金融科技赋能商业银行转型升级的实践探讨

大数据、区块链、云计算、人工智能等技术的发展推动了金融科技的进步,也为商业银行转型升级提供了良好的条件。本文介绍了金融科技的发展及应用情况,分析了金融科技给商业银行经营管理带来的机遇与挑战,并从构建金融生态圈、打造特色智慧网点、提高风险管理能力和加强与金融科技公司合作等方面探讨商业银行数字化转型路径。     

金融科技背景下商业银行消费金融的创新发展研究

随着互联网的迅速发展，大数据技术在各领域被广泛应用，为人们生活、社会生产带来了极大的便利，消费金融得以快速发展。在该形势下，商业银行需加强消费金融研究，寻找有效的创新发展途径，实现转型升级。文章从金融科技、商业银行、消费金融的概念界定入手，阐述金融科技背景下商业银行消费金融创新发展的必要性，基于发展现状探索有效的创新途径，如优化产品结构、增强人才储备、积极应用现代化技术、制定信誉划分制度以强化风险管控，以全面提高商业银行的市场竞争力。     

金融科技对股份制银行盈利能力的影响——以招商银行为例

随着人工智能等先进技术的研发与应用,以及金融业自身发展的需要,金融与科技相结合的节奏不断加快,金融科技的快速发展为商业银行带来了新的发展机遇。目前,我国商业银行面临着互联网企业竞争、利率市场化压缩存贷利差空间、金融脱媒导致客户丧失等压力。为摆脱发展桎梏,股份制银行纷纷顺应金融科技发展的趋势加快金融创新步伐。文章以招商银行为例,分析了金融科技对股份制银行盈利能力的影响,并提出了股份制银行金融科技建设的思路与对策。     

金融科技对商业银行盈利能力和经营风险的影响研究——基于文本挖掘的实证检验

数字化背景下金融科技的发展催生出新的竞争主体与服务形态,也深刻改变着客户的金融消费行为,从而给传统商业银行的经营模式带来了全新的挑战和机遇。为考察金融科技对商业银行盈利能力和经营风险的影响,本文选择2013—2021年我国91家不同类型的商业银行,采用文本挖掘方法和主成分分析法测算了银行个体层面的金融科技应用指数,在此基础上,构建多元面板回归模型进行实证检验和异质性分析。研究结果表明：在盈利能力方面,金融科技的应用通过创新银行经营模式、丰富银行产品,有效提升了商业银行盈利能力,且相较于区域性商业银行,对全国性商业银行盈利提升的作用更显著;在经营风险方面,随着金融科技应用程度的加深,商业银行的经营风险呈现出先降后升的非线性趋势,且相较于全国性商业银行,区域性商业银行对金融科技冲击的反应更为敏感。     

金融科技在商业银行经营管理中的应用分析

金融科技的本质是运用大数据、云计算等现代信息技术,面对多样化的金融科技产品,商业银行经营管理发生了较大改变。在新的发展环境中,商业银行也及时转型和升级才能顺应当前阶段社会发展的潮流。文章阐述了金融科技对于商业银行的影响,并论述金融科技在商业银行经营管理中的应用。     

金融科技赋能商业银行碳金融业务发展理论逻辑、现状及对策建议

金融科技能够打通传统经济向绿色经济转型的结构性壁垒，对绿色金融发展起到催化作用。本文立足于金融科技对碳金融影响的理论逻辑，较为系统地分析了商业银行碳金融业务数字化发展现状，并探究商业银行应用金融科技发展碳金融业务过程中存在的挑战。基于此，针对监管机构和商业银行提出应用金融科技推动碳金融发展的对策建议，以促进碳金融业务全面转型，进而加速推动低碳经济的发展。     

金融科技的应用现状分析及其对商业银行的启示探讨

伴随高新科技的发展,国外的金融科技创新已经发展得如火如荼,得益于技术创新的推动,国内的金融科技创新也在近几年成为了中国金融行业发展的重要关注点,中国的金融市场具有着较大的经济体量,加之市场上大额资本和舆论追捧效应,在消费升级和经济转型的影响下,目前金融服务系统开始被金融科技创新所影响,全新的金融发展格局开始被创建。本文从金融科技创新理论概念出发,首先分析了金融创新的内涵与特征,接着列举了当前金融科技在商业银行中的具体应用情况,并分析了当前金融科技创发展环境中新产品和新服务的效果,探讨了如何做好金融创新,如何引导金融科技的转型与升级,为我国商业银行的发展创新提供建议参考。     

