银行外汇展业尽职免责问题研究

按照“尽职免责”法理精神构建外汇管理体系,既符合法制化最新改革方向,也能促进外汇监管更好应对涉外经济快速发展和更高水平对外开放带来的新挑战。虽然尽职免责制度在我国外汇领域已实施数年并取得一定成效,但依然存在不少问题。本文通过聚焦“尽职免责”在外汇管理领域的实践,探究尽职免责存在的问题和原因,并提出相应的对策与解决办法。     

视点

金融时報支持民营经济需激发金融机构内生动力激发金融机构支持民营企业特别是小微企业的内生动力,是最近一段时期频频被提及的话题。据了解,那些小微企业贷款占比超过九成、多年来心无旁骛开展小微金融服务的银行,无一不是从上到下形成了"敢贷、能贷、愿贷"的信贷文化,并真正落实到信贷工作全过程,使得基础网点和员工想做、会做小微业务。一方面,这能够激发服务民营企业、小微企业的内生动力;另一方面,通过建立尽职免责、纠错容错以及考核激励机制,充分调动各方面积极性、能动性,让这一信贷文化能够很好地     

民营小微企业授信尽职免责制度实施中的难点及改进路径

本文通过对山东省银行业金融机构的调查发现,尽职免责制度实施效果明显,对于银行风险防控的自我修正与完善,金融服务实体经济具有正向引导的积极作用。但在经济下行和强监管双重背景影响下,如何建立“尽职免责”长效机制、保持和提升商业银行服务民营小微企业意愿和能力至关重要。     

小微企业贷款激励机制探析——以广西商业银行为例

本文主要从商业银行内部考核体系激励效应来评价商业银行小微企业贷款激励效果.结果显示,广西商业银行已建立起以小微企业贷款考核为主,尽职免责制度和不良率容忍度为辅的小微企业贷款激励机制.但由于商业银行内部考核体系存在小微企业贷款激励指标权重小、尽职免责认定标准模糊、不良率容忍度存在局限等问题,影响商业银行发放小微企业贷款的...     

小微企业金融服务现状、问题及政策建议--以滨海新区为例

自2018年以来,党中央、国务院及人民银行采取了一系列政策措施,支持小微企业经营,服务实体经济发展。为进一步了解小微企业金融服务现状,本文从银行机构建设、普惠金融资源配置、绩效考核激励、落实尽职免责制度、普惠金融科技投入、信贷产品创新推广、贷款审批流程优化和综合融资成本等多个维度,梳理分析了滨海新区小微企业金融服务的现状、存在的问题和不足,并提出了相应的政策建议。     

贷款人受托支付相关法律问题

银监会发布的"三个办法一个指引",树立了"实贷实付"的理念。由于把贷款人受托支付作为实现"实贷实付"的重要手段,因此研究贷款人受托支付对银行防范贷款风险、确保合法合规具有重要意义。本文在明确"实贷实付"基本涵义和核心要义的基础上,重点探讨贷款人在受托支付中的权利与义务、免责及风险转移等相关法律问题。     

从消除信息不对称的角度谈授信尽职调查的重要作用

目前我行在新一轮的授信体制改革中引入了尽职调查机制，尽职调查机制消除了旧机制中存在的审、贷部门之间信息不对称的缺陷，进一步完善报“审贷分离”制度，不仅有利于强化对授信业务的风险控制，同时也有利于在控制风险的前提下最大限度地提高审批效率。     

