盗事件层出不穷。2002年，英国移动运营商设立了中央设备识别寄存器，对挂失手机的IMEI号码进行存储，这样就可以禁止被盗手机打出或接听电话，此举使英国的手机被盗事件大幅减少。随后一些运营商纷纷效仿，采取构建IMEI数据库的方式对挂失IMEI的手机进行限制呼叫，手机被盗问题得到了缓解。     

手机实名制的实施情况与建议

为了遏制不良短信骚扰和利用手机进行诈骗活动，净化和规范移动通信市场．维护信息安全和用户利益，信息产业部决定在全国推行手机实名制．并列为2006年度的重点工作之一。上海市自去年9月1日起已先期实施手机实名制。今年第一季度，上海市电信用户委员会组织用户代表对执行情况组织了调查。与此同时．解放日报社会调查中心也对手机用户进行了抽样调查。针对调查中发现的问题，上海邮电经济研究会和上海市电信用户委员会，在市通信管理局的支持下，联合举行了专家座谈会，就手机实名制的有关问题进行了研讨，对实施手机实名制的必要性和迫切性达成高度的共识，并对贯彻实施中的有关问题提出政策建议，以供决策部门研究采纳。     

海外手机实名制实施情况以及对中国的启示

信息产业部电信研究院专家近日表示：信产部在进行了两年的研究后，即将对手机用户实行实名制管理。对将要推出的手机实名制，专家认为，这是治理违法短信泛滥的一个重要途径。     

网络实名制，准备好了吗？

“××网,终身大事,必须实名制。”这是近来电视里反复播放的某婚恋网站广告。发微博实行实名制、购买火车票实名制、手机实名制、购买菜刀实名制、网游实名制……“实名制”大行其道。无论是虚拟空间还是现实世界,天上地下,网上网下,实名制与普通百姓的生活越来越密切,但本文中谈及的仅限于与互联网有关的实名制。     

查准帐户 办妥挂失

日前，一储户的存单不慎失窃，由于储户对原帐户信息内容记忆模糊，致使挂失申请书项目填写不全，储蓄员无法及时办理挂失手续。储蓄员从提高服务出发，随意为该储户查询，结果将同名同姓的他人帐户一并挂失，造成挂失串户，给同名储户造成损失，从而引发一起纠纷。为减少...     

手机实名制势在必行

所谓手机实名制，是指移动通信运营商在办理移动电话入网手续时应当登记用户资料，其中个人用户应登记用户的有效证件所载的姓名和编号等个人资料，单位用户则应当登记单位的名称、地址和联系方式。其实早在2002年，关于实行手机实名制的讨论就已提出，但由于种种原因未能实现。2005年12月初，“中国电信业网络与信息安全研讨会”透露出了手机实名制即将推出的消息，继而2005年年底召开的全国信息产业工作会议上，信息产业部首次明确表态，将启动手机实名制管理工作。手机实名制不仅对普通的手机用户，对通信运营商，而且对整个社会都大有好处，其实行势在必行。近来信产部的坚决态度也表明，手机实名制即将全面展开。[编者按]     

RSA与DynamiCode加强合作

全球网络安全解决方案的领先供应商RSA信息安全公司和DynamiCode公司近日联合宣布将向消费者提供双因素认证服务，帮助他们防范账户期诈、网络钓鱼和其它在线安全威胁。该服务是基于RSA SecurlD双因素认证基础上开发的．不仅简单易用、容易部署．而且能够为在线交易提供绝对的安全。     

手机实名制,任重而道远

手机实名制可谓目前业界及媒体最为关注的焦点之一。根据有关数据统计,目前国内手机用户数超过9亿,其中有3亿多用户未完成手机实名,由此而产生的用户信息安全及市场监管等问题亟待解决。手机实名制对推动社会诚信体系建设有所帮助,并且能够有效遏制垃圾短信和电话诈骗等。从长远来看,手机实名制不仅对运营商有利,对用户也有利,更为未来移动电子商务及手机支付等业务的大发展奠定了坚实的基础。     

手机实名制能坐"实"吗?

信息产业部2006年工作会议明确提出，2006年要在全国范围内启动手机实名制管理工作.全国政协委员郑健龄在2006年“两会”期间也递交了《建议制定和实施移动电话号码实名制登记的法规》的提案.一时间，手机实名制成为舆论关注的焦点.手机实名制究竟意味着什么？对通信市场会产生什么样的影响？能否顺利通过和实施？作为通信行业的从业人员，当务之急不是人云亦云地跟风炒作，而是客观冷静地思考。     

手机实名制触动了谁的琴弦？

2010年,手机实名制从讨论开始走向操作。今年2月,工信部部长李毅中明确表示,相关部门正研究实施手机和网络实名制。这一表态迅速引起各界热议,并被认为是手机实名制将加快部署的信号。从目前来看,手机实名制不仅对普通的手机用户,对于电信运营商乃至整个社会都影响巨大。它将是继全业务经营、3G应用、三网融合之后通信业又一个从理论走向实际操作阶段的大事,社会各界又一次将目光聚焦于此。     

对现行账户管理制度的思考

中国人民银行自2003年颁布实施账户管理制度《人民币结算账户管理办法》至今,在遏制账户违法犯罪、维护经济金融秩序方面发挥了巨大作用,但随着我国经济金融事业的快速发展,该制度中的一些规定已不符合当前市场经济发展的需求。笔者结合实际工作中遇到的具体问题,对现行账户管理制度进行思考,并提出了建议。