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随着我国经济发展步入新常态,小微企业经营环境面临较大变化,商业银行传统的小微企业业务面临风险加大、逾期贷款不断增多的趋势。但由于小企业贷款金额较小,采用传统的对公客户催收模式带来的成本较高、效率较低,因此,采用催收评分技术进行小微企业客户的针对性催收,可以实现催收管理的精细化、集约化,有效提高催收的效果和效率,并通过与申请评分卡、行为评分卡等工具的结合应用,实现对小微企业贷款的“全生命周期”管理。 相似文献
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近年来,随着利率市场化进程的加快和金融市场体系的进一步完善,以及政府的大力扶持,商业银行改变传统模式,将目标客户从大企业逐步转向小企业,特别是小微企业,开辟新的业务增长点,各商业银行开始将小微企业的信贷业务作为发展战略的重点。 相似文献
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互联网金融支持小微企业融资主要有电商模式和P2P网络借贷平台模式,两种模式有共同点但也存在一定的差异.与商业银行相比,互联网金融在支持小微企业融资的过程中,目标客户界定更明确,融资产品设计更灵活且有针对性,业务办理流程更精简高效,风险管理更注重量化,盈利模式更多元,对于商业银行发展小微金融有较好的启示意义.商业银行需要在充分发挥自身优势的前提下,正确认识互联网金融支持小微企业的优势,借鉴其有益的做法,不断提高对小微企业的支持力度. 相似文献
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目前,中小企业信贷业务越来越成为商业银行关注的焦点,而信贷业务风险管理决定着银行的生存和发展。本文从小微企业风险管理现状,针对性地提出小微企业信贷风险评价体系的建设,为商业银行改革传统的经营管理模式,扩大和发展中小企业信贷业务提供了思路。 相似文献
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小微企业的融资获得情况与其实际需求不相匹配,在新冠肺炎疫情和数字化转型的影响下,商业银行小微金融的发展面临新的形势。研究发现,小微企业的资金实力较弱,虽然在融资过程中面临一些制约,但商业银行的小微金融服务已得到逐步改善。通过对比分析传统的小微信贷模式发现,开展小微金融服务的核心思路在于平衡收益与风险,关键要点在于解决银企信息不对称问题,需要整合现有资源对小微金融的服务模式进行创新。创新小微金融服务模式的实现路径分为以下三个方面:重新认识小微客户并建立新的评价指标体系,从供需两端入手建立多层次的小微金融生态体系,以及深化数字技术和数据要素在小微金融供需生态中的应用。 相似文献
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文章指出小微企业融资难归根结底在于市场信息不对称,银行无法对小微企业进行有效筛选,文章总结了客户筛选技术经过了人工定性审批、评分卡审批、全面风险管理三个阶段的发展,之后介绍了以ZestFinance公司为代表的互联网金融公司利用大数据技术为小微企业提供信用评估服务的做法,这在全面风险管理阶段,为我国金融机构发展小微企业客户提供了有益借鉴,最后提出了建立完善的信用体系、加强数据分析等政策建议. 相似文献
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商业银行是经营风险的企业。客户信用风险是商业银行面临的最主要风险之一。而信用风险管理中,银行与客户之间的信息不对称是提升风险管理水平的最大障碍。准确判断放贷客户质量,是商业银行信用风险管理能力的主要衡量标准之一,决定了银行的经营能力和业绩创造能力。各家商业银行多年来都迫切希望找到 相似文献
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随着经济增速换档和经济增长模式转型,传统银行信贷需求放缓,化解小微企业融资难、融资贵、创新金融业态,助推小微企业发展为商业银行提出了新的挑战.供给侧结构性改革为小微企业转型发展带来契机,同时为商业银行可持续发展带来新的机遇,调整优化信贷资源配置,深入开展体制机制创新.本文依托供给侧结构性改革,针对小微企业转型发展面临的供需平衡问题,提出商业银行小微金融创新的几点思路. 相似文献
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商业银行面临经济放缓、“金融脱媒”、利率市场化等因素挑战,传统的单纯依靠大客户生存的经营模式将逐步向同时发展大中小客户转化.然而小企业信贷风险高是业内共识,现行的小企业信贷风险预警模式又存在着人力投入大、成本高、预警不及时等弊端.本文站在商业银行内部信贷风险管理的角度,分析了小企业信贷风险的影响因素,运用层次分析法构建了小企业信贷风险预警模型,提出了控制小企业信贷风险的基本策略,以期提升商业银行对小企业的融资服务能力. 相似文献
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融资难一直是困扰小微企业发展的"痼疾",归根结底在于市场信息不对称,银行无法对小微企业进行有效筛选。随着客户筛选进入全面风险管理阶段,以Zest Finance公司为代表的互联网金融公司通过大数据技术为小微企业建立经营情况画像,有效缓解了小微企业融资难问题,这为我国金融机构发展小微企业客户提供了有益借鉴。 相似文献
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"因互联网金融的到来,银行业的传统业务都在进行变革。在变革之中,银行意识到当前客户金融求日渐明显的差异化,着眼小微客户的定位将帮助银行拓展新的业务。招商银行推出专门面向小企业客户的网上银行U-BANK 8,包括了公私账户网通、小企业收款通、记账宝、小企业跨行资金快车等多种智能化商务交易类结算管理产品。通过提供全面的服务,为小微企业增加价值。" 相似文献
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商业银行在对小微企业提供信贷支持的过程中,开展异业合作已成为一大发展趋势.异业合作的目的是降低商业银行信贷支持小微企业的营销成本,提高综合收益.其动因主要是降低银企之间的信息不对称,分散信贷支持小微企业的风险,以综合服务提高客户的忠诚度.围绕这些动因,商业银行与异业形成了信息共享合作模式,风险共担合作模式,综合服务合作模式.为做好异业合作,商业银行需要谨慎选择合作对象,寻求合理的合作切入点,不断提高合作的广度和深度,以及严格控制合作中的风险. 相似文献
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近年来,金融市场已经逐渐转变为买方市场,小微企业的议价能力也在提升,因此小微企业客户的融资渠道越来越广,话语权日趋增强,且日趋激烈的同业竞争使得商业银行传统的营销模式已经难以满足小微企业日益增长的融资需要,由此商业银行必须转变对小微企业的销售模式和观念,寻找新的营销途径——小微企业名单制营销。 相似文献
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一、加强小企业金融拓展的意义
(一)培育潜力客户,打造长久竞争力客户是商业银行发展最为关键的要素.目前我国小企业数量已突破800万家,占全国企业总数的99%,而这样庞大的小企业群体对于商业银行而言.几乎是一座尚未开采的"金矿".根据历年的<福布斯>富豪榜,中国最有钱的企业在5年前大多是中小企业,小企业的发展潜能巨大.加强小企业金融服务,有助干商业银行夯实客户基础、提升盈利能力,是商业银行顺应国家战略调整、适应经济发展趋势的明智选择. 相似文献
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互联网金融开展的小微企业融资主要有电商模式和P2P网络借贷平台模式,其优势在于客户群体明确,产品设计具有针对性,业务处理效率较高,可以充分利用信息技术解决信息不对称并管理风险。这直接对传统银行业提出了挑战。对此,商业银行需要充分认识到自己的专业技术、品牌、资金规模优势,并积极借鉴互联网金融支持小微企业融资的经验,从战略上重视小微企业金融,明确目标客户群体,设计标准化的产品,并利用信息技术做好小微企业金融。 相似文献