个人破产免责制度的中国建构：制度证成与方案设计

破产免责是个人破产制度的核心。为破解执行难问题、优化营商环境建设,我国未来制定个人破产法时,须完善个人破产免责制度。本文在明晰个人破产免责制度建构的根源和理论的基础上,提出我国制度建构的本土逻辑,包括立法理念与社会观念不同步、个人破产与免责初衷不同却应融入统一程序之中,以及免责在个人破产整体程序中的独立价值。在此基础上,进一步提出制度实体性与程序性内容：实体性内容应围绕“诚实”与“不幸”的标准,筛选具有免责资格的债务人,明确免责债务范围,还要关注清偿能力测试;程序性内容应以免责提出、免责考察与免责决定作出为主要环节,且我国应采许可主义免责模式,由债务人提出免责申请后再予以考察。个人破产免责的法律效力必须得到尊重,以凸显制度实效,实现更广泛的社会效益。考虑到我国社会公众对于个人破产的接受度及破产工作专业性,当前阶段由法院作为免责决定机构较为适宜。     

浅谈商业银行信贷业务尽职调查

信贷业务是商业银行最基本、最重要的资产业务,商业银行通过发放贷款,收取利息,形成利润。所以说,贷款是商业银行最重要的盈利手段,是商业银行生存、发展基础。目前,商业银行贷款实行审贷分离制度,即尽职调查、贷款审批、贷后管理分离,信贷业务设立前、中、后台三个部门,前台营销部门负责客户营销、尽职调查,中台负责贷款项目评估、审批、后台负责贷后管理,各部门相互联系,各司其职,以此控制贷款风险。     

“普遍降准”更利于实体经济高质发展

金融部门要落实好尽职免责条款,完善考核激励机制,把握好风控与信贷投放的平衡,增强支持实体经济的能动性。2020年,为进一步支持实体经济发展,充分发挥好金融业对实体经济的"输血"作用,中央尽早布局,对金融支持实体经济发展做出一系列安排。2019年12月10日至12日召开的中央经济工作会议强调:"继续实施积极的财政政策和稳健的货币政策。"积极的财政政策要大力提质增效,更加注重结构调整。     

当前农村信用社信贷管理中存在的问题及对策

一、当前信贷管理中存在的主要问题 (一)贷款"三查"制度执行不力,落实不到位 1.贷前调查工作不深、不细,对客户风险把握不全面.     

农业银行淮安淮阴支行:陆成之 内外兼修推动乡村旅游发展

一要做亮产品。在加大省级以上旅游景区、特色小镇等信贷支持基础上,一户一策推广“景区开发贷”、“美丽乡村贷”和“个人生产经营贷款”等乡村旅游特色产品,稳步推进集体经营性建设用地使用权、农村承包土地经营权和林权抵押贷款业务,探索农民住房财产权抵押贷款业务。二要做大场景。顺应乡村旅游发展趋势和金融消费特点,把惠农机具等设施向重点乡村、重点景区倾斜,实现原来以POS支付结算为主向融合办卡、办贷、理财、缴费等综合功能转变。以场景建设为抓手,推动金融科技向乡村旅游景区、农家乐等场景渗透。三要做强队伍。在配优“三农”服务精英团队的同时,建立适合数字化转型和乡镇网点发展实际的人才综合管理机制、激励约束机制和差异化风险管理机制,有针对性地落实尽职免责措施,加大考核结果与业务授权、资源配置和职务晋升等挂钩力度,切实提高金融服务乡村旅游质效。     

对定西市下岗再就业小额担保贷款的调查

本文通过对定西市下岗失业人员小额担保贷款政策落实情况调查,发现该政策在当地执行中存在担保基金筹措难、下岗职工取贷难和银行营业风险控制难等问题,并从制定政策缺陷、政策与市场失灵和办理程序复杂等方面分析了成因,提出了进一步改进和完善下岗再就业小额担保贷款政策实施的有效途径。     

新乐市国有商业银行对县域企业信贷支持分析

近年来,县域国有商业银行响应国家政策要求,在支持地方小微和民营企业发展方面发挥了积极作用,取得了一定的实效,但在实际工作中,尽职免责落实不到位,信贷人员少、年龄结构不合理和信贷程序繁杂等因素依然制约着县域国有商业银行对小微和民营企业的投入,应引起关注。对新乐县域国有商业银行支持企业发展的具体情况进行的调查分析,具有一定的典型性。     