金融科技对货币政策信贷传导渠道的影响研究——基于中国42家上市商业银行数据的分析

金融行业是新科技应用最敏感的行业之一,人工智能、大数据等技术的运用能够有效提高金融活动的效率。在中国,银行特别是各大上市商业银行是金融活动最重要的主体,其对金融科技的运用具有代表性。基于2011年至2021年42家上市商业银行的经营数据,使用双向固定效应模型探究金融科技运用与货币政策信贷传导渠道之间的关系。研究表明：金融科技能够有效畅通货币政策信贷传导渠道,这种促进作用主要通过风险寻求效应体现;从区域看,东部地区商业银行金融科技对货币政策信贷传导渠道的促进作用更加显著;从商业银行规模看,大规模商业银行和小规模商业银行金融科技运用对货币政策信贷传导渠道的促进作用更显著;从商业银行贷款倾向看,金融科技运用对货币政策信贷传导渠道的促进作用在贷款倾向高的商业银行更显著。基于上述研究结论,为充分发挥金融科技在提升金融活动效率中的积极作用,政府应大力支持商业银行金融科技发展,鼓励各地区提高金融科技以及新技术应用水平,以提升金融科技对实体经济的服务水平。     

基于SWOT分析的商业银行金融科技发展战略研究

金融科技（Fintech）以新兴技术为核心,对金融产品进行改造及创新,拓宽金融可 获得性,提高金融效率,有力地促进传统金融业的转型升级,已成为商业银行的战略重点和发 展方向。同时,商业银行发展金融科技也面临一系列劣势和困境,如缺乏高效组织架构、信息 科技系统难兼容等。本文在对相关文献回顾和评述的基础上,首先分析了商业银行发展金融科 技的背景;其次,重点运用SWOT分析法剖析商业银行发展金融科技的优势、劣势、机会和威 胁;最后,提出商业银行发展金融科技的对策建议：由内部研发、成立子公司,逐步过渡到外 部战略合作。     

金融科技在构建场景金融生态圈中的应用探析

本文首先介绍了场景金融生态圈的基本概念和主要特征,在此基础上阐述了商业银行发展场景金融生态圈的必要性;其次,通过对金融科技在场景金融生态圈中的应用研究,提出现阶段我国商业银行场景金融业务存在商业模式不清晰、风险防控不足、技术支撑不够、科技人才缺乏等问题,主要原因在于银行特色场景生态体系没有形成、数据服务支撑能力有待提高、业务需求与数字化技术不够契合等;最后,从强化科技赋能的角度出发,对其优化路径提出策略建议,进而为我国商业银行提升场景金融服务水平提供一些思路。     

金融科技在商业银行智慧转型中的应用

人工智能、大数据、云计算、5G等技术的快速发展为商业银行智慧转型提供了有利条件,同时也倒逼银行业加快智慧转型的步伐。本文分析了金融科技发展给商业银行带来的机遇和挑战,在总结归纳国内外银行实践经验的基础上,就金融科技在我国商业银行智慧转型中的应用提出对策建议。     

金融科技将如何影响商业银行贷款结构？——区分内外部金融科技的对比分析

金融科技发展对商业银行同时带来“竞争效应”和“技术溢出效应”。本文基于2011—2020年中国153家商业银行的面板数据,区分外部金融科技和银行金融科技,从贷款信用结构、贷款对象结构和贷款期限结构三个角度,运用系统广义矩估计（SYSGMM）检验金融科技对商业银行贷款结构的影响。结果表明,外部金融科技对商业银行贷款规模的增长存在显著挤压效应,引起商业银行信用贷款占比和短期贷款占比的缩减、个人贷款占比的扩张;银行金融科技显著促进了商业银行贷款规模的增长,引起其信用贷款占比、个人贷款占比和短期贷款占比的扩张;金融科技对不同规模商业银行的贷款结构的影响体现出显著异质性。研究结论对未来金融科技浪潮下商业银行相关策略制定具有一定参考意义。     

利率市场化与金融科技发展降低了商业银行风险吗?

