新闻背后基层银行外汇业务合规发展思考

当前商业银行纷纷进行国际化转型,在基层网点增开外汇业务,随着业务扩散出现一些操作执行偏差,在部分社会新闻中有所披露,基层银行外汇业务合规发展应引起关注。我国作为世界第一贸易大国和第三大对外投资国,外汇市场需求总体旺盛。本外币综合经营效益吸引,同业竞争与绩效考核压力驱动,以及人民币国际化战略实施背景下,商业银行纷纷进行国际化转型,国内外汇业务由集中经营到分散下移渐成趋势,但基层银行有意无意的执行偏差也时有发生。从去年中国银行优汇通涉嫌洗钱事件、青岛港贸易融资骗贷案等新闻热点中,可见基层执行漏洞在多家银行都或有存在,有必要引以为戒提高认识,及时防范纠正发展偏差,维护良好金融改革开放氛围。     

银行外汇业务合规“新途”

拥抱大数据技术,顺应监管政策变化,将是商业银行外汇业务合规管理的新方向。商业银行的合规,是指其经营活动与法律、规则和准则相一致。外汇业务合规管理作为银行合规管理的一个子项,目前不但面临着普遍存在的经营发展与合规管理的矛盾,更面临着在日趋复杂的新形势下,如何推广运用大数据技术和不断适应监管部门的政策变化等问题。     

银行合规考核：从源头抓起

2008年9月,外汇局系统开始对银行外汇业务进行考核。结合近一年的实践,笔者认为,促进银行合规经营要从源头抓起。建议一：完善内外制度降低银行内控成本 完善外汇政策,提高银行履职的效率。一是外汇管理政策要在实现政策意图的前提下,提高可操作性,改变以往政策打补丁式的修订方式。     

银行外汇业务进入“合规时代”——解剖麻雀 抓点促面——汇改后外汇业务违规行为原因探讨

汇改两年，银行外汇业务发展加快，金融创新应运而生。在这样一个发展过程中，外汇管理也处于不断的变化和更新之中。如何在合规经营的框架下创新发展，已成为汇改后银行外汇业务发展的重中之重。我们从个案入手，分析了银行（包括分支机构）违规方式、原因及隐患，其中包括银行外汇业务及创新所加大的合规风险。银行应利用新法规开发适合客户需求的产品，或通过业务创新推动监管改革，从而在市场上取得先机。[编者按]     

大数据时代银行外汇业务管理探究

随着外汇管理改革的不断深化,银行外汇业务处理程序化、数据报送接口化,促成了现行银行外汇业务“大数据时代”,促进了外汇管理改革创新,但与此同时,银行程序性违规激增,贸易投资便利化与外汇业务真实性监管的矛盾愈发突出,客观上要求外汇局不断完善外汇非现场监管与检查措施,探索实施银行外汇业务主体监管。     

外汇业务合规新思路

外汇合规检查是银行自身查找外汇业务经营中存在的风险隐患,确保战略转型顺利推进和外汇业务健康发展的有效抓手。近期,中国银监会和国家外汇管理局分别部署并组织银行开展合规检查。其中对于外汇业务检查的重点,聚集在贸易背景真实性,跨市场、跨行业、跨境交易和外汇衍生产品经营与管理方面。外汇合规检查既是监管部门遏制外汇业务违规经营和违法犯罪行为、摸清外汇管理政策法规执行薄弱环节的一项重要举     

双线管理：合规经营和防范风险的有效手段

外汇管理局和外汇指定银行对银行外汇业务进行双线管理，是当前防范外汇经营风险的有效手段之一。随着我国外汇体制改革的不断深化和完善，外汇指定银行如何依据国家我汇政策，对外汇收支实行合规性操作管理，保证对外开放的顺利实施，既是当今商业银行合规经营的要求，也是防范风险的必要手段。     

从哈佛校规想到银行合规管理

当前各家商业银行的各项规章制度可谓林林总总、数不胜数,但各类大案要案却层出不穷,各类违规行为屡禁不止。本文拟透过“违规操作”这个表象的外衣,分析银行合规管理中存在的更深层次的症结,探讨银行加强内部控制、合规管理的方法。     

地市级银行分支机构外汇业务经营的“五重五轻”

汇改后外汇业务经营新问题汇改加快了外汇管理体制改革的步伐,促进了涉外经济的持续快速发展,为银行进一步拓展外汇业务带来了无限商机。同时汇改也加大了银行外汇业务创新风险。从汇改后银行的经营现状看,银行执行外汇管理政策法规的自律观念、合规经营理念和政策风险意识明显增强。但是,银行尤其是其分支机构由于点多面广、外汇业务量不均衡、政     

外汇合规思变应变

"不以规矩,不能成方圆"。银行外汇业务的合规经营,既受国际惯例、法规的制约(如反洗钱、反制裁、反恐怖融资,下称"三反"),同时也受国内相关监管部门的监督(主要是外汇管理规定)。外汇展业与"三反",在支持实体经济发展、维护外汇市场稳定和防范跨境资金异常流动上,与外汇合规管理是相辅相成的。三者在实践中的管理对象及操作流程也有较大程度的交集。银行作为服务实体经济以及承载防范跨境资金异常流动风险的主体,外汇合规管理任重而道远。     

对基层银行拓展外汇业务的思考

所谓外汇业务是相对于人民币业务而言的一种金融业务,它包括外汇存贷款、外币兑换、困际结算、结汇售汇、外币有价证券的发行与买卖、外汇资信调查、咨询等多项业务内容。我围加入世贸组织后,涉外经济领域所包含的形式和内容日趋多样化,参与对外经济活动的涉汇主体在成倍增加,跨境资金流动规模迅速扩大,为银行拓展外汇业务提供了较好的基础。与此同时,我国外汇管理政策的逐步放宽,改变了过去基层商业银行在与中心城市银行竞争外     

银行外汇业务经营问题探讨

人民币汇率波动区间的不断扩大和外汇管理体制改革的进一步深入,对外汇指定银行外汇业务的经营和发展提出了更高的要求。从近几年的外汇检查情况看,外汇业务经营中还存在诸多不尽人意之处,特别是银行外汇经营风险控制手段的落后以及外汇经营规模不断膨胀之间的矛盾越来越突出,外汇业务经营和管理风险日益凸显。     

合规有助创新——银行外汇业务创新与合规经营的选择

从外汇局最新一期的通报中,我们可以看到汇改后,部分创新业务较活跃的银行或多或少存在违规行为,这不禁令人有这样的印象:外汇业务创新似乎会难以保证合规经营,鱼与熊掌不可兼得吗?