论规范工商银行贷前调查与贷后检查的意义与方法

贷前调查和贷后检查是商业银行信贷风险控制的有效手段,是贷款放得准、收得回并实现贷款利息收益的关键.我国加入WT0后,工商银行面临着来自国际银行业的竞争压力.在新的形势下,总行提出了"要从制度建设、管理体制、工作程序、监测手段和责任落实等方面入手,全面强化贷前调查和贷后检查工作"的要求.本文按照该思路,提出:利用WORD软件,设计贷前调查与贷后检查的标准文本,通过标准文本的使用,对贷前调查、贷后检查的内容、方式和方法作出政策性与强制性的规定,通过技术手段来提升贷前调查和贷后检查的水平,并对规范贷前调查和贷后检查的意义和方法进行了论述.     

商业银行贷款审查委员会制度效率缺失研究--由段晓兴案引发的思考

目前我国的商业银行,尤其是大型国有商业银行和国家控股商业银行普遍采用贷款审查委员会制度。该制度在一定程度上提高了商业银行的新增贷款质量,有着以前个人审贷制度无法企及的优越性。但是,该制度在运行中亦暴露出许多问题,如“偷懒”、“搭便车”现象、不良贷款问责难以落实、审贷质量不高、行政色彩浓厚等现象。本文结合相关经济理论对贷款审查委员制度运行过程中暴露出的效率缺失问题进行了深层次研究,揭示了贷审会运作的“团队生产性”和相关配套制度的不完善造成的该制度程序上的效率缺失,并有针对性地提出了一系列解决方法。     

电子银行业务尽职监督调查报告

农业银行各职能部门只有严格落实尽职监督职责,才能真正发挥“三道防线”的作用,促使各项业务合规有效发展,避免各类风险案件的发生。本文通过对农业银行某支行部门尽职监督工作进行调查分析,找出问题和不足,并提出尽职监督工作需完善的措施。     

商业银行授信"受理"环节信息失真问题研究

贷前调查的信息真实度决定贷款的质量.现实的情况是,国内一些商业银行公司治理结构形似神不似,信息传递机制建设滞后,导致在授信"受理"环节监督失控,信息失真,引发信贷风险案件,造成损失.本文以信息经济学为指导,结合博弈论和委托代理理论对此问题进行研究分析,建立了贷前调查监督与被监督、贷前调查与信息真实度的函数关系,确定了客户经理的尽职比例,通过计算给出了确保授信质量所需的高质量客户经理的最低比例公式,推出了贷前调查信息真实度计算公式,为防范信贷风险,解决商业银行授信"受理"环节信息识别能力差、监督被动的问题,提供了定量分析的工具.     

商业银行贷款审查委员会制度效率缺失研究——由段晓兴案引发的思考

目前我国的商业银行，尤其是大型国有商业银行和国家控股商业银行普遍采用贷款审查委员会制度。该制度在一定程度上提高了商业银行的新增贷款质量，有着以前个人审贷制度无法企及的优越性。但是，该制度在运行中亦暴露出许多问题，如“偷懒”、“搭便车”现象、不良贷款问责难以落实、审贷质量不高、行政色彩浓厚等现象。本文结合相关经济理论对贷款审查委员制度运行过程中暴露出的效率缺失问题进行了深层次研究，揭示了贷审会运作的“团队生产性”和相关配套制度的不完善造成的该制度程序上的效率缺失，并有针对性地提出了一系列解决方法。     

贷款担保业务中存在的问题及建议

贷款担保业务的发展存在诸多问题和障碍,如缺少担保主体,贷款的担保质量差,风险处置难,市场中介机构和职能部门的不规范运作等,是造成商业银行“惧贷”、企业“难贷”以及信贷市场难以正常发展的根本原因。必须从制度体系、管理方式、市场约束等各方面入手加以解决。