运用2011—2018年166家区域性商业银行年报数据和北京大学数字金融研究中心基于蚂蚁集团用户数据构建的数字金融普惠指数,实证研究利率市场化、金融科技对商业银行资产风险的影响,结果表明:利率市场化会增加商业银行不良资产风险;金融科技发展会导致商业银行不良资产风险上升;金融科技在利率市场化和商业银行资产风险之间发挥负向调节作用,即金融科技的发展会削弱利率市场化对银行资产质量的不良影响.在使用工具变量法进一步检验后,上述实证结果依然稳健.最后,根据研究结论,提出了商业银行要转变经营模式,完善风险管理机制,充分发挥金融科技的赋能作用,实现多元化经营,提升差异化竞争能力等建议.     

商业银行社区金融生态圈构建研究

近年来,金融与科技的融合深刻地改变了商业银行的经营模式,打造社区金融生态圈成为商业银行转变发展方式、应对金融科技冲击的一个重要方向.论文首先分析了商业银行社区金融生态圈的含义和驱动因素,并根据基础设施和构建路径的不同对社区金融生态圈的代表性构建模式进行了归纳总结.现阶段商业银行构建社区金融生态圈在渠道整合、产品规划、营销策略、风险防控等方面仍然存在一些问题,最后针对上述问题提出了相应的政策建议.     

金融科技赋能商业银行的实践探索

本文从金融科技在商业银行中的运用入手,梳理总结金融科技在商业银行负债端、资产端以及中间业务领域的应用情况,结合北京银行金融科技应用的具体实践,提出商业银行借力金融科技打造核心竞争力的发展策略。     

商业银行发展金融科技对盈利能力的影响:效应与机制

本文基于国内37家商业银行2010—2020年面板数据,运用文本挖掘与多指标测算得出商业银行的金融科技发展指数,并通过面板模型和中介效应模型,检验商业银行金融科技发展对其盈利能力的影响及作用传导机制,发现商业银行金融科技发展对盈利能力具有显著的正向影响;商业银行资产管理能力和风险管理能力在金融科技发展影响盈利能力的路径中均呈现出显著的正向中介效应。本文据此认为商业银行应主动作为,大力发展金融科技,并提出相应对策。     

金融科技发展与商业银行风险承担：影响机理及实证检验

金融科技的快速发展既推动了商业银行的转型升级,也加剧了市场竞争,使金融风险更加复杂。本文基于数量、质量和环境三个维度构建我国金融科技发展水平指数,并在此基础上以我国174家商业银行2013—2020年面板数据为样本,实证分析金融科技发展对商业银行风险承担的影响及其内在机理。研究结果表明：第一,金融科技发展对商业银行风险承担的影响呈先升后降的倒U型趋势;第二,金融科技发展对不同规模商业银行风险承担的影响具有异质性,对大型商业银行的影响更为显著;第三,金融科技发展通过加剧竞争、压缩净息差渠道提高了银行风险承担,通过提升银行信息搜寻能力和管理效率降低了银行风险承担。在金融与科技深度融合的背景下,商业银行应主动将先进科技运用于传统的金融业务,提升管理效率,降低管理成本;加强业务风险防范能力,构建动态风险评价体系,缓解金融科技带来的风险冲击;中小银行应积极应对金融科技带来的竞争压力,创新产品和服务,与大型银行开展差异化竞争。     

金融科技对商业银行经营效率的影响机制分析

本文以2010-2019年中国246家商业银行为样本,利用Python网络爬虫技术构造了商业银行金融科技运用程度指标,并采用随机前沿分析法（SFA）测算了商业银行的利润效率,随后实证检验了金融科技运用对商业银行经营效率的影响机制。主要结论是：首先,商业银行运用金融科技能够显著提升银行经营效率;其次,机制分析表明,商业银行通过促进银行金融创新以及提升银行储蓄转化效率两个渠道提升了银行经营效率。根据上述研究结论,对中国商业银行应用金融科技及提升经营效率等方面提出了一些政策建议。     

金融科技时代条件下商业银行战略抉择模式探究

所谓金融科技就是以技术为驱动出现的金融创新,它的出现与应用给广大商业银行带来了机遇与挑战。为了更好地实现金融与科技的融合,商业银行必须勇敢面对金融科技的挑战,牢牢把握金融科技发展机遇,为自身升级转型注入新的活力,实现长远可持续发展。     

浅析金融科技浪潮下商业银行转型发展策略

近几年,随着金融科技的蓬勃发展,商业银行的经营环境发生了巨大变化。金融业竞争日趋激烈和金融需求日益多元化,对商业银行转型发展提出了新的挑战。本文分析金融科技崛起背景下国内商业银行转型现状,剖析当前国内商业银行转型过程中存在的问题,并提出商业银行以金融科技促进自身转型发展的